放肆锝青春65839517

你都放支付宝了，为啥不买基金[捂脸]，我存款没你多，基金买了两千多的，一天收益四五十块钱，但是要分散买，别把鸡蛋放在一个篮子里，这样分散风险，不至于亏的时候亏太多，我目前买下来总体都是赚的，赚多赚少而已。余额宝现在利率太低了，前几年还行，你要买这种保本的，可以买定期的，我买了几支定期的，七日年化利率最高的有4.2，比余额宝香多了。

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用我的实际经验告诉你吧，余额宝就是一个零钱理财工具，我觉得平常里面最好不要超过2万元，其余的资金要想办法提高收益率，至于存哪里收益比较高，说几种方法供你参考。

一、先说一下余额宝的定位

题主说9万元存在支付宝里，每天收益5元钱，看来您是把资金购买了余额宝，因为余额宝每天结算收益，万元日收益0.6元，符合您说的情况，但是您真的了解余额宝吗？

余额宝是支付宝里面的货币基金理财方式，主要是用来零钱理财的，也就是日常生活备用金可以放在里面，不影响消费，同时还能多少得点收益。以前余额宝收益率超过4%，除了零钱理财，也可以把常规理财资金放在里面。

但是现在余额宝收益率仅有2.3%了，除了日常生活备用金，其他的钱要找更好的投资渠道。像你有9万元，完全可以把其中7万元拿去做其它理财，风险不增加的情况下，每天收益能增加4元以上。

二、再说一下如何升级理财方法

我学习理财也是从投资余额宝开始，2014年把十几万元全部投入余额宝，然后就发现余额宝收益率开始下降，当降到4%以下的时候，就开始寻找其他投资方法。根据我的经验，你属于一个初学者，因此可以选择如下稳健的理财方法。

• 1、支付宝定期理财

在支付宝财富里面，有定期理财产品，这也是支付宝推荐的余额宝升级理财产品，投资周期从7天到365天，年会收益率在3-5.5%左右，这种产品是支付宝代销的中低风险理财产品，你可以把生活备用金以外的7万元购买这种产品，收益率能提高2-3%。

• 2、民营银行创新存款

近两年最火的低风险理财是什么？就是民营银行创新存款，50万元以内本息绝对保障，提前支取靠档计息，当天存入当天计息，存款利率4%以上，T+0取款不限额度，这些都堪比当年的余额宝。民营银行都是成立时间不长的新银行，这种存款优惠很值得理财初学者好好了解一下创新存款，收益比余额宝高一倍，风险更低，资金更灵活。

• 3、国债

再一种替代余额宝的产品就是银行代销的储蓄国债，3年期年化收益率4%，5年期年化收益率4.27%，每年可以结息一次，国债的收益率现在比余额宝高不少。国债的安全性比银行存款还要高，从灵活性看，国债是可以提前支取的，但是提前支取要发生一定的费用。

总之，对于一个理财初学者来说，能够发现余额宝的不足，认清余额宝的定位，就说明已经开始成熟了，通过不断的学习、比较、实践，你会发现越来越多的理财产品和方法，让你的投资更安全，收益也更高。

其实学习理财的本质就是：如何在风险不增加的情况下增加收益，或者收益不增加的情况下降低风险。

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你说的应该是支付宝中的余额宝，还记得当初余额宝高额的利息备受人们关注，比方说万元的日收益最高达到了1.6元，那么9万的日收益则有14.4元，假设你20万放余额宝，那么每天就能拿到36块钱，在五线小城市都足够你一天的生活了……

然而现在的余额宝，七日年化仅仅2.286%，万份收益也就6毛多一点，那么按照9万的资金算下来，还真就只有5块多一点而已，假设我们就按照平均数来算，一年365天你能拿到的利息是1971元左右，那么年化收益就成了2.19%，这个利息高吗？还真不高，我们知道，国内的无风险收益率维持在2%-4%左右，那么换言之，你完全可以找到高于余额宝利息的理财产品。

比方说银行三年期定存，一般大型银行三年期定存利率都维持在3.8%左右，而一些地方性银行的三年期定存利率已经达到了4.2%，五年期定存更是有突破6%的，不过不到10万块钱，没必要存那么久。

再比如支付宝中的其他理财产品，如上图所示，持有时间360天的理财产品七日年化高达4.592%，几乎比余额宝高了一倍不止，再比如持有时间为7天的理财产品利率高达3.8%，这几乎等同于银行三年期定存，换言之，现在地方银行为拉取存款给出了路数是可以让更多储户享受到高利息的，而且还安全。

按照题主所说，资金只有9万，我们就不去建议什么高风险的产品了，那就以稳健风格为主吧，事实上包括国债也是可以考虑的，近期以来，股熊债牛，当债券牛市来临的时候，既安全又有着不错的收益，何乐而不为呢……

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易论招财圈

曾几何时，余额宝作为大家的理财神器深受市场的大力追捧，在13 、14年的时候，余额宝最高年化收益曾经达到6%左右，不过从2019年开始，余额宝7日年化收益一直不断下降，目前只有2.5%左右，所以现在很多人大额资金都不会放在余额宝上，毕竟这个收益太少了。

