Cloudy芸
評論員小韓：
工薪階層如何理財才能做到財富自由:窮人跟富人差的永遠不僅僅是錢，更重要的是思維，如果你具備了富人思維，你就會變得越來越富有，但是你如果不具備富人思維，即使突然有了很多錢，這筆錢也會離你而去的。
一工資收入與非工資收入如何規劃是關鍵，1工資收入是自己付出時間，精力，汗水掙來的錢。非工資收入是不需要去勞動，也能有收入。如果收入偏低，沒有結餘，是要分清必要的開支和不必要的開支，控制自己的支出，強制自己的儲蓄2開源，好好提高工資收入，投資自己是最好的投資，提升個人技能，擺脫窮人思維，投資自己的大腦，最終提高自己的收入3重點增加自己的非工資收入，非工資的收入能覆蓋掉你的日常開支，離財務自由又進了一步。
二區分生錢資產跟耗錢資產1生錢資產能夠持續帶來淨現金流入的東西，躺著收錢，富得流油。
2耗錢資產能持續帶來淨現金流出的東西，躺著付錢，窮的沒油。
財務自由：不斷擁有生錢資產---生錢資產產生的收益大於生活開支-----財務自由
明德商道
複利是世界的第八大奇蹟。讓時間成為年輕人的最佳助手，即使不能做到家財萬貫，至少也足夠一生豐衣足食。複利的威力有多大，可以參考下面的案例：
上面案例，顯示了投資者A比投資者B早6年開始投資，並且這6年每年只投資2.4萬元，在6年後就不再增加投資，只讓之前的投資繼續保留。而投資者B晚6年開始投資，並且每年從不間斷地定額2.4萬元投資。結果，假設A、B兩人投資收益率相同，投資者A只是用了相當於B的1/4的本金，直到第30年，投資者A的累積回報率達到1792%，而B的回報率只有473%。這就告訴我們，投資理財要趁早開始！
從中國的投資市場來看，不論是股票市場還是房地產市場，過去十年都是高速發展期，為不少人創造了巨大的財富。越早開始投資，越能享受到豐厚的回報。未來中國的經濟仍將繼續增長，但增長的速度會逐步放緩，投資仍是要趁早！
以興全趨勢基金為例，投資者小興比投資者小業早開始5年投資，小興只投資了15萬元，而小業投資了30萬元，但由於小興比小業早開始投資，最後小興的總資產仍然比小業高了近10萬元。
阿才聊理財
不請自來。財富自由的標準有很多，每一個對自己理財能力的要求都不一樣。
有的人財務自由的標準是吃穿不愁。那麼一個三口之家一年收入能夠到30萬，那就基本實現財務自由了。現在無風險的理財收益大概在5%左右，那麼為了實現年收入30萬元的目標，你大概需要600萬左右的本金。這個大概就是北上廣深賣掉一套房的錢；中一次500萬大獎的彩票。
有的人財務自由的標準是花錢不愁。根據胡潤數據研究院公佈的數據，北上廣深一線城市的標準就是1.2億，看著就嚇到了，實在是太恐怖了，工薪階層是跟根本達不到這個標準的。
工薪階層實現財務自由的方法無外乎是以下幾個：
1.主業持續增長。在自己的主頁上保持高水準的進步，爭取做到行業內的中等偏上水平。出入社會的時候算共資4000元一個月，那麼不斷的通過自己的努力，實現3-5年翻倍的目的，那麼在你中年的時候，月收入2萬元的話，就基本就已經到了年入30萬的目標了。
2.副業錦上添花。在主業投入上不放鬆的同時，選擇一個合適自己的副業也是不錯的選擇。比如直播、外賣、知識付費等等都是可以選擇的部分，有些人做著做著收入就比主業多了，把副業幹成主業的人大把抓。
3.被動收入讓你更安心。在做好以上兩點的前提下，這時候你上手已經有一筆結餘多出來了了。現在你要做的就是學會如何理財，利用理財知識讓自己的財富能夠更快的積累，每年賺個%-8%，至少要跑贏通脹，守護好自己的血汗錢。在睡後有一筆被動收入，也能讓你睡的更踏實。
綜上所述，財富自由的標準有很多，每一個對自己理財能力的要求都不一樣。
小黑看財經
