浮云财经观

答，200万存款吃利息，可以不用上班，200存款放到银行存定期五年利率为4.8厘米，200万五年的利息为48万，平均一年接近10万元，不但不用上班还可以生活的更好。

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200万的存款对一个家庭来说是非常不错的一笔财富，这个钱关键是看放在什么人的手里，如果是一个不安分的人，老是想着有点钱去搞各种投资，这种人是坚决要求去上班的，你要知道只要是参与了投资的都有风险，这个风险也存在着将所有的本金全部损失。

这里给大家说一个真实的例子，我浙江的一个朋友前些年做电动自行车生意发了一笔才，资金大概200万左右，而那个时候民间借贷非常流行，各种地下钱庄横行，而且利息给的非常高，朋友答应他的200万资金一年给利息50万，他在想这50万我啥都不用干了，光坐着吃利息都够了，于是生意也不做了，就等着吃这50万利息，开始的时候朋友很义气，借钱的时候就先把第一年的50万利息返给他了，可是等到第二年的时候这个朋友的资金链断了，等他知道的时候，这个朋友都不在了，公司关门人也找不到了，他的200万就这么打水漂了。

其实这个时候非常被动，本来是想着拿这200万养老的，结果弄了一场空，这个故事的本意是在你的心智不够成熟，判断事务的真伪不够敏感的时候，加上定力不足，最高不要因为有了200万就不去上班。

而对于有了阅历心态比较成熟的群体来说，不打算用这个钱进行任何折腾，200万是足够养老了，因为存在不同银行的大额存单的年化收益率都能达到4%，这样200万一年的利息是8万多，这个足够一般家庭开支了，你完全可以不上班吃利息

春意萌生

200万元是一笔很大的财富，拥有200万元可能是许多人梦寐以求的事情，但如果你真的拥有了200万元不去上班，坐吃山空绝对不可以。

200万元是一笔多大的财富呢？

根据国家统计局的数据显示，2018年全国居民人均可支配收入是28228元，收入中位数是24336元。

200万元，相当于一个人70年的收入。如果我们水平正好处于中间位置，收入高于我们的和低于我们的人数一样多，这就是中位数，200万元相当于82年的这个水平的收入。

同时200万元相当于51年城镇人均可支配收入，137年农村人均可支配收入。

总体来看，200万元非常庞大的一笔财富。

财富的增值能力

我们都知道“以钱生钱”，只要将我们的财富合理的投资理财，就能够获取相应的收益或利息。

目前，最安全的理财方式还是以银行存款为主。国家基准利率三年期，整存整取是2.75%。定期利率一般在3.3%~3.575%之间。银行最近流行的大额存单，利率能够在3.85%~4.2625%之间。

总体来看，如果以大额存单方式存款，200万元一年可以领取8.525万元的利息，恰好当然存单也有定期付息的方式。

另外，如果我们投资国债的话，5年期电子式储蓄国债的收益率是4.27%，三年期储蓄国债是4%。也跟大额存单收益上述差不多。

至于其他的银行理财产品，无法实现保本保息，股票基金、债券基金更是有亏本风险。所以，存款和国债还是大家首选的方式。

200万元应对生活真的有风险

首先是安全性问题。尽管我们感觉存入银行或购买国债，安全性是最高的。但是，财产安全了，并不代表我们人身安全了。一旦遇到重大事故或者特殊情况，需要重大支出时，直接会影响到未来的收入。

一般还是建议自己至少缴纳一份养老和医疗保险，至少老年之后和得病时有保障。

但是有些支出我们无法避免，比如儿女结婚买房、买车、婚礼费用，都是大笔的支出。

最重要的还是货币贬值问题。2019年4月我们的消费者价格指数CPI增长速度是2.5%，食品烟酒平均增长4.7%，鲜菜、鲜果、畜肉价格增长10%以上。2018年社会平均工资名义增长率也达到11%以上。

