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信用卡降額，通常有2主要原因和1個次要原因造成的：

1，主要原因：徵信因素，至少佔70%。

徵信逾期我們就不多說了，別說本行逾期了會被降額，其他的銀行在貸後管理時查詢你的徵信，發現有逾期，也是很容易被降額的。對於逾期，基本上所有的銀行都是零容忍度。

我們今天主要說的是另外兩點，經常被忽視的，那就是徵信上的總負債過高和負債使用率過高。

總負債，就是徵信上的信用卡總授信額度。例如總授信額度加在一起是40萬，就是40萬的負債。

而我們在每一個銀行，都有一個它給你的授信額度，例如其中一個銀行給你的是38萬，那麼你的總負債40萬，就已經超過了他給你的授信額度，風控系統就會認為你有逾期還款風險，進行額度剛性扣減，進行降額處理。

負債使用率過高，這個就非常容易理解了。給了你40萬的授信額度，每個月刷掉了38萬，甚至全部刷空，這個負債使用率就過高了，風控系統同樣會認為你的收入無法支撐你的消費負債，有逾期還款風險，進行降額。

2，主要原因，刷卡因素，佔30%。

有一些不會刷卡、不會養卡的卡友，亂用跳碼POS機，刷出的都是一些優惠減免類0.38費率的商戶，讓銀行的收益變少了，並且還有一些其他種種的例如經常大額刷卡、一筆刷空長期空卡，刷卡商戶過於單一、不符合正常消費的常理等，通過銀聯刷卡賬單，都會被銀行風控為套現行為，一旦踩到雷區，就要被處理。

3，次要原因，遇到了銀行的大規模風控。

這個就要看運氣了。有一些銀行如果信用卡的壞賬率過高，或者呼應一些政策，就會在某一個時間段進行一次大規模風控。

例如前段時間的工行、農行降額風波，可謂是持續的力度非常之大，完全是隨機的降額，連徵信都沒查，很多卡友都是被稀裡糊塗，沒有任何違規的情況下被降額的。

針對以上3點信用卡降額的原因，第1，第2點是可控的，負債過高我們可以銷一些卡，或者做大額理財存款；負債使用率過高，可以在賬單日前一天還款；刷卡賬單不好， 那就多辦理幾部穩定不跳碼的pos機。

最難處理的就是第3點， 這個東西是不可控的。但是為了預防，還是要把第1點和第2點做好，在大規模風控的時候，或許就找不上你了。

第一支付

信用卡突然被降額度！這讓很多人費解，說到信用卡大家都不陌生，幾乎每個人都擁有一張或多張信用卡，很多人都在使用它進行其消費，但我們應該辯證的看待信用卡，它給我們的生活帶來了兩面性。在給大家的生活帶來便利的同時，也造成了很多困擾，更嚴重會產生還款逾期，從而影響個人徵信。如果你去銀行貸款的話，可能會被銀行拒絕。

截至目前我們國家使用信用卡的人將近有6億左右，數量相當驚人，而其中逾期半年還沒有還的總金額已經達到了驚人的數字。所以銀行在面對風險時，為了減少損失，會採取降額的手段從而提高風控力度。而那些信用低並且還經常逾期的人，自然而然這些人是銀行降額人員名單的首選。

1、存在套現行為

同一時間段在同一臺POS機進行大額整數消費，經常在封頂機上大額刷卡，額度迅速用完，這幾種行為多半被銀行認為套現，因此，銀行對各類疑似套現的賬戶採取降額甚至直接封卡。

2、信用卡利用率低甚至長期不用

如果申請了信用卡一直閒置不用，有些銀行可能也會降低你的信用額度。如果確實對信用卡需求不大，應該儘快銷卡，以免產生年費等其他費用。信用卡長期閒置銀行會考慮可能客戶嫌棄額度低，資金週轉不方便，或者就是覺得銀行優惠少。

