重疾险，顾名思义就是重大疾病保险。购买以后，一旦不幸罹患重大疾病，保险公司就会一次性赔付一笔钱。
Q1：为什么要买重疾险？
首先来讲一个故事：60年代，南非的Marius Barnard医生为一位妇女成功实施了手术，没过多久妇女却病情恶化去世了，因为妇女有两个孩子，她要挣钱养活她们，所以无法停止工作休养身体。医生很悲伤的说：我只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命。所以，医生和南非的保险公司合作，开发出了世界上第一张重疾险保单。
我们生活的环境、呼吸的空气、喝的水、吃的食物，都越来越不安全，罹患重疾的风险也越来越高。有数据表明，人的一生中，罹患重疾的概率高达72.18%。一旦不幸发生，如何支付昂贵的治疗费用？即便花光积蓄治愈疾病后，无法工作的几年里如何维持家庭的正常运转？
“投保小百科”在这里建议大家，重疾险尽早投保的意义在于年龄小保费更低、健康良好才能顺利承保。
Q2：“重疾”是指哪些疾病？
保监会对重疾的定义非常严格，必须提供6种重疾保障：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。除了这六种核心重疾，行业还规定了另外19种常见高发重疾，组成25种重疾。
很多保险产品会提供更多重疾的种类，甚至100种，但是遇到超过这25种重疾之外的其他疾病概率微乎其微。
Q3：没有患重疾，其他病赔不赔？
一些保险产品涵盖了轻症疾病保障，疾病种类从几种到几十种不等。其中最高发的四种轻症为：非危机生命极早期恶性肿瘤；冠状动脉介入术；轻微脑中风；不典型急性心梗。这四种轻疾占到轻症发病率的92%。行业对此没有规定，我们在选择产品时多加注意即可。
Q4：重疾险贵不贵？
重疾险有消费型、返还型，有短期、定期、终身，不同的产品形态所包含的责任不同，保费也就不同。比如终身重疾险，同时包含了身故责任，在保单生效过了等待期之后的任何时候身故都要赔付保额，因此保费较高；而消费型重疾险不含身故责任，不返还保费，属于纯保障型产品，价格相对便宜。
保费的高低与被保险人的年龄也有很大关系。因为随着年龄的增长，患病风险增加，重疾险的保费也是越来越高的。举例说，同样一款产品，20岁的人和40岁的人购买的费用相差一倍。保险保的是健康体，一旦身体出现问题就无法购买重疾险，所以作为家庭保障的必需品，应该尽早配置。
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