開心果7253932121218

老年人一般風險承受能力比較差，且這個時候基本沒有什麼負擔了，子女基本已經經濟獨立。存錢、理財建議首先要考慮的是本金的安全性，其次再去考慮收益率。建議以國債、銀行定存為主。

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國債

國債是以國家為信用背書，是國家為了籌集資金而發行的債券，其主要特點是資金安全性極高、收益相對穩定，投資門檻低，一般為100元起投。目前來說，三年期國債收益率為4%，五年期國債收益率為4.27%。

國債分為憑證式國債、記賬式國債、儲蓄式國債（電子式國債），目前我國主要以憑證式國債和儲蓄式國債為主。

憑證式國債從字面上理解就是你去銀行購買國債，銀行給你一張購買憑證。購買渠道：銀行櫃檯

儲蓄式國債（電子式國債）區別就在於憑證由實物改為電子憑證。購買渠道：網上銀行

兩者的主要區別：

① 債券到期收益

憑證式國債：到期一次性還本付息

儲蓄式國債：每年付息

② 提前兌取時，收益計息方式

憑證式國債：除償還本金外，利息按實際持有天數計算

儲蓄式國債：按票面計息並扣除一定的天數利息

憑證式國債、儲蓄式國債，持有半年後可提前兌取，但會收取0.1%的手續費。

相比較而言，儲蓄式國債每年付息且購買渠道為線下銀行櫃面購買，所以相對來說儲蓄式國債更適合老年人購買。

由於儲蓄式國債提前兌取回損失一定的利息，且需要支付0.1%的手續費，所有購買前一定要考慮清楚資金的流動性問題。

儲蓄式國債提前兌取，收益計息方式：

1、不滿6個月提前兌取，不計付利息

2、滿6個月不滿24個月，按票面利率計息並扣除180天利息

3、滿24個月不滿36個月，按票面利率計息並扣除90天利息

4、滿36個月不滿60個月，按票面利率計息並扣除60天利息

舉個例子：王叔叔買了某期收益率為4%的儲蓄式國債，一共5000元，期限是3年。剛持有兩年時，急需用錢要取出，這時王叔叔可以拿到的利息收益是：

① 提前支取扣費公式：本金*利率/365天*扣息天數

=5000*4%/365*90

=49元

② 扣除的手續費：5000*0.1%=5元

③ 一共需要扣除的費用是：49+5=54元

④ 當時獲得的利息是：5000*4%*2=400元

⑤ 最終利息收益是：400-54=346元

由此可以看到，未到期提前支取損失的利息還是蠻大的。

02

銀行定存

之所以會推薦銀行定存是因為銀行定存50萬以內的資金受存款保險條例保護，資金不會有任何損失，安全性極高。銀行定存分為一年期、兩年期、三年期、五年期，個人可以根據自己實際對資金流動性的需求來選擇定存期限。

目前，央行給出的基準利率是：一年期為1.5%、兩年期為2.1%、三年期為2.75%

其他商業銀行同等期限的定存利率會比基準利率高一些，由於央行沒有給出五年期的基準利率，所以商業銀行五年期的定存利率，是在央行給出的三年期利率的基礎上有所微調。

跟國債一樣，銀行定存是可以提前支取的，只不過提前支取利息會按照活期利率來算。

綜上，老年人存錢理財，建議可以選擇儲蓄式國債或者銀行定存。從收益率上來看，國債的收益相對會比銀行定存的收益高一些，但國債更適合3~5年內對資金流動性要求不高，追求保本收益的投資者。

九九讀財

老年人怎麼存錢好?這個問題談談自已的看法:我今年六十六歲，屬羊，是一農民，按理說也進入了老年行例。關於存錢，我認為你也要早做打算，學會理財，在四五十歲起，有餘錢就存銀行，日積月累，聚小成多，到六十多歲了，就有了一定的存款。農村的老人，愛勞動，我現在還種2.5公傾的土地，都是自家分的，一年下來也能掙三萬多萬錢，老倆口，去了生活費，也存二萬元錢。老年生活，你也別太節儉，該吃吃點，該喝喝點，好衣服也買點，親朋好友也交點，老年人要忘掉年令，學習新鮮事物，比如:上網購物，看今曰頭條，在網上交朋友，關心國家大事，愉快的過好每一天。手裡有錢，心中不慌，老年人老了一定要存點錢，誰有不如自己有，爭取過一個幸福的晚年。

