开心果7253932121218

老年人一般风险承受能力比较差，且这个时候基本没有什么负担了，子女基本已经经济独立。存钱、理财建议首先要考虑的是本金的安全性，其次再去考虑收益率。建议以国债、银行定存为主。

01

国债

国债是以国家为信用背书，是国家为了筹集资金而发行的债券，其主要特点是资金安全性极高、收益相对稳定，投资门槛低，一般为100元起投。目前来说，三年期国债收益率为4%，五年期国债收益率为4.27%。

国债分为凭证式国债、记账式国债、储蓄式国债（电子式国债），目前我国主要以凭证式国债和储蓄式国债为主。

凭证式国债从字面上理解就是你去银行购买国债，银行给你一张购买凭证。购买渠道：银行柜台

储蓄式国债（电子式国债）区别就在于凭证由实物改为电子凭证。购买渠道：网上银行

两者的主要区别：

① 债券到期收益

凭证式国债：到期一次性还本付息

储蓄式国债：每年付息

② 提前兑取时，收益计息方式

凭证式国债：除偿还本金外，利息按实际持有天数计算

储蓄式国债：按票面计息并扣除一定的天数利息

凭证式国债、储蓄式国债，持有半年后可提前兑取，但会收取0.1%的手续费。

相比较而言，储蓄式国债每年付息且购买渠道为线下银行柜面购买，所以相对来说储蓄式国债更适合老年人购买。

由于储蓄式国债提前兑取回损失一定的利息，且需要支付0.1%的手续费，所有购买前一定要考虑清楚资金的流动性问题。

储蓄式国债提前兑取，收益计息方式：

1、不满6个月提前兑取，不计付利息

2、满6个月不满24个月，按票面利率计息并扣除180天利息

3、满24个月不满36个月，按票面利率计息并扣除90天利息

4、满36个月不满60个月，按票面利率计息并扣除60天利息

举个例子：王叔叔买了某期收益率为4%的储蓄式国债，一共5000元，期限是3年。刚持有两年时，急需用钱要取出，这时王叔叔可以拿到的利息收益是：

① 提前支取扣费公式：本金*利率/365天*扣息天数

=5000*4%/365*90

=49元

② 扣除的手续费：5000*0.1%=5元

③ 一共需要扣除的费用是：49+5=54元

④ 当时获得的利息是：5000*4%*2=400元

⑤ 最终利息收益是：400-54=346元

由此可以看到，未到期提前支取损失的利息还是蛮大的。

02

银行定存

之所以会推荐银行定存是因为银行定存50万以内的资金受存款保险条例保护，资金不会有任何损失，安全性极高。银行定存分为一年期、两年期、三年期、五年期，个人可以根据自己实际对资金流动性的需求来选择定存期限。

目前，央行给出的基准利率是：一年期为1.5%、两年期为2.1%、三年期为2.75%

其他商业银行同等期限的定存利率会比基准利率高一些，由于央行没有给出五年期的基准利率，所以商业银行五年期的定存利率，是在央行给出的三年期利率的基础上有所微调。

跟国债一样，银行定存是可以提前支取的，只不过提前支取利息会按照活期利率来算。

综上，老年人存钱理财，建议可以选择储蓄式国债或者银行定存。从收益率上来看，国债的收益相对会比银行定存的收益高一些，但国债更适合3~5年内对资金流动性要求不高，追求保本收益的投资者。

九九读财

老年人怎么存钱好?这个问题谈谈自已的看法:我今年六十六岁，属羊，是一农民，按理说也进入了老年行例。关于存钱，我认为你也要早做打算，学会理财，在四五十岁起，有余钱就存银行，日积月累，聚小成多，到六十多岁了，就有了一定的存款。农村的老人，爱劳动，我现在还种2.5公倾的土地，都是自家分的，一年下来也能挣三万多万钱，老俩口，去了生活费，也存二万元钱。老年生活，你也别太节俭，该吃吃点，该喝喝点，好衣服也买点，亲朋好友也交点，老年人要忘掉年令，学习新鲜事物，比如:上网购物，看今曰头条，在网上交朋友，关心国家大事，愉快的过好每一天。手里有钱，心中不慌，老年人老了一定要存点钱，谁有不如自己有，爭取过一个幸福的晚年。

