樂慫趣聞
重疾險的誕生，本質上是為了解決收入中斷的風險，站在患者及其家人的角度，為已在重病深淵的家庭提供雪中送炭般的經濟補償。
重疾險究竟保什麼
顧名思義，重大疾病險以是否罹患重大疾病作為保障責任。但問題是，什麼叫“重大疾病”？什麼叫“罹患”？
2006年之前，保險業關於重大疾病的標準並不統一，由於各家保險公司的定義存在差別，引發了不少糾紛案件，這促使保監會下決心制定適用於全行業的重疾定義及規範。
保監會安排中國保險行業協會和中國醫師協會，在2007年拿出了一版25種重疾標準，囊括所有高發重疾類型（其實，只要是重疾險就都包括這25種）。放眼全球，我國的重疾險疾病定義規範化這項工作做得一點兒也不差。第一，我們借鑑的是2006年由英國保險行業協會發布的最新版《重大疾病保險最佳操作指引》，可以說是珠玉在前。第二，統一重疾險分類的國家，其實只有英國、新加坡和馬來西亞等為數不多的國家。而在許多人熱捧的中國香港保險市場上，各家保險公司對重大疾病的描述都有差別。
這裡需要強調一下，保監會設定的這25種重大疾病，其發生概率超過95%的疾病種類。所以評價重疾險的好壞時，千萬不能盲目地只關注疾病的病種數量。這就好比拜金女傍大款。大款A身價1億元，大款B身價1億零100萬元，大款A相當於囊括25種重疾的產品，大款B相當於囊括100種重疾的產品。
這時對拜金女來說，A和B100萬元的身價差異其實一點兒也不重要，重要的是什麼呢？誰長得更帥（是否有輕症責任），誰的媽媽脾氣更好（是否有身故責任），誰願意把房產證改成你的名字（產品定價高不高，這可能是最重要的）。說到底，當其他各項對比條件一致時，再去看重疾種類才有意義，否則只會因小失大。
說完了什麼叫重大疾病，我們再來說說什麼叫“罹患”。在重疾險的理賠中，符合“罹患”要求的有三種情況。
第一，病情達到某個標準，相當於確診即賠，比如惡性腫瘤：
指惡性細胞不受控制地進行增長和擴散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經血管、淋巴管和體腔擴散轉移到身體其他部位的疾病。經病理學檢查結果明確診斷，臨床診斷屬於世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》的惡性腫瘤範疇。
第二，投保人為治療某種疾病而接受了某種治療方法。比如心臟瓣膜手術：
為治療心臟瓣膜疾病，實際實施了開胸進行的心臟瓣膜置換或修復的手術。
第三，某種狀態持續了一段時間。比如腦中風後遺症：
指因腦血管的突發病變引起腦血管出血、栓塞或梗死，並導致神經系統永久性的功能障礙。神經系統永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：
·一肢或一肢以上的肢體機能完全喪失；
·語言能力或咀嚼吞嚥能力完全喪失；
·自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常活動中的三項或三項以上。
所以，如果誰對你說重疾險是確診即賠的，那他顯然理解得過於簡單了。
除了重大疾病，重疾險還保這些
我們買東西時，經常不自覺地貪大求全，似乎產品的功能越多越好。然而就好比智能手機功能再多，老人也大多隻用它來打電話。
當重疾險的責任只有重大疾病時，消費者理所當然地提出了一個振聾發聵的問題：如果我一輩子沒得重疾，這保費豈不是白交了？
好，為了不讓你白交，保險公司索性增加了很多其他責任，“順便”提升了保費。買賣雙方都高興，這種商業模式堪稱完美。
