小李看理财

楼主你好，2020年交社保，为什么要注意15年缴费基数和医保年限这三个因素呢？首先这三个因素对于我们来说是办理退休的基本条件。因为您只有符合养老保险的累计缴费年限达到15年以上才可以正常的办理退休享受养老金的待遇，这个是一个方面。另外医疗保险也需要达到一定的缴费年限，那么才可以正常的办理医保的退休待遇。

当然缴费指数，对于我们来说也是比较重要的，因为这个平均缴费指数是决定和影响养老金待遇的一个重要条件，所以说平均缴费指数的提高，那么对于我们养老金的待遇也是会有所提高的。所以这几个条件都是影响我们退休的一个基本条件，所以我们要注意。

当然，除此之外还还有两个重要的条件。一个是自身的累计缴费年限，另外一个是所在地区的社会平均工资，因为这两个条件也是影响我们今后养老金待遇的重要条件，所以说这些条件都是会影响我们养老金的。那么我们只要这些参保条件发生变化之后，对于自己养老金的待遇也会发生一个实时的变化。

懂社保

大家好，我是一名基层的社保工作者，感谢大家对我的关注，希望我的回答能对你有所帮助。

为什么说2020年交社保有三个因素是我们大家必须要考虑的，那就是15年、缴费基数和医保四年现这三个重要因素，因为这三个因素直接影响到我们退休的相关问题，下面我就做一个具体解答。

第一个:15年

参保人办理退休的条件是个人达到法定退休年龄，并且累计缴费满15年之后，这样才是符合他的法定退休条件。

法定退休年龄一般是指男性60周岁，女干部55周岁，女工人50周岁；而这里我们所说的累计缴费15年，是指缴纳养老保险满15年，在这里需要就让大家一个误区的是，个人是否缴纳医疗保险一起医疗保险缴费年限是否达到最低缴费年限对于个人办理退休没有什么直接的影响。 个人医保缴费年限的多少是影响个人退休后能否享受终身医保的相关待遇。

2、缴费基数。

我国养老金的领取原则是多缴多得长缴多得，所以个人在年轻的时候缴纳的养老金越多，缴费基数要高，那么退休后所领取的退休金就比较高，如果个人缴费较低，那么个人缴费较少，退休后所领取的退休金是比较少的，所以个人缴费基数的多少会直接影响到个人账户的多少，直接影响个人退休金的多少。

3、医保缴费年限。

医保缴费年限多少决定了个人退休后能否享受终身的医保待遇。一般来说，终身医保的缴费年限男性为30年，女性为25年，有一些地区男性为25年，女性为20年。所以我们根据当地的医保政策，只有达到最低缴费年限之后才可以享受终身的医保待遇。

华北小强

2020年缴社保，一定要注意这三个因素，否则可就亏大了。

很多人在缴纳社保的时候，并不了解社保的有关规定是什么，只是简单的人云亦云，单位要求缴社保，自己也就跟着缴。但是这三个因素一旦不了解，真的就亏大了。

最重要的知识：15年

社保缴费15年，实际上指的是养老保险。到达法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年，可以按月领取基本养老金待遇。

15年相对于人生工作的时间，三四十年来讲，很多人觉得不急不急，可是慢慢就老了。如果我们到达法定退休年龄，缴费不足15年的话，需要延迟退休继续缴费。人家可以领养老金，自己不可以领，这可就亏大了。所以，一项首要的前提是到达退休年龄前，一定要设法缴费满15年。

毕竟人生的意外很多，40多岁参保恰好是儿女上学结婚、父母得病照料的时间，支出高、压力大。40多岁也恰好是精力下滑，面临失业风险最高的时间，如果早期没有成功，很多人是不敢得病、不敢请假、不敢提怨言。有时候万一失业，或者生意亏本，缴纳保险就会到此停下了。

养老保险缴费超过15年也不会白费，缴费时间越长，未来的养老金就越高。毕竟谁都想老年之后养老金越高越好。

养老保险缴费满15年有一个特殊优惠，那就是如果我们因病或者非因工失去劳动能力，我们就可以办理提前退休、退职或者领取病残津贴待遇。提前退休的年龄是男性50岁女性45周岁，退职和病残津贴没有年龄限制，只有缴费年限15年的限制。所以只要满15年就有了这么一份特殊保障。15年很重要，一定要尽早提前缴费满15年。

缴费基数一样重要

影响养老金待遇的因素，除了缴费年限就是缴费基数了。缴费基数是通过何种方式影响养老金待遇的呢？

第一，缴费指数。缴费指数实际上等于当年个人的缴费基数除以社平缴费基数。由于国家对职工个人的缴费基数设定了上下限，就是社平缴费基数的60%~300%。如果我们按照60%的档次缴费，缴费指数就是0.6，300%指数就是3。