我们每年大约8.5万元的利息收入，现在看起来很多，但是他是不能增长的。因为决定利率的是社会融资成本，一般都在百分之四五上下浮动。

可能8.5万元的利息收入，暂时能够应对各项支出。不过我们要考虑到是整个家庭的支出，平均下来并不高。

如果连续多年贬值，很快就很难维持家庭的生活水平了。

做过一个测算，中国家庭什么时候能够攒足100万？如果按照2018年人均储蓄额8375元计算，三口之家一年储蓄2.5万元。

如果按照我们国家每年的名义增长率8.7%计算，每年储蓄收益率是5%的话，20年后家庭就会拥有195.6万元积蓄。

综上所述，如果我们以动态的眼光看，退休之后拥有200万元还是蛮不错的；但是年纪轻轻有200万元就不工作，真的很有风险。

暖心人社

这个问题很有脑洞，小招邀请了招商银行App社区理财达人来回答这个问题~

一、200万理财有多少收益？

现在，200万真的不算多，但也绝对不算少。根据2018年的数据显示，截止2018年中国百万富翁的人数达到440万人，位居世界第二。如果你拥有100万，恭喜你，已经超越了中国百分之97%的人。

如果拥有200万元放在银行吃利息，可以办理大额存单业务，因为相比普通定期存款来说它的利率更高。按照银行3%的利息，那么一年就有6万元，相当于每月5000元工资。如果存5年定期，按照5%--6%的年利率，那一年有10万--12万的收入，相当于月薪近万。

二、靠吃利息可以不上班吗？

第一，要看在什么城市。

200万存款吃利息，如果在一线城市，生活成本比较高，一个人吃的话可能日子还好过一点，如果家庭吃利息的话，日子会过得比较紧。而三四线城市生活成本相对低，当地人的工资收入可能也只有三千多元，如果200万存三年期的大额存单的话，平均月收入6000多元，可以过中上游水平。可以看出，住在不同的城市，生活的质量有所不同。

第二，一个月花多少钱？

光问200万存款是否可以吃利率，还要看这个利息是一个人吃，还是一家人吃？如果仅是一个人要活下去，200万只要不存活期，存一年定期以上的，怎么过都能生活下去。

但如果是有家庭，有老婆孩子，那利息会显得有点吃紧。我们来算一下，如果是有车有房，而且比较节俭的话，那么每个月需要花多少钱呢？

物业费：一般一百多平方房子的物业费，大概200元一个月，一年需要2400元。

水电气暖：500元一个月，一年大概需要6000元。

米面油，肉蛋菜等：一个月2000元，一年大概2.4万元。

养车费用：一个月1000元，一年大概1.2万元。

孩子学习费用：一个月2000元，一年大概2.4万元。

其他机动费用：一个月1000，一年大概1.2万元。

买衣服等费用：一个月400，一年4800元。

总计费用为8.52万元。可以看出，如果是这样较为节俭的过日子，也能够过下去。但是如果想更有品质的生活，想没事出去看看外边的世界，那么还是需要努力继续赚钱才行。

综上所述，如果有房有车，有200万存款，如果不想上班的话，也能够过上较为节俭的生活，如果想过上更加有品质的生活，那么还是继续努力上班赚钱为好。

招商银行App

当前社会，拥有200万元的银行存款并不简单的，肯定算是一笔巨款了。如果是在已经有房有车且还清贷款的前提下，那就更了不起。如果你不想在事业上更上一层楼，接下来就坐家里享受利息收益带来的“美好时光”吧！

为什么我说200万元是一笔巨款？也许有些人认为太夸张了吧，其实不然，我们一起看一看国家统计局2019年发布的最新数据显示，2018年我国城镇非私营单位就业人员年平均工资为82461元，城镇私营单位就业人员年平均工资为49575元。

大家看完这一组数据有何感想呢？很明显，就算是按照当前城镇非私营单位就业人员年平均工资计算2000000/82461≈24.25，也就是说假设你是非私营单位就业人员最起码在不吃不喝的情况下，需要24年以上才能攒够200万元的存款。如果要是在私营单位就业人员则至少需要2000000/49575≈40.34，这个就更可怕了需要40年以上。

肯定有人说这不对，毕竟工资每年都在增长，没关系，请问工资增长率跑赢通货膨胀率吗？因此当我将物价上涨过快的因素刨除以外，其实相当于把工资增速计算在内的。再说这个就是一个当前的参考数据。