王臣150707683

其实小编最有发言权的，小编在银行上班接触到存钱的客户一般都是40，50年代的老年客户60年代初期中年客户也大有人在，而且都是退休工资卡里的钱攒了一万取出来存一张定期存款存单，或者存单到期了来转存的。我常跟我熟悉的储户开玩笑的说存什么存拿着去花吧，她们总是笑着说：“吃也吃不动了，喝也喝不了，玩也玩不了，存这钱就是身体不好了看病用的，还有子女谁家困难就给谁家救济一点，还要给自己留一点”或许等我老了说不定跟她们一样还是存点定期钱因为毕竟她们是过来人想的事太多，顾虑的事也太多了！

岁月静好！

丫妈wxl

老年人怎么存钱好？

我说问实话，一，下岗工人退休金最多还不足3000.元，是低的1000.多元，现在的生活水评，能养活自已不给后人添麻烦就行，但是还要从牙缝里挤点出来帮忙养孙子。

二，农村的老人比我们生活的还要困难，全靠政府每月给的几十元钱，根本没有钱存的。

三，说心里话，我和老伴俩每个月退休金每个月还要算到用，每天开门老少六张嘴吃饭。

四，不怕你们笑话，老俩口买一百元以上的衣服我还说贵了。

五，如果我有多如的钱放在家里，因为慢慢变老，记性不好，怕忘了密码，死后留三分钱后人取钱还要讨麻烦。

1号幺Sir

老年人辛苦大半辈子了，要么退休拿退休金，要么就是自己有点钱来防老，所以对于老年人的钱具体要怎么存？应该要根据不同的老年人就有不同的存法。

我奶奶的存钱方法

我是农村孩子，我奶奶已经80多了，她没有进过学校门，完全不认识字的。农村老年人没有文化，存钱的唯一方法就是用一条袋子，然后把钱包起来，再度放一件衣服里面抱着。

我跟我奶奶说帮她开个银行账户，她不同意，她说存钱在身边最安全，其次即使自己死了，也有现金留下来。如果存银行，她看不到钱，自己又不会去取，根本是银行的钱，不是自己的钱。

既然我奶奶都这样说了，我也不勉强，就让她放家里，用袋子包着吧，方便她日常生活买东西方便，毕竟她们大半辈子的存钱方法就这样的。

老年人具体要怎么存钱好呢？

老年人的钱最重要的就是安全，其次就是要方便，当然如果还能有利息是最好的存钱方法，所以从三个方面来考虑，我认为老年人的钱有三种存法。

（1）存智能存款

银行智能存款是非常适合老年人存的，因为智能存款存款安全，而且随存随取，而且利息也是不低，完全符合老年人存钱的方法。

根据各大民营银行推出的智能存款利率，存款期限在一年以上的，存款利率高达4.5%，10万每年有4500元利息，对于老年人4500元已经不小的数额了。

（2）存国债

国债是非常安全的，收益率也是一般的，也是适合老年人存的。唯一缺点就是国债有期限，未到期之前，提前支取是需要得不到高利息，这是最大弊端。

所以老年人存国债只适合部分老年人，对于那些每个月有高养老金的，根本不用现有存款的老年人存钱的方法。对于没什么养老钱，随时都要拿出来用的老年人，是不适合把钱存国债的。

（3）存家里

老年人把钱存家里，一般都是农村老年，农村老年人没文化，其次存取不方便，存在家里，可以随时都拿来消费，这种存法是农村老年人最常用的方法。

其次这些老年人把钱存家里，最重要一点因素是即使自己死了，这些钱还可以留给后人，如果存银行等老人死了，想要拿这笔钱非常麻烦，所以老人还是选择把钱存家里最好。

汇总

老年人的钱不管怎么存，存在哪里，用哪种方式存？

都要考虑老年人的养老钱安全最重要，其次是方便老人日常生活，最后最好就是还能赚点利息的，这种存钱的方法就是最适合老年人存钱的方式。

老金财经

上个月我去银行给老人取工资，人特多……等待的时候大家唠起来，87岁老太太说：两个人的退休金除了给保姆钱外，就是生活费和药费，不出意外大病基本够花！70多岁的两口子身体健康存些钱都定期的，不需要保姆！60多岁的老太太说：一个人生活无忧，炒股赚钱出去旅游……至于多少钱好呢？保障生活质量当然越多越好！我个人觉得够花就好，生病应急用尽量不给儿女添麻烦就是了！