如果我们按照60%的平均缴费基数缴费一年，可以增加0.8%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。这个结论可以通过基础养老金计算公式推论出来。

如果按照300%基数缴费，可以增加2%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。因此缴费基数越高，养老金越高。

第二，个人账户养老金。个人账户养老金不是天上掉下来的，而是按照个人缴费基数的8%划入的。个人缴费基数的8%恰好是企业职工的个人缴费部分，因此对于企业职工来讲可以理解为个人缴纳的钱数全部进入个人账户，肯定不会亏本。

对于灵活就业人员来讲，缴费比例一般是20%，可能有人觉得会吃亏一些。但是在企业缴费，用人单位承担的缴费比例是16%，个人缴费要比企业缴费总比例低4个百分点的，这也是有国家照顾政策的。

个人账户里的钱数多少直接影响了个人账户养老金的高低，如果我们按3000基数缴费，一年增加个人账户养老金2880元，立即退休可以增加约21元的个人账户养老金。如果我们按照15,000元基数缴费，一年增加个人账户养老金14,400元，退休后至少可以增加105元的个人账户养老金呢。高缴费基数增加养老金，恰好是低缴费基数的一定倍数。

人们容易忽视的因素——医保缴费年限

很多人认为退休就是所有保险的退，既包括养老保险，又包括医疗保险。人们觉得保险缴费满15年就行了，可是医疗保险的退休并没有那么简单。

社会保险法规定医疗保险的退休是这样的：到达法定退休年龄，医疗保险缴费年限达到国家规定年限的，可以退休后不用继续缴费，而直接享受基本医疗保险待遇。

但是，医疗保险缴费的国家规定年限国家没有统一规定。现在执行的是各地自行规定，有的地方缴费年限是15年，比如上海和广州；而有的地方长达30年，比如重庆、南昌等地是要求女同志缴费满25年、男同志满30年。

如果到退休年龄缴费不足相应年限，一般通过继续缴费或者一次性补齐的方式，毕竟退休时的缴费基数更高，很不划算。所以，最好还是将医疗保险缴费至国家规定年限更好一些。

综上所述，我们在参保缴费时不要一味盲目的参保，要统筹考虑好自己的缴费年限、缴费基数等因素，避免想当然而受到损失。

暖心人社

2020年起交社保，为什么要注意15年缴费年限、社保的缴费基数、以及医疗保险缴费年限这三个因素呢？

这是个好问题，因为社保问题是很多自由职业、灵活就业人员非常关注的问题。对于灵活就业人员以及自由职业者来说，由于社保是全额自费缴纳，但随着社保费率的每年递增，如果没有稳定的工作和固定的收入，这对于很多灵活就业人员和自由职业者来说，社保的全额自费缴纳无形中已经成了一笔不小的负担。

这也是现在很多年轻人，只要是能够缴纳社保并且有着良好的福利待遇，即使在单位每个月拿着三四千块钱的工资，也不愿意像从前那样去下海、去打拼、去创业了。

一、所谓的15年缴费年限，是指的养老金最低缴费年限。对于自由职业者和灵活就业人员来说，只要你的养老金连续或累计缴纳满15年。到达了国家法定退休年龄，可以按照相关政策领取基本生活养老金。当然15年只是缴费最基本年限，缴费的年限越长，领取养老金的基数也就会相对越高。

二、社保的缴费基数，是指社会保险参保人，一个年度内缴纳各险种计算的基数。一般社保缴费基数越高，可支配使用的医疗费用就越多，退休时领取的养老金就会越高。通俗一些说，社保缴纳基数分为高档次和低档次，可根据自身的经济条件来选择缴费的档次。比如，我现在是灵活就业人员，全额自费缴纳社保按的是低档次(城镇职工社保)。现在每月养老金的缴纳是637元、医疗保险每月缴纳的是374元，全年社保缴费已过万。为何说这就是压力所在……

三、医保缴费年限，医疗保险的缴费年限，全国很多地方男的是连续缴费25年、女性是连续缴费满20年。(也有一些地方医疗保险的缴费年限是男性30年，女性为25年) 这样到达国家法定退休年龄之后，可终身享受相关医疗保障保险服务。但是有一点必须要注意，医疗保险必须是连续缴纳行为，如果中途医疗保险断缴，那么会给你的医疗保险报销带来很大麻烦。如果医疗保险断交三个月之后，必须到相关社保部门重新申请缴纳。从缴纳之月算起，六个月之后才能享受医疗保险报销服务。所以医疗保险的缴纳一定要引起足够重视……

当然城镇职工医疗保险和城乡医疗保险还是有区别的。城镇职工医疗保险是月缴费制，报销力度相对较大。城乡医疗保险是年缴费制，当年缴费当年享受。缴费基数较低，当然报销医疗费用也就相对受到一定的限制。