3、刷卡時間有疑

超過正常經營時間有交易，比如批發市場等商戶都下班的時間段還有刷卡記錄，就算是出入像夜店這樣的夜間開門的商戶，長期大額刷卡也是有套現嫌疑的。

4、刷卡使用金額小

信用卡每月使用額度都很小，甚至低於信用額的5%，銀行就會覺的信用卡對你的需求不大，這種情況也會降低你的信用卡額度。

5、申請提額的電話號碼綁定非實名號碼

很多卡友申請提額的電話號碼不是綁定號碼，如果銀行發現，就會有給你降額的可能，因此，千萬不要相信所謂的中介辦卡電話。

6、長期逾期或逾期金額較大

長期逾期或逾期金額大銀行輕則進行降額，重則進行封卡。而且逾期會被記錄個人徵信中，影響後面的貸款、辦卡。

所以小夥伴們，銀行不會無緣無故就給你降額的，請大家一定要找對原因，及時補救。

麻雀交易學院

首先很高興參與這次問答，我是大家的老朋友POS支付社區，關注我瞭解更多POS行業信息。

信用卡為什麼會降額？今天我就為大家列舉一下信用卡被降額的各種原因。

1、信用卡逾期：

個人信用非常關鍵，有不良記錄逾期記錄都可能會被降額，嚴重的還會被封卡。

2、不良用卡習慣：

一個好的用卡習慣是安全用卡的基礎，各家銀行都有各自的風控體系，所以不合理的刷卡行為都會引起銀行的注意。

比如：刷卡金額異常，刷卡時間異常，刷卡次數異常等等……

3、POS機不穩定：

現在持卡人基本上都是人手一臺POS機甚至很多臺，用來日常週轉養卡提額。而因為POS機問題被降額的現象已是普遍現象，下面我列舉下各種POS機降額原因：

一、不正規POS機：這類POS機都是被銀行銀聯列為黑名單的，刷這類POS機都是有降額風險的。

二、不穩定POS機：跳碼套碼的POS機不能用，非常容易引起銀行風控。

三、商戶質量差的POS機：現在都是多戶型POS機，但是POS機的商戶質量非常關鍵，是不是真實商戶，是不是有積分等都非常重要。

四、違規POS機：現在有些POS機違規現象很嚴重，比如有的不落地，有的MCC不對等問題。

一般情況下我還是建議大家選擇使用傳統大POS機，整體來說都是比較靠譜的，可以出小票更加安全。

不是說手刷就不能用，只是儘量不要用來養卡，很多不懂的朋友在這方面屢屢被忽悠，俗話說不怕一萬 就怕萬一。

不靠譜的POS機都有一個特點，就是在同級別POS機當中，各項成本都低於正常的POS機。

比如費率低，比如不要錢。都是盈利機構，一切不同於正常現象的都可能是垃圾POS機，但往往很多人都敗在了貪便宜上面。

有人說“你的POS機怎麼還要錢，不都是免費送嗎？”，都是中毒太深，而這樣的到最後辦理的POS機一定不太靠譜。不說大機，就是靠譜點的手刷也有100—200的凍結。

所以說價格和質量是成正比的，要求便宜就別要求性能好，因為那是不存在的，今天你刷卡沒事誰知道明天會不會降額封卡呢。

總結：除了穩定靠譜的POS機之外，良好的用卡習慣非常重要，不合理的刷卡行為要杜絕，銀行不喜歡的商戶不要刷，這些在日常用卡中都要多加註意。

POS支付社區

造成信用卡被風控、降額、封卡的原因有哪些：

一、使用不正規機器

有信用卡的人大都離不開POS機，這個大家都心照不宣。有些人的POS機是買來的，而有些人的是朋友圈發廣告送的。很多人應該都知道，POS機的好壞同樣影響著我們信用卡的使用。舉個例子來說，在一些街邊攤朋友圈裡免費領取的POS機你壓根都不知道正不正規，可能它刷卡的時候會跳碼，也可能它是那種低費率的不正規機子，總而言之，如果選錯了POS機，說錯了卡，也非常容易被盯上。

