y山胡椒花开
你保额应该叫基本保险金额又叫基本保额，如果发生约定风险比如重疾或者身故伤残又或者到一定年限啥的就以这个基本保额作为给付保险金的倍数基数，有点像平安鑫祥两全分红险，身故或重疾赔付基本保额的三倍，保险期满还活着就给付满期金和累积的分红，满期金一般是基本保额的两倍，具体就看看合同吧。
至于保费这个人身保险的保费本身就是跟年龄职业还有保障的内容决定的，不好说，但是分红型的性价比就摆在那里了，又拿钱做投资又要保障费率肯定高。
理财师彬哥
人家的问题你看清楚了，也理解准确了吧！但是你的回答根本不对题！人家问的是缴费6120元，缴费满10年后，总保险费是61200元，但保险金额才30000元，差一倍多。即31200元！保险公司设计分红型保险，预定利息率不能超过2.5%（国家规定），一般情况下保险公司都采用比2.5%低很多的利息率，就本产品而言，采用的实际利息率是年均不到1.3072%，采用此利息率，是根据中国人均预期寿命、中国人寿经营管理能力，重大疾病的预期发生率，特别是投资理财能力等综合因素有关！因为这款产品是三周年返还2400元，就用2400/61200/3就约等于1.3072%，所有保险都可以这样算固定收益！为什么保险金额是30000元呢？因为这样看起来固定收益是2.667%，这样好给客户讲，才能卖出去！
陈永良918
你买的是一份理财型的寿险，主险是寿险，附加了重疾责任！
其实这类保险的大部分钱都用来投资了，所以真正用于保障的金额不会超过三分之一，所以保障金额很低！
不但保额低，这类保险收益也极低，现金价值更低，也就是说如果中途退保就亏损很大！
我也被忽悠买过这类保险，话术是花一份钱，有一份保障，到期无事还能退保费，相当于强制储蓄！
因此，非常不建议买这类两全保险！
一帆保
你这个问题应该去问精算师，才能够得到比较系统和详尽的回答。
我们只能按照我们日常工作当中所能理解到的保额来做一个简单回答。
保额通常也称之为保险公司所承诺的保险金额。
通常生存金的保险金额和身故金的保险金额是有区别的。
生存金的保险金额是为了便于计算生存金的领取而设定的。
而身故金的保险金额是被保险人身故之后，根据合同约定保险公司必须支付给受益人的金额。
对于一些生死两全保险的保险金额。在给付方式上也会有所区别。被保险人生存的情况下，每年领取生存金可能是保额设定好的百分比。而万一被保险人身故的情况下。保险公司支付给受益人的金额，又会是保额设定好的另外一个百分比。
具体设定的原理应该是精算师运用大数法则经过非常复杂的计算，才能得出的结果。
险道求生的野猪
路人蚁世界你好，你看中国人寿瑞鑫两全保险的合同条款了吗？客户不懂可以理解，你这个“专家”不看合同条款就主观臆断是不可理解的，不管是那家保险公司，也不管是什么产品合同，必须要看清合同内容，保险条款，如实有凭有据的解答，才是负责任的人，如果你说话不负责任那是什么，不负责任的讲话就是忽悠，就是说欺骗！
他的合同是保12种重大疾病，基本保额30000，三倍赔偿也就是90000大病保障，合同成立180天后首次发生符合条款的就赔付90000，而且自保单成立，每三个保单年度给付生存金2400，至合同期满。分红客户可以登录中国人寿App查看每个保单年度末的分红情况，合同期是被保险人生存80周岁，如果被保险人健康幸福的生存80周岁，可以一次性领取祝寿金9000。如果被保险人80岁之前不幸身故，可以领取身故金90000。如果他的保单有万能账户还可以再次升值。我说的明白吗，
用户8133358891633
题主好。这是个保费对应保额的关系。
对于保险理财投资来说，和银行储蓄有一点本质上的不同，就是投资不是1比1的进入账户，保险理财类产品都是换算成对应的保额，作为生息或者红利的基础。
您的这份保险明显的就是保额为整数，换算出的具体的投资额度。
再来分析投资价值，瑞鑫的形态上来说是分红保险的一种，这就决定了收益有很大的不确定性。分红的主导权完全在于保险公司，红利具体的额度和比例合同中没有约定，也就是说如果保险公司公布的财务报表，认为没有收益或者亏损的情况下，就存在投保账户的资金风险。
具体到这款瑞鑫来说，有生存保险金的概念，按照每年三年，返还保额的8%，年化不到3%，每年返还3W*3%=900元。这个数额是合同确定的，但是投入产出比来看真的说不上上乘。
最后，这个保险的主险只有身故责任，按照保额的三倍赔偿，其余的疾病责任是完全没有的，也就说患病的情况下是得不到保险赔付的。
不知这种情况和您的投保本意是否相符？
希望答案可以帮到您，如有问题欢迎追问或者私聊。
谢谢
九云轻生活
关注路人蚁的世界，财下心头，却上眉头，与你一起侃财经
1首先如果你是买理财保险，这种就是以理财储蓄为主，没有健康保障的责任，只是一个简单的身故或者全残保障啥的，保险金额一般不高。
2从题主描述看，你应该是被忽悠误导买了理财分红的保险了，这个是以两全寿险为主险，把真正的健康保障保险变成附加保险，把你的健康保障保额给阉割了，大部分保费花在了存钱寿险上，如果后期出现健康问题，需要赔偿，那这个保险就等于一张废纸，成了这也不赔，那也不赔，其他都赔的保险。
3现在线下代理的渠道，都是以推销理财和储蓄保险为主，有钱的家庭可以买这种理财储蓄保险，可以通过增加保额，多交保费的形式把健康保障额度做高，但是对于普通家庭，都是被忽悠误导，把保额阉割掉，让你看着保费合适，实际上却是保障不足的产品，同样的价格选择配置纯健康保障，不变成存钱的，配置基础30-50万保额绰绰有余。存钱会贬值，理财的没有保障本金和收益，合同都没写，亏损了你也得接受。
保险是保障工具，解决风险，不是投资理财工具，增加风险。
路人蚁
就那么点儿保费，你又保大病，又领钱的，还想怎样？想要多一点保额，就别想领钱；想领钱，就别去想更多的保额。不懂保险，还不懂买东西的基本常识吗？一份价钱一分货，既想要大保额，又想领钱，问题很好解决呀，多交保费不就完了。
在国内所有行业中，最委曲求全的恐怕就是保险公司了，明明是向客户提供风险管理服务的，却不得不承担本不应承担的东西。一份风险管理的产品，却被要求在一定时期返保费，不仅被要求返保费，还想着定期领钱。好吧，你是客户你有理，你的要求，我都满足你。可是，你又有意见了，说你的保障额度不高。你咋这么难伺候呢？即便深爱你的爸妈，也要火冒三丈地大巴掌抽你这个熊孩子的屁股了吧。
开个玩笑。带理财性质的保险，的确会贵不少，因为除了所缴保费的纯保费，除了用来理赔以外，还有一部分是用来理财的，所以相比纯保障类产品，保费自然多出一大块。另外，这款产品应该是比较老的产品，所出的时代正是保监会对保险产品的定价利率控制最严的时候，2.5%，产品费率比现在高很正常。
星空望尽
不管那个保险都欠缺服务、希望保险公司提高服务质量、让全民都能了解和参与
感悟、人生、
这个保额只用来计算年金，身故和满期都是这个保额的3倍，或3.5倍。
