Cloudy芸
评论员小韩：
工薪阶层如何理财才能做到财富自由:穷人跟富人差的永远不仅仅是钱，更重要的是思维，如果你具备了富人思维，你就会变得越来越富有，但是你如果不具备富人思维，即使突然有了很多钱，这笔钱也会离你而去的。
一工资收入与非工资收入如何规划是关键，1工资收入是自己付出时间，精力，汗水挣来的钱。非工资收入是不需要去劳动，也能有收入。如果收入偏低，没有结余，是要分清必要的开支和不必要的开支，控制自己的支出，强制自己的储蓄2开源，好好提高工资收入，投资自己是最好的投资，提升个人技能，摆脱穷人思维，投资自己的大脑，最终提高自己的收入3重点增加自己的非工资收入，非工资的收入能覆盖掉你的日常开支，离财务自由又进了一步。
二区分生钱资产跟耗钱资产1生钱资产能够持续带来净现金流入的东西，躺着收钱，富得流油。
2耗钱资产能持续带来净现金流出的东西，躺着付钱，穷的没油。
财务自由：不断拥有生钱资产---生钱资产产生的收益大于生活开支-----财务自由
明德商道
复利是世界的第八大奇迹。让时间成为年轻人的最佳助手，即使不能做到家财万贯，至少也足够一生丰衣足食。复利的威力有多大，可以参考下面的案例：
上面案例，显示了投资者A比投资者B早6年开始投资，并且这6年每年只投资2.4万元，在6年后就不再增加投资，只让之前的投资继续保留。而投资者B晚6年开始投资，并且每年从不间断地定额2.4万元投资。结果，假设A、B两人投资收益率相同，投资者A只是用了相当于B的1/4的本金，直到第30年，投资者A的累积回报率达到1792%，而B的回报率只有473%。这就告诉我们，投资理财要趁早开始！
从中国的投资市场来看，不论是股票市场还是房地产市场，过去十年都是高速发展期，为不少人创造了巨大的财富。越早开始投资，越能享受到丰厚的回报。未来中国的经济仍将继续增长，但增长的速度会逐步放缓，投资仍是要趁早！
以兴全趋势基金为例，投资者小兴比投资者小业早开始5年投资，小兴只投资了15万元，而小业投资了30万元，但由于小兴比小业早开始投资，最后小兴的总资产仍然比小业高了近10万元。
阿才聊理财
不请自来。财富自由的标准有很多，每一个对自己理财能力的要求都不一样。
有的人财务自由的标准是吃穿不愁。那么一个三口之家一年收入能够到30万，那就基本实现财务自由了。现在无风险的理财收益大概在5%左右，那么为了实现年收入30万元的目标，你大概需要600万左右的本金。这个大概就是北上广深卖掉一套房的钱；中一次500万大奖的彩票。
有的人财务自由的标准是花钱不愁。根据胡润数据研究院公布的数据，北上广深一线城市的标准就是1.2亿，看着就吓到了，实在是太恐怖了，工薪阶层是跟根本达不到这个标准的。
工薪阶层实现财务自由的方法无外乎是以下几个：
1.主业持续增长。在自己的主页上保持高水准的进步，争取做到行业内的中等偏上水平。出入社会的时候算共资4000元一个月，那么不断的通过自己的努力，实现3-5年翻倍的目的，那么在你中年的时候，月收入2万元的话，就基本就已经到了年入30万的目标了。
2.副业锦上添花。在主业投入上不放松的同时，选择一个合适自己的副业也是不错的选择。比如直播、外卖、知识付费等等都是可以选择的部分，有些人做着做着收入就比主业多了，把副业干成主业的人大把抓。
3.被动收入让你更安心。在做好以上两点的前提下，这时候你上手已经有一笔结余多出来了了。现在你要做的就是学会如何理财，利用理财知识让自己的财富能够更快的积累，每年赚个%-8%，至少要跑赢通胀，守护好自己的血汗钱。在睡后有一笔被动收入，也能让你睡的更踏实。
综上所述，财富自由的标准有很多，每一个对自己理财能力的要求都不一样。
小黑看财经
