天洋鍋
保險產品沒套路，產品只有好壞之分；套路在於人。對嗎？
半歲寶寶入了醫保之後，關於手商業險，首推醫療險，保額不用過分苛求，但免賠額越低越好，0免賠的最好；其次，等待期越短越好，經手過1例60天等待期結束後5天就住院理賠的，還經手過1例30天等待期結束後12天就住院理賠的。
醫療險這款，推薦0免賠的小額醫療險或者0免賠的百萬醫療險。不要單獨購買那些免賠額1萬的百萬醫療險！平安人壽的理賠數據表明，低齡兒童呼吸道疾病理賠佔比78%，而三級公立住院的人均住院費用大約12000元/人/次，按照這個水平，只能小額醫療險或0免賠的百萬醫療險來報銷！
其次，意外險，便宜使用，百十元搞定，涵蓋社保外費用！
還有，重疾險。預算充足上終身重疾，預算緊湊上定期重疾。重疾險看保額，保額越高越好！醫療險和意外險的保額倒不是特別重要。
其他的教育金之類，更要看經濟實力了。能上就上，上不了之後再說，不認識當務之急。
有險無虞
除了最基本的社會醫療保險外，必須配置的商業保險險種是醫療險、意外險、重疾險這3種。
社會醫療保險人人必備，屬於國家給予公民的福利，價格便宜，而且沒有投保門檻，一定要有。
1、醫療險
有小額醫療險和百萬醫療險。
小額醫療險解決日常的感冒發燒、肺炎等等寶寶常發問題的報銷。這部分額度小，大多數家庭都可以承擔得起，不想額外掏錢配置的話也是可以的。
百萬醫療險的作用是解決少兒生病住院所產生的大額費用問題。對於日漸上漲的醫療費用來講，百萬醫療險屬於家庭打底型保險。
特點：保費低，幾百元就能撬動幾百萬的保障額度。也就是一兩頓飯的費用。保障全，不分疾病和意外，扣除1萬元免賠額外，手術、化療、進口藥、靶向藥等等都可以報銷。
缺點：停售風險，不保證終身續保。
2、意外險
意外險的意義在於通過非常少的投入就可以轉移由於意外帶來的風險和損失。兒童意外險包括意外身故、意外傷殘、意外門診住院醫療（這塊會被頻繁的用到），在這裡要提醒一點：
國家對少兒身故保額賠付有限制：
0—9歲，不超過20萬；
10—17歲，不超過50萬。
但是，意外傷殘保額卻沒有限制。所以少兒意外險的保額還是要買高、買足。
挑選寶寶意外險時的幾個要點：
①、不限社保內用藥報銷；
②、無免賠額、免賠天數；
③、報銷比例要高。
3、重疾險
少兒重疾產品的特點就是包含少兒高發重疾。此類產品保障少兒的未成年階段即可，成年之後直接有成人重疾險來保障。
如果直接投保成人重疾險，則疾病保障不精準，多數產品保障期限達到了終身，重疾保障種類多為成人易發的病種。相對當前0到17歲的少兒區間，多數疾病保障用不上，也就無形間增加了保費成本，有的則是缺失少兒特定的疾病保障，失去了作為兒童重疾的主要意義。
一步到位雖好，但可能會因為資金分配有限，在大人的保障上降低了額度。
配置保險一貫遵循先大人後小孩，大人有保險，小孩兒才更有保障。
並且終身重疾保費較高，還會影響家庭財務分配間接在其他醫療儲備上捉襟見肘。而如果直接投保少兒終身版，等到孩子成年之後，那麼少兒高發重疾的保障部分則失效。而這一部分恰好是多餘的保費支出。某些產品，即使少兒疾病保障範圍有所進步，但保費過高。
如果預算有限，只能降低保額投保，而重疾治療費用+術後康復療養+照顧孩子誤工損失，綜合計算至少需要50到100萬以上的保額來覆蓋。如果保額過低，根本起不到實質的保障作用。
因此寶寶的重疾險，首選少兒定期，但是需要再附加一份長期型產品。如果僅買一份定期重疾，期間發生理賠，今後可能無法投保其他健康險，或者在此期間身體健康狀況發生變化，也會影響投保其他健康保險。
最佳組合為:
少兒定期重疾險+長期重疾險。長期型保額可適當低於定期，做到優化配置。
少兒定期重疾險可選擇保20—30年。長期險可選擇高現金價值型產品，保70歲或終身。
以半歲寶寶為例，到寶寶35歲左右時，高現金價值的長期險產品的現金價值將超出所交總保費，此時，如果有更好的新產品也可以取回現金價值，用來更換新產品。如果因健康原因或不想更換，也可以繼續保障。