"水煮老牛"2019.12.15日18:30分发布 图片来源网络

水煮老牛慢火炖

〔职说社保〕观点: 交社保，不注意【15年、缴费基数和医保年限】这三个重要因素，当心白交社保浪费钱哟！为什么这么说呢？我们今天就来详细探讨一下这个话题。

【15年】关乎参保人能不能领到养老金，你说要不要重视？

所谓15年，一般说的是养老保险缴费年限，为什么15年这个节点很重要呢？因为《社会保险法》规定，缴纳养老保险的参保人，达到法定退休年龄时累计满15年，就可以办理退休领取养老金。

也就是说，参保人养老保险不够15年，就算达到退休年龄也领不到养老金，必须延期缴费晚领养老金，或者转城乡居民社保少领养老金，再或者退养老保险个人账户部分领不到养老金。

所以，为了退休后可以终生享受养老金福利，年轻时一定要重视规划提前交社保，想临时抱佛脚一次性补缴是不现实的。

【缴费基数】决定参保人领多少养老金，你说要不要重视？

• 月养老金=基础养老金+个人账户养老金；
• 基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。
• 个人账户养老金月标准都为个人账户储存额除以国家规定的计发月数(常见的有50周岁为195个月，55周岁为170个月，60周岁为139个月)。

也就是说，缴费基数越高，基础养老金和个人账户养老金就越高，退休后月养老金自然也就越高。

例如，工资和历年社平工资相同的王大爷和张大爷，王大爷选择最低基数缴纳交社保(缴费工资指数平均为0.6)，而张大爷选择合规基数缴纳(缴费指数平均为1)，两人都是缴纳20年，法定退休年龄为60周岁，退休地上一年度职工月均工资为5000元，王大爷个人账户储存额为7万，张大爷个人账户储存额为11万。

王大爷基础养老金:5000×(1+0.6)÷2×20%=800元；

个人账户养老金:70000÷139=503.6元；

王大爷退休当月养老金合计:800+503.6=1303.6元。

张大爷基础养老金:5000×(1+1)÷2×20%=1000元；

个人账户养老金:110000÷139=791.37元；

张大爷退休当月养老金合计:1000+791.37=1791.37元。

小结:虽然工作时两者工资相同，但是由于两人选择交社保的缴费基数不同，导致高基数的张大爷比低基数的王大爷基础养老金高出200元/月，个人账户养老金高出287.77元。缴费基数高退休当月养老金多领487.77元，也就想当于一年多领5853.24元养老金。

【医保年限】关乎参保人能不能享受终生医疗报销，你说要不要重视？

很多参保人都会觉得交社保的最大好处是领到多少养老金，作为一个资深的社保研究员，却非常意外的告诉你社保的最大福利应该是【医疗报销】。

因为，首先，养老金需要等到参保人到达法定退休年龄才可以领取到，且存在一定的风险性，跟参保人的【身体健康程度和寿命的长短】关系密切；

其次，交社保领取养老金的设计初衷就是让参保人退休后按月领到一笔养老基金，保障【基本的生活开支】，仅仅够花销而已；

最后，医疗报销从参保人开始交社保就可以正常使用，医疗报销比例在医保范围内的60%～99.1%左右，而且退休时缴纳够一定的年限，就算不继续缴纳医保费，还可以享受终生医疗报销。

小结:可以这样理解，养老保险其实是国家主导的保障退休后员工基本生活的储存性商业保险(存在风险)；而医疗保险却是国家为了保障看病贵、看病难的公益性福利(即交即刻享受)。

其实，除以上三个重要因素之外，还有一个关键因素【最佳退休地确定】，选错了一年少领几千块养老金，你说重要不重要？

若同时符合工作地和户籍地退休条件的赵大爷，按照工作地社平工资100%缴费20年，工作地上一年度职工月均工资为8000元，户籍地为5000元，缴费基数、缴纳年限和退休年龄都相同，则个人账户养老金相同。

工作地基础养老金:8000×(1+1)÷2×20%=1600元；

户籍地基础养老金:5000×(1+1.6)÷2×20%=1300元；

小结:同一个参保人，缴费基数、缴纳年限和退休年龄都相同，退休地选择不同，可能一年少领3600元养老金呀，你说不注意这一点亏不亏？

写在最后的总结:

交社保是一件技术活，并不是随随便便只要觉得公司给交了就可以。只有交够【15年】，【缴费基数高】，【选择好最佳的退休地】才能多领养老金；【医保年限超过规定的标准线】就算退休后，也可以终生报销医疗费，让自己有个好身体，多赚养老金呢！

