吃甜不吃辣

楼主你好，养老保险15年和25年退休以后，工资差距有多大？那么我们都知道，养老保险的累计缴费年限是直接关系到退休金的高低待遇的。所以说，养老保险如果你缴纳25年，那么你的退休工资，肯定是要高于养老保险缴纳15年的一个退休工资。

假设你是2019年退休。并且你按这15年来交费。那么我们假设你按着，60%的一个平均缴费指数，来缴纳自己的养老保险。这种情况基本上退休之后，可以获得800块钱的退休工资。如果说你按照25年来交费也是2019年退休，那么缴费的平均指数也是60%。那么基本上是可以获得1500元左右的退休工资。

所以说他们二者，如果是在同一个地区同一年退休的两个人就是这样的一个差距，但是不同的年份和不同的地区，对比就有一定的差别了，因为不同的地区和不同的年，他的这个社会平均工资是完全不一致的，所以说在计算养老金的过程中，是没有可比性。

懂社保

数学老师告诉你，养老保险15年和25年，退休后的工资差距有多大。

计算很简单：年数÷年数，即15÷25=0.6=60%，其他条件都一样的情况下，交15年的人拿到的养老金是交25年的人拿到的60%，25÷15=1.667，交25年的人拿到的养老金是交15年的人拿到的1.667倍，交30年的是交15年的的2倍。

为什么呢？因为退休养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。

先看基础养老金：基础养老金=退休时上年度统筹地区在岗职工月平均工资×（1+平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

其他数据相同，不管多少，全部约分划去，交15年和交25年的养老保险，退休后的基础养老金就只要算缴费年限（15÷25）的比就行了。

再看个人账户养老金：

个人账户养老金 = 个人账户储存余额÷计发月数。

个人账户储存余额=每月缴存数×12×年数，每月缴存数相同，假设都是500，（500×12×15）÷（500×12×25）还是只看年数15÷25的被比关系。

两部分加起来，还是前者只占后者的60%。

举例来说，就是交25年的拿2000，交15年的拿2000×60%=1200；交25年的拿2500，交15年的拿2500×60%=1500

实际上，交15年和25年的养老保险，退休后真正拿到的养老金倍数关系基本没变，但具体多少钱这个数额差距会越来越大。

因为从2005年开始，企业退休职工养老金以每年至少10%的增幅上调了11年。

假设最初交15年和25年的领到的养老金分别是1500元和2500元，两者相差1000元，一年后上调变成1500×1.1=1650，2500×1.1=2750，差1100元，而五年后分别是2416元和4026元，差了1610元，十年后分别是6481、3889元，倍数还是1.667倍，但差了近2600元。

这个差距还没有包含利率差，养老金账户余额利率虽然不高，但本金10万总比6万的利息多吧？

每年的利息差一两千，每月又多一两百。

因为15年是养老保险的最低缴费年限，所以有一部分人交完15年后即使还年轻，也认为多交不合算，就不再继续交了。

其实越年轻越应该继续交，因为越年轻离退休越多年，养老保险才可以帮你抵御通货膨胀。

钱嘛，挤一挤总是有的，你不交也不见得能存下几个，再挤不出，趁年轻还可以努力去多赚点，到老了，没有钱，那可是挤没地挤，赚又赚不了了。

有书君语：对此问题你有什么不同的见解呢？欢迎在下方留言评论，别忘给有书君点个赞哦~关注有书君，私信回复句子，有书君送你一句特别的话！

有书共读

养老保险15年和25年，退休后的工资差距有多大？

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天笑讲职场

楼主你好我们国家规定，养老保险最低缴费年限是15周年。交费15周年的人群基本上现在的退休金按着。社会平均工资5000元计算的话，大概可以拿到880元左右。

那么交费25年的人群，按照社会平均工资5000元计算的话。大概可以拿到1400块钱的样子。所以说我们国家的养老保险是遵循，一个多缴多得的原则。你交的多了，那么你自然而然会拿的多。

不要小看它们之间的差距只有几百块钱。因为养老金每年都是在上涨的。而拿的钱少的人，它上涨的也比较少。拿的钱多的人，他上着的也比较多。所以说他们之间的养老金会越拉越大。