你目前有9万块钱放在余额宝上，一天才5块钱的利息，相当于一年的利息只有1825块钱，年化收益率只有2%，这个收益率只比活期强一点点，这个是非常不划算的。

目前有很多理财渠道的收益都要比余额宝高出很多，具体选择什么样的渠道要看你对流动性的要求。

如果你对流动性要求不高，你可以选择以下几种理财渠道。

余额宝目前最大的优势就是流动性比较好，可以随存随取，按日计息，放在余额宝上不仅可以产生利息，更关键的是随时可以用于支付或者消费，这一点是余额宝的优势所在。

不过现在大家更关注的是收益的多少，目前的余额宝的收益确实是比较低的，如果大家对流动性要求不高，比如未来3~5年之内都会不可能用到这笔钱，那你可以选择投资一些流动性比较差，但收益相对比较可观的理财产品，具体如下。

1、定期存款

目前很多银行的定期存款利率都是相对比较高的，比如一些小银行推出的三年期或者5年期的存款利率都可以达到4%以上，个别银行5年期的定期存款甚至可以达到5%以上，这个利率相当于余额宝的两倍。

2、国债

目前国债也是很多人主要的理财渠道之一，国债跟存款的安全性差不多，基本上可以保本保息，而且收益率相对比较可观，目前三年期的电子式国债利率4％，5年期的电子式国债利率是4.27%，这个利率也要比余额宝高出不少。

3、银行理财产品

虽然现在银行理财产品不能保本保息，但是有些银行推出的中低风险理财产品还是可以选择的，这些理财产品主要投向一些低风险的项目，其年化收益大概是在4%~5%之间。

4、养老基金类的定期理财

目前支付宝上也有一些定期理财产品，这些理财产品有多种类型，比如养老基金类型的定期理财，这些理财产品期限在30天到360天不等，年化收益大概是在3%~5%之间，这些理财产品流动性相对比三年期或者5年期的存款或者国债更好，而且收益率也相对比较高。

如果你对流动性要求不高，除了余额宝之外你还有其他更好的选择。

虽然目前余额宝的年化收益率并不是很高，但是仍然有很多人把一些小钱放在余额宝上，而大家之所以仍然留一些钱在余额宝上，最主要为了保证流动性。但是除了余额宝之外，目前市场上还有一些流动性同样比较好的理财产品，他们的年化收益要比余额宝高，所以这些理财产品也是一个不错的替代选择，其中最具有代表性的就是部分小银行推出的智能存款。

有些银行推出的智能存款满期是三年或者五年，但是这些存款可以提前支取，而且提前支取挂档计息，有一些小银行推出的智能存款满3个月以上提前支取就可以获得3%左右的利率，满一年以上甚至可以获得4%以上的利率，这种智能存款兼顾收益性跟流动性，是一个不错的选择。

贷款教授

9万存款确实有点儿尴尬哦，不上不下。

但有时候9万元也可以做一些好的投资。不建议做什么存款、定存、购买理财产品。这些收益都不高。

因为看题主这个口气，显然是一个年轻人，然后工作中有了一些积蓄。个人建议，趁着年轻，做一些有挑战的投资。那就是股票。

现在股市处于低点，虽然与美国之间的贸易摩擦还在继续推进，但该出的利空都出来了，大家都接受了，即使下跌，也跌不到哪儿去。

所以建议直接购买股票。

处于稳健考虑，购买银行股。那就是购买工行、建行等四大行的股票。从这些国有控股大型上市银行来看，购买他们股票的平均每一年股息，都是接近5%左右。也就是这些国有控股大型上市银行，他们的股票带来的股息收益，要远远超过将钱存在银行带来的利息收入。

这些银行股息收入比较高。如果买他们的股票时机好的话，还有股票升值带来的另外一项超额收益。比如5元/股买了某只股票，然后上涨到5.5元，那么就是10%的收益，这是很可观的。

其他股票不建议购买，因为这是非常专业的事情。

或者可以购买股票型基金，让专业人士帮你投资股票，有时候收益也很高的。本人最佳纪录就是，当年5万元买的基金，后来赎回时候是20多万，好像也是三四年时间。

波士财经

银行开年都有好的理财产品有时候你见不到，国债等都被有钱人买了，剩下的都成了保险，我6年前买的一个中邮理财，一年一万，交3年第六年取的，3万，6年利息6000元，如果定期话不到是4000元，只要不是保险其他基本都保本！

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目前存款9万元，算是小有积累，但是请一定不要继续选择余额宝这样的理财产品，这会阻挡您财富之路的发展，这一阶段就是一个分水岭，选择决定结果。那么下面详细讲解一下，人生财富的四个阶段，以及处于不同阶段应该选择的理财方式。

第一阶段：准备阶段

通常的年龄段在25-30岁，这时大部分人刚刚参加工作，没有投资观念，甚至趁着青春年少，鲜衣怒马，挥霍青春和金钱，当然，有人说，这本就是青春该有的模样。 不过，人与人的差距在这个时间点开始慢慢的分化，有财富观念、有财富自由目标的同学，在这个时间段悄然地开始了自己的积累，人生最难赚的就是第一桶金。25-30岁也是很多人的婚恋阶段，择偶也是人生中最为重要的投资，好的配偶、有着相同财富观的配偶，会让财富之路走得更加顺畅。