另外，有些寶爸寶媽們圖省事，甚至是根本不懂，在某些保險代理人的死纏爛打下給寶寶投保了捆綁重疾險的壽險，而壽險有它的特定人群，適合於家庭頂樑柱，給孩子捆綁這種死亡才賠付的保險，不僅徒增保費，讓保費本有限的家庭在重要的重疾保額上捉襟見肘，還佔用大人的保費預算，
原則上保險投保順序：先大人後孩子，大人有足夠的保額，孩子才更有保障。
並且18週歲以前壽險是不生效的。另外，寶爸寶媽們需要了解的是捆綁重疾險的壽險的最大缺點是，壽險是和重疾險共用保額，兩者只能二賠一，即如果先發生重疾，那麼壽險額度將不再賠付。這樣就相當於花兩份錢只買一份保險。所以如果要投保，可以分開投保，純重疾+純壽險，這樣才能利益最大化。
綜上所述，
半歲寶寶的基礎保障保險配置參考：如圖
同時要切記一點：
給新生兒配置保險前要遵循先大人後小孩，大人有保險，小孩兒才更有保障。家長才能全身心的做更多的事，給孩子和家庭創造美好的未來。
風險擺渡君
其實兒童購買保險非常簡單，只需考慮：意外險、醫療險和重疾險就好了。
意外險：
孩子愛玩是天性，很有可能出現摔傷、燙傷、電傷等意外，所以意外險是必須要購買的。
兒童意外險的保額是有限制的，0-9歲最高賠付20萬，10-18歲最高賠付50萬。
所以在選擇意外險時，重點關注意外醫療責任，選擇不限制社保用藥，0免賠，100%報銷的意外險。
醫療險：
像白血病這種需要高昂治療費用的疾病，單單靠國家醫保，普通家庭無法負擔的起。
所以需要醫療險來補充國家醫保的不足，可以有錢治病。
重疾險：
面對重大疾病，光有醫療險也是不夠的，除了治療費用，還有後續的康復費用和父母看護時的誤工費用。
這筆錢就可以通過重疾險來對沖掉。
最後老斯基以0歲男童為例，配置了一份保險方案
保準老斯基
個人建議：
零歲寶寶年紀小槓桿大，終身重疾應該給配置，在孩子七八個月失去母體自帶的免疫力以後，出現感冒、發燒、肺炎或其它小病的機率增加，需要配住院醫療，另外八個月以後孩子活動範圍加大，小意外也需要配置起來，這三項是必須要有的，這樣孩子大病小病都有個基本的保障，至於百萬醫療險看個人經濟情況，零至五歲的孩子白血病比較高發所以百萬醫療險在零到五歲的時候年保費相對於五歲以後高一些，如果經濟壓力大可以考慮六歲以後填加。保險最大的一個功能就是槓桿性，利用好這個功能，花最小的錢得最大的保障。還有就是量體裁衣，一家人的保費最高不超過全年收入的20%。也不一定非要一步到位頂額全險，保險可以逐年根據家庭收入變化，以及需求側重來調整。所以總結下就是重疾險、住院醫療、小意外個人建議必須要買，其它根據自己的經濟情況來調整。重疾險主要是要了解重症是否分組，是不是多次理賠，因為高發的25種常見重疾是國家規定必須要有的，所以兩個產品如果重疾相差個幾種或十幾種問題不大，常見的應該都包含，但如果多次理賠就儘量選不分組的。還要根據自己家族是否有各種病史側重看一下相應重疾的理賠條件，比如家族糖尿病史，那要看下理賠條件是要截一隻腳還是截一隻腳趾，又或者胰島素注射多少天。家族若有高血壓病史就要著重看看心腦血管方面的理賠條件。總之希望您多諮詢專業保險代理人員，買的對，賠得好才是我們買保險的初衷。
河神的丸子呀
給孩子購買一份消費型的少兒重疾險附加普通住院醫療險，每年費用也就是1000元左右，重疾保額50萬，住院醫療一萬元，然後抓緊時間給孩子上一份醫保，普通醫療可以給孩子購買一份卡單，她就包括了意外醫療，住院醫療和身價，每年費用也就是200元左右，加上社保每年的總費用在1500左右，
一葉凡塵一保險
你好，恭喜升級為父母[玫瑰]
寶寶是父母的心頭肉，買保險就是對孩子的愛。我是從事保險銷售、產品研發、客戶維護和理賠已經六年了。我想我能回答你的問題。具體保險我因為不瞭解你的需求和經濟狀況，不好給你建議，但是注意事項給你講一下，你可以參考。
一般孩子出生28天就可以購買保險。半歲更沒問題。
