重疾險，顧名思義就是重大疾病保險。購買以後，一旦不幸罹患重大疾病，保險公司就會一次性賠付一筆錢。
Q1：為什麼要買重疾險？
首先來講一個故事：60年代，南非的Marius Barnard醫生為一位婦女成功實施了手術，沒過多久婦女卻病情惡化去世了，因為婦女有兩個孩子，她要掙錢養活她們，所以無法停止工作休養身體。醫生很悲傷的說：我只能拯救一個人的生理生命，卻不能拯救一個家庭的經濟生命。所以，醫生和南非的保險公司合作，開發出了世界上第一張重疾險保單。
我們生活的環境、呼吸的空氣、喝的水、吃的食物，都越來越不安全，罹患重疾的風險也越來越高。有數據表明，人的一生中，罹患重疾的概率高達72.18%。一旦不幸發生，如何支付昂貴的治療費用？即便花光積蓄治癒疾病後，無法工作的幾年裡如何維持家庭的正常運轉？
“投保小百科”在這裡建議大家，重疾險儘早投保的意義在於年齡小保費更低、健康良好才能順利承保。
Q2：“重疾”是指哪些疾病？
保監會對重疾的定義非常嚴格，必須提供6種重疾保障：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病。除了這六種核心重疾，行業還規定了另外19種常見高發重疾，組成25種重疾。
很多保險產品會提供更多重疾的種類，甚至100種，但是遇到超過這25種重疾之外的其他疾病概率微乎其微。
Q3：沒有患重疾，其他病賠不賠？
一些保險產品涵蓋了輕症疾病保障，疾病種類從幾種到幾十種不等。其中最高發的四種輕症為：非危機生命極早期惡性腫瘤；冠狀動脈介入術；輕微腦中風；不典型急性心梗。這四種輕疾佔到輕症發病率的92%。行業對此沒有規定，我們在選擇產品時多加註意即可。
Q4：重疾險貴不貴？
重疾險有消費型、返還型，有短期、定期、終身，不同的產品形態所包含的責任不同，保費也就不同。比如終身重疾險，同時包含了身故責任，在保單生效過了等待期之後的任何時候身故都要賠付保額，因此保費較高；而消費型重疾險不含身故責任，不返還保費，屬於純保障型產品，價格相對便宜。
保費的高低與被保險人的年齡也有很大關係。因為隨著年齡的增長，患病風險增加，重疾險的保費也是越來越高的。舉例說，同樣一款產品，20歲的人和40歲的人購買的費用相差一倍。保險保的是健康體，一旦身體出現問題就無法購買重疾險，所以作為家庭保障的必需品，應該儘早配置。
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