一是爭取提升技能。我們總有一技之長，做到極致，也是專家，大國工匠就是例子。如果我們技術水平、管理能力、崗位素質提升了，我們上升的空間越來越大，職務上去了，職稱晉升了，崗位更重要了，薪酬待遇漲上去了，這是一個起碼的做法，一個現實的通道。關鍵詞：提高自己的素質！
二是積極理財投資。有了積蓄，須精打細算。抓住一個機會，有可能成為中產階層，實現財務自由。買房至少有三十年的機會，許多人沒抓住，總等待。核心是視野不夠，知識不足。現在買房發財時候已經過去了。我不主動張存銀行，永遠發不了財，做股權投資、股票、基金，如果有可靠的人脈和自己有專業知識，一定是財務自由的好機會。
三是開闢第二職業。我不少同學下班後，或打工兼職，或創業入股飯店、商鋪、建材行業等等。第二職業是中國人財務自由的好通道。當然要以自己的資源為背景，切勿頭腦發暈。
四是開拓更多資源。人品是第一，人好人脈資源越積越多，別人發財也願意帶著你，你的信息量也會增加，機會時時會出現，財務自由的機率更高。
我相信只要腳踏實地，努力拚博，工薪階層也有機會獲得財富自由。
周思夢想
1工薪階層，收入穩定，按部就班，上班，創業，斜槓都是一種生活方式的選擇，財富自由每個人的定義不同，有人覺得有套房，有車就是中產，有人覺得中產的資產要有千萬，有的人覺得財富 自由要資產過億。
2當下的房價太高，工資永遠拼不過房價，這十年通貨膨脹和房價飛漲，本質上就是稀釋了固定工作者的工資收入和儲蓄，金融地產行業吸收了無數超發的貨幣，同時也帶來越來越明顯的階層差距。所有作為一個上班族，有財富追求很好，但不要變成無止境的財富慾望，那樣會很疲憊，也會丟了自己的生活。
3工薪階層收入穩定，但有天花板。從財務規劃的角度來說，先解決這兩個財務賬戶的問題：消費賬戶+保障賬戶，消費賬戶指的是日常消費的賬戶，能保留半年到一年的現金流，存放在活期存款，各種隨存隨取的寶寶類產品，餘額寶，零錢通這些貨幣基金裡。第二個賬戶就是保障賬戶，才你的收入裡規劃一筆小錢，用這筆小錢配置重疾+意外+醫療的保障型保險，對沖生活意外和疾病帶來的巨大開支，避免收入中斷，一夜回到解放前。用這筆錢獲得高保額，基本30-50萬的保額，可以覆蓋你未來五年收入的保額，因為大病有五年康復期。這是普通工薪階層最基礎的兩個財務賬戶，一個解決消費，一個解決生活風險，避免財務枯竭。
4接下來說說你想要的財富自由：對於工薪階層來說財富自由首先來自於1 強制儲蓄 2安全理財 3風險投資，這三個方面，你的收入裡去掉消費和保障的支出後的盈餘，可以用來規矩這三個方面的財務計劃。這三個方面的規劃可以被分為個人和家庭財務規劃的另外兩個賬戶裡安全理財賬戶+風險投資賬戶。安全理財賬戶的配置，追求的不是高收益，而是長期，安全，穩定，注重保值增值。比如配置年金險，規劃自己未來不同人生階段的花費問題，小孩教育金，養老金，配置長期債券等。
5最後才是我們說的風險投資賬戶：這個賬戶追求高風險高收益。投資P2P,投連險，房產，股票等，。很多年輕人的財務賬戶組成就是消費+風險投資賬戶，忽略保障和安全理財，追求一夜暴富，一旦大環境變化，所有的積蓄都可能歸零，甚至負債。當下年輕90後更是有提前消費的習慣，一方面各種消費公司刺激你買買買，一方面成了金融公司刺激你貸貸貸。導致的結果就是現在的90後用4位數的工資經營6位數的流水，一旦現金流枯竭，都會對你的職業和生活帶來負面影響。對於這類年輕人需要的是控制消費慾望，提高收入水平，如果可以嘗試做個斜槓，嘗試多一份副業。不要考慮什麼投資，先逼自己做強制儲蓄。
路人蟻
工薪階層理財必須先學會記賬，把每個月的收入和支出詳細記錄下來，且只有在收入大於支出的情況下，才會有閒錢。而投資理財就是把這些多餘的閒錢積攢起來，通過合理配置，以達到其保值或增值的目的。
