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信用卡降额，通常有2主要原因和1个次要原因造成的：

1，主要原因：征信因素，至少占70%。

征信逾期我们就不多说了，别说本行逾期了会被降额，其他的银行在贷后管理时查询你的征信，发现有逾期，也是很容易被降额的。对于逾期，基本上所有的银行都是零容忍度。

我们今天主要说的是另外两点，经常被忽视的，那就是征信上的总负债过高和负债使用率过高。

总负债，就是征信上的信用卡总授信额度。例如总授信额度加在一起是40万，就是40万的负债。

而我们在每一个银行，都有一个它给你的授信额度，例如其中一个银行给你的是38万，那么你的总负债40万，就已经超过了他给你的授信额度，风控系统就会认为你有逾期还款风险，进行额度刚性扣减，进行降额处理。

负债使用率过高，这个就非常容易理解了。给了你40万的授信额度，每个月刷掉了38万，甚至全部刷空，这个负债使用率就过高了，风控系统同样会认为你的收入无法支撑你的消费负债，有逾期还款风险，进行降额。

2，主要原因，刷卡因素，占30%。

有一些不会刷卡、不会养卡的卡友，乱用跳码POS机，刷出的都是一些优惠减免类0.38费率的商户，让银行的收益变少了，并且还有一些其他种种的例如经常大额刷卡、一笔刷空长期空卡，刷卡商户过于单一、不符合正常消费的常理等，通过银联刷卡账单，都会被银行风控为套现行为，一旦踩到雷区，就要被处理。

3，次要原因，遇到了银行的大规模风控。

这个就要看运气了。有一些银行如果信用卡的坏账率过高，或者呼应一些政策，就会在某一个时间段进行一次大规模风控。

例如前段时间的工行、农行降额风波，可谓是持续的力度非常之大，完全是随机的降额，连征信都没查，很多卡友都是被稀里糊涂，没有任何违规的情况下被降额的。

针对以上3点信用卡降额的原因，第1，第2点是可控的，负债过高我们可以销一些卡，或者做大额理财存款；负债使用率过高，可以在账单日前一天还款；刷卡账单不好， 那就多办理几部稳定不跳码的pos机。

最难处理的就是第3点， 这个东西是不可控的。但是为了预防，还是要把第1点和第2点做好，在大规模风控的时候，或许就找不上你了。

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信用卡突然被降额度！这让很多人费解，说到信用卡大家都不陌生，几乎每个人都拥有一张或多张信用卡，很多人都在使用它进行其消费，但我们应该辩证的看待信用卡，它给我们的生活带来了两面性。在给大家的生活带来便利的同时，也造成了很多困扰，更严重会产生还款逾期，从而影响个人征信。如果你去银行贷款的话，可能会被银行拒绝。

截至目前我们国家使用信用卡的人将近有6亿左右，数量相当惊人，而其中逾期半年还没有还的总金额已经达到了惊人的数字。所以银行在面对风险时，为了减少损失，会采取降额的手段从而提高风控力度。而那些信用低并且还经常逾期的人，自然而然这些人是银行降额人员名单的首选。

1、存在套现行为

同一时间段在同一台POS机进行大额整数消费，经常在封顶机上大额刷卡，额度迅速用完，这几种行为多半被银行认为套现，因此，银行对各类疑似套现的账户采取降额甚至直接封卡。

2、信用卡利用率低甚至长期不用

如果申请了信用卡一直闲置不用，有些银行可能也会降低你的信用额度。如果确实对信用卡需求不大，应该尽快销卡，以免产生年费等其他费用。信用卡长期闲置银行会考虑可能客户嫌弃额度低，资金周转不方便，或者就是觉得银行优惠少。

3、刷卡时间有疑

超过正常经营时间有交易，比如批发市场等商户都下班的时间段还有刷卡记录，就算是出入像夜店这样的夜间开门的商户，长期大额刷卡也是有套现嫌疑的。

4、刷卡使用金额小

信用卡每月使用额度都很小，甚至低于信用额的5%，银行就会觉的信用卡对你的需求不大，这种情况也会降低你的信用卡额度。

5、申请提额的电话号码绑定非实名号码

很多卡友申请提额的电话号码不是绑定号码，如果银行发现，就会有给你降额的可能，因此，千万不要相信所谓的中介办卡电话。

6、长期逾期或逾期金额较大

长期逾期或逾期金额大银行轻则进行降额，重则进行封卡。而且逾期会被记录个人征信中，影响后面的贷款、办卡。

所以小伙伴们，银行不会无缘无故就给你降额的，请大家一定要找对原因，及时补救。

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首先很高兴参与这次问答，我是大家的老朋友POS支付社区，关注我了解更多POS行业信息。