小孩最先考慮的是：住院醫療，第二是意外醫療，第三是重大疾病，第四是意外
3歲以內買住院醫療的附加險很貴，因為孩子身體抵抗力還很弱，尤其是剛斷奶以後。這個時候買卡式住院醫療比較便宜，與城鎮醫療搭配，能夠少花錢。一般卡式的50萬保額，500左右的保費，足夠了。
意外醫療一般比較便宜，不用多說，不要買的太高，2萬就夠用了，如果大一點的意外，就可能住院了，用住院醫療報就可以了，就用不著意外醫療了，意外醫療主要是保門診。
重大疾病，有一年期的消費型和長期的返還型，如果經經濟實力允許，就買長期型的相當於買房子，如果經濟不允許就買一年期的，相當於租房子，一般40萬保額足夠了。
意外是指意外是指因為意外造成的身故和殘疾，根據自己的需求買一點就可以，一般比較便宜，一般卡式保險包含了這一項。
另外還有一些理賠的注意事項，涉及的都是比較專業知識，這裡就不囉嗦了。
具體的不懂，可以在頭條給我留言，希望能幫到你。
財經金睛
產品即沒有套路也沒有好壞之分，主要是投保時看透條款 分享準確適合不適合自己！沒有最好的產品只有適合自己的產品！不知道你準備投保哪些產品，少兒產品主要包括以下幾方面：
1.醫療險 包括疾病醫療和意外醫療險！少兒的免疫力低。容易生病是生活常識，疾病醫療保險就是住院後能給報銷醫療費的保險，報銷比例因產品而議 每個產品一般還有免賠額和封頂線。具體需要自費部分產品條款都有規定。還有社保使用情況要求，很多人投保時說有社保理賠時不用社保 理賠金額就有區別！意外醫療是磕磕碰碰貓爪狗咬等外來的，非本意的外力對身體的傷害而產生的醫療費用的報銷，這種產品一般免賠額很低 還不限制必須住院！保費也因年齡不同有所區別！
2.教育金儲備 很多人都認為孩子上大學肯定比不上學會有更寬的出路和更好的發展。一般會提前儲備一部分教育費用於銀行卡，大部分人的消費習慣是銀行卡餘額達到一定數量後會因為各種消費誘惑比如換車換房等消費掉，然後從頭開始！如果利用保險產品的強制儲蓄功能再加上豁免功能這個理財賬戶不管大人在於不在都能實現！
3.意外險。意外無處不在很好解釋了意外險一輩子都需要！
4.重疾險 目前已知少兒重疾發病率正在逐年上升成為了陰影的少兒殺手！一份足額的重疾險可以伴隨孩子一生，用不到時可以錦上添花萬一用到了絕對雪中送碳，即時一輩子不用也會保單發黃想起爹孃！
希望以上觀點可以幫助到你！認可的話就點贊告訴
豫龍666
優先推薦重疾險，比方太平洋保險，少兒超能保，或者買一次性的，每年買，這個年齡越小交的錢越少，保額可以選三十五或者五十萬。我曾經兼職過保險，我知道有些業務員喜歡途徑理財或者教育金，我的建議是教育的錢你可以選擇其他理財方式，但是重疾險不一樣，生病的時候進醫院就會知道錢不夠，買的時候是祈禱用不到，永遠用不到，我作為一個醫生深有體會，以防萬一，不過買保險前提還是得給家裡頂樑柱買，意外和重疾險，我們人這一生就怕重病和意外，還有傳染病……
幸運雨smile
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1先保障(必須的):意外、醫療、重疾，可組合買，或單獨買，意外醫療一般都是一年期，組合或單獨買都無妨，重疾一般買定期或終身比較好，交費期明確，保費/保額一目瞭然。
2後理財(教育金，經濟許可下配置)有純粹的教育金，還有即可做教育金也可做養老儲備的理財。具體方案需根據家庭經濟情況量身配置！如需參考歡迎私信瞭解！
保險話你知
怎麼配置，其他朋友都講得非常詳細了，我列舉一些不主張買的保險公司給你吧
中國人壽、平安、太平、太平洋、新華這類的龍頭企業，名氣大，但條款偏坑
友邦，外資獨資，名聲好，財務謹慎，但偏貴
二線保險公司當中，建議考慮購買復星人壽或者天安、華夏等，這類型的公司市場佔有率不大，需要讓利給客戶，所以條款特別有優勢。
我從業保險14年，現在獨立經紀人，不代表任何一家公司，獨立、中肯