二、(大額消費)經常套現

其實使用信用卡大額消費，倒不是什麼值得注意的事情。但是，如果你每個月的單筆刷卡金額都在授信額度的90%及以上，而且還總是刷整數的話，很難不讓銀行懷疑你有套現的行為，所以我們說一般刷卡儘量大額小額結合起來刷。

三、信用卡疑似被盜

假如你的信用卡突然在國外出現了一筆風險交易，這個時候銀行為了你的財產安全，也很有可能會封你的卡。

四、長期逾期

如果你不套現，也不亂刷卡，但還是被銀行風控了，這個時候再看一看你的還款記錄有沒有逾期，如果你長時間欠款不還的話，銀行沒有辦法也只能對你降額或者凍結信用卡了。

五、用信用卡做生意的人

經常使用信用卡的錢來進行資金週轉，刷卡進貨。總是刷一些批發類、建材類的商戶，還都是大額交易，銀行自然也會盯上你，而且時間一長，很容易被降額封卡警告。

六、信用卡最低還款

最低還款雖然是銀行允許的行為，但如果經常使用最低還款就從側面反應出持卡人的資金狀況出現了問題，銀行就會重新考量給你的授信額度是否合理，這種情況下很有可能就會被降額，如果再有其他的違規行為被封卡也是有可能的。

七、經常在固定的POS上刷卡

POS機都是有IP地址的，如果你經常在一臺固定的POS機上刷卡，是很非常不符合消費邏輯的。如果長此以往，銀行就會懷疑你套現，進而對你進行降額封卡處理等。

八、長期閒置

有的人辦了信用卡，但長期不使用，他以為不會有影響，但等到真正想要用的時候才發現沒多少額度了，這又是為什麼呢?因為只要你擁有了信用卡，就相當於你與銀行建立了業務關係，如果你長期不消費就等於沒有業務往來，銀行不僅賺不到錢，還會覺得你沒有消費能力，時間一長便會降低卡片額度。

九、躺槍型

還有一種情況，正常的刷卡消費，沒有套現，但是剛好遇到一個商家用的POS機經常幫人套現，或其商家的POS機是封頂類的，但你剛好在那刷了大額，銀行也可能懷疑你在套現了。

以上這些情況都有可能造成你的信用卡 被風控、降額、甚至封卡

文孞雕龍

當心！不及時改信用卡這個地方，額度會被降為1元！

卡商部落相信大家在去銀行辦理業務時，銀行的工做人員都會反覆強調要大家準確填寫個人基本信息，如果有改動要及時向銀行反饋更新個人基本資料。其實不管是網申信用卡還是櫃檯申請都是會要求大家仔細核對個人資料信息和賬單地址的。那卡友們如果你搬家或者換工作了，你們會不會及時聯繫銀行更新你的個人信息呢？

有一些卡友可能比較注意這一方面當信息有變動就及時更新了，這時一旦銀行有信息反饋過來他就可以及時的收到。但是不乏有些卡友對這種信息更改不以為然忽略了它的重要性，所以踩雷的不在少數，有些因為地址更改也許直接收不到申請的卡片，更有甚者下場慘不忍睹。下面就用兩個案例來跟大家說說不及時更新個人信息帶來的嚴重後果。

例一，一直關注信用卡信息的卡友們肯定知道，建行把樂視員工信用卡額度調整成一塊錢這件事情。當時可是在圈內鬧得沸沸揚揚的，本來大家都把這事當成段子看，其實真是真的存在神奇事件。這件事情的第一爆料人是一位前樂視集團員工，建行在風控的時候不會有那麼多的時間去調查每位持卡人的工作信息，最簡單直接的方法是直接篩選採集的資料，凡是顯示在樂視工作的都會第一時間被建行緊緊盯上。而這位卡友雖然已經離開樂視集團，可是並沒有及時的更新自己個個人信息，導致他被這場戰爭無辜牽扯進去。據小編了解，這位卡友已經從樂視離職三年了，因為離開後並沒有太在意銀行個人信息更改這件事，所以躺槍了這個風波。卡商部落認為，雖然這種戰爭性意外不會時常發生，但是大家及時更新個人資料還是非常非常重要的。