一是争取提升技能。我们总有一技之长，做到极致，也是专家，大国工匠就是例子。如果我们技术水平、管理能力、岗位素质提升了，我们上升的空间越来越大，职务上去了，职称晋升了，岗位更重要了，薪酬待遇涨上去了，这是一个起码的做法，一个现实的通道。关键词：提高自己的素质！
二是积极理财投资。有了积蓄，须精打细算。抓住一个机会，有可能成为中产阶层，实现财务自由。买房至少有三十年的机会，许多人没抓住，总等待。核心是视野不够，知识不足。现在买房发财时候已经过去了。我不主动张存银行，永远发不了财，做股权投资、股票、基金，如果有可靠的人脉和自己有专业知识，一定是财务自由的好机会。
三是开辟第二职业。我不少同学下班后，或打工兼职，或创业入股饭店、商铺、建材行业等等。第二职业是中国人财务自由的好通道。当然要以自己的资源为背景，切勿头脑发晕。
四是开拓更多资源。人品是第一，人好人脉资源越积越多，别人发财也愿意带着你，你的信息量也会增加，机会时时会出现，财务自由的机率更高。
我相信只要脚踏实地，努力拚博，工薪阶层也有机会获得财富自由。
周思梦想
1工薪阶层，收入稳定，按部就班，上班，创业，斜杠都是一种生活方式的选择，财富自由每个人的定义不同，有人觉得有套房，有车就是中产，有人觉得中产的资产要有千万，有的人觉得财富 自由要资产过亿。
2当下的房价太高，工资永远拼不过房价，这十年通货膨胀和房价飞涨，本质上就是稀释了固定工作者的工资收入和储蓄，金融地产行业吸收了无数超发的货币，同时也带来越来越明显的阶层差距。所有作为一个上班族，有财富追求很好，但不要变成无止境的财富欲望，那样会很疲惫，也会丢了自己的生活。
3工薪阶层收入稳定，但有天花板。从财务规划的角度来说，先解决这两个财务账户的问题：消费账户+保障账户，消费账户指的是日常消费的账户，能保留半年到一年的现金流，存放在活期存款，各种随存随取的宝宝类产品，余额宝，零钱通这些货币基金里。第二个账户就是保障账户，才你的收入里规划一笔小钱，用这笔小钱配置重疾+意外+医疗的保障型保险，对冲生活意外和疾病带来的巨大开支，避免收入中断，一夜回到解放前。用这笔钱获得高保额，基本30-50万的保额，可以覆盖你未来五年收入的保额，因为大病有五年康复期。这是普通工薪阶层最基础的两个财务账户，一个解决消费，一个解决生活风险，避免财务枯竭。
4接下来说说你想要的财富自由：对于工薪阶层来说财富自由首先来自于1 强制储蓄 2安全理财 3风险投资，这三个方面，你的收入里去掉消费和保障的支出后的盈余，可以用来规矩这三个方面的财务计划。这三个方面的规划可以被分为个人和家庭财务规划的另外两个账户里安全理财账户+风险投资账户。安全理财账户的配置，追求的不是高收益，而是长期，安全，稳定，注重保值增值。比如配置年金险，规划自己未来不同人生阶段的花费问题，小孩教育金，养老金，配置长期债券等。
5最后才是我们说的风险投资账户：这个账户追求高风险高收益。投资P2P,投连险，房产，股票等，。很多年轻人的财务账户组成就是消费+风险投资账户，忽略保障和安全理财，追求一夜暴富，一旦大环境变化，所有的积蓄都可能归零，甚至负债。当下年轻90后更是有提前消费的习惯，一方面各种消费公司刺激你买买买，一方面成了金融公司刺激你贷贷贷。导致的结果就是现在的90后用4位数的工资经营6位数的流水，一旦现金流枯竭，都会对你的职业和生活带来负面影响。对于这类年轻人需要的是控制消费欲望，提高收入水平，如果可以尝试做个斜杠，尝试多一份副业。不要考虑什么投资，先逼自己做强制储蓄。
路人蚁
工薪阶层理财必须先学会记账，把每个月的收入和支出详细记录下来，且只有在收入大于支出的情况下，才会有闲钱。而投资理财就是把这些多余的闲钱积攒起来，通过合理配置，以达到其保值或增值的目的。