如果交社保的您还没重视这几点，趁还没退休，亡羊补牢为时不晚呢！

职说社保

因为这三个因素很重要，一不留神，你可能就吃亏了。

大家好，我是社保专家思之想之，2020年交社保，为什么要注意15年、缴费基数和医保年限这3个因素？

15年关系着你能否领取养老金

15年是指的养老保险最低缴费年限，养老保险只有缴费满15年才能够在退休后领取养老金。

如果到退休年龄时，你的养老保险缴费年限不够15年，那么你就没有领取养老金的资格。

当然，15年是累计计算的，并不要求连续缴费，只要在退休前累计缴费年限达到15年，就能够领取养老金。

所以你一定要计算好，最好在退休前的缴费年限达到15年以上，不然的话就要延长缴费，延迟领取养老金了。

缴费基数关系着养老金的多少

缴费基数关系着你的缴费水平，也关系着你以后养老金水平的高低。

一般来说，缴费基数越高，每月的缴费金额越多，缴费水平越高，个人账户养老金和个人平均缴费指数也就越高。

养老金是多缴多得，缴费基数越高，以后的养老金水平一般也就越高。

所以如果你是个人缴费的话，在自己个人经济能力允许的情况下，还是要尽量选择，高一点的缴费基数。

按照现行规定，养老保险最低缴费是当地平均工资的60%，最高缴费是不超过当地平均工资的300%。

医保年限关系着退休后的医保待遇

医保也有最低缴费年限，但是这一点，很多人都会忽视。

只有缴够医保最低缴费年限，才能在退休后不用缴费就享受医保报销待遇。否则的话，就要每年继续缴费医保，才能享受医保报销待遇。

医保缴费年限是多少年呢？很多人会觉得医保的最低缴费年限跟养老保险一样，也是最低15年，但其实不然，这是一种误解，因为医保并没有全国统一的最低缴费年限，各地的医保缴费年限不一样。

一般来说，男性医保缴费年限是25年，女性医保最低缴费年限是20年，有的地方更长，比如重庆男性医保缴费年限要求30年，女性要求25年。

不过，医保缴费年限可以在到龄时一次性补缴，而养老保险缴费年限只能延长缴费。

小结：

这3个因素很重要，当然还有缴费年限也很重要，每年都需要重视。

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思之想之

2020年交社保，为什么要注意交费15年，消费基数、医保期限这些要素呢。

下面我们就来具体分析分析。

一、社保对于我们意味着什么？

2010年10月28日，人大颁布了《中华人民共和国社会保险法》，是一部着力保障和改善民生的法律。它的颁布实施，对于建立覆盖城乡居民的社会保障体系，更好地维护公民参加社会保险和享受社会保险待遇的合法权益，使公民共享发展成果，促进社会主义和谐社会建设，具有十分重要的意义。

社保关系到每个人的切身利益，目前全国社保卡普及率已经占到9成，其中有很大一部分是新农保。

还有将近10%的人没有缴纳社保，近1.5亿左右的人群。

不管是已缴纳社保的，还是没有缴纳社保的。其实大部分人对社保政策并不是很熟悉。

关于社保，大家比较关心的几个要素：交费年限、缴费基数、交费方式，社保划转等问题。

二、你真的了解基本养老保险吗？

社保法第16条规定：

第十六条 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

通过这条规定，我们知道退休的最低缴费年限是15年。这里强调的是累计交满，即这15年可以是不连续的，中间可以中断缴费。

这条规定还明确了，如果退休时缴费不满15年的处理方式：可以选择继续交费至15年，也可以选择转入到另外两种养老体系。另外两种养老体系分别是新农保和城镇居民养老保险。