信用卡为什么会降额？今天我就为大家列举一下信用卡被降额的各种原因。

1、信用卡逾期：

个人信用非常关键，有不良记录逾期记录都可能会被降额，严重的还会被封卡。

2、不良用卡习惯：

一个好的用卡习惯是安全用卡的基础，各家银行都有各自的风控体系，所以不合理的刷卡行为都会引起银行的注意。

比如：刷卡金额异常，刷卡时间异常，刷卡次数异常等等……

3、POS机不稳定：

现在持卡人基本上都是人手一台POS机甚至很多台，用来日常周转养卡提额。而因为POS机问题被降额的现象已是普遍现象，下面我列举下各种POS机降额原因：

一、不正规POS机：这类POS机都是被银行银联列为黑名单的，刷这类POS机都是有降额风险的。

二、不稳定POS机：跳码套码的POS机不能用，非常容易引起银行风控。

三、商户质量差的POS机：现在都是多户型POS机，但是POS机的商户质量非常关键，是不是真实商户，是不是有积分等都非常重要。

四、违规POS机：现在有些POS机违规现象很严重，比如有的不落地，有的MCC不对等问题。

一般情况下我还是建议大家选择使用传统大POS机，整体来说都是比较靠谱的，可以出小票更加安全。

不是说手刷就不能用，只是尽量不要用来养卡，很多不懂的朋友在这方面屡屡被忽悠，俗话说不怕一万 就怕万一。

不靠谱的POS机都有一个特点，就是在同级别POS机当中，各项成本都低于正常的POS机。

比如费率低，比如不要钱。都是盈利机构，一切不同于正常现象的都可能是垃圾POS机，但往往很多人都败在了贪便宜上面。

有人说“你的POS机怎么还要钱，不都是免费送吗？”，都是中毒太深，而这样的到最后办理的POS机一定不太靠谱。不说大机，就是靠谱点的手刷也有100—200的冻结。

所以说价格和质量是成正比的，要求便宜就别要求性能好，因为那是不存在的，今天你刷卡没事谁知道明天会不会降额封卡呢。

总结：除了稳定靠谱的POS机之外，良好的用卡习惯非常重要，不合理的刷卡行为要杜绝，银行不喜欢的商户不要刷，这些在日常用卡中都要多加注意。

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造成信用卡被风控、降额、封卡的原因有哪些：

一、使用不正规机器

有信用卡的人大都离不开POS机，这个大家都心照不宣。有些人的POS机是买来的，而有些人的是朋友圈发广告送的。很多人应该都知道，POS机的好坏同样影响着我们信用卡的使用。举个例子来说，在一些街边摊朋友圈里免费领取的POS机你压根都不知道正不正规，可能它刷卡的时候会跳码，也可能它是那种低费率的不正规机子，总而言之，如果选错了POS机，说错了卡，也非常容易被盯上。

二、(大额消费)经常套现

其实使用信用卡大额消费，倒不是什么值得注意的事情。但是，如果你每个月的单笔刷卡金额都在授信额度的90%及以上，而且还总是刷整数的话，很难不让银行怀疑你有套现的行为，所以我们说一般刷卡尽量大额小额结合起来刷。

三、信用卡疑似被盗

假如你的信用卡突然在国外出现了一笔风险交易，这个时候银行为了你的财产安全，也很有可能会封你的卡。

四、长期逾期

如果你不套现，也不乱刷卡，但还是被银行风控了，这个时候再看一看你的还款记录有没有逾期，如果你长时间欠款不还的话，银行没有办法也只能对你降额或者冻结信用卡了。

五、用信用卡做生意的人

经常使用信用卡的钱来进行资金周转，刷卡进货。总是刷一些批发类、建材类的商户，还都是大额交易，银行自然也会盯上你，而且时间一长，很容易被降额封卡警告。

六、信用卡最低还款

最低还款虽然是银行允许的行为，但如果经常使用最低还款就从侧面反应出持卡人的资金状况出现了问题，银行就会重新考量给你的授信额度是否合理，这种情况下很有可能就会被降额，如果再有其他的违规行为被封卡也是有可能的。