另外，我们也可以看一看国内居民储蓄状况，根据央行的数据显示，2018年我国住户存款余额74.22万亿元，按照总人口13.95亿计算，平均每人储蓄存款51931元。事实上，大家都知道这个平均等于把马云、马化腾等人都计算在内的，真正达到5万元以上的有多少？尤其是在年轻人当中更是凤毛麟角，说不定一大堆“负翁”呢。

所以说，这个拥有200万元存款的人，如果已经什么都有了，那完全可以享受生活。按照当前个人大额存单利率计算，无论如何每年的年化收益在10万元没问题。前面已经说过，去年年城镇非私营单位就业人员年平均工资收入还不到9万元，你的每年利息跑赢全国城镇非私营单位就业人员年工资标准。难道还不能生活吗？

东震木

这是一个200万存款的资产配置问题。非常巧的是我也正好有200万存款在做资产配置。

首先我不太缺保险之类的东西，早就已经买过了。所以我配置里面没有保险。

我把200万的存款大概分成了4个部分，一个部分是用来配置流动性比较强的金融工具，也就是现金管理，这是为了自己想用钱的时候，随时可以变成现金，于是我就那大概30万左右买了两个货币基金。现在的货币基金的话，你也知道利息低。

然后100万我买了私募基金，人工的一个回撤比较低，但是预期收益率大概在百分之二十几的使用基金。这个私募基金是做量化对冲的，嗯，因为我在金融行业对对冲基金比较熟悉，哪家基金大概怎么样？我心里多少都有个数。这个基金最大回撤不超过3%，也就是说我这个100万一年投资下去，可能亏个3万左右，好的话正常应该是赚十几万。

然后50万买的固定理财，也就是所谓的保本保收益产品，年化大概5%左右。

然后剩下的20万我全部自己拿来做交易，就是做期货。20万做期货的收益率基本上可以满足我日常生活所需。

金融见闻录

200万存款吃利息，可以不用上班吗？答曰：短期来看是可行的，但是随着时间的推移，会慢慢变得不可行！

有200万存款，是不小一笔钱了，全国90%以上的人可能都达不到。如果这200万存款善加利用，光利息就是一笔不小的收益。

200万存银行吃利息，通常有四种理财方式：一种是定期存款；一种买大额存单；一种是买国债；还有一种是买银行理财产品。定期存款利息比较低，银行理财目前有风险，都不推荐。下面我们按大额存单和国债两种情况分别来计算一下：

买大额存单

下表为2019年1月份部分银行大额存单利率表：

从上表看出，大额存单存的期限较长，比如3年或者5年，年化收益率能达到4%以上。按3年期，4.18%算：2000000*4.18%*3=250800元，每年为：50800/3=83600元，每月为：83600/12=6966.67元，近7000元。

买国债

国债分好几种，其中储蓄式国债利率是参考当前市场利率情况设定的。根据2019年6月10日最新发行的两期储蓄式国债来看，3年期的票面利率为4%，5年期的票面利率为4.27%。

以3年期的票面利率4%来计算，那么每年收益为：2000000*4%=80000元。每月收益为：80000/12=6666.67元。

如果以5年期的票面利率4.27%来算，那么每年收益为：2000000*4.27%=85400元。每月收益为：85400/12=7116.67元。

综上，我们可以看到在这两种理财方式下，每月收益大概都在7000元左右。所不同的是，如果期限短的话（3年），买大额存单合适，期限长的话（5年），买国债比较理想。

那么 ，月收益7000元，不上班，可行吗？

根据国家统计局最新发布，2019年上半年全国居民人均可支配收入15294元。其中上海最高，达35294元。

所谓人均可支配收入，为家庭中能用于安排家庭日常生活的那部分收入，也即：人均可支配收入=（家庭总收入－交纳的所得税－个人交纳的社会保障支出－记帐补贴）÷家庭人口

我们以最高标准上海来算，上海上半年人均每月可支配收入为：35294/6=5882.33元。

综上，如果题主是单身汉，没有家庭负担的话，每月吃利息7000元，扣除所得税和社保支出后，基本能达到上海职工的平均收入水平，在别的地方更是足够了！所以，目前把这200万存银行吃利息是可行的！

考虑通货膨胀，长期不可行！

但是，我们还得一个考虑非常重要的因素，那种是通货膨胀。通货膨胀可以表现为两种形式：一种是货币购买力降低，也就是生活成本高了，钱越来越不值钱了；另一种是人力成本的上涨，也就是涨工资。