王臣150707683

其實小編最有發言權的，小編在銀行上班接觸到存錢的客戶一般都是40，50年代的老年客戶60年代初期中年客戶也大有人在，而且都是退休工資卡里的錢攢了一萬取出來存一張定期存款存單，或者存單到期了來轉存的。我常跟我熟悉的儲戶開玩笑的說存什麼存拿著去花吧，她們總是笑著說：“吃也吃不動了，喝也喝不了，玩也玩不了，存這錢就是身體不好了看病用的，還有子女誰家困難就給誰家救濟一點，還要給自己留一點”或許等我老了說不定跟她們一樣還是存點定期錢因為畢竟她們是過來人想的事太多，顧慮的事也太多了！

歲月靜好！

丫媽wxl

老年人怎麼存錢好？

我說問實話，一，下崗工人退休金最多還不足3000.元，是低的1000.多元，現在的生活水評，能養活自已不給後人添麻煩就行，但是還要從牙縫裡擠點出來幫忙養孫子。

二，農村的老人比我們生活的還要困難，全靠政府每月給的幾十元錢，根本沒有錢存的。

三，說心裡話，我和老伴倆每個月退休金每個月還要算到用，每天開門老少六張嘴吃飯。

四，不怕你們笑話，老倆口買一百元以上的衣服我還說貴了。

五，如果我有多如的錢放在家裡，因為慢慢變老，記性不好，怕忘了密碼，死後留三分錢後人取錢還要討麻煩。

1號么Sir

老年人辛苦大半輩子了，要麼退休拿退休金，要麼就是自己有點錢來防老，所以對於老年人的錢具體要怎麼存？應該要根據不同的老年人就有不同的存法。

我奶奶的存錢方法

我是農村孩子，我奶奶已經80多了，她沒有進過學校門，完全不認識字的。農村老年人沒有文化，存錢的唯一方法就是用一條袋子，然後把錢包起來，再度放一件衣服裡面抱著。

我跟我奶奶說幫她開個銀行賬戶，她不同意，她說存錢在身邊最安全，其次即使自己死了，也有現金留下來。如果存銀行，她看不到錢，自己又不會去取，根本是銀行的錢，不是自己的錢。

既然我奶奶都這樣說了，我也不勉強，就讓她放家裡，用袋子包著吧，方便她日常生活買東西方便，畢竟她們大半輩子的存錢方法就這樣的。

老年人具體要怎麼存錢好呢？

老年人的錢最重要的就是安全，其次就是要方便，當然如果還能有利息是最好的存錢方法，所以從三個方面來考慮，我認為老年人的錢有三種存法。

（1）存智能存款

銀行智能存款是非常適合老年人存的，因為智能存款存款安全，而且隨存隨取，而且利息也是不低，完全符合老年人存錢的方法。

根據各大民營銀行推出的智能存款利率，存款期限在一年以上的，存款利率高達4.5%，10萬每年有4500元利息，對於老年人4500元已經不小的數額了。

（2）存國債

國債是非常安全的，收益率也是一般的，也是適合老年人存的。唯一缺點就是國債有期限，未到期之前，提前支取是需要得不到高利息，這是最大弊端。

所以老年人存國債只適合部分老年人，對於那些每個月有高養老金的，根本不用現有存款的老年人存錢的方法。對於沒什麼養老錢，隨時都要拿出來用的老年人，是不適合把錢存國債的。

（3）存家裡

老年人把錢存家裡，一般都是農村老年，農村老年人沒文化，其次存取不方便，存在家裡，可以隨時都拿來消費，這種存法是農村老年人最常用的方法。

其次這些老年人把錢存家裡，最重要一點因素是即使自己死了，這些錢還可以留給後人，如果存銀行等老人死了，想要拿這筆錢非常麻煩，所以老人還是選擇把錢存家裡最好。

彙總

老年人的錢不管怎麼存，存在哪裡，用哪種方式存？

都要考慮老年人的養老錢安全最重要，其次是方便老人日常生活，最後最好就是還能賺點利息的，這種存錢的方法就是最適合老年人存錢的方式。

老金財經

上個月我去銀行給老人取工資，人特多……等待的時候大家嘮起來，87歲老太太說：兩個人的退休金除了給保姆錢外，就是生活費和藥費，不出意外大病基本夠花！70多歲的兩口子身體健康存些錢都定期的，不需要保姆！60多歲的老太太說：一個人生活無憂，炒股賺錢出去旅遊……至於多少錢好呢？保障生活質量當然越多越好！我個人覺得夠花就好，生病應急用盡量不給兒女添麻煩就是了！

咪媽咪媽

老年人怎麼存錢好，對於上年紀的老年人來說，個人並不建議選擇一些風險比較高的理財產品，因為家庭基本上均以穩定，兒女都已經成家立業家中大小事以及各類生活支出，可以說均是由兒女們來承擔，這時候存錢的情況下其實選擇一些保本保息的銀行定期存款產品（儲蓄國債），不讓自己的積蓄沒有利息可賺便是。
還有就是畢竟上了年紀的老年人，風險承受能力就比較差，再加上自身多多少少帶有一些潛在的小疾病，選擇收益率較高沒有任何保障的理財產品，在不虧損的情況下的確是可以獲得較高的利息收益，但是發生虧損後即便是表面上看無所謂，但是心中總會有那麼點不舒服，在這種情況下很容易導致心情變差以及某些潛在的小疾病轉變成大病得不償失，對於老年人來說心情與健康才是最主要的，錢多錢少一不在重要。