新农保是国家为了建立和完善农村养老，推出的一种新型农村社会养老保险制度。对于农村户口的人，就可以办理新农村社会养老保险。

城镇居民养老是针对城市灵活就业人员，建立和完善的一种养老保险制度。

对于社保，大家会简单的认为，缴费满15年就可以领取退休金了。

这里其实有一个误区，养老保险缴费满15年只是一个基本条件。并不代表着只要交满15年就可以领取养老金，如果缴满15年之后，还不到退休年龄，要继续交纳至退休才可以。

三、基本医疗保险你真的懂吗？

社保法第27条规定：

第二十七条 参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。

该条款对职工基本医疗保险进行了相关规定。该条款并没有具体规定缴纳医疗保险的年限。

目前是各地根据各地的情况制定不同的医疗保险缴费年限。

大部分地方规定医疗保险缴费年限男性是25年，女性是20年。

有个别省市规定医疗保险缴费年限男性是30年，女性是25年。

如果退休时，医疗保险缴纳年限不够，可以继续交费至规定年限。条款中并没有明确说退休时可以一次性补交，但实践中，有很多地方是可以一次性补交医疗保险到缴费年限的。

四、社保交费基数了解多少？

社保缴费基数指的是职工在一个社保年度的社会保险缴费基数，社保缴费基数将按照职工上一年度申报个人所得税的工资、薪金税项的月平均额来确定，是缴纳社保的重要依据。

社保缴费基数上限是指上一年在岗职工月平均工资算数平均数300%；下限是上一年在岗职工工资算数平均数60%。

在实际交费的时候，我们可以根据自己的缴费能力，灵活选择社保交费基数。

有条件的话尽量多交，多交多得，将来退休的时候领取的养老金会更多。

五、在非户口所在地办理退休要具备哪些条件？

有好多人认为，在工作的城市社保交够10年以上就可以在所工作的城市办理退休，并按所在城市的待遇领取养老金。

这里其实是有误区的。虽然说有相关规定，在一个城市缴纳社保满10年以上，是可以选择在这个城市进行退休的。但在实际操作层面，却往往又增加了好多限制条件。

比如非京籍人员想要在北京办理退休，就需要满足两个条件：

• 一个是在北京缴纳养老保险满10年以上，且退休时还在缴纳。
• 另一个条件是，医疗保险必须交满25年以上。

满足以上的条件，才有在北京办理退休的机会，能不能办成还有很多的未知数。

六、总结

由于历史的原因，之前很多人对社保并不是很关心。但随着国家社保知识的不断普及。很多人慢慢的开始重视起了社保。

但还有绝对数量不少的人，并没有缴纳社保。原因有好多：有担心延迟退休的、有担心自己寿命短的、有买房存款自己养老、也有的单位不给缴纳社保的、还有一部分是没有缴纳社保能力的人。

当然绝大多数的人，还是意识到了社保对自己的重要性、以及社保的福利性。为了不给儿女增加负担，也为了自己老有所依，而主动缴纳了社保。

南公子

社保最有用的是养老保险和医疗保险。

社保交15年，养老保险终身有效，可以一直领养老金到去世；

社保交25年，医疗保险终身有效，看病医保可以一直报销，直到去世；

社保要交多少钱？能领回多少钱？

我详细讲解一下，答案稍长，耐心看完。

一

社保，就是我们常说的五险一金。

养老保险：公司每月替你交20%入社会统筹账户，自交8%入个人账户。

医疗保险：公司每月替你交9%，自交2%，另外自己需要交几元的大病统筹，用来报销重大疾病。大病统筹按自己工作地 上年职工月平均工资的1%交纳，帝都是3元。

失业保险：公司每月替你交2%，自交1%。工作地点不同，比例也稍有不同。

工伤保险：公司每月替你交0.5%，自己不用交。

生育保险：公司每个月替你交0.8%，工作地方不同，比例稍有不同，比如上海是按1%缴纳。自己不用交。

住房公积金：公司可以在5%—12%的区间内自行选择交多少，最常见的是8%。个人和公司交得一样多。也就是说，公司如果按工资的8%得交，个人也需要按8%的比例交。当然，有些公司为了减轻税负，会选择5%的最低比例交。

来看张表；上海2018年最新的社保缴费。

上班的人，缴费比例参考第一列。公司为你总共缴纳的社保比例是20%+9.5%+0.5%+0.5%+1%+8%=39.5%。税前1万的工资来计算，公司每月就要给你交3950的社保费用。而你自己需要交的社保比例是，8%+2%+0.5%+8%=18.5%，自己需要交1850的费用。

也就是你每月社保账户上的5800元，将近七成的比例是由你工作的公司为你承担的，而你只需要负担三成，公司交的社保费用是你交的2倍还多。所以你每个月交社保费的时候千万别心疼，心疼的其实是公司。

除了单位能为你交社保，那些没工作但有收入的自由职业者，也可以自己选择交社保的，不过个人只能选择交养老保险和医疗保险。其余的四项，个人是交不了的。

比如按照2018年的上海灵活就业人员交养老和医疗得标准，自己就必须负担本来是公司应该交得那一部分。收入1万，自己就要交养老2800+医疗1150=3950元。肉疼。

现在大家知道得了社保的公司和个人的缴费比例，那又出现了一个问题，每个人的工资差别其实很大，有人一个月挣1000，有人一个月挣10万，如果都按这个比例缴费，差异太悬殊怎么办。要解决这个问题，就必须搞明白上面表里的"缴费基数"的概念。

其实每个省市每年都会在7月初发布一个"社会保险最低缴纳基数"，这个基数是根据上一年度职工的平均工资+福利+各种补贴等费用经过统计和计算以后确定。比如上图里，上海公布的最低基数是4279元，最低基数按照上海平均工资的60%定义的。它的意义在于，上海正规工商注册过的社保单位，每个月为员工交的钱，最少也得4279×39.5%=1690元，而员工自己也最少要交4275×18.5%=790元，这样你和单位每个月要交的最低社保费就出来了。也就是说，哪怕你的工资每月只拿1000元的工资，只要是低于上海平均工资的60%，公司也必须按照4279的最低标准给你交社保。