假设每年工资上涨10%，那么多年以后，你这7000月收益会慢慢变得不够生活开销，不够花，也即不可行了！

其实，上班也是一种个人自我价值实现的重要方式，人总应该为社会、为国家多做些贡献的，不能做食利的寄生虫。而且，人是具有社会性的，融入集体中，不但有助于自我价值的提升，生活也有目标，十分充实。现实中见过很多暴富的拆迁户，整天无所事事，空虚至极，人都废了。

所以，即使有了200万存款，人还是有一份工作好，这不但是养家糊口的需要，也是个人精神层面的一种需要，大家说对吗？

李中东

200万存款吃利息，是否可以不用上班？这个问题是现在很多80/90后的共同心声。现在市面上充斥着各种自由：上班自由，财富自由，旅行自由，总之就是各种放飞自我不受约束。但200万存款够吗，需要做个探讨。

你的利息收入大于支出吗？

要靠200万的利息收入来应付日常开支，那么就只能按存本取息来计算利息收入，根据银行公布的存本取息存五年才1.55%，即200万一年利息收入在31000元。

假如不按存本取息，按照一年定期存款利率2.1%来算，也就大概在42000元。

因此，想要靠200万银行存款的利息来生活，你的年支出一定要小于42000元，这意味着月支出要小于3500元。

那月支出小于3500元的家庭有没有？答案是肯定的，有！还不在少数。

但是我们不要忽略了一个前提条件，有200万存款的家庭他们的生活质量会过的很差吗？肯定不会！我认为肯定不止月开支3500元！

综上，200万存款吃利息，可以做到不用上班，但是往后的日子会让你像抱个金饭碗要饭一样，日子过的很辛苦。

那200万存款要怎么做才能让自己下半辈子无忧？

假设你到35岁拥有200万存款，那要做的不是全部存银行，而是要通过理财让钱生钱，为退休养老做好铺垫。

01.50万存银行三年定期，保证资金安全灵活。

理财之前我们一定要保证一部分资金做到安全灵活为前提，因为生活之事不如意十之八九，平时也会出现急用钱情况，到时因为理财却因为钱没到期取不出来，那就尴尬了。

而银行定期存款为此创造条件，国家法律规定50万以内银行存款给予保本保息，做到安全性；另外银行定期存款可以随存随取，只是没到期的要按活期利率计算，做到了灵活性。

按照现行银行存款利率：

一年定期存款利率2.1%、三年定期存款利率3.2%、五年定期存款4.1%来选择，我建议：

一是，选择三年定存，时间折中收益也较为可观。

二是，分成几笔按需定存，这样在急用钱支取时可以做到按需支取不用损失全部利息。

50万存银行三年按照3.2%利率来计算，一年利息收入在16000元。

02.100万存一年定期理财，保证稳定收益。

在你不理财财不理你的时代，各大平台都推出定期理财产品，并且收益率普遍高于银行同期定期存款，就一年定期理财收益率在4.5%左右，并且风险小历史赔付率100%。

就我购买的支付宝中一年定期理财产品有：国寿安鑫利、长江养老添年享、国寿安鑫盈等都不错，目前持有三年了收益稳定。

我建议100万也是分开购买不同理财产品，便于分散风险的同时也可以做到在产品到期后决定是否自动续期，做到按需支取。

这边需要注意的是，定期理财收益率高但是也是有缺陷的，很多人不敢买定期理财就是怕这个：那就是定期理财一旦买入没有到期无法提前赎回，意思就是说定期理财一旦确认买进去之后只有到期了才能取出来。

