别再到处瞎找兼职了

高利贷

按照我国的法律规定，综合年化利率超过36%，将被视作是高利贷，这里有两个关键点，一是综合利率，怎么理解，就是要将出借方所谓的手续费等等费用全部算所利息来计算总利息；二是年化利率，也就是说要换算成年化的利率。

举个例子，你借了12000块钱，然后每个月还本金1000元，每个月还利息240元，还收了你500元的手续费，一般这种情况下，出借方会声称月成本是2%，我们乍一算，年化是24%，不是高利贷，但是事实如此吗？不是的，本金12000元，利息是240元乘以12个月再加上500元，总共是3380元，那么真实的年化利率是多少呢？真实的年化利率已经达到了48.5%，远远的超过了高利贷36%的认定标准。

套路贷

“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。最核心的还是其目的，是非法获取被害人的财务。并不是要获取利息。

最常见的套路贷手段有哪些呢？

(1)制造民间借贷假象。通过各种欺诈手段，骗受害者签订金额虚高的借款合同。

(2)制造虚假给付事实。通过银行走账再线下收回等手段，制造实际的给付证据，但是钱并没有给到借款人。

(3)故意肆意认定违约。故意回避借款人还款，造成借款人实际上的违约，从而榨取高额的违约金，而往往违约金高到你不可想象。

(4)恶意垒高借款金额。当你还不起的时候，就会给你发放新的贷款偿还原有贷款或者“介绍”新的贷款平台给你，造成本金的快速上涨，实际上给你介绍的借款平台也是他们自己的。

(5)软硬兼施“索债”。恐吓，恫吓借款人，以爆通讯录，诉讼等作为威胁，威胁借款人还款。

综上所述，高利贷不一定是套路贷，但套路贷往往都是高利贷。

经济观察哨

高利贷，说简单点就是民间借贷，高利息，高风险。

套路贷，现在是太多，说一下套路贷的案例:

1、以无抵押、利息低、秒放款、审批快，等广告－大面积撒网寻找客户，广告词处处为客户着想。

2、砍头息。例如借1500元，7天归还。平台只会给1050元，有450的利息是直接扣走的。

3、部分客户还不上，主动给你介绍另一家贷款公司，以新还旧。久而久之，几千块钱就会变成几万甚至几十万。

当你的资料放在高利贷平台，平台会出售你的资料谋取利益。这也就是你贷款一家平台后收到很多贷款公司电话的原因。

当你无力归还时，以电话骚扰家人朋友，发假传票，打感情牌及变相恐吓等方式暴力催收。

我的大律

【什么是高利贷】

1、借贷的利率只要超过或者变相超过国家规定的利率，即构成高利贷。

2、界限不能简单地以银行的贷款利率为参数，而应根据各地的实际情况，专门制定民间借贷指导利率，超过指导利率上限的，即构成高利贷。

3、高利贷就是一种超过正常利率的借贷。至于利息超过多少才构成高利贷，由于在立法和司法中都没有统一的规定和解释，在实践中只能按照民法通则和有关法律规定的精神，本着保护合法借贷关系，有利于生产和稳定经济秩序的原则，对具体的借贷关系进行具体分析，然后再认定其是否构成高利贷。

【什么是套路贷】

一般以民间借贷为幌子，通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务，伪造资金流水等虚假证据，并以审核费、管理费、服务费等名义收取高额费用，恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账，不断垒高债务，最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力或“软暴力”手段催讨债务，达到非法侵占受害人财物的目的。

债务那点事儿

一、什么是高利贷？

首先有一点要明确的是，高利贷不是现在才有的，它已经存在了数千年了。其次从我们国家的法律来看，高利贷本身也并不违法，而且在投资领域，高利贷风险那么高，利率高也算正常。但是最高人民法院的规定也非常明确，就是允许存在，但是不允许你收太高的利息，具体就是24%以上的年化收益不会得到支持，36%以上肯定不支持。而在民间借贷中，大多数的借贷行为本身也没有什么违法或者犯罪的手段在，所以高利贷存在也是有其道理的，如果全部取缔的话，那么有一部分人的融资需求就会被完全压制，而这类需求在现有的体系里，银行是无法满足的。

