little小詩
我就以我朋友为例吧。背景：一家六口，一线城市房产两套，贷款大概是市值四分之一左右，一部bba，还有大六位数存款，每月五位数递增中。
这人是坚决先买房后换车，而且车还是第二套小换大的时候砍价赚回来的。完全不考虑任何商业性的保险，包括夫妻，孩子，老人。房多，增值的，车奢侈消费品，商业保险？超级高档的心理安慰剂。
这朋友在代理人眼中简直是目标客户啊，按普尔标准，双十标准，每年不宰个大几万的保费都不是一个好代理人啊。他居然不买任何商业保险？肯定没有任何家庭责任感，没有安全感，没有爱心！
但是他认为按代理人的建议：按普尔，双十标准，先大人，后小孩，再老人的原则配置家庭保险等等，这种观点是严重错误的，为什么呢？
他的原因如下： 风险意外疾病都是概率事件，理论上家庭任何一个成员都有机会遇到，概率大小会根据年龄性格生活方式有很大区别。但是可以控制相对低一点，这个观点以后有机会再分享。要不全覆盖，要不一个不买。
拿收入的10%来买保险，保额是家庭收入的10倍，意味着保险只给你带来100倍的杠杆？这个就超级低了，完全失去保险的意义，有哪些不幸事件发生几率是百分之一级别的？有，绝大部分是保费高于理赔，没有任何意义。我告诉你，真正起到保险作用的，所保险的发生几率都是千分之一，万分之一，到十万百万分之一的，综合概率应该是千分的级别以下。这是其一。
其二：如果双十只保大人，孩子老人遇到不幸怎么办？你家配置的保险是完全不起作用的。如果同时分摊用来保大人，小孩。你确定保额够吗？对了，老人很多保险是买不了的，部分消费型重疾年轻人300块，老年人1万多………老人你买还是不买？如果要给家庭足够的保障，按商业保险的价格，至少拿家庭收入的30%才有意义。我的妈呀，这是要命啊！代理人说的方案完全就是看你家庭收入来把预算做到最高，其实真正帮不到你的，重大理赔发生几率太低，遇到上面情况，代理人三两句就能带过去了，你也不能说什么对吧？
其三：我这个朋友夫妻老人都有社保医保，孩子都有少儿医保，大人还有政府每年额外29块的重大疾病险。最基本的养老医疗保障足够了。夫妻参加互助各有30万癌症打底，说起这个数据还真是啪啪啪打商业保险的脸，更加坚定他不买商业保险。商业保险数据，70%重疾是癌症。同样保额的商业保险多少钱？翻翻你的保单，问问你的代理人吧。我朋友夫妻一年一共才30不到。整个平台千万会员，一年才300多个互助。他会乱说？其实低于3-5万的理赔都没有意义，你还认同发个烧感个冒都给报是商业保险的价值，最大的恩赐，乃至引申到卖保险是很有意义的是，不是数学经济学不及格，就是心大大的坏和黑。
因此我这个朋友一分钱都不买商业保险，他是怎么保的？他在裸奔吗？不是的。
推荐用家庭收入10%买商业保险那是坑你的。年轻的时候少花钱，努力赚钱。至少拿 20%以上做4-5%年化的定存理财，你贪心投屁吐屁我也没办法啊。够钱买房，风险卖房。这个时候代理人又跳出来坑你说保险也有几个点投资收益啊，这个时候我朋友一个耳光啪啪啪打脸，那是按现金价值算的，你折合成保费算年华收益看看？至于香港那些投50万美金，大几十年后有大几千万分的，谁信智商最多只有50吧？
你算一下一边买商业保险，一边用保费来定投。同样保险期结束是什么情况？代理人又跳出来了，发生意外怎么办？我朋友又跳出来一个耳光啪啪啪打脸，晒出某省某安的理赔数据。这些问题大家去找答案吧，不算不知道，一算吓一跳。只说结论，大部分理赔没有任何意义：绝大部分理赔金额小于保费，而重大的理赔发生几率真的非常小，都是代理人在做恐怖营销。
我朋友就是理财定投做家庭风险池，家庭任何有人有问题，社保医保互助覆盖不了就动用这里的，遇到好的房产投资马上清空资金池，没办法房产增值才是大杠杆啊，重新积累资金池。留几张总额度20-30万的信用卡看门口。回想如果当初花大价钱买商业保险，现在又是什么情况呢？这对于99%以上人群都适用的。
商业保险揭秘
1.寿险是身价的体现，也就是说因疾病或者意外身故可以获得赔付，其目的是为了给后代留下财富，目前房贷，车贷，高额的医疗及教育支持一旦经济支柱或主要劳动力去世必然导致家庭陷入困境。
2.我的观点是先保命再留财，也就是说在意外，重疾，医疗全面规划后可配置寿险，教育金，养老金，当然如果经济宽裕自然保障全面且额度足够高更好。
3.不论男女老幼，疾病和意外每个人都会遇到，而且发病趋于低龄化，再者饮食，环境，生活习惯，生活压力等等都是疾病高发的原因所在，所以要确保每个家庭成员都有足够保额的普遍保障。
懂游A1
所有的人寿保险都是骗人的，平安福，教育金什么金给你的都是你存进去的钱，你自己的！每年交一万，你想想吧！你给平安公司打工，当你生病了，不能继续交了，你问他要，看他脸色，他耍赖，还要你请律师！他不会关门，没有法律责任，而你势单力薄，说你隐瞒病史，出意外就是醉酒驾驶，它无责，你诈骗敲诈它保险公司！单腿严重类风湿关节炎不赔，你双腿它就赔了，他的条款都是不可能生病理赔的，精算过得，你别一年一万的交了，有钱给孩子买点好吃的，自己快乐一点！不是太有钱，就别信什么商业人寿保险，几乎是中彩票的概率，除非保险公司打广告，理赔也轮不到你！你有一个理由说赔，它有一万个理由不赔给你！
踏春赏雪
如果家庭条件允许，最好夫妻双方都购买寿险。而且建议购买消费型寿险，消费型寿险比储蓄型保费低很多，二者差价可以自己买理财，比在保险赚的多。寿险应该覆盖房贷、孩子教育、父母养老等几个方面。
南妈手记
保险买不买自己决定，买什么样的自己考虑，别人的建议只是建议，自己要有规划；如今说保险不好的，多数是理赔有问题的，理赔部理想的；假如今天的话题不是保险是银行，你去银行存钱，纯属自愿，存活期、定期，也是自己决定的，后期你的收益不如意了，你开始满大街喷银行骗你，说银行怎么不好……
这些事情一点也不可笑，生活当中随时可见，只是你看到的是别人的故事！
现如今，轻松筹、水滴筹……这些筹款平台随处可见，从几万，十几万，几十万，随处可见，但又有多少个钱筹足了，到底是筹？还是愁？
你不想做的事，没人强迫你，你不喜欢吃酸的，总不能要求身边的人也不吃酸的…
有时候，人，做好自己，就够了……
平安张先森
寿险的购买建议以家庭经济主要来源人为主。
因为寿险主要是用来抵御家庭收入主要来源人突然离世带来的变故，使家庭能尽可能在发生变故的前提下来生活得以保障。
对于寿险的额度建议以家庭的生活水平为主。
勇说保险
保险是人人都需要的，只不过购买的时候需要根据自己家庭的实际状况来决定。这些因素主要包括，你们的职业，生活习惯，健康状况，家庭目前收入及负债状况，对未来的规划，最后结合你们家庭的实际状况，制定合理的寿险方案！