这样操作100万一年的利息收入在45000元。

03.30万用于基金定投，让钱生钱。

稳健中带点激进首选基金定投，让专业基金经理为你打理资产还不用给钱，何乐而不为，自己要做的就是开启定时定额的基金定投，剩下的就是长期持有耐心等待。

基金按照风险从低到高排列，债券型基金，指数型基金，混合型基金以及股票型基金。

大家可以根据自身风险承受能力有选择购买，个人建议选择股票型基金定投，波动大收益高适合长期定投持有。

根据股票型基金的历史收益率，定投股票型基金可以做到平均年化收益率15%左右。

30万我建议分三只不同板块的股票型基金进行定投，可以分散风险；另外基金定投要做到止盈不止损才能最终做到盈利，这是由微笑曲线决定的。

这样30万按照15%收益率来计算，一年就是45000元。

04.剩下20万建议用作股票价值投资，让资金动起来。

大部分人“谈股色变”，炒股诚然可以赚大钱但是也能亏的一塌糊涂，但是我这边要说的是有中国特色的股票价值投资。

股票价值投资大多数人想到的是股神巴菲特，下意识的认为已经过时或者不符合中国股市，当然美国股市的方法照搬到中国股市是行不通的，

01.选择每年都能分红4%以上的优质白马股进行买入。

每年都能分红证明财务造假的几率不大，再加上是优质白马股那概率又下降不少。

在去年股市频繁暴雷导致很多股民被闷杀，资金安全要摆在首位，错过了股票赚钱机会没事还有下一次，损失了本金就算有机会你也永远错失了。

02.按照基金定投的原理，对选好的优质白马股进行分期分批建仓。

股市风云变幻，今天你觉得在低位明天可能还再次创新低，因此一次性买入很容易高位站岗。

把资金分成若干分进行分期分批建仓，这样一次买错还有好几次的弥补机会，平均下来你持仓成本就比大部分人低很多，为股票的长期持有创造条件。

根据中国股市3-5年一波牛市的规律，买入后下跌我们可以长期持有靠分红或打新股中签赚钱，牛市来临可以靠卖出股票赚钱，相当于稳坐钓鱼台。

按照牛熊转换规律，进行股票价值投资可以做到平均年化收益率20%，一年下来收益在40000元。

估计这个时候有些小伙伴会说，这么肯定把钱全部放基金和股票收益不是更高？这个肯定不可以，因为高风险理财只能做到平均年化收益率，而做不到每年都能正收益，所以大部分用稳妥收益来抵御某一年高风险理财带来的负收益。

综上，一年下来理财收益为16000+45000+45000+40000=146000元，200万收益率为7.3%。

根据72原则，做到7.3%年化收益率每10年资产就能翻一番，从35岁到60岁间隔25年可以让资产翻2.5番，即原先的200万到60岁就变成了1000多万，那时退休就能做到游刃有余。

小方聊投资理财

要回答这个问题，我们需要先了解下200万最高能获得多少利息。

如果我有200万，我肯定只会存银行，要靠利息过活，大前提就是本金不能受到损失，或者只有少部分损失。

我会拿出100万的大额存单，利率4.2625%。再拿90万存理财，利率平均为4.5%，还有10万存到银行的活期理财，支持随用随取，利率平均为2.5%。这样算下来一年利息为100万*4.2625%+90万*4.5%+10万*2.5%=85625元。

现在的问题就是：85625元到底是否够一家人的正常生活。

这与生活水准有关系，业务消费观念有关系，更与是否遭遇天灾人祸有关系。我只能说对于一个普通人来说，没有各种月供的话，不用工资收入就可以养活自己。

我想说的是，能否靠利息养活自己与是否要工作是两码事。

努力挣钱，苟且生活只是工作的一部分，实现个人价值才是你努力工作的大部分内容。

有的人努力工作是为了攒钱到处旅游，感受世界的美好。有的人努力工作是为了踏上高位，享受权利的快感。有的人努力工作是为了人类社会的不断进步。没有了这些追求，你不要工作，没有存款也能生活。找一个村，包一块儿地，盖个小屋，虽然身体不舒爽，但神清气爽。

我有个中了彩票的朋友，五年前关系特别好，现在几乎都没怎么联系了。我觉得让我们得关系产生隔阂的不是我的羡慕嫉妒恨，而是他的变化实在太大了，让我们之间没了共同语言。

他中了彩票就辞了工作，先到国内外玩了一圈，然后把所有之前没空没钱干的事情全干了一遍。再往后，就进入了无尽的“烦人”之中。每天不分时段给我打电话，发微信问我去哪玩。与其说他是空闲，倒不如说他是空虚。我刚开始还陪他玩，他也买单，但是后来，他买单我也不去了，每次都以工作忙为借口拒绝他。