高利贷最典型的就是发生在熟人群体之间的民间借贷，而“标会”就是其中一种最为典型的组织形式，它基本都是发生在互助组之间，大多是自发组成的，虽然利息高，但是却普遍存在。

二、什么是套路贷？

套路贷才是应该坚决予以铲除的，因为套路贷其实就是打着民间借贷的幌子，威胁或者利诱被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动， 所以套路贷的本质其实是骗局，属于带有黑恶势力性质的集体违法犯罪行为，经常搞得借贷人家破人亡，对于这样的东西，当然越早铲除越好。

套路贷最为典型的一种形式就是“校园贷”了，通过勒索女大学生拍裸照是他们常用的技俩，这个就不多说了，想必很多人对此是深恶痛绝。

遁逃者

一提到高利贷，很多朋友就比较激动“骗人的、套路贷、都是坑人的东西”……

的确，高利贷确实是有些坑人，可是它却和真正的“套路贷”不同。“套路贷”并非一般高利贷，它们在行为目的、手段方法、侵害客体、法律后果上皆有不同。“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实，而高利贷的目的是为获取高额利息。说直白点，就是高利贷都是明着多收你钱，而“套路贷”是打着借款的名义，实则坑骗钱财。

其次，在手段方法上，二者虚增数额的名目不同，“套路贷”中虚增数额一般是以担保或类似名目出现，比如保障金、提前还息，行话俗称“砍头息”，而高利贷中本金之外的数额往往以利息名义设定。“套路贷”中，借款人往往在签订借款合同时被告知如正常还款，虚增数额不需归还，主观上认为对虚增部分不必偿还，此外出借人对“违约”的态度也不同，“套路贷”中犯罪人为达到占有虚增款项的目的，往往采取“失踪”等方式让被害人在约定期限内无法还款而“违约”，而高利贷的出借方则希望借款人尽早还本付息。“套路贷”侵害客体多、社会危害大，从诱骗或强迫被害人签订合同到暴力讨债、虚假诉讼，不仅侵害被害人财产权、人身权，还危害公共秩序，破坏金融管理秩序，甚至挑战司法权威，严重妨害司法公正，而高利贷主要是破坏金融管理秩序。“套路贷”不仅直接侵害被害人的合法财产权益，还通过暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段对被害人威逼利诱，容易诱发其他犯罪。情况严重的，可能造成被害人辍学、自杀、卖房抵债等严重后果，带来一系列想象不到的社会问题。在法律后果上，“套路贷”本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护，而高利贷体现了双方意思自治，借款行为本身及一定幅度内的利息受法律保护：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

高利贷针对的人群也比较明显，基本上都是急缺钱的成年人，大家都明白是怎么一回事，只是目前急缺钱，不得不借高利贷用来周转，其后果借款人自己也是清楚的。而“套路贷”则完全不同，坑骗对象涉及广泛，有在校学生、家庭主妇、公司白领、打工仔、社会人士...几乎可以说是无孔不入！多少人被套路贷坑骗最后家破人亡，网上一搜新闻比比皆是！心疼！

不过最近由于某催收逼死欠款人的事故发酵，有关部门也开始大力清查与监管网贷、现金贷。希望会有一个良好的信贷秩序与安全无忧的贷款通道。当然，会不会被“套路贷”，其本身也与借款人自身有极大关系，希望大家都能够加以防范，控制欲望消费，没事多读读相关知识，以免上当受骗！

小郭说行业

高利贷是明码标价的，比如借你1万到期你得还3万或者5万。

套路贷是表面贷给你多少钱，背后还给你使用套路；比如你贷款审核通过等拿钱的时候，才给你说有砍头息，借一万只能到手7千，还款却要还1万5；这时候你说不借了，却不能还款；要还你得把什么砍头息、手续费、资料验证费等一起还才行。还有就是到期准备还款的时候，却还不进去，逼迫你违约，好收取你违约金或者保证金。