七、经常在固定的POS上刷卡

POS机都是有IP地址的，如果你经常在一台固定的POS机上刷卡，是很非常不符合消费逻辑的。如果长此以往，银行就会怀疑你套现，进而对你进行降额封卡处理等。

八、长期闲置

有的人办了信用卡，但长期不使用，他以为不会有影响，但等到真正想要用的时候才发现没多少额度了，这又是为什么呢?因为只要你拥有了信用卡，就相当于你与银行建立了业务关系，如果你长期不消费就等于没有业务往来，银行不仅赚不到钱，还会觉得你没有消费能力，时间一长便会降低卡片额度。

九、躺枪型

还有一种情况，正常的刷卡消费，没有套现，但是刚好遇到一个商家用的POS机经常帮人套现，或其商家的POS机是封顶类的，但你刚好在那刷了大额，银行也可能怀疑你在套现了。

以上这些情况都有可能造成你的信用卡 被风控、降额、甚至封卡

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当心！不及时改信用卡这个地方，额度会被降为1元！

卡商部落相信大家在去银行办理业务时，银行的工做人员都会反复强调要大家准确填写个人基本信息，如果有改动要及时向银行反馈更新个人基本资料。其实不管是网申信用卡还是柜台申请都是会要求大家仔细核对个人资料信息和账单地址的。那卡友们如果你搬家或者换工作了，你们会不会及时联系银行更新你的个人信息呢？

有一些卡友可能比较注意这一方面当信息有变动就及时更新了，这时一旦银行有信息反馈过来他就可以及时的收到。但是不乏有些卡友对这种信息更改不以为然忽略了它的重要性，所以踩雷的不在少数，有些因为地址更改也许直接收不到申请的卡片，更有甚者下场惨不忍睹。下面就用两个案例来跟大家说说不及时更新个人信息带来的严重后果。

例一，一直关注信用卡信息的卡友们肯定知道，建行把乐视员工信用卡额度调整成一块钱这件事情。当时可是在圈内闹得沸沸扬扬的，本来大家都把这事当成段子看，其实真是真的存在神奇事件。这件事情的第一爆料人是一位前乐视集团员工，建行在风控的时候不会有那么多的时间去调查每位持卡人的工作信息，最简单直接的方法是直接筛选采集的资料，凡是显示在乐视工作的都会第一时间被建行紧紧盯上。而这位卡友虽然已经离开乐视集团，可是并没有及时的更新自己个个人信息，导致他被这场战争无辜牵扯进去。据小编了解，这位卡友已经从乐视离职三年了，因为离开后并没有太在意银行个人信息更改这件事，所以躺枪了这个风波。卡商部落认为，虽然这种战争性意外不会时常发生，但是大家及时更新个人资料还是非常非常重要的。

例二，小编有个朋友是个资深卡奴，他手里六七张信用卡，有一张额度很低的因为终身免免费所以他基本被我朋友雪藏不太实用，这个张卡的有效期内，我朋友经历了搬家，换工作，换手机号码，但是他一直没更新个人信息，他还信誓旦旦的告诉我说没事，终于前几天他收拾东西发现了这张卡，可这卡已经过期了一年多了，他赶紧去官网更新了地址，联系了银行的工作人员。可银行的客服告诉他，新卡早就在原卡有限期结束的前一个月就寄给他了，但是因为他换了住址所以卡片没有收到。重新核对地址后银行重新寄给他新的卡。虽然小编朋友的事情他并没有什么巨大的损失但是，安全隐患真的挺大的，被别人拿到的话后果想想还是挺恐怖的。

所以卡商部落还是要提醒大家，一旦个人基本信息出现变动一定要及时联系银行进行修改。不要因为一时的疏忽而酿成其他后果。卡商部落会持续更新各种信用卡相关知识，欢迎持续关注我们哦。

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信用卡被降额一般有这几个原因：

①多次还款逾期：这是一定要避免的，经常逾期还款，银行会认为持卡人不具备按时还款的能力，因此会直接给降低额度。

②用非本人的银行卡还款：值得注意的是，信用卡还款时，无论是支付宝、微信还是储蓄卡，最好是用自己的，用别的银行卡会让银行觉得你不靠谱。

③额度大，刷卡次数少：花的少也容易被降额。银行之所以审批大额卡，初衷还是希望持卡人能够有效利用额度，假设审批了2万元的额度，而实际每月消费占不到30%，长此以往就很有可能被银行降额。

④总在同一商户刷卡，且金额较大：比如，每月固定在某一POS机上进行几笔大额刷卡，且信用卡平时在其他商户消费不多，这样交易行为带有明显的套现嫌疑。即使你没有实施套现，这样的刷卡习惯也会让你背上套现的黑锅。