銀行存款是最簡單最基礎的理財了，也是我們過去最長用最普遍的理財方式。現在智能手機普及，我們的理財方式更多更方便，相信我們工薪階層都用支付寶吧，它裡面就有好多理財產品。可能大家最為熟悉的就是裡面的餘額寶，把零花錢放裡面不但每天都能看到收益，而且還不影響日常消費，這麼好的產品其實本質是一款貨幣基金。不過現在的餘額寶收益越來越低，但大家可以嘗試支付寶裡面其他的理財產品，如定期理財，基金，黃金及股票（目前還沒權限進行股票交易）。
結合本人的實際操作，建議工薪階層理財首選基金定投。基金定投的好處不但強制了我們儲蓄，而且更重要的是攤薄了我們基金的買入成本，提高了我們賺錢的概率及效率，因為基金定投遵循“微笑曲線”。這幾天放假和朋友出去玩，聊到這些話題時，幾個朋友都說在支付寶買過基金，後面虧了就趕緊賣了。說到這裡大家要知道任何投資都有風險的，基金投資也不例外，大家不要盲目跟風，要抽空多學習瞭解一下基金投資的知識，提高自己的認知。
本人剛開始投資基金時和他們一樣，買了很多賣了很多，有賺有虧的，整體上來說是虧損的（也算是交學費了吧），後面通過不斷學習和實踐總結，選擇了幾支優秀的指數基金開始了定投生涯，堅持這一兩年來收益感覺還不錯哈！
Zs從頭再來
很高興您邀請我來回答這個問題，就這個問題我說一下我的見解，因為有一些外在因素，比如你是單身還是已婚，幾個孩子，家庭開支多少等等這些因素我都忽略不計了。
1、分析家庭狀況，最初步的規劃，這樣以攢錢為主，生活費大約佔30%-40%，儲蓄佔收入10%-20%，活動資金佔收入30%，這樣還有剩餘，但這是規劃，但是還沒有涉及到理財。緊接著下面會有進一步規劃。
2、設定理財目標，你自己規劃完把你該留下的留下該預備的預備完之後，把你認為可以理財的錢分開來打理。以1萬為例吧，可以2000買國債等保險類的，2000買保險，2000買股票，2000定存，2000為活期應急等。
3、也可以以下圖普爾圖來規劃理財。
4、也可以直接以1/3理財法則進行，就是每月都省下三分之一進行理財。適合上班族。
5、也可以利用（100法則用於股票，35法則用於還貸款，20法則用於存款，1/10法則用於消費）
6、進行分類投資，投資理財產品以安全穩健型為主，最多一年期。比如商業保理，銀行理財，保險等。
7、要長期堅持，短期效果不大，目的是獲得財富增值，保證資金安全，防禦意外，老有所養，理財從早做起，從小做起。
金時看點
工薪階層理財實現財務自由，這裡有個前提，本身有存款有本金，不然就是無米之炊。因此，工薪階層需要做到以下幾點：
1.提升自身的收入水平，開源節流，實現收支盈餘。平時可以提升自己工作能力和專業技術，從而升職加薪，或者兼職賺外快實現額外收入；
2.有了本錢後才能考慮理財，理財前要對自己有清楚認識，進行投資風險評估(激進型、保守型和平衡型)。一般建議334原則，按照個人投資理財喜好進行資金理財分配。30%存銀行應急，30%投資銀行安全理財產品，40%投資股票債券P2P風險高收益高理財產品；
3.有了投資經驗和原始積累後可加大投資風險，貸款買房風投創業，逐步實現財務自由。但實施較大的投資項目時，投入資金不能超過70%存款，應留部分資金週轉；
4.在理財同時不忘擴展自身人脈和注重家庭(夫妻子女)教育，家庭和睦打好基礎，掌握人脈資訊，走上富裕之路。
小羅乾聞
工薪階級如何理財和如何通過理財到財富自由，這裡是兩個問題，下面我分別來回答一下。
1
工薪階級的理財更重要的是通過自己的勞動收入除去生活開支以後剩下的資金用於投資和理財，實現企業賺錢的目的也就是我們所說的被動收入。
所以工薪階級需要考慮幾個問題，第1點你不能跟職業的投資人一樣有很多時間去看很多金融產品。