在新增的責任裡，第一類是“身故責任”。這種包含身故責任的重疾險，基本上都可以“提前給付”。所謂“提前給付”，並不是“我比別的重疾險賠付得快”，這裡的提前指的是重疾、身故二者中哪個先發生，就給付哪個。所以，提前給付不過是一種產品設計罷了，千萬別覺得它是一項獨特的優勢。
第二類新增責任是輕症和中症責任。輕症和中症這兩個詞雖然拗口，但顯然是相對於重症而言的。一輩子都沒得病，消費者對自己白交保費有意見。如果一輩子得的病沒有嚴重到重大疾病的程度呢？比如原位癌，作為癌症的早期階段，原位癌相對容易治癒，屬於輕症的一種。這時，消費者雖然很慶幸自己及早發現了癌症並且治癒，但沒拿到保險公司的賠償卻心有不甘。對此，保險公司表示，沒關係，我們賠付給你。重疾險的保額是多少，10萬元？好的，輕症賠付你3萬元，中症賠付你5萬元。但是，保費你得多交。
第三類新增責任是針對重大疾病的花樣賠付方式。比如重疾和輕症可以賠付多次，又比如挑出某幾個病種額外賠付50%的保額，再比如投保後前10年享受保額額外增加50%，等等。
限於篇幅，在此我們先不分析這些花樣賠付方式，你只需要知道一個道理：所有的賠付方式都是對風險的定價，然後把溢價加到原有價格中，就是這麼簡單。
另外，我得強調一點，我絕不反對大家選擇責任豐富的重疾險，而是希望大家堅守一個前提：選擇重大疾病險時，最重要的是做到保額滿足需要。
重疾險的保額及其他
年收入20萬元的小王，重疾險的保額應該是多少呢？
這個問題沒有正確答案，但有正確的思路。患重疾後，患者普遍面臨的是3~5年的治療康復期，與此同時，重疾導致收入中斷將為家庭帶來更大的壓力。因此，重疾險的保額應至少覆蓋投保人3~5年的收入。所以，對於小王來說，60萬元的重疾險保額一點兒也不多。收入沒了，房貸還得還，銀行可不管你是否得病；孩子和家人的正常生活也要繼續，更不用說治病本身的高昂開銷了。只要確保這款重疾險能提供60萬元的重疾保額，有沒有身故責任、多次賠付、投保人豁免，都無關緊要。
說完保額，接下來我們來聊聊重疾險應該保障多久和交多少年保費。
討論這個問題有一個前提：我們選擇的是長期產品。關於長期與短期的問題，我在第2章已經分析過了，對於重疾險、定期壽險，可以保終身或者保到70歲左右的長期產品，是我們的首選——不僅價格更划算，也不會出現保險中斷的情況。
長期重疾險的繳費期往往有多種選擇，既可以選擇躉交（一次性交完），也可以選擇10年交、20年交，少數產品甚至還設計了30年交的方式。
作為消費者，你完全不用糾結，因為不管你選擇何種方式，對於保險公司來說都一樣。當我們把不同保額和不同保障期限組合後，得到的保費金額是確定的。不管是20年交還是30年交，都相當於分期支付了這筆保費。分期時間越長，每期所需繳納的保費就越少。
和繳費期限相比，對消費者來說，最大的難點其實在於如何確定保障期限。
保障期限的延長，會帶來保費的升高。沒辦法，一個人年齡越大，罹患重疾的概率就越高。如果預算充足，保終身當然是最好的選擇。但如果我一時半會兒拿不出那麼多錢，有沒有什麼權宜之計呢？
當然有。在確保保額充足的情況下，我們可以把保額拆成兩個產品來實現，一個保到退休，另一個保終身。比如，對於需要60萬元重疾險保額的小王來說，可以選擇買一份保終身的30萬元保額的重疾險，再買一份保到70歲的30萬元保額的重疾險。這比直接購買一份保終身的60萬元保額的重疾險，花費更少。這種終身險和定期險搭配購買的方法，一方面可以解決人生關鍵時期（退休前）的風險問題，另一方面可以確保步入老年後也有保障。
悠芽財經
重疾險：得大病不能工作，收入怎麼辦？