⑤还款后又快速刷出：很多人因为没钱又不想逾期，在还款日还款后又快速刷出，这种做法银行会直接给降额。

⑥每月满额刷完：满额刷完会让银行觉得你缺钱有风险，另外还很有可能被认定为套现。

⑦信用卡长期不用：信用卡成为摆设，激活后长期不使用，银行给降额处理。

⑧不明理由的怀疑：银行肯定有理由，但是不方便明说。对涉嫌套现、汽车销售、保险公司、房地产公司，建材市场等涉嫌违规交易的客户进行额度下调。在没有积分的POS机上连续大额刷卡，银行又懒得收集证据，就一降了之。

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回答这个问题，我们先反过来想，很多人说,自己刷卡都是大额,整数,每月2笔就把卡刷空,银行也没有给我降额封卡。

这是为什么呢?

被列入风控名单的用户,银行不会立刻就给你降额封卡,只是让你在排队!为什么要排队?

举例:银行本月计划发卡总额度为1亿元。而1亿的总额度已经发卡完毕。这时有一位优质客户,需要提额,或者办理新卡,银行肯定喜欢这类容户,但是本月1亿总额度已经发行用完了。

怎么办?

那么,就会把风控名单里排名最差的那位用户降额封卡,把额度收回来，发放给这位优质客户，这就是你降额的原因。进入风控名单的用户,有些银行会给你发信息,告诉你近期请规范用卡,而有些银行是不会通知你的。所以,你自己是根本不知道的!莫慌!因为排队降额并不是按照先来后到的顺序,而是按照您的风险指数,如果目前您的风险指数是70,突然又进来一个排队的,他的风险指数是80,那么他就会优先降额,而您继续排队,等到您的风险指数达到了最高级别,咔嚓!

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信用卡被冻结，被封卡，一直是朋友们心中的痛，因为不知道什么时候就会被操作封卡，如果有个前兆指南就好了！

那么关于信用卡封卡前兆有哪些，这次立哥就来做一期科普，希望可以通过此举帮助大家避免信用卡被封卡！

信用卡被封的前兆，你了解多少？

其实，信用卡如果要被封卡的话，前兆和提示会有很多的，也会十分明显，只是朋友们大家不以为意而已！那么我们就来看看这些信用卡封卡前兆：

封卡前兆之收到银行短信

其实，如果信用卡持卡人在使用中存在风险或者用卡方式不准确的话，银行的风控系统就会盯上持卡人，也就是所谓的信用卡监控，而且银行风控系统还会在此时以短信的形式提醒你规范用卡，如果持卡人还是违规操作使用信用卡的话，那么下次银行就不会再提醒用户了，而是直接封卡的！

一般短信内容大多为“请规范您的用卡行为，并注意保留交易凭证，如发票和签购单等，以便您核对交易”