银行存款是最简单最基础的理财了，也是我们过去最长用最普遍的理财方式。现在智能手机普及，我们的理财方式更多更方便，相信我们工薪阶层都用支付宝吧，它里面就有好多理财产品。可能大家最为熟悉的就是里面的余额宝，把零花钱放里面不但每天都能看到收益，而且还不影响日常消费，这么好的产品其实本质是一款货币基金。不过现在的余额宝收益越来越低，但大家可以尝试支付宝里面其他的理财产品，如定期理财，基金，黄金及股票（目前还没权限进行股票交易）。
结合本人的实际操作，建议工薪阶层理财首选基金定投。基金定投的好处不但强制了我们储蓄，而且更重要的是摊薄了我们基金的买入成本，提高了我们赚钱的概率及效率，因为基金定投遵循“微笑曲线”。这几天放假和朋友出去玩，聊到这些话题时，几个朋友都说在支付宝买过基金，后面亏了就赶紧卖了。说到这里大家要知道任何投资都有风险的，基金投资也不例外，大家不要盲目跟风，要抽空多学习了解一下基金投资的知识，提高自己的认知。
本人刚开始投资基金时和他们一样，买了很多卖了很多，有赚有亏的，整体上来说是亏损的（也算是交学费了吧），后面通过不断学习和实践总结，选择了几支优秀的指数基金开始了定投生涯，坚持这一两年来收益感觉还不错哈！
Zs从头再来
很高兴您邀请我来回答这个问题，就这个问题我说一下我的见解，因为有一些外在因素，比如你是单身还是已婚，几个孩子，家庭开支多少等等这些因素我都忽略不计了。
1、分析家庭状况，最初步的规划，这样以攒钱为主，生活费大约占30%-40%，储蓄占收入10%-20%，活动资金占收入30%，这样还有剩余，但这是规划，但是还没有涉及到理财。紧接着下面会有进一步规划。
2、设定理财目标，你自己规划完把你该留下的留下该预备的预备完之后，把你认为可以理财的钱分开来打理。以1万为例吧，可以2000买国债等保险类的，2000买保险，2000买股票，2000定存，2000为活期应急等。
3、也可以以下图普尔图来规划理财。
4、也可以直接以1/3理财法则进行，就是每月都省下三分之一进行理财。适合上班族。
5、也可以利用（100法则用于股票，35法则用于还贷款，20法则用于存款，1/10法则用于消费）
6、进行分类投资，投资理财产品以安全稳健型为主，最多一年期。比如商业保理，银行理财，保险等。
7、要长期坚持，短期效果不大，目的是获得财富增值，保证资金安全，防御意外，老有所养，理财从早做起，从小做起。
金时看点
工薪阶层理财实现财务自由，这里有个前提，本身有存款有本金，不然就是无米之炊。因此，工薪阶层需要做到以下几点：
1.提升自身的收入水平，开源节流，实现收支盈余。平时可以提升自己工作能力和专业技术，从而升职加薪，或者兼职赚外快实现额外收入；
2.有了本钱后才能考虑理财，理财前要对自己有清楚认识，进行投资风险评估(激进型、保守型和平衡型)。一般建议334原则，按照个人投资理财喜好进行资金理财分配。30%存银行应急，30%投资银行安全理财产品，40%投资股票债券P2P风险高收益高理财产品；
3.有了投资经验和原始积累后可加大投资风险，贷款买房风投创业，逐步实现财务自由。但实施较大的投资项目时，投入资金不能超过70%存款，应留部分资金周转；
4.在理财同时不忘扩展自身人脉和注重家庭(夫妻子女)教育，家庭和睦打好基础，掌握人脉资讯，走上富裕之路。
小罗乾闻
工薪阶级如何理财和如何通过理财到财富自由，这里是两个问题，下面我分别来回答一下。
1
工薪阶级的理财更重要的是通过自己的劳动收入除去生活开支以后剩下的资金用于投资和理财，实现企业赚钱的目的也就是我们所说的被动收入。
所以工薪阶级需要考虑几个问题，第1点你不能跟职业的投资人一样有很多时间去看很多金融产品。