咪妈咪妈

老年人怎么存钱好，对于上年纪的老年人来说，个人并不建议选择一些风险比较高的理财产品，因为家庭基本上均以稳定，儿女都已经成家立业家中大小事以及各类生活支出，可以说均是由儿女们来承担，这时候存钱的情况下其实选择一些保本保息的银行定期存款产品（储蓄国债），不让自己的积蓄没有利息可赚便是。
还有就是毕竟上了年纪的老年人，风险承受能力就比较差，再加上自身多多少少带有一些潜在的小疾病，选择收益率较高没有任何保障的理财产品，在不亏损的情况下的确是可以获得较高的利息收益，但是发生亏损后即便是表面上看无所谓，但是心中总会有那么点不舒服，在这种情况下很容易导致心情变差以及某些潜在的小疾病转变成大病得不偿失，对于老年人来说心情与健康才是最主要的，钱多钱少一不在重要。

一：储蓄国债

对于行老年人群来说并不陌生，储蓄国债期是由我国信用为基础所推出的一般性债权债务凭证，在约定的期限内偿付利息到期还本，发行机构是国家被公认为是最安全的理财产品。

储蓄国债分为电子式与凭证式两种，从历年的发行记录来看电子式储蓄国债每年付息一次，凭证式储蓄国债到期付息，其他灵活性均是相同的，起存额100元起存无上限，利率三年期4.0%五年期4.27%灵活性在未到期内可提前支取，提前支取按揭利率计息并付息，值得注意的是电子式国债只能通过代销国债银行手机银行进行认购，而凭证式只能通过代销银行营业网点进行认购，还有国债在未到期内提前支取均是有0.1%手续费。

二:银行存款产品

各银行目前推出的受存款保险条例保障的一般性存款产品有，活期存款（不在介绍），传统定期存款，大额存款，大额存单，智能存款，结构性存款，民营银行存款不推荐选择，因为这类产品需要通过手机办理无线下营业网点，对于老年人来说对互联网的认知度就较低，容易发生被他人诱导被骗概率，所以尽量选择当地线下银行。
除结构性存款产品存款利率不是固定的，随着结构性存款产品所嵌入的金融衍生品走势上下浮动利率，不建议选择这类产品因为利息收益会发生较大亏损概率。可以选择其余产品利率均是固定利率无任何风险，选择剩余这些存款产品的时候建议选择，中小型银行因为往往都是这类银行存款利率略高于大型银行，个别地区3-5年期存款利率可达到5.0%以上。

选择存款产品注意事项

个别银行往往看到老年人到银行办理存款业务，会推荐老年人选择保险理财产品，个人不建议选择这类产品，因为这类产品无任何保障收益率也是随着所投资的产品上下浮动，切勿看到某银行工作人员推荐这类预计收益率较高的产品就盲目的跟风选择。
如何防止存款变保险或理财产品其实也是比较简单的，老年人在办理银行存款的时候只要记住，凡事受存款保险条例保障的一般性存款产品，在办理过程当中是无需签署任何合同，协议，开通第三方资金托管，风险等级测评，在银行存款时遇到需要办理这些手续，建议大家停止办理因为大多数是保险或理财产品。

综上:对于老年人来说每天开开心心快快乐乐健健康康的生活便是，有部分闲钱需要存钱的情况下，个人建议别太要求收益，选择银行存款产品或储蓄国债这类稳健增长的产品比较合适。

福星卡汇

老年人存钱，应该以稳健为主，选择基本集中在银行定期存款和国债上。

不同职业退休的老年人养老金水平不一样，有的人五六千七八千一个月，有的人两三千元，也有人一百多元。养老金不同，理财方式就出现巨大差异。

每月养老金五千元以上的老年人往往手里存款比较多，理财方式也更加多样化。有人会选择银行大额存单，有人会投资房产，购买理财产品和国债也是重要选择。不仅养老金花不完，还能帮助子女买房投资，让下一代人更有社会优势。

每月两三千元养老金的老人，身体健康的情况下节约一些老两口一年还能存下两三万元。可以存银行定期存款，也可以选择国债，其他理财方式就很少了。

至于每月一百多元的农民和没有养老金的群体，更多是活到老干到老。有土地的话种几亩地，满足家庭吃饭所需，种植的经济作物还能有一定收入。也有老人会选择门卫、保洁、绿化等工作，发挥余热，挣份收入贴补家用。

城镇化进程一直在稳步向前，子女不在身边的情况越来越普遍，老年人缺乏关爱，养老多数都要靠自己。有养老金和存款还好，养老金太少或者没有存款就很难熬了。

一些骗子和人渣就把黑手伸向了老年人，抓住老年人贪小便宜、缺乏关爱、警惕心不强的特点，或者诱导老年人高价购买各种商品，或者引导老年人投资理财，最终卷款走人，让老年人血本无归。