社保小达人

1. 一般来说，我们的养老保险待遇，是跟我们的交费年限成正比的。缴费年限越长，退休待遇越高。30年缴费年限退休待遇一般是15年缴费年限退休待遇的两倍。按着15年交费的话，那么交费标准是很低的。如果个人灵活就业，按15年交费，那么最终退休以后大概只能领到800块左右的退休工资。按照25年交费的话，那么。按着个人灵活就业交费，最终退休以后大约可以领到，将近1500元到2000元之间的退休工资。

2. 缴费15年的话，我们只能领取最低限度的基本养老金，如果我们是按照最低缴费基数交费，那么退休待遇就更低了。一般来说，我们的退休待遇计算公式包括基础养老金，个人账户养老金和过渡性养老金三部分。缴费基数越高，退休时领取的养老金也越多。计算公式为:基本养老金=基础养老金+个人账户养老金，其中：基础养老金=(退休时上年度所在地在岗职工月平均+本人指数化月平均缴费工资)÷2ⅹ缴费年限x1%；个人账户养老金=个人账户内养老金储存额÷与退休年龄相关的计发月数。

3. 我们国家的养老保险制度，讲究一个多缴多得，长缴长得的原则。也就是说你的基本养老保险缴费越多，缴费年限越长，那么你最终拿到的退休金也就越高。所以在这样的前提下，如果缴费15年的人群和缴费25年的人群相比，很明显缴费25年的人群要比缴费15年的人群，多交五年的养老保险，那么他退休之后，肯定也会比较费时五年的人多拿一些养老金。所以，我们在多缴一些，以保证我们退休了之后，这个我们不知道我们能活多长时间，对吧，在那个区间里我们能够获得一个更加厚实的保障，其实这才是关键点。

——本回答为西安鼎昂全自动智能量化炒币机器人张沫允（历时收益，数据核对，实况直播）个人发表观点。

神一样的炒币机器人

很多人知道，我们的养老保险享受待遇的条件是累计交费满15年即可。于是很多人就不理解，为什么养老保险到15年以后还需要继续缴费呢？我们养老保险的待遇，是多缴多得，长缴多得。多缴几年的养老保险，退休待遇也会更高。具体好处我们可以详细分析一下。

第一，要注意医疗保险

这一点让很多人没有想到。实际上缴费年限增加，关系最密切的居然是养老保险之外的医疗保险。医疗保险实际上也是有退休条件的，国家规定的是到达法定退休年龄，医疗保险缴费满足国家规定年限。

由于医疗保险是各地自己统收统支、收支平衡确定的，因此国家规定的年限就是按照各地规定年限执行。

各地的医疗保险缴费年限相差非常大，比如上海和广州是15年，全国最短的地区。杭州、深圳是20年，深圳还在不断延长，2024年将达到25年。男女退休年限也有可能不一样，青岛、烟台、北京是女同志20年、男同志25年，日照、廊坊、南昌、重庆是女同志25年、男同志30年。

如果到达退休年龄，医疗保险退休年限不足则需要补缴，有的是需要按照60%技术补，有的是需要按照100%基数补，有的是需要继续缴费。不管怎样，都不如继续缴纳着合算，既可以享受保险待遇，缴费基数又比较低一些。

因此，如果只缴费15年，到时候补缴医疗保险，差距可是非常大的。比如青岛市2019年补缴医疗保险10年，将需要7万元左右。

第二，基础养老金

基础养老金差距是跟缴费年限成正比的。

按照基础养老金的计算公式，如果我们上年度社会平均工资一样、平均缴费指数一样，缴费缴费15年基础养老金只有缴费25年的60%，完全是跟缴费年限成正比的。

按照基础养老金计算公式，如果我们按照社平基数缴费一年，可以领取1%的退休上年度社会平均工资，如果缴费15年可以领取15%，缴费25年可以领取25%。

不过，如果我们按照60%的最低缴费基数缴费一年，可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资，缴费15年可以领取12%，缴费25年可以领取20%。因此，低缴费基数性价比更高一些，但是养老金待遇仍然是低的。