除了最低基数之外，还有一个21396的最高缴费基数，即便是你月入10万，公司最多也只能给你交21396×39.5%=8451元，你自己也最多交21396×18.5%=3958元。也就是说，月入十万，最多也你能按照21396的最高标准交社保。而最高标准，是按照上海平均工资的三倍定义的。

如果你的工资不高不低，正好在最低和最高缴费基数中间，那你的社保缴费基数就是你的实际工资。比如在上海，每月税前10000万的收入，社保局就会每月扣掉你公司和个人总共10000×39.5+10000×18.5=5800元。

但是，也有一些无耻的公司，可能去社保部门给你申报你的社保缴费基数的时候，会故意隐瞒你的实际公司，比如你实际1万的工资，但公司的财务会按照最低4279的基数给你交社保，你自己每月只需要负担790元。许多人肯定会很高兴，因为自己扣的少了，到手的钱多啊。

实际上，你是吃了大亏的。因为如果按照10000的收入交，公司交的钱是你交的钱的两倍多，现在你交的少了，他们交的相应的也很少，他们等于从你身上省掉了3950-1690=2260元，要知道这些钱是放在你自己的账户上的，退休后，生病，买房租房，你都是可以自己支配的。

千万不要因为贪图一点现在到手的小钱，就认为社保扣的越少越好，很傻很天真。

赶紧把工资条拿出来，如果你每个月扣600块的社保，那公司给你选的缴纳基数差不多就是600÷18.5%=3243元，如果你的工资明显高于这个数，那你肯定被公司暗地里拌蒜了。你可以保存好工资条证据，打电话到工作地的人力资源和社会保障局打电话告它们，一告一个准。公司很害怕滴，说不定私下把少给交的钱，偷偷补给你。

二

下面一部分介绍社保费怎么领和怎么用。

1. 养老保险怎么领取？

按照规定，养老保险一定要交满15年之后，还要到退休之后才能终生享用，按月发放。如果在退休前没有交满15年，等你退休了之后，国家会把你每月交的8%个人账户上的养老金退还给你，而公司给你交的20%你就别想了，国家会把它全部划到养老统筹基金的大资金池子里去。

交足了15年，甚至交了25，30年，又到底可以领多少呢？算法比较复杂。

养老金领取有两个账户组成，个人账户养老金+基础账户养老金。

先说个人账户：

个人账户养老金领取金额=个人账户的储蓄额÷个人账户养老金计发月数。

个人账户的储蓄额，就是你个人每月承担的8%部分，常年积攒下来而来的钱， 计发月数其实就是大概估计了退休之后还能活多少个月。国家人社部给出的数据是，50岁退休计发195个月，55岁退休计发170月，60岁计发139个月。这个数据是根据平均死亡年龄统计出来的大概平均值。

再说基础账户：

基础养老金领取金额=（全省上年度员工的平均工资+全省上年度员工月平均工资×缴费指数）÷2×缴费年限×1%

缴费指数指的是你退休时工资和当年社会平均工资的比值。

举个例子，老李35岁参加社保，每月工资3000，到今年缴纳了25年之后60 岁退休。

先看个人账户：老李缴纳25年的工资是3000，那老李退休后它个人账户储蓄额一共是3000×8%×12个月×25年=72000元。

60岁退休，计发139个月，老李每年可以从自己的个人账户领取公积金72000÷139=517元。

再来看基础账户养老金：

老李退休时，所在省的25年平均工资是2000块，上年度平均工资是2500。

按照公式，先计算缴费指数=3000÷2000=1.5

老李每月从基础账户领取的养老金=（2500+2500×1.5）÷2×25年×1%=781.25元。

老李60岁退休后，每月能领出的养老金=517+781.25=1298.25元。

只要老李活着，就可以一直每月领取这1298.25元，一直到去世。而且如果每年社会平均工资增长，老李的养老金也会跟着增长。过去10几年，养老金每年都保持了8%左右的增长，增长幅度很可观。

上面的例子看的出，养老金一定是多交多得，少较少得。高收入者保费部分分配给低收入者。

有人要问，如果老李活不到计发月数139个月怎么办。这种情况，国家会把个人账户里的养老金一次性返还给家属，但公司给你交到基础账户里的钱就拿不回来了，放在基础账户的大池子里去补给实际寿命超过计发139月的长寿者。

2. 医疗保险怎么用？

前面不是说了吗，单位每月给你交的医疗保险是9%，个人每月交大概2%外加几元钱的大病统筹钱，这个几元的大病统筹只管你花费比较大的重大疾病住院。而你自己交的2%的钱，国家每月都会拨发到你的医疗卡上，比如你工资5000，国家每月都会把你交的100元划入你的医疗卡，你平时感冒，发烧去医院看门诊，或者去药房拿药，都可以直接刷卡消费。