一：儲蓄國債

對於行老年人群來說並不陌生，儲蓄國債期是由我國信用為基礎所推出的一般性債權債務憑證，在約定的期限內償付利息到期還本，發行機構是國家被公認為是最安全的理財產品。

儲蓄國債分為電子式與憑證式兩種，從歷年的發行記錄來看電子式儲蓄國債每年付息一次，憑證式儲蓄國債到期付息，其他靈活性均是相同的，起存額100元起存無上限，利率三年期4.0%五年期4.27%靈活性在未到期內可提前支取，提前支取按揭利率計息並付息，值得注意的是電子式國債只能通過代銷國債銀行手機銀行進行認購，而憑證式只能通過代銷銀行營業網點進行認購，還有國債在未到期內提前支取均是有0.1%手續費。

二:銀行存款產品

各銀行目前推出的受存款保險條例保障的一般性存款產品有，活期存款（不在介紹），傳統定期存款，大額存款，大額存單，智能存款，結構性存款，民營銀行存款不推薦選擇，因為這類產品需要通過手機辦理無線下營業網點，對於老年人來說對互聯網的認知度就較低，容易發生被他人誘導被騙概率，所以儘量選擇當地線下銀行。
除結構性存款產品存款利率不是固定的，隨著結構性存款產品所嵌入的金融衍生品走勢上下浮動利率，不建議選擇這類產品因為利息收益會發生較大虧損概率。可以選擇其餘產品利率均是固定利率無任何風險，選擇剩餘這些存款產品的時候建議選擇，中小型銀行因為往往都是這類銀行存款利率略高於大型銀行，個別地區3-5年期存款利率可達到5.0%以上。

選擇存款產品注意事項

個別銀行往往看到老年人到銀行辦理存款業務，會推薦老年人選擇保險理財產品，個人不建議選擇這類產品，因為這類產品無任何保障收益率也是隨著所投資的產品上下浮動，切勿看到某銀行工作人員推薦這類預計收益率較高的產品就盲目的跟風選擇。
如何防止存款變保險或理財產品其實也是比較簡單的，老年人在辦理銀行存款的時候只要記住，凡事受存款保險條例保障的一般性存款產品，在辦理過程當中是無需簽署任何合同，協議，開通第三方資金託管，風險等級測評，在銀行存款時遇到需要辦理這些手續，建議大家停止辦理因為大多數是保險或理財產品。

綜上:對於老年人來說每天開開心心快快樂樂健健康康的生活便是，有部分閒錢需要存錢的情況下，個人建議別太要求收益，選擇銀行存款產品或儲蓄國債這類穩健增長的產品比較合適。

福星卡匯

老年人存錢，應該以穩健為主，選擇基本集中在銀行定期存款和國債上。

不同職業退休的老年人養老金水平不一樣，有的人五六千七八千一個月，有的人兩三千元，也有人一百多元。養老金不同，理財方式就出現巨大差異。

每月養老金五千元以上的老年人往往手裡存款比較多，理財方式也更加多樣化。有人會選擇銀行大額存單，有人會投資房產，購買理財產品和國債也是重要選擇。不僅養老金花不完，還能幫助子女買房投資，讓下一代人更有社會優勢。

每月兩三千元養老金的老人，身體健康的情況下節約一些老兩口一年還能存下兩三萬元。可以存銀行定期存款，也可以選擇國債，其他理財方式就很少了。

至於每月一百多元的農民和沒有養老金的群體，更多是活到老幹到老。有土地的話種幾畝地，滿足家庭吃飯所需，種植的經濟作物還能有一定收入。也有老人會選擇門衛、保潔、綠化等工作，發揮餘熱，掙份收入貼補家用。

城鎮化進程一直在穩步向前，子女不在身邊的情況越來越普遍，老年人缺乏關愛，養老多數都要靠自己。有養老金和存款還好，養老金太少或者沒有存款就很難熬了。

一些騙子和人渣就把黑手伸向了老年人，抓住老年人貪小便宜、缺乏關愛、警惕心不強的特點，或者誘導老年人高價購買各種商品，或者引導老年人投資理財，最終捲款走人，讓老年人血本無歸。