例二，小編有個朋友是個資深卡奴，他手裡六七張信用卡，有一張額度很低的因為終身免免費所以他基本被我朋友雪藏不太實用，這個張卡的有效期內，我朋友經歷了搬家，換工作，換手機號碼，但是他一直沒更新個人信息，他還信誓旦旦的告訴我說沒事，終於前幾天他收拾東西發現了這張卡，可這卡已經過期了一年多了，他趕緊去官網更新了地址，聯繫了銀行的工作人員。可銀行的客服告訴他，新卡早就在原卡有限期結束的前一個月就寄給他了，但是因為他換了住址所以卡片沒有收到。重新核對地址後銀行重新寄給他新的卡。雖然小編朋友的事情他並沒有什麼巨大的損失但是，安全隱患真的挺大的，被別人拿到的話後果想想還是挺恐怖的。

所以卡商部落還是要提醒大家，一旦個人基本信息出現變動一定要及時聯繫銀行進行修改。不要因為一時的疏忽而釀成其他後果。卡商部落會持續更新各種信用卡相關知識，歡迎持續關注我們哦。

卡商部落金融

信用卡被降額一般有這幾個原因：

①多次還款逾期：這是一定要避免的，經常逾期還款，銀行會認為持卡人不具備按時還款的能力，因此會直接給降低額度。

②用非本人的銀行卡還款：值得注意的是，信用卡還款時，無論是支付寶、微信還是儲蓄卡，最好是用自己的，用別的銀行卡會讓銀行覺得你不靠譜。

③額度大，刷卡次數少：花的少也容易被降額。銀行之所以審批大額卡，初衷還是希望持卡人能夠有效利用額度，假設審批了2萬元的額度，而實際每月消費佔不到30%，長此以往就很有可能被銀行降額。

④總在同一商戶刷卡，且金額較大：比如，每月固定在某一POS機上進行幾筆大額刷卡，且信用卡平時在其他商戶消費不多，這樣交易行為帶有明顯的套現嫌疑。即使你沒有實施套現，這樣的刷卡習慣也會讓你背上套現的黑鍋。

⑤還款後又快速刷出：很多人因為沒錢又不想逾期，在還款日還款後又快速刷出，這種做法銀行會直接給降額。

⑥每月滿額刷完：滿額刷完會讓銀行覺得你缺錢有風險，另外還很有可能被認定為套現。

⑦信用卡長期不用：信用卡成為擺設，激活後長期不使用，銀行給降額處理。

⑧不明理由的懷疑：銀行肯定有理由，但是不方便明說。對涉嫌套現、汽車銷售、保險公司、房地產公司，建材市場等涉嫌違規交易的客戶進行額度下調。在沒有積分的POS機上連續大額刷卡，銀行又懶得收集證據，就一降了之。

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回答這個問題，我們先反過來想，很多人說,自己刷卡都是大額,整數,每月2筆就把卡刷空,銀行也沒有給我降額封卡。

這是為什麼呢?

被列入風控名單的用戶,銀行不會立刻就給你降額封卡,只是讓你在排隊!為什麼要排隊?

舉例:銀行本月計劃髮卡總額度為1億元。而1億的總額度已經發卡完畢。這時有一位優質客戶,需要提額,或者辦理新卡,銀行肯定喜歡這類容戶,但是本月1億總額度已經發行用完了。

怎麼辦?