第2点，工薪阶级的存款都是通过自己的劳动一分一分的存下来的，所以本金对于我们来说很重要，可以不赚钱，但是一定不要亏钱，因为你每亏的一分钱都是要用自己的劳动才能去换取回来。
2
那哪些低风险的投资适合工薪阶级？前几年最适合中国人的投资肯定是买房，因为买房永远不会亏，不管他涨不涨。
但是随着中国楼市的发展，已经步入了一个下行的趋势，再和过去20年一样，闭着眼睛去买房的时代已经过去了。
并且投资房产对工薪阶级来说也是一笔大的投资，很多家庭不一定拿得出来，所以投资房产这里我就不讲。
3
建议配置一些低风险的货币基金，指数基金以及债券基金，因为工薪阶级有个特点，每个月的工资都是除去生活开支后自己存钱，然后再进行投资，那你投资一些基金完全可以每个月做定投。
又可以存钱，又可以投资，比如你投资指数基金投资中国的沪深300指数这20年来，他的成长肯定是跑过大盘，也肯定是跑过通货膨胀。
4
普通人想通过投资理财实现财富自由，必须要懂得一个思维，就是复利思维。
通过投资赚钱的前提条件是你要有足够的本金，而你的本金就是通过时间不断的去滚雪球，可能是20年30年40年，要知道巴菲特的财富主要是在他58岁以后才积累的。
想通过投资理财去实现财富自由，这是极其少数人能做到的，他需要毅力，也需要恒心，也需要有积极的勇气和胆量，而具备这些能力的人，我相信你通过工作通过自己去创业也可以实现财富自由。
每个人其实都可以实现财富自由，但大部分人只想找一条捷径，可以通过投资理财实现财富自由不亚于你自己创业成立一家公司，然后实现财富自由的难度。
哲思去创业
工薪阶层每个月只有固定工资，工作时间比较固定，想要实现收入的最大化，理财便是一大方法。然而大部分工薪阶层并没有接触过理财，这里就来说一下工薪阶层如何让理财。
1、进行规划，合理分类
工薪族理财之前，应该先把自己的钱做出规划，刨除自己的日常所需要的开支以外，看看自己还剩多少的收入。针对剩余的收入，再划分为四个部分。第一部分用于定期；第二部分用于购买收益性比较高的理财产品，例如信托、股票；第三部分则用于购买灵活性比较高的理财产品，例如余额宝、零钱通或其他的货币基金产品；最后一部分钱则可以专门放在一张银行卡中存着不动，用于以后日常救急。
2、基金定投，降低风险
每个月可以做一个基金定投，每个月拿出固定的钱用来做基金定投，基金定投可以分散风险，虽然利润不多，但是风险较小。
3、P2P平台投资，多平台比较
P2P，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。但是P2P现在还不是很稳定，经常暴雷，建议可以找一些比较大的公司的，大公司的资金比较雄厚，风险会比较小。或者多找几家就是分散风险，多平台对比。
4、贵重金属，谨慎投资
还建议可以看一看黄金、白银这种有实物交易的贵重金属，关注它下跌到一个点的时候买入一点，持有一段时间上涨一点就把它卖出，但是不要贪多，这种价格起伏比较大，要谨慎投资。
5、做好记账，合理分析
记账的时候可以将花费分为生活花费和别的花费，一行一行的最好是列清楚一点，每个月做好预支，最后和花费看看到底是预支得的多还是花费得多。然后再统计每个月收入多少，再对下个月进行合理规划和分析。
6、拒绝高风险，理智投资
对于工薪阶层来说，可以是说赚得起、输不起，所以在没有把握的时候一定不要尝试去做高风险的投资，如股票等。对于工薪家庭而言，投资面虽然窄，但是风险性相对较少的理财产品和投资方式还是可以尝试的。
7、建立保障体系，以防意外
建立保障体系对工薪阶层来说尤为重要，对于收入不高的工薪阶层来说如果没有一个完善的保障体系，当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇经济危机。
最后，理财是一个长期的、持久的过程，不是一朝一夕的事情。