在家庭中，最先保障好的應該是重疾，因為一旦得了癌症等重疾，就很難再正常工作，這種風險對家庭的打擊是最大的，會給家庭帶來巨大的財務損失，所以我們應該優先為可能出現的最嚴重情況做好保障。
重疾險會在得了重疾後賠付一大筆錢，用來彌補治療過程中的家庭財務損失。
重疾險和醫療險很容易混淆，其實兩個的重心不一樣：
* 重疾險是為了減少因疾病導致的家庭收入減少，跟醫藥費用開支沒有很大的關係。
* 醫療險則是報銷制的，主要是減少醫療費用的開支（主要是超過社保保險的那部分）。
重疾險有三種，一年期、定期和終身。
▼一年期重疾險
一年期重疾險看起來價格便宜，但實際上有個隱患，如果其間健康出現問題，下一年不保證一定能續保。
而定期和終身的重疾險不存在續保問題。這樣的話一年期重疾險就無法起到我們想要的保障效果。
而且一年期的重疾險採用的是自然費率，隨著年齡增長，保費也在不斷增加，實際上計算下來費用是比較高的，並不划算。
▼定期/終身重疾險
定期和終身的重疾險，是更加合適的選擇，綜合來看其實費用也比一年期的重疾險更加划算的。
投保的時候，我們可以選擇分為多年繳費，每年需要繳納的費用是一樣的。
繳費的期限也可以長一些，比如，我們可以選擇30年的交費期限，這樣每期交的費用會比交20年期限的少一些，這筆省下來的錢用來做投資，最後我們能獲得的收益會更多一些。
重疾險要保障的保額，一般是保障家庭年收入的3-5倍。
財業雜談
你好，很高興收到頭條邀請回答你的提問，希望對你有實質性幫助。
首先，保險配置是一個圍繞預算展開的過程，任何直接推銷產品的本質都只是流氓銷售，除了醫療險外，不建議純粹看產品和保司本身。你要分清楚每個險種的核心功能和投保的邏輯就不會買錯。
首當其衝的是百萬醫療險，是所有人都應該投保的最為核心的險種，因為所有的家庭財務風險隱患主要來自於大額的醫療費開支，而不限社保內外和致病因素(除先天性疾病和已經免責的疾病或者既往症）的險種，只有醫療險中的百萬醫療險，所以必須優先配置。
其次是意外險，雖然是小險種，保費也很低，但由於不少人買意外險容易踩“返還型”的坑，所以著重提一下，如果是普通工薪階層，購買一份性價比較高的消費型意外險，每年只需要160左右，即便是中高端意外險，每年也不過七八百，常規的返還型意外險基本只包括交通意外身故或全殘，普通分級意外一分錢不賠。
第三是定期壽險，對於普通家庭而言，30歲的年齡屬於當打之年，家庭的經濟責任比較重，定期壽險的賠付標準是全殘或者身故，那麼定壽的功能就是低保費、高保額，對於家庭提供一份經濟責任，如果人不在了，保額頂上來延續責任，一般來說定期壽險的保額用來對沖負債和提供額外的經濟責任費用，比如孩子的撫養費，父母的贍養費自己車貸、房貸等費用，所以定期壽險不可替代，是意外險的身故責任補充，但不限於意外身故。
最後來講一下重疾險，重疾險的功能非常容易被搞混，重疾險是收入損失補償的險種，很多人以為是醫療費，甚至非常多的無良的代理人也對外宣傳重疾險是用來治病的，如上所述，百萬醫療險才是解決大額醫療費的核心險種，重疾險的佩服定義分為確診即賠、達到某種病理狀態以及實施了某種手術，並非所有疾病都“確診即賠”，簡單來說就是達到合同的病理定義了，保險公司賠付對應保額，而保額的設計一般至少不低於20萬，或至少2倍於年收入，如果有跟你說10倍於年收入的，就可以拉黑他了，可以說無良➕無知到極致。總結一下就是，醫療險用來治病，是給醫院的，重疾險用來養病，是給你自己的。
最後來說下保費預算怎麼確定，一個有家庭經濟責任的成年人，如果只以自己為單位，那麼總保費開支包括以上四大險種，每年不超過個人年收入的6%是合理的，如果以家庭為單位，每位家庭成員的的總保費合計不超過家庭年收入的7%是合理的。