人到老年，體力變差，醫療投入越來越大，存錢首先就要保障本金安全，不能貪圖高回報。如果老年人會用智能手機，餘額寶裡存兩三萬元作為應急款項很合適，剩餘資金存成幾份銀行三年期大額存款就挺好，平時的收入有富餘可以購買國債。不管怎麼說，老了容易健忘，把每筆款項記錄下來，具體在哪個銀行，有多少錢，賬號多少，告訴老伴，密碼兩個人都記著，這樣更加安全，還能防範意外發生。

財智成功

老年人，家裡多多少少都有一些積蓄。那麼對於老年人來說，該如何打理這些積蓄呢？

對於老年人來說，安全最重要！

首先對於老年人來說，因為抗風險能力比較低，首先要保證本金的絕對安全。不能有任何貪念，以防被人誘惑，掉入詐騙陷阱。老來老去積蓄被清零，竹籃打水一場空。

既然要保證本金的絕對安全，那就只能選擇一些保本產品來進行投資了。

那保本產品有哪些呢？無外乎以下幾種：國債、銀行大額存單、銀行定期存款、銀行的結構性存款。對於老年人，只能在所列舉的這些產品中進行選擇。

特別提醒一點，由於理財新規落地之後，銀行打破剛性兌付，原來深受老年人喜歡的銀行保本理財最晚在2020年底退出市場。新發行的銀行理財產品是淨值型產品，浮動收益非保本。

出於安全考慮，老年人暫時先不要購買銀行理財產品了，等這段市場轉型時期過後，看看情況再說。

銀行大額存單

1. 銀行大額存單最近一兩年非常火爆，是銀行保本理財非常好的替代產品。
2. 銀行大額存單就是銀行定期存款。其起存門檻比較高，通常20萬起步。
3. 大額存單收益率也很高。3年期30萬起存銀行大額存單，年化收益率可以達到4%以上。比普通銀行定期存款高15~20%左右。
4. 大額存單可以提前轉讓，急需資金週轉的時候。可以把大額存單提前轉讓出去，獲得流動性。
5. 大額存單，利息支付方式比較靈活。有按月支付和一次性還本付息。如果選擇按月支付，可以提前獲得利息收入。

結構性存款

1. 結構性存款本質上是銀行存款，和普通銀行存款具有一樣的安全性，是保本的。
2. 結構性的收益是浮動的，銀行並不承諾收益。 結構性存款有一部分資金掛鉤了金融衍生品。而金融衍生品可以獲得極高的收益，對應的結構性存款的收益也會高一些。 我們看到，有些銀行結構性存款給出的收益區間是0~9%，最高達到9%，是5年定期存款的3倍。
3. 結構性存款具有一定投資風險，其風險大於普通銀行存款，主要是它的收益是浮動的，是不被保障的，根據實際情況來看，普遍可以達到4.5%左右的收益。

國債

國債是老百姓傳統的一種理財方式，尤其受中老年人歡迎，國債利率通常稱為無風險利率。

國債有哪些特點呢？

1. 安全性最高。國債有國家信用背書，有著極高的安全性。國債利率被稱為無風險收益率。
2. 收益水平也不錯。2019年三年期國債利率是4%，5年期國債是4.27%。目前銀行定期存款5年期是2.78%。所以國債的收益還是很有競爭力的。
3. 流動性差。儲蓄國債不能上市流通轉讓。如果不想繼續持有該國債，可以向購買銀行申請提前支取，但提前支取會損失利息。
4. 門檻很低。國債起存金額100元，門檻很低。

總結

以上介紹的幾種投資方式， 是非常適合老年人進行投資的。因為他們都具有保本的特徵，滿足老年人保本的需要。

當然還有些民營銀行發行的特色存款產品，收益也很具有競爭力。很多中老年人也非常喜歡，也在購買。

民營銀行的這種產品短時間內問題不大，但要時刻關注。

南公子

老年人打理自己的錢，最重要是穩健甚至保本為主。畢竟年齡大了，投資失敗了不可能東山再起，因此追求穩健是第一。而且老年人是可以花一些本金的，不需要過於依靠錢生錢。

1.可以放一些定期

雖然我很牴觸放定期，但是畢竟是老年人，可以理解。像一年期的定期可以放一些，但是不能放太多，利息太低，而且靈活性太差。

2.可以放一些穩健型的理財產品

這部分佔大頭。但是，不建議全買一隻理財產品，因為短期理財也是有時限的，如果遇到需要花錢就用不上了。因此，可以買多隻到期時間不同的理財，這樣可以錯開。

3.可以買一些貨幣基金

貨幣基金風險等級也很低，甚至比有些理財產品風險還要低。特點就是靈活性好，有即時到賬的，但是額度是一萬，或者第二個工作日到賬。

4.可以買一些純債基金

純債基金風險也可以配置一點點。預期收益跟穩健短期理財產品差不多。

【基金有風險，投資需謹慎】

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