那麼,就會把風控名單裡排名最差的那位用戶降額封卡,把額度收回來，發放給這位優質客戶，這就是你降額的原因。進入風控名單的用戶,有些銀行會給你發信息,告訴你近期請規範用卡,而有些銀行是不會通知你的。所以,你自己是根本不知道的!莫慌!因為排隊降額並不是按照先來後到的順序,而是按照您的風險指數,如果目前您的風險指數是70,突然又進來一個排隊的,他的風險指數是80,那麼他就會優先降額,而您繼續排隊,等到您的風險指數達到了最高級別,咔嚓!

融蜜說卡

信用卡被凍結，被封卡，一直是朋友們心中的痛，因為不知道什麼時候就會被操作封卡，如果有個前兆指南就好了！

那麼關於信用卡封卡前兆有哪些，這次立哥就來做一期科普，希望可以通過此舉幫助大家避免信用卡被封卡！

信用卡被封的前兆，你瞭解多少？

其實，信用卡如果要被封卡的話，前兆和提示會有很多的，也會十分明顯，只是朋友們大家不以為意而已！那麼我們就來看看這些信用卡封卡前兆：

封卡前兆之收到銀行短信

其實，如果信用卡持卡人在使用中存在風險或者用卡方式不準確的話，銀行的風控系統就會盯上持卡人，也就是所謂的信用卡監控，而且銀行風控系統還會在此時以短信的形式提醒你規範用卡，如果持卡人還是違規操作使用信用卡的話，那麼下次銀行就不會再提醒用戶了，而是直接封卡的！

一般短信內容大多為“請規範您的用卡行為，並注意保留交易憑證，如發票和籤購單等，以便您核對交易”

封卡前兆之銀行電話提醒

多人會有類似的經歷，剛剛進行了某筆交易就立馬接到了銀行的電話，電話的主要目的就是核實該交易是否為本人進行的，以確認是否存在風險，這也是信用卡封卡的徵兆。

當你的信用卡出現風險交易或是異常時，一般都有銀行客服人員的電話進行確認，客服人員會提醒你的信用卡異常，並向你確認是否是你本人刷的卡。

如果用戶接到這類電話，那麼就意味著銀行的風控系統已經盯上你了，並且已經開始懷疑你的信用卡異常了，如果你不堅持好好用卡的話，過不了多久信用卡就會被封的。

一般來講，如果是正常的交易，通常是不會被銀行風控的，而如果是連續輸錯交易密碼、逾期還款、有盜刷嫌疑等，就容易被銀行風控。

如果已經被銀行盯上了，已經出現了以上封卡徵兆，那應該如何做呢？

1、少刷整數金額，以及000,888等<strong>

這點大家要知道，偶爾的整數消費是正常的，大量的連續整數金額刷卡就不對了。如果你的賬單經常出現10000元，888元這樣的金額，銀行其實很清楚你在幹什麼了。

2、增加消費次數，降低消費金額<strong>

只有把你的消費次數提上去，賬單上消費次數多了，你的風險才會降下去；同時只有次數增加，每次相對的刷卡金額降低，那麼銀行對你的風控才會降低。

想想，5萬額度的卡，2筆刷完和20筆刷卡，銀行對你的態度能一樣嗎？

3、多用一下微信、支付寶、滴滴、美團等小額消費

把信用卡和微信、支付寶等綁定，出去能用信用卡掃碼支付的就多用，多場景多地點消費。

4、拒絕長期空卡<strong>

如果你收到了短信或者電話提醒，還敢長期的空卡，那麼你小心還款就被降額。

5、如果有能力，適當分期<strong>

這樣做的原因很簡單，就是為了銀行看在你做了貢獻的份上，別對你痛下殺手。

所以，想要避免被銀行風控，還是要培養良好的使用習慣。你是如何預防銀行風控的呢？歡迎將你的方法分享在評論區哦。

立哥說錢

信用卡降額原因有多種，通常來說主要有以下幾種情況。

第一種是消費能力不足。

銀行給你發信用卡的目的，最終是希望你消費，然後給銀行帶來手續費，如果你拿到信用卡之後，長期不使用，或者使用的頻率很少，銀行沒法從你身上賺到錢，那銀行就會覺得給你那麼多額度也沒用，還存在一定風險，所以乾脆給你做降額處理。