第三，个人账户养老金。

每年划入个人账户的钱数等于缴费基数的8%，由于最低缴费基数跟社会平均工资挂钩增长。所以相对每一年而言，过去的缴费都是相对贬值的。

好在国家会统一公布个人账户记账利率，2016年高达8.31%，2017年是7.12%，都是非常高的。

不过我们的缴费基数增长率却远远高于记账利率水平。2018年全国平均城镇非私营单位在岗职工社会平均工资增长率是11%，但是记账利率只有8.29%。

所以，相同年限下，缴费时间越晚，个人账户里累积的钱数就会越多，个人账户养老金也会越高。

如果我们缴费15年就不缴纳，不如继续缴费到25年积攒的个人账户养老金要高，而且多缴了10年的个人账户养老金部分，待遇会高于之前10年的。

第四，养老金增长。

退休以后，我们计算出来的养老金并不是一成不变的。而是国家根据经济社会发展情况，对退休人员的养老金进行调整。虽然说是调整，实际上我们已经实现了养老金的15年连涨。

具体的调整方式，目前是考虑到公平调整、多缴多得、长缴多得以及倾斜照顾的方式。调整方式中存在着按缴费年限调整和按养老金比例调整。因此，多出的十年缴费年限以及增加的养老金，都会导致每年继续增加的养老金更高一些。

所以，多缴多得，此言不虚。

结论

如果我们现在缴费15年产生未来退休的养老金待遇，和我们继续缴费至25年产生的养老金待遇，差距绝对不会在40%，只会更大。而且我们可能还需要应对医疗保险的补交问题。

所以，缴费15年实际上并不划算。如果有条件，当然是缴纳时间越长越好。

暖心人社

参加城镇职工基本养老保险，其退休基本养老金的多少跟缴费时间有非常直接的关系，这就是我们通常所讲的“长缴多得、多缴多得”激励机制。因此，投保缴费15年和25年，将来退休的基本养老金差距肯定会比较大。

下图为养老金计算的公式，为了使得结论具有普遍参考价值，我们只考虑基础养老金和个人账户养老金，不考虑过渡养老金和各地方补贴等。

下面我们结合QD市的社平工资历史数据，通过模拟计算的方式，看看缴费15年和25年所得基本养老金的差距到底有多少。

假设张三和李四、王五都是1959年生人，都以灵活就业人员身份参加城镇职工基本养老保险，并选择社平工资的100%为基数缴费，都在2019年同一时间满60岁退休。

张三选择了1994~2018连续缴费25年，李四选择了1994~2008年缴费15年，王五选择了2004~2018年缴费15年。

根据上述公式，我们逐一确定退休上一年度社平工资、个人平均缴费指数、缴费时间、个人账户储存额、计发月数等五个参数变量，可以计算得到他们养老保险缴费和退休基本养老金数据，详见下表。

由以上计算数据可见，连续缴费25年的张三2019年退休养老金是1953元，缴费15年之后就停缴的李四所得养老金为1054元，在退休前15年才缴费的王五退休养老金为1278元。这也就是说，从历史数据比较来看，缴费25年的退休养老金是缴费15年的1.53~1.85倍。

我们分析以上差距产生的原因，主要在于：

第一，缴费时间。

根据“长缴多得”原则，缴费时间每延长一年，基础养老金就会提高一个百分点。

在养老金计算公式中，缴费25年时间因子就乘以25％，缴费15年时间因子就乘以15％。

第二、个人养老金账户。

缴费15年和25年的养老保险缴费金额不同，计入个人账户的金额不同，个人账户产生的利息也不同，从而人账户总的储存额也不同。缴费多的个人账户储存额就多，被相同的计发月数除以后，个人账户养老金也会高。这是体现“多缴多得”原则。

养老保险缴费时间长短不同，不仅在计算退休养老金时会产生差距，而且在退休以后调整养老金时影响程度也会不同。

我们都知道，退休养老金的调整，除了定额调整，还有挂钩调整，是用退休养老金乘以固定比例、用缴费时间乘以固定数。这样，退休养老金高、缴费时间长的，调整养老金也会多一些。

总而言之，通过以上三个案例比较分析，结论可以说是非常明显：长缴多得、多缴多得。而且，不论是何种方式缴费，其本金收回的时间都在32~79个月之间。第三点，退休养老金高、缴费时间长，在退休后调整养老金时也相对更有利一些。