不管是高利贷还是套路贷都是违法的，催收手段更是残忍、暴力。我们大家千万别碰这些东西。

何日尽头

高利贷是指索取特别高额利息的贷款。它产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社会，它是信用的基本形式 。也就是说，在资本主义社会出现之前，在现代银行制度建立之前，民间放贷都是利息很高的。根据规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。

法律依据：

1、《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》二、严格规范民间借贷行为。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用的原则。民间个人借贷中，出借人的资金必须是属于其合法收入的自有货币资金，禁止吸收他人资金转手放款。民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。

2、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。而高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取高额利息。

“套路贷”假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。由于“套路贷”隐蔽性强，且利用公权力“扫尾”，被害人很容易上当。

“套路贷”犯罪的发展蔓延，不仅直接侵害被害人的合法财产权益，而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪，甚至造成被害人辍学、自杀、卖房抵债等严重后果，带来一系列社会问题。

总之，两者是有区别的，“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不受法律保护。而高利贷则体现了双方意思自治,借款行为本身及一定幅度内的利息是受法律保护的，只是超过法定的高额利息部分不受法律保护而已。

广西故事999

高利贷是指索取特别高额利息的贷款。它产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社会，它是信用的基本形式 。也就是说，在资本主义社会出现之前，在现代银行制度建立之前，民间放贷都是利息很高的。根据规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。

套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。而高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取高额利息。

“套路贷”假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。由于“套路贷”隐蔽性强，且利用公权力“扫尾”，被害人很容易上当，警方提示市民尽量通过正当渠道贷款，特别要警惕“空白合同”。

羽链财经

这个既有区别，又有联系。

高利贷，按照现在的定义，年化利率超过36%就是高利贷。套路贷肯定是高利贷，但它的目的不是并为了收息，而是以收息放款之名，行非法占有之实。换言之，贷款只是手段，放款人压根没打算让你还，而是巴不得你不还，然后以此为借口，拿着你们当初签署的不平等协议，去占有你的其他利益，比如房产，甚至比如人身依附。概括的说，就是敲诈勒索，威逼诈骗。由于套路贷“剧情”复杂，必须需要团队作战，所以具有黑社会的特征。正是因为这个原因，套路贷进了公安系统扫黑除恶的打击名单，这大家在新闻中应该已经看到了。

有了上面的描述，套路贷就基本解释清楚了。但高利贷还需要进一步阐述，它其实并不像上面说的那么简单。

首先，高利不高利实际上并不是以合同中的利率来判断的，而是用实际利息除以实际本金来计算的。这是人民银行的明确口径，不存在模糊领域。这一点应该说还是非常合理，有助于维护借款人利益。但由于信息不对称，借款人往往未必熟知金融概念和法规要求，这就给恶意贷款人留下了操作的空间。实操中，恶意贷款人往往用服务费、砍头息、保证金、缩短期限甚至超短期贷款、本金提前偿还等等方式，来抬高实际利率，导致纸面上的名义利率沦为形式和忽悠借款人的工具。而且由于不懂行的人过多，导致这些恶习成为惯例，甚至登堂入室大摇大摆地写在合同里。

所以在这里要提醒题主以及大家，如果进行借贷交易，要按照人行口径正确计算实际利率。如果超过36%，那你腰杆要硬，因为法院不支持高于36%的利息。

其次，高利贷不合法，但未必不合理。

高利贷看上去虽然招人恨，但其实高利贷的存在是有其合理性的。众所周知，我国金融市场的发展长期滞后，金融资源长期不是按照市场规则进行配置，这就导致很多领域存在金融不足，而高利贷其实就是这些领域金融不足的一种代偿机制。所以你很难说高利贷不合理，因为它是资金短缺背景下市场做出的选择。