他是不用挣钱养家，可我不行。慢慢的我们之间没有了话题，聊的越来越少，他是玩无可玩的空虚无聊，我则是每天的打鸡血工作状态。前段时间见他，他还想着找个轻松的工作干干，打发下时间。

总结：

不用存款200万，即使没有收入也没有关系，生活都能继续，关键是你想要一个什么样的生活。工作与是否能够生活无关，与更好更充实更有意义的生活有关。

关注我，让银行研究僧带你了解银行的事情。

银行研究僧

很高兴回答你的问题，本人银行专职人员。从专业的角度为你分析。本人没有挂职于任何一家商业银行，只是从事实求是的角度，正如我所运营的微信公众号“识市求是”一样。我的观点非常中性，没有什么利害关系。

首先你这个200万本金放在银行做存款这是什么心态?只要是这部分钱属于你自己凭能力挣来的，有点理财常识就不会把钱放在银行让他贬值的！现在通货膨胀又高，而银行能给到储户的利率真的是太低了！就在今天央行再一次降准，商业银行的资金需求也不会提高了。其目的就是刺激经济，释放民间的储蓄。精明的人银行给不了他这么高的利率，他肯定不存在银行，想办法让钱不在贬值那么快。忘记告诉你们一个常识 ：实际利率=名义利率—通货膨胀率

据说现在的通货膨胀率为5%（本人没有做很清了解，但现在通货膨胀率确实不低），试问一下那放在银行是不是缩水了？

好了我们回归正题，把200万本金放在银行，一年能产生多少利息？如下图为2019年各大商业银行存款利率表，先科普一下。工行之前是以储蓄为主，交行以财富管理为主，建行以经营贷款为主，中行以外汇经营为主，而农行以农业项目支持为主（后来成立了政策性银行，此职能被农业发展银行替代）。虽然其他股份制商业银行的存款利率有的可能比五大行的高，只不过是吸引储户在他们家银行存款而已。存款利率越高那么他们的贷款利率一定不会太低的，但是银行的传统业务（表内业务）就是一个存贷差的问题，贷款利率高，那有人愿意去贷吗？而且给到储户的利率又比五大行的高。那请问是不是有这个风险（具体什么风险我不指出来），各位认真想一下大概就知道了。相反在中国银行业五大行独占鳌头，基本上可以说影响力很大，而且商业银行素来是以稳健经营的风格。因为在前一久包商银行暴雷被接管，很多储户担心商业银行破产风险，而五大行中影响力最强的属工行，因此被成为宇宙行。假设你选择在工商银行存款，存款项目为三年期整存整取年利率为2.75%（三年期和五年期的存款利率一样，但是货币是有时间价值的，相同利率的情况下，存款时间越长，贬值比例就很高，因此选择存款三年）。年利息200w*2.75%=55000 月利息：55000/12=4583.3元，按照现在的物价：水平如果是一个家庭基本上是不可能够的，但是对于一个人的话是够的！但是忘了告诉你假设通货膨胀率为5% 实际利率就为-2.25%。你每年会以每年200w*2.25%（负）=45000元的速度贬值三年（这只是在cpi按照当前的水平恒定不变的）。但是事实却是残酷的，经济的发展必然会伴随物价上涨，通货膨胀就会侵蚀你原本所拥有的购买力，随着经济的发展通货膨胀加剧，你将会丧失原本的购买力，你再多存几十年的话，你就如同刚改革开放时的万元户一样，到现在基本大家都是能拿出万元以上的（我说的是家庭，或者个人，不包括那一类工作不稳定或者刚踏入社会的青年，只是形象的说明当年那一部分的万元户放在银行，资产缩水的事实）。

很高兴的告诉你，本人学私人银行业务的，什么叫私人银行呢？就是为超高净值客户做财富管理的业务。超高净值客户的财富管理有三大目标即财富传承、财富保值、财富增值。私人银行客户是金融资产在600万的高净值客户或者超级大富豪（要喷我的人，请注意看是金融资产，不是资产）。但你是有200万金融资产的高净值客户，你的财富管理目标不包括财富传承，但却包括了财富保值/增值。这才是属于这一部分人群的财富管理目标，并不是放在银行里让它缩水！

最后感谢题主的问题，感谢大家的阅读！有问题可以下方留言，或者私信本人！

關鍵字: 利息 存款 银行