第2點，工薪階級的存款都是通過自己的勞動一分一分的存下來的，所以本金對於我們來說很重要，可以不賺錢，但是一定不要虧錢，因為你每虧的一分錢都是要用自己的勞動才能去換取回來。
2
那哪些低風險的投資適合工薪階級？前幾年最適合中國人的投資肯定是買房，因為買房永遠不會虧，不管他漲不漲。
但是隨著中國樓市的發展，已經步入了一個下行的趨勢，再和過去20年一樣，閉著眼睛去買房的時代已經過去了。
並且投資房產對工薪階級來說也是一筆大的投資，很多家庭不一定拿得出來，所以投資房產這裡我就不講。
3
建議配置一些低風險的貨幣基金，指數基金以及債券基金，因為工薪階級有個特點，每個月的工資都是除去生活開支後自己存錢，然後再進行投資，那你投資一些基金完全可以每個月做定投。
又可以存錢，又可以投資，比如你投資指數基金投資中國的滬深300指數這20年來，他的成長肯定是跑過大盤，也肯定是跑過通貨膨脹。
4
普通人想通過投資理財實現財富自由，必須要懂得一個思維，就是複利思維。
通過投資賺錢的前提條件是你要有足夠的本金，而你的本金就是通過時間不斷的去滾雪球，可能是20年30年40年，要知道巴菲特的財富主要是在他58歲以後才積累的。
想通過投資理財去實現財富自由，這是極其少數人能做到的，他需要毅力，也需要恆心，也需要有積極的勇氣和膽量，而具備這些能力的人，我相信你通過工作通過自己去創業也可以實現財富自由。
每個人其實都可以實現財富自由，但大部分人只想找一條捷徑，可以通過投資理財實現財富自由不亞於你自己創業成立一家公司，然後實現財富自由的難度。
哲思去創業
工薪階層每個月只有固定工資，工作時間比較固定，想要實現收入的最大化，理財便是一大方法。然而大部分工薪階層並沒有接觸過理財，這裡就來說一下工薪階層如何讓理財。
1、進行規劃，合理分類
工薪族理財之前，應該先把自己的錢做出規劃，刨除自己的日常所需要的開支以外，看看自己還剩多少的收入。針對剩餘的收入，再劃分為四個部分。第一部分用於定期；第二部分用於購買收益性比較高的理財產品，例如信託、股票；第三部分則用於購買靈活性比較高的理財產品，例如餘額寶、零錢通或其他的貨幣基金產品；最後一部分錢則可以專門放在一張銀行卡中存著不動，用於以後日常救急。
2、基金定投，降低風險
每個月可以做一個基金定投，每個月拿出固定的錢用來做基金定投，基金定投可以分散風險，雖然利潤不多，但是風險較小。
3、P2P平臺投資，多平臺比較
P2P，意即個人對個人（夥伴對夥伴）。又稱點對點網絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。但是P2P現在還不是很穩定，經常暴雷，建議可以找一些比較大的公司的，大公司的資金比較雄厚，風險會比較小。或者多找幾家就是分散風險，多平臺對比。
4、貴重金屬，謹慎投資
還建議可以看一看黃金、白銀這種有實物交易的貴重金屬，關注它下跌到一個點的時候買入一點，持有一段時間上漲一點就把它賣出，但是不要貪多，這種價格起伏比較大，要謹慎投資。
5、做好記賬，合理分析
記賬的時候可以將花費分為生活花費和別的花費，一行一行的最好是列清楚一點，每個月做好預支，最後和花費看看到底是預支得的多還是花費得多。然後再統計每個月收入多少，再對下個月進行合理規劃和分析。
6、拒絕高風險，理智投資
對於工薪階層來說，可以是說賺得起、輸不起，所以在沒有把握的時候一定不要嘗試去做高風險的投資，如股票等。對於工薪家庭而言，投資面雖然窄，但是風險性相對較少的理財產品和投資方式還是可以嘗試的。
7、建立保障體系，以防意外
建立保障體系對工薪階層來說尤為重要，對於收入不高的工薪階層來說如果沒有一個完善的保障體系，當遇到意外或者重大疾病時很容易遭遇經濟危機。
最後，理財是一個長期的、持久的過程，不是一朝一夕的事情。