人到老年，体力变差，医疗投入越来越大，存钱首先就要保障本金安全，不能贪图高回报。如果老年人会用智能手机，余额宝里存两三万元作为应急款项很合适，剩余资金存成几份银行三年期大额存款就挺好，平时的收入有富余可以购买国债。不管怎么说，老了容易健忘，把每笔款项记录下来，具体在哪个银行，有多少钱，账号多少，告诉老伴，密码两个人都记着，这样更加安全，还能防范意外发生。

财智成功

老年人，家里多多少少都有一些积蓄。那么对于老年人来说，该如何打理这些积蓄呢？

对于老年人来说，安全最重要！

首先对于老年人来说，因为抗风险能力比较低，首先要保证本金的绝对安全。不能有任何贪念，以防被人诱惑，掉入诈骗陷阱。老来老去积蓄被清零，竹篮打水一场空。

既然要保证本金的绝对安全，那就只能选择一些保本产品来进行投资了。

那保本产品有哪些呢？无外乎以下几种：国债、银行大额存单、银行定期存款、银行的结构性存款。对于老年人，只能在所列举的这些产品中进行选择。

特别提醒一点，由于理财新规落地之后，银行打破刚性兑付，原来深受老年人喜欢的银行保本理财最晚在2020年底退出市场。新发行的银行理财产品是净值型产品，浮动收益非保本。

出于安全考虑，老年人暂时先不要购买银行理财产品了，等这段市场转型时期过后，看看情况再说。

银行大额存单

1. 银行大额存单最近一两年非常火爆，是银行保本理财非常好的替代产品。
2. 银行大额存单就是银行定期存款。其起存门槛比较高，通常20万起步。
3. 大额存单收益率也很高。3年期30万起存银行大额存单，年化收益率可以达到4%以上。比普通银行定期存款高15~20%左右。
4. 大额存单可以提前转让，急需资金周转的时候。可以把大额存单提前转让出去，获得流动性。
5. 大额存单，利息支付方式比较灵活。有按月支付和一次性还本付息。如果选择按月支付，可以提前获得利息收入。

结构性存款

1. 结构性存款本质上是银行存款，和普通银行存款具有一样的安全性，是保本的。
2. 结构性的收益是浮动的，银行并不承诺收益。 结构性存款有一部分资金挂钩了金融衍生品。而金融衍生品可以获得极高的收益，对应的结构性存款的收益也会高一些。 我们看到，有些银行结构性存款给出的收益区间是0~9%，最高达到9%，是5年定期存款的3倍。
3. 结构性存款具有一定投资风险，其风险大于普通银行存款，主要是它的收益是浮动的，是不被保障的，根据实际情况来看，普遍可以达到4.5%左右的收益。

国债

国债是老百姓传统的一种理财方式，尤其受中老年人欢迎，国债利率通常称为无风险利率。

国债有哪些特点呢？

1. 安全性最高。国债有国家信用背书，有着极高的安全性。国债利率被称为无风险收益率。
2. 收益水平也不错。2019年三年期国债利率是4%，5年期国债是4.27%。目前银行定期存款5年期是2.78%。所以国债的收益还是很有竞争力的。
3. 流动性差。储蓄国债不能上市流通转让。如果不想继续持有该国债，可以向购买银行申请提前支取，但提前支取会损失利息。
4. 门槛很低。国债起存金额100元，门槛很低。

总结

以上介绍的几种投资方式， 是非常适合老年人进行投资的。因为他们都具有保本的特征，满足老年人保本的需要。

当然还有些民营银行发行的特色存款产品，收益也很具有竞争力。很多中老年人也非常喜欢，也在购买。

民营银行的这种产品短时间内问题不大，但要时刻关注。

南公子

老年人打理自己的钱，最重要是稳健甚至保本为主。毕竟年龄大了，投资失败了不可能东山再起，因此追求稳健是第一。而且老年人是可以花一些本金的，不需要过于依靠钱生钱。

1.可以放一些定期

虽然我很抵触放定期，但是毕竟是老年人，可以理解。像一年期的定期可以放一些，但是不能放太多，利息太低，而且灵活性太差。

2.可以放一些稳健型的理财产品

这部分占大头。但是，不建议全买一只理财产品，因为短期理财也是有时限的，如果遇到需要花钱就用不上了。因此，可以买多只到期时间不同的理财，这样可以错开。

3.可以买一些货币基金

货币基金风险等级也很低，甚至比有些理财产品风险还要低。特点就是灵活性好，有即时到账的，但是额度是一万，或者第二个工作日到账。

4.可以买一些纯债基金

纯债基金风险也可以配置一点点。预期收益跟稳健短期理财产品差不多。

【基金有风险，投资需谨慎】

關鍵字: 存钱 建议 财经