封卡前兆之银行电话提醒

多人会有类似的经历，刚刚进行了某笔交易就立马接到了银行的电话，电话的主要目的就是核实该交易是否为本人进行的，以确认是否存在风险，这也是信用卡封卡的征兆。

当你的信用卡出现风险交易或是异常时，一般都有银行客服人员的电话进行确认，客服人员会提醒你的信用卡异常，并向你确认是否是你本人刷的卡。

如果用户接到这类电话，那么就意味着银行的风控系统已经盯上你了，并且已经开始怀疑你的信用卡异常了，如果你不坚持好好用卡的话，过不了多久信用卡就会被封的。

一般来讲，如果是正常的交易，通常是不会被银行风控的，而如果是连续输错交易密码、逾期还款、有盗刷嫌疑等，就容易被银行风控。

如果已经被银行盯上了，已经出现了以上封卡征兆，那应该如何做呢？

1、少刷整数金额，以及000,888等<strong>

这点大家要知道，偶尔的整数消费是正常的，大量的连续整数金额刷卡就不对了。如果你的账单经常出现10000元，888元这样的金额，银行其实很清楚你在干什么了。

2、增加消费次数，降低消费金额<strong>

只有把你的消费次数提上去，账单上消费次数多了，你的风险才会降下去；同时只有次数增加，每次相对的刷卡金额降低，那么银行对你的风控才会降低。

想想，5万额度的卡，2笔刷完和20笔刷卡，银行对你的态度能一样吗？

3、多用一下微信、支付宝、滴滴、美团等小额消费

把信用卡和微信、支付宝等绑定，出去能用信用卡扫码支付的就多用，多场景多地点消费。

4、拒绝长期空卡<strong>

如果你收到了短信或者电话提醒，还敢长期的空卡，那么你小心还款就被降额。

5、如果有能力，适当分期<strong>

这样做的原因很简单，就是为了银行看在你做了贡献的份上，别对你痛下杀手。

所以，想要避免被银行风控，还是要培养良好的使用习惯。你是如何预防银行风控的呢？欢迎将你的方法分享在评论区哦。

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信用卡降额原因有多种，通常来说主要有以下几种情况。

第一种是消费能力不足。

银行给你发信用卡的目的，最终是希望你消费，然后给银行带来手续费，如果你拿到信用卡之后，长期不使用，或者使用的频率很少，银行没法从你身上赚到钱，那银行就会觉得给你那么多额度也没用，还存在一定风险，所以干脆给你做降额处理。

第二种情况是用卡不当

信用卡正常使用是不会有什么问题的，就算你涉及套现，一般银行也不会拿你怎么办，甚至还会给你提额度，但是如果你有下列危险的行为，那银行是会给你做降额处理的。

1、在同一商户同一POS机长期进行大额刷卡消费。

2、每笔刷卡消费都是整数，因为大家每次买东西的时候，费用不可能总出现整数 。

3、反常时间刷卡，正常刷信用卡时间应该是在早上9点到晚上10点这段时间比较多，如果你在九点之前或者晚上10点之后进行大额刷卡，那就很容易引起银行的注意。

4、低频率大额刷卡

所谓低频率，就是一个月只刷一两次，而且每个月都一样，一两次就把信用卡上所有额度刷光。

5、还款后马上刷出，有很多人当天还款之后，当天马上把信用卡所有的额度刷出来，经常这样做也是很危险的。

6、短时间内跨区域刷卡，现在手刷很流行，手刷已经成为很多人tx的神器，但是手刷一般连接都是全国各地的商户，你刷一笔都是在全国各地商户之间跳转，假如你今天10点在广东刷了一笔，然后到了11点就跑到新疆去刷了一笔，那这个就是赤裸裸的套现。

7、经常在封顶pos机上使用大额刷卡，时间长了，被卡中心检测到不当消费，容易被降额。 因为封顶pos机行业被卡中心认定为不是优质的客户。

第三种情况是恶意逾期。

银行不怕你大额消费，甚至不怕你套现，但就怕你恶意逾期，如果你刷完信用卡之后，连续三个月以上不还款，或者一年以内有多次逾期情况，比如六次，那银行也会给你做降额处理的。

第四种情况就是存在可疑交易。

目前国家对洗钱活动打击力度非常大大，而信用卡境外消费就是一种洗钱常用手段。洗钱者通过在境外使用信用卡大额消费或提现来实现资金向境外转移。目前我国对此类个人支付没有严格的外汇管制或限制。而对于各发卡机构来说，只要持卡人单次消费或提现是在信用额度内，且按时还款即可，并不做累计消费或提现的限制，这就为信用卡资金境外转移提供了可乘之机。

但随着近年来我国对洗钱活动的进一步加大打击，银行也开始重视起了境外刷卡可能存在的洗钱行为，所以如果你经常在境外大额刷卡消费，也会容易收到降额处理。

贷款教授

信用卡被银行风控系统盯上，造成降额封卡，是无数信用卡使用者最害怕的事情，那么哪些情况会被降额呢？

众所周知，套现无疑是所有信用卡发卡行都明文规定的禁区。但随着发卡量越来越大，并且截止现今还有很多地方无法满足到哪里都可以刷卡的局限性。套现只要不是特别过分，银行都会睁一只眼闭一只眼。

而面对这种环境还会有很多朋友被降额封卡，这无疑是触碰了银行风控的底线。

银行发行信用卡是为了谋利，如果让银行感觉到本金都有收不回来的风险，也就只能降额封卡来使自己的损失降到最低了。

每个月都大额度少笔数消费，而连续好几个月，都采用最低还款的时候，银行就不会给持卡人留面子了。

另外就是多次逾期，逾期是银行监控持卡人信誉度最直接的办法。连续好几个月都会逾期，而且明显没有还款能力的时候，银行也是会采用降额封卡来保全自己的。

信用卡是一种融资工具，使用不当就会让自己陷入难堪。降额封卡只是银行的一种手段，只要没有太过分的消费及还款记录，一般是不会被使用的。

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關鍵字: 降额 财经 信用卡