但法律为什么认定它不合法呢？原因也很简单，首先，旧社会我们骂三座大山的时候，高利贷可是其中的一个理由，所以高利贷天生自带政治污点，我们也天生地厌恶高利贷，骂高利贷则是天生的政治正确。其次，36%这个水平感性得看也确实偏高，要知道现在各行各业都过得很困苦，要不是打劫，哪有利润率这么高的买卖？可是，高利贷标准为什么要定在36%，而不是35%或者37%，再或者12%呢？因为这是N年前人行按照当时利率的一个倍数拍脑袋拍出来的。

但问题也正在这里。上峰用拍脑袋来解决金融欠市场化的问题其实有点类似于以毒攻毒。本来应该是用金融市场化改革来解决的事，结果出于种种原因未能推进，于是为了解决金融不足又祭出了行政指令，这是指望负负得正啊。在金融市场不发达不到位的情况下，一方面是资金在某些领域过度集中，导致某些企业享受着极低的贷款利率，而另一方面则是某些领域资金极度缺乏，滋生出了高利贷这样的产品。这都是命啊。

实际上，由于高利贷是市场自身的选择，这类企业跟套路贷有明显的不同。正常情况下，他们没有必要参与暴力催收。比如罗敏就说过，趣店对于坏账的做法是直接核销。这是多么温柔的贷款人啊。而高利率无非是对高风险客户贷款的风险补偿。瞧瞧看，这应该是割裂金融市场里最好的结果了。

但不管怎么说，话语权掌握在上面手里。在当前环境里，高利贷在严打阶段容易招黑，也容易找打。

到这里，对高利贷和套路贷的解读就算完成了。从这里我们也可以看到一个有意思的现象：本来复杂的概念（套路贷）其实用几句话就能说清楚；而本来简单的概念（高利贷），背后反而有很多的内容需要解读。

它们并不像它们表面上看起来的那层意思。

财经杂感

我曾经经历过套路贷和高利贷，说说我的看法。

首先，什么高利贷？字面意思是指索取高额利息的贷款，至于多少利息才算是高呢？

法律规定民间借贷利率为不得超过银行贷款利率4倍，超过了就不受法律保护。比如1年期银行贷款利率5.56%，4倍利率的话就是22.24%，如果借10万元，一年利息10万*22.4%=22400元，也就是说一年后你需要还款10万本金+2.24万利息。借款本息高于12.24万以上就不受法律保护，俗称高利贷。

下面说一下，什么“套路贷”？套路贷合法吗？

套路贷，是对以非法占有为目的

我曾经线下联系过一家放贷公司，借款1万元，借款期限1个月，实际到手7000元，其中3000元是砍头息（包含利息、上门考察费等等一系列费用），但是借款合同上面写的是借款一万元整，套路贷比高利贷还高 。

套路贷的几大特征：

首先，套路贷是披着民间借贷外衣的骗局。

其次，制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

第三，套路贷单方面判定借款人违约，并要求偿还“虚高借款”

第四，恶意让借款人逾期，然后再向借款人“推荐”其他小贷公司借款，“借新还旧”垒高债务，最终通过各种催收手段逼迫债务人还款。

“套路贷”VS高利贷

“套路贷”是高利贷不断演化的一个结果，高利贷有如下演变过程。

第一阶段，比较正常的民间借贷，放贷人是以本金生利息，获得利息的回报；

第二阶段，是砍头息，比如借1万元，一个月利息3000元，先扣掉，借贷人拿到手7000元，借条写1万元，实际上是以7000元的本金付1万元的利息。

第三阶段，就是目前我们说的“套路贷”，比如借1万元，约定一个月利息3000元，借条要翻倍写2万元，加上银行走流水2万元，还要提供车子等抵押、担保。

总之，无论是高利贷还是套路贷都是违法的，特别是年轻人一定不要轻易上套，一定要量力而出，不要过度超前消费。如果小心已经陷入泥潭，一定要通过法律途径解决。

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