希望大家都不要買錯，更不要買貴，保險絕不是越貴越好，要避免踩坑。
保家衛國丨
重疾險。
重疾險不是醫療險。是工作收入損失補償保險。是生病後還能讓自己維持尊嚴的一份保險！很多人害怕生病，最主要的是害怕高昂的治療費、康復費、收入損失費！
雖然惡性疾病的發病率越來越高、重大疾病的發病率越來越低，但隨著醫學的高速發展，80%以上的重疾都能治癒，前提是兩個因素：一個是家庭財務是否能承受，另一個是心態是否平和。如果沒錢治病，相信心態再平和的人都會焦急不安，即使沒有治癒，還可以給孩子留下教育金、給父母留養老金。這筆錢可以盡你該盡的責任。
人們在決定時通常會有一個老套的形式，我想買，但愛人不同意。事實上，夫妻作為家庭的兩大經濟支柱，只需要一個人做出正確決定就可以了，因為每個人接受理念和知識不一樣。讓每個人有風險意識是需要時間的。但是，風險不會等我們明白了之後再發生，俗話說措手不及就是這個道理。
為了自己、為了愛人、為了家人，一定要買重疾險，明天的你會感激你現在做的決定。
今天不養生，明天養醫生！曾經有人這樣問：你到底為誰掙錢？算來算去，有可能在某一天、某幾天的時光裡，辛辛苦苦一輩子的積蓄可能在醫院花光。
至於如何選一份適合您的，還得根據您家庭財務來分析。
保險師王潤紅
您好：我是我的家在西藏。很高興回答你的問題。買保險要提前有一個規劃，重疾險也是如此。首先你想買多少的保額，保費大約多少都要考慮清楚。其次就是挑選適合自己的產品。現在的重疾險基本上都含有輕症、中症和重疾，還要必須有輕症、中症和重疾的豁免功能。每一種賠付的比例是多少，賠償的次數又是多少，都要了解清楚。重疾險解決收入損失的問題，，是家庭經濟的補充。一旦發生風險，只要確診後，是按照保額提前給付的。只有重疾險是不行的，試想一下，即便身體康復後，還能不能出去工作，家人以後的生活怎麼辦？還要在買一份醫療險，它又分一般醫療和百萬醫療。是解決醫療費的問題，是消費型的，可以實報實銷，組合起來才是最完美的。希望我的回答對你有所幫助。早點給自己或者家人一個安心和保障。謝謝。
我的家在西藏
重疾險，是家庭保險配置中的核心品種。
重疾險的核心功能，並不是用來給看病費用，這方面的費用主要是由醫療險來承擔。真正的作用，主要用於你的住院，康復期間及愈後找工作的家庭生活費用。
在重大疾病的整個康復過程，很多人的關注點都落在了病人身上，然而重大疾病對家庭最大的打擊，不僅僅是醫療費用對家庭經濟的侵蝕，更在於家庭的經濟支柱在失去工作後家庭沒了一個核心的經濟來源。
而重疾險就是為了彌補這個經濟來源，以及支撐部分不能報銷的醫療費用。（比如癌症質子重離子治療，大部分醫療險只報銷60%）。
靜靜地贏
根據自己的年齡、家庭結構、收入狀況進行配置。如果年輕、未婚、收入少，可以考慮定期或者消費型重疾險。如果已婚、收入充裕可以考慮終身型重疾，甚至考慮多次賠付型重疾險。保險沒那麼複雜，有錢就買功能強大的產品，沒錢就買功能單一的產品。
星空望盡
首先根據自己的條件，買夠足額的重疾險…再買一個高額的大病醫療險，即能報銷，又能保障生病後的生活保障…
張詠飛
你買保險需要提供你的預算（也就是打算拿多少錢來買保險），還有保障哪方面，疾病類型，保障期限，你的職業（有的保險不包含某種職業）等等，還有，有的病也不一定能在保障範圍了。所以沒有詳細信息是沒辦法給你推薦保險的。
韓小寒233
衡量自己的收入情況和長期繳費能力，結合自身的身體情況自己擔憂點，找到合適靠譜的人