第二種情況是用卡不當

信用卡正常使用是不會有什麼問題的，就算你涉及套現，一般銀行也不會拿你怎麼辦，甚至還會給你提額度，但是如果你有下列危險的行為，那銀行是會給你做降額處理的。

1、在同一商戶同一POS機長期進行大額刷卡消費。

2、每筆刷卡消費都是整數，因為大家每次買東西的時候，費用不可能總出現整數 。

3、反常時間刷卡，正常刷信用卡時間應該是在早上9點到晚上10點這段時間比較多，如果你在九點之前或者晚上10點之後進行大額刷卡，那就很容易引起銀行的注意。

4、低頻率大額刷卡

所謂低頻率，就是一個月只刷一兩次，而且每個月都一樣，一兩次就把信用卡上所有額度刷光。

5、還款後馬上刷出，有很多人當天還款之後，當天馬上把信用卡所有的額度刷出來，經常這樣做也是很危險的。

6、短時間內跨區域刷卡，現在手刷很流行，手刷已經成為很多人tx的神器，但是手刷一般連接都是全國各地的商戶，你刷一筆都是在全國各地商戶之間跳轉，假如你今天10點在廣東刷了一筆，然後到了11點就跑到新疆去刷了一筆，那這個就是赤裸裸的套現。

7、經常在封頂pos機上使用大額刷卡，時間長了，被卡中心檢測到不當消費，容易被降額。 因為封頂pos機行業被卡中心認定為不是優質的客戶。

第三種情況是惡意逾期。

銀行不怕你大額消費，甚至不怕你套現，但就怕你惡意逾期，如果你刷完信用卡之後，連續三個月以上不還款，或者一年以內有多次逾期情況，比如六次，那銀行也會給你做降額處理的。

第四種情況就是存在可疑交易。

目前國家對洗錢活動打擊力度非常大大，而信用卡境外消費就是一種洗錢常用手段。洗錢者通過在境外使用信用卡大額消費或提現來實現資金向境外轉移。目前我國對此類個人支付沒有嚴格的外匯管制或限制。而對於各發卡機構來說，只要持卡人單次消費或提現是在信用額度內，且按時還款即可，並不做累計消費或提現的限制，這就為信用卡資金境外轉移提供了可乘之機。

但隨著近年來我國對洗錢活動的進一步加大打擊，銀行也開始重視起了境外刷卡可能存在的洗錢行為，所以如果你經常在境外大額刷卡消費，也會容易收到降額處理。

貸款教授

信用卡被銀行風控系統盯上，造成降額封卡，是無數信用卡使用者最害怕的事情，那麼哪些情況會被降額呢？

眾所周知，套現無疑是所有信用卡髮卡行都明文規定的禁區。但隨著髮卡量越來越大，並且截止現今還有很多地方無法滿足到哪裡都可以刷卡的侷限性。套現只要不是特別過分，銀行都會睜一隻眼閉一隻眼。

而面對這種環境還會有很多朋友被降額封卡，這無疑是觸碰了銀行風控的底線。

銀行發行信用卡是為了謀利，如果讓銀行感覺到本金都有收不回來的風險，也就只能降額封卡來使自己的損失降到最低了。

每個月都大額度少筆數消費，而連續好幾個月，都採用最低還款的時候，銀行就不會給持卡人留面子了。

另外就是多次逾期，逾期是銀行監控持卡人信譽度最直接的辦法。連續好幾個月都會逾期，而且明顯沒有還款能力的時候，銀行也是會採用降額封卡來保全自己的。

信用卡是一種融資工具，使用不當就會讓自己陷入難堪。降額封卡只是銀行的一種手段，只要沒有太過分的消費及還款記錄，一般是不會被使用的。

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關鍵字: 信用卡 降額 徵信