颜开文

交费15年与交费25年的养老保险退休后工资差别非常大，就是同一个档次，同一个基数交费，年限不同，退休工资也有所不同。就像我们上班希望，大家同在一个单位，工资相同，交费档次和交费档次也都相同，但一个比另一个工龄长了10年，就是同一天退休，两个人的工资相差要一千元左右。

社保政策的原则就是多交多领，交费时间越长，你的交费就越多，交费时间越长，也就等于你的工龄就越长，个人账户余额就越多，退休后领取的工资就越高。特别是工龄工资，交费时间长的退休后工龄工资就会越高。

有一个重要因素就社保的交费是不确定的。每年都会上调，退休工资也会跟着上调。根据当地的灵活就业养老保险缴费来看，60%档次7月1起每个月交费549，比上半年的502.6元每个月上调了46.4元，退休工资也跟着上调了5%个点。

现在很多人想多交，补缴社保，社保政策已经不允许补缴了，为什么很多人想往前补交？为的就是退休后工资高些，所以说交费时间越长领取退休工资就越高。希望我的回答能帮助到你，欢迎提问者和大家关注我的头条号，了解更多社保信息。

周口视窗

社保交15年和25年，差别有多大？不想看计算的朋友可以直接看图：

养老金=个人账户养老金+基础养老金

一、个人账户养老金

【个人账户养老金】：个人账户储存额÷计发月数

计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。

计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。

目前50岁为195、55岁为170、60岁为139。

二、基础养老金

【基础养老金】：（退休时上年度在岗职工月平均工资+个人指数化月平均缴费工资）÷2×个人缴费年限×1%。

【个人指数化月平均缴费工资】：退休时上年度在岗职工月平均工资×个人平均缴费工资指数。

【个人平均缴费工资指数】：取[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

三、举个例子

假设李雷和韩梅在同一城市上班。俩人月薪都是5000块。该城市的月平均工资也是5000块。李雷最终只交了15年社保。韩梅最终交了25年社保。

按照上面的公式计算，李雷退休后每月能领1268元，为当年平均工资的25%。韩梅退休后每月能领1956元，为当年平均工资的40%。李雷能拿的退休金只有韩梅的6成多。如果把这些年的工资涨幅，和养老金的涨幅算上，俩人的差距更大！

小麦理财

我们退休后养老金是分为两个部分的，包括月基本养老金和个人养老金，退休之后会根据你缴纳养老保险的情况，比如缴费年限、个人缴费指数、退休时年龄等等，最后根据养老金计算公式计算出你的养老金。

1、养老金计算公式

养老金计算公式如下：月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金，基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2 * 缴费年限 * 1% = 全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限 * 1%；

个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数（男性正常退休为139，女性正常退休为195），交的钱多就拿得多。

2、计算结果：

计算基础养老金：如果养老保险缴费年限分别为15、25、35年，假设全省上年度在岗职工月平均工资为5000元，个人缴费指数1.0，那么计算出来，会有不同的养老金数额。

按缴费年限15年计算：5000 *（1+1.0）/2 * 15% = 750元；

按缴费年限25年计算：5000 *（1+1.0）/2 * 25% = 1250元；

按缴费年限35年计算：5000 *（1+1.0）/2 * 35% = 1750元。

计算个人养老金：这里假设每个月交500元，男性正常年龄60岁退休，交15年、25年、35年，那么个人账户里的钱分别为9万、15万、21万，这里忽略会产生的利息，那么退休之后每月能领到的个人养老金分别为647元、1079元、1510元。

相加之后，养老保险交15年、25年、35年退休时每月能领取到的养老金分别为：1397元、2329元、3260元。

3、养老保险不要只交15年

依照规定，养老保险必须累计缴满15年，到达法定退休年龄后才可按月收取养老金。但15年仅仅一个最低限，因为社保的强制性，在社保缴满15年后，只要你还未退休，还在工作，那么，就要持续缴纳社保。

并且，养老保险里有两个主要的准则，一是多缴多得，二是长缴多得，你的社保缴费年限越长，今后拿到的养老金越多，养老金的涨幅也越高，所以，社保缴满15年后，最好不要停交。

關鍵字: 社会保险 社会 养老保险