公司替你交的9%，就被国家拿走统一入到医疗统筹基金里去了。简单说，就是为了你以后因病住院，报销用。

按照国家规定，你2018年1月开始缴纳医疗保险，那么下个月你就可以直接刷卡买药了看门诊了，但是要6个月之后你才能住院报销。

具体怎么报，举个例子说一下。

如果小A因手术在北京三级医院住院，用药都在医保范围之内，手术加住院一共花了8000块，医保报销的时候，首先会扣掉一个免赔额，也就是起报线，低于这个免赔额不报。免赔额各地不一，目前北京是1300。剩下的6700元，按照80%的比例报销，可以报销掉5360。

自己需要自费1340。

小A这次住院，1340的自费部分+1300的免赔额=2640元。并且这2640元，也可以从你医保卡里扣的，只要你卡里的资金宽裕。

一场8000的手术，自己只负担了2640，以前看病贵的问题，因为参加了社保，也不再是顽疾。不得不说，国家的这项政策，真的很给力了。

注意，医疗报销必须要交满25年之后才能在退休后终身享受，如果你60岁退休，那最迟也要在35岁就开始交医疗保险了。

3. 工伤保险

这个险，一般很少用。只有在大家工作或者下班的时候发生意外才用的上，这里就不多了。

只提醒大家注意保存一下证据，比如在上班途中被车撞，那就赶紧报警，让警察开事故鉴定，证明是上班途中发生事故。这样工伤保险会赔一部分钱给你。

4. 生育保险

生育保险，是国家对怀孕和分娩小姐姐们的"带薪假期"和"霸王就医"的福利。

只要连续缴费满一年，就可以领取生育津贴，还可以对产检、住院生娃的费用报销，许多人都是白交了钱，而不知道怎么用。

先说生育津贴能领多钱，生育津贴说白了就是公司女员工在修产假期间，公司按照单位上一年的平均工资给产妇发钱。

生育津贴=员工所在用人单位月缴费平均工资/30 X产假天数

举个例子，假设小M所在的公司，上年平均公司是5000，小M顺产，按照国家规定，小M可以获得98天产假。

小M在家休产假的98天，可以向公司申请到5000÷30 X 98=16333元的生育补助。这个钱，小M不能个人申请，必须先向公司申请，最后由社保划拨给公司。

如果小M的工资是6000元，高于公司的平均工资，差额部分1000÷30 X 98=3266元，公司必须补足。

另外，如果小M在怀孕期间孕检两次花了1000元，生孩子住院手术费2000元，生育保险都可以全额报销。

男生也交生育保险，那男生可以享受生育保险吗？

如果你是男生，你老婆没有工作或者工作单位没交保险，而她生孩子的时候你交的生育保险已经满一年，那你也可以报销生育保险。同样是上面的例子，只不过男生只能报销掉两次孕检1000+生孩子住院手术费2000的各一半，也就是1500元。

至于女生在家休产假又领钱的生育津贴，男生就不要痴心妄想了。

女生有生孩子计划的话，抓紧提前一年找到公司交一年生育保险，生娃在家白赚。

5. 失业保险

这个也要交满一年才能享用，一般交一年拿两个月，交两年拿四个月，终身交最多拿24个月。

举例来说一下，如果小B在上海2017年1月1日新参加工作，月薪10000，今年2018年1月1日你被公司辞退了，如果这一年公司以你的工资为社保基数为你交了社保，你可以拿到两个月的失业保险，按照17年上海失业保险每月1660的标准来领取，领两月就是3320元。

而至于领取标准，各地不一样。

但，如果你是合同没到期炒掉公司走人，即便交满了一年也享受不到失业保险。

6. 住房公积金

对于要买房的人来说，这个真的是太重要了。

1万的税钱工资，就算公司给你按最低标准5%，自己交5%，一个月自己公积金账户上有1000入账。

连续交十年，自己账户上也有96000，其中一半是公司给出的。

这种好事，谁能忍心拒绝呢！

这些钱，可以还房贷、交首付、租房、装修，如果换城市工作，凭借辞职证明都可以把钱取出来装进自己腰包。

就算你一直用不上这钱，最后退休的时候，都可以一次性全部取出来。

更重要的是可以向公积金申请贷款，利率比商业银行低很多。目前公积金贷款利率是3.25%，商业贷款利率是4.9%。利率低了50%。如果买房贷款100万，分30年等额本息还，如果使用公积金贷款，每月还款4352.06元，如果使用商业贷款，每月还款5307.27元。每月少还房贷955.21元。