第二阶段，财富攀升阶段

一般为30-40岁，这个阶段建议将积蓄致力于股市或者其他投资。如果选择股市，那么瞄准一支5-10倍股，重仓持有。 这段时间或许是人生中最为艰苦的阶段，需要兼顾家庭，工作和投资的不确定性，这个阶段需要我们有更多的付出，当然绝大多数人会止步于这一阶段，不论是对投资的恐惧，对未来的没有规划，或者是途一时安逸，根本不设立财富目标，这一阶段将会是财富人生的分水岭。提问者现在可能就处于没有规划和目标的状态，如果想自己在未来生活中，有更好的生活状态，社会地位，请一定不要止步于此。

40-45岁左右的阶段，这一阶段基本上可以自由地选择自己的生活方式，工作、或自由职业。曾经的苦难已经过去，您的资金因为在上一个十年，获得了十倍甚至二十倍以上的增长，流动资产的等级迈向了1000万-2000万左右，，财富量级的意义开始凸显，这个时候，千万资产每年只要增长10%，就够一个家庭几年的花销，也不用致力于财富的快速增长，可以选择稳健的理财产品。

第四阶段 财富自由阶段

这是人生最惬意的阶段，很多人会选择自己财富积累到1000万的时候步入这个阶段，可以旅游健身，做自己想做的事情，只要控制不要过度消耗即可。

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如果想要获得一个安全，但是利息较高的收益，那么是可以选择定存的。目前民营银行的定存收益可以达到5.4%~5.88%之高，在过年的期间还一度能够飙升到6%之多。所以说，如果你觉得安全+高利息是你的选择标准，那么就存入民营银行吧。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的亿联银行了。

这个银行的存款是目前我看到过最好的，不仅5年期复合利率可以达到5.68%，过年的时候接近6%，并且还是随存随取。

当你持有1个月~一年的时间里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

当你持有1年~2年的时间里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

当你持有2年~3年的时间里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

当你持有时间等于3年的时候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

当你的收益在3年~4年的时候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

当你的收益在4年~5年的时候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

对于9万元的资金来说，不仅满足了一个2000元的存款门槛，还能够随存随取。

如果你存款时间达到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息，你的收益就是4878元~4995元每年；

如果时间达到4年01天，就可以获得5.55%~5.68%的利息回报率，那你的收益就是4999元~5112元每年；

不仅收益高，而且人性化，2000元起存即可，并且享受50万的存款保险条例的保护，安全有保障。目前可以在“京东金融”这样的APP软件上查看到这类民营银行的定存产品，也是相当方便的。

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一天5元，一年1800元，年化利率是2%。这个利率就是余额宝的利率，也是一众活期理财的利率。比这个利率高的理财有很多，下面我来介绍几款。

一、银行活期理财

仍想选择随时支取的理财，可以继续采用活期理财，只是不要到支付宝了，可以去银行办理。大部分银行的活期理财利率都可以超过余额宝，而且风险，支取方式与余额宝一样。

余额宝等活期理财无一例外都是包装的货币基金，货币基金投资的主要标的就是定期存款。定期存款的利率决定货币基金的利率，从而影响活期理财的利率。

要知道定期存款的利率是由银行决定的，只要银行想，银行的活期理财利率是可以完胜余额宝的。

二、定期理财

有些人存着活期理财，但是长时间不支取，相当于是存了个定期。只要存期超过三个月，那就完全可以选择定期理财。

定期理财的利率几乎是活期理财的两倍，平均能达到4%还要靠上。风险是比活期理财要高，但是本金与利息损失的概率极小，至少从历史数据来看，还没有听说银行pr2级以下定期理财没有足额兑付本息。

回顾一下自己存理财的时间看看有多久，超过三个月就可以考虑定期理财。

三、智能存款

智能存款综合了活期理财方便支取和定期理财利率较高的优势，同时它自身还有一个绝佳优势，那就是属于存款，不仅刚兑，还有存款保险基金来兜底。

智能存款采用靠档计息的方法，不再客户存入时确定利率，而是在客户取出存款时，根据客户的实际存款时间来确定应该给付的利率。智能存款的特点就是存期越长，利率越高，五年期甚至能达到5.0%以上。

智能存款做的最好的是民营银行。民营银行由于网点的局限，想要发展，只能推出支取更加灵活，利率更高的存款产品。只有这样人们才会选择规模和口碑都相对较弱的民营银行。

题主喜欢使用支付宝，可以考虑一下支付宝的兄弟机构网商银行的智能存款，无论从利率还是品牌接受度上都比较适合题主。

总结：

互联网上的信息纷繁复杂，选择一款适合自己的理财产品挺难的。建议题主先了解自己的资金规划，再有的放矢的选择理财，尽可能获得最高的利息。

银行研究僧

就像我这种的，我觉得基金的收益还不错，如果不想打理，可以选择基金定投。然后放2万留余额宝备用

關鍵字: 财经 支付宝 存款