可以说，社保是一项涵盖我们养老、医疗、住房、生育、失业、工伤六大最主要生活领域的的社会福利。公司给我们交了三分之二，国家财政每年还要补贴上万亿，对于大多数人来说，领回来的钱，都比交的钱多。

公子曰

【HR杂谈】为你深度解析：题主说的是职工养老保险，之所以在2020年以后要注意这三点，是因为新政策下有不同的解释，下面为你详细说明：

一、累计缴费年限15年以上，达到法定退休年龄才可以办理退休

养老保险缴费15年，是办理退休的最低年限要求，这是累计缴费，中间可以中断。之所以在2020年必须要重视起来，那是因为现在各地都已经不让一次性补缴了。

简单来说，如果你因为失业，因为辞职，因为自己暂时没想到缴费，后来现在想缴费了，那么是不可以补缴之前的年限的。

因为社保累积缴费年限不足，而且政策不允许补缴，因此李阿姨只好延缴，就是到57岁，缴满15年养老保险后，才可以办理退休。

【小结】因为2020年，我们国家的养老保险一次性补缴政策已经不允许了，这个15年的缴费年限我们必须要重视起来，否则即便是到了法定退休年龄，还是不能够办理退休，到时影响的可是自己。

二、缴费基数是如何影响养老金的

1、本人指数化月平均工资：

如果你一直按照60%的缴费基数缴纳，那么这个本人指数化月平均工资就是上年度社平工资*60%；

而如果你一直按照100%的缴费基数缴纳，那么这个本人指数化月平均工资就是上年度社平工资*100%；

如果你一直按照300%的缴费基数缴纳，那么这个本人指数化月平均工资就是上年度社平工资*300%.

2、个人账户的金额，这个更容易理解了，缴费越多，计入个人账户的金额越多，因此，你选择哪一个档次作为缴费基数，便直接影响着我们的个人账户养老金。

【小结】为什么在2020年格外留意这一项呢？那是因为自从社保入税以来，企业应当按照满额也就是按照员工上年度的平均工资作为缴费基数为员工缴纳社保，以后企业不可以不缴社保或者给员工少缴社保。

三、医保退休的年限一般在25年，具体以当地政策为准

很多人光顾着养老金缴费15年，然后一旦缴纳15年便干脆不交了，孰不知，养老保险虽然达到了最低缴费年限，但是医疗保险没有达到符合退休的最低缴费年限。

如果到达法定退休年龄，医保缴费年限不够25年的话，可以一次性补缴至25年，但是政策随时都在变化，万一以后不让补缴了，我们岂不是得不偿失。

【小结】在2020年，建议关注养老保险的同时，也要关注自身的医疗保险，因为医保与我们的生活也是息息相关的，尤其是随着年龄的增大，各种疾病可能会出现，一旦断缴将无法享受医保待遇。

HR杂谈

分别来看一下这三个因素对退休后的福利有什么影响。

15年是什么意思？

15年指的是社保缴纳的最低年限，只有缴纳年限达到15年，退休后才能每月领取养老金，它的重要性可想而知了。

建议尽量早点缴满15年的期限，假设本科毕业22岁开始交，37岁就可以了，毕竟往后的事情难以确定，万一真有什么事情耽搁缴纳不了呢。所以还是早点缴满15年好，当然，缴纳超过15年以上的钱不会白缴，这个是缴款时间越长，未来的养老金越高。

缴费基数是个啥？

缴费基数是我们在缴纳社保的时候，可以选择以社会平均工资的60%--300%为基数缴纳，比如社会平均工资是3000元，缴纳的基数可以是1800元--9000元。

也就是说在缴社保时有一个上下限，如果我们按60%的平均缴费基数缴费一年，可以将上一年社会平均工资的基本养老金提高0.8%。如果你按300%的基数缴费，你可以把上一年社会平均工资的基本养老金增加2%。

因此，缴费基数越高，同等薪资水平的人的退休工资就更高，因此缴费基数也是很重要的。建议在能够负担得起的情况下选择高缴费基数。

为什么要关注医疗保险年限

医疗保险缴费年限要关注是因为它和社保的最低缴纳年限是不同的，许多人认为退休是所有保险的退休，包括养老保险和医疗保险，但其实并不是。

《社会保险法》规定医疗保险退休：达到法定退休年龄，医疗保险缴费年限达到国家规定年限的，可以直接享受基本医疗保险待遇，退休后不再继续缴费。

医保缴纳最低年限一般是男满25年，女满20年，每个地方年限不一样，具体可查询当地社保政策。只有医保缴纳年限满足了，才可以享受终生医保福利，等退休的时候，你的医保卡中每年都会打进一笔钱，供看病用，除了这笔钱外，看病还享受报销的福利，给我们看病减轻一些压力。

如果缴纳年限不够，通常通过连续支付满足年限要求或一次性补充来弥补。所以尽量还是早点缴满年限好点。

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