理财迦

先说答案：只要是信用社正式签发，标注产品性质为储蓄存款的产品，那么就不会是假的，而是真真实实的存款。

国家法定的基准利率

根据中国人民银行发布的基准利率表显示：目前我国三年期的基准利率为2.75%，信用社执行的利率为3.99%，比国家规定的利率高1.24个百分点，相当于基准利率上浮45.1%，那么这个利率会是假的吗？为什么信用社的利率会比国家规定的利率来的高。

我国的利率史

说起这个就不得不谈谈我国的利率历史，在2012年之前，我国所有银行执行的利率均是央行制定的基准利率，因此在2012年之前，你到银行存款的利率如果与国家（也就是央行）制定的基准利率不一样的，那么就是骗子，诈骗的概率是肯定的。

但自从2012年起，我国的存款利率开始启动放开权限，给予了各家商业银行一定的自主浮动权利，具体的调整情况如下：

（1）2012年存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；

（2）2014年存款利率浮动区间的上限调整至基准利率的1.2倍；

（3）2015年3月1日起，存款利率浮动区间上限扩大至1.3倍；

（4）2015年10月24日起，国家对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，各家银行可以自主决定自己的利率上浮比例。

也就是说我国目前执行的利率制度系基准利率与市场利率相结合的双轨制利率制度，各家银行在遵循央行基准利率的基础上，可以自行决定存款利率的上下浮，因此信用社三年期的推出3.99%的利率也就不足为奇了。

PS：额外说一点，不要以为只有上浮，没有下浮的，四大行目前的活期利率为0.3%，比国家规定的0.35%还低，这个就是下浮。

总结

综上所述，你们信用社推出的3年期3.99%的利率，应该是真实的。不过就目前的市场情况来说，这个利率并没有什么竞争，现阶段3年期利率可以达到4%的太过于普遍了，你完全可以选择其他的银行进行存款，以获取高息。

鲤行者

先说【答案】，只要是农信社发行的正规存款，安全性肯定是毋庸置疑的，更不可能是假的！

• 农信社存款利率
  
  
  

说句实在话，三年定期存款3.99%的利率并不是很高，尤其是农信社的定期存款。如上图所示，这是河南省农信社2018年最新存款利率表。大家可以看到，3年定期存款基准利率为2.75%，该农信社挂牌存款利率相比央行基准利率上浮45%，恰好是3.988%，和题主说的3.99%无限接近，我由此可以断定，题主所说的农信社挂牌存款利率就是相比央行基准利率上浮了45%，这在国家允许上浮的比例之内，何来超过国家规定一说?

• 农信社存款同样安全
  
  
  

我的答案是非常安全，储户可以放心购买。因为农信社属于商业银行的一种，它如果想正常经营的话，必须向存款保险机构按期缴纳保费，储户只要在这个银行办理存款业务，那么肯定是受《存款保险条例》保障的，即使银行破产倒闭，50万元以下都是无条件赔付的，所以说储户放心存就是，只要不超过50万元百分之百零风险！

综上所述，相比国有银行以及全国股份制商业银行来说，农信社的定存利率较高，三年期定存利率达到3.99%一点也不奇怪，我们不能因其高于国有银行定存利率就说它是假的，农信社的优势就在于存款利率高，储户不要有任何的担心、放心购买即可！

奇葩财经说

单纯从存款利率3.99％这一个因素，无法判定是真存款还是假存款。

针对于三年定期存款，央行于2015年10月24日制定、并一直沿用至今的基准利率为2.75％，同时央行放松了利率管制，使得各商业银行有很大的自主权，可以根据各地、各银行的实际情况，为了开展有序的市场竞争，而采取不同的存贷款利率，也就是在基准利率的基础上浮动不同的比例。

下图为我国一线城市各商业银行的存款利率表(资料来源为融360)。其中的三年定期存款利率由2.75％到4.13％不等。

至于各地的信用社，由于经营受到地域限制，资金来源渠道有限，为了吸引储户往往采取较高的存款利率，三年定期存款利率3.99％也在情理之中。

但是，利率高不能说明存款是真存款，判断存款与理财的主要依据有以下几点:

一，安全性。

银行存款有保险制度保护，50万元以内的本息安全由存款保险基金兜底。而理财产品一般不保本保息，会签订合同进行风险提示。

二，流动性。

银行存款实行“存款自愿，取款自由”原则，定期存款也可以提前支取，本金不受损失。而定期理财产品一般需要持有到期，不能提前兑付。

按照上述两条标准，就可以严格地区分开银行存款和理财产品。

颜开文

3.99%在正常利率范围内，真假不能通过利率判断。

根据您说的情况，信用社三年定期存款利率3.99%，虽然高于国家基准利率，但是和常规市场利率相比并不高，只要您存款手续正常，银行提供的凭据有效，一般是正常银行存款。

如果单从利率判断，一般利息超过5%以上就要非常慎重，如果利息超过6%，100%可以断定不是银行存款。

除利率外，您还可以通过存单来判断。如果是传统银行存款，银行会给您相应的存款凭证：定期存单、定存一本通或者是银行卡，上面都有相应的存款记录，正规存款格式规范、记录清楚，有存款字样，有利率和存款日期。

如果您自己不能识别上面信息的有效性，最好的办法就是，到同一银行的另一个网点，要求部分提前支取。如果工作人员说可以提前支取，但是按活期计息，说明是真的；如果工作人员说不能支取或者认为存单有问题，那就说明不是银行存款。

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互金直通车

在我国，中国人民银行是国务院的组成部门，故称央行。其主要职责是在国务院领导下，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，当然包括存贷款基准利率的制定。

是的，没错，央行颁布的3年期定期存款基准利率确实是2.75%，有的信用社的挂牌定期存款利率3.99%，比基准利率上浮45%，确实比央行基准利率高，但这并不能说明信用社的这款产品是假的，为什么呢？

在我国的货币利率历史上，在2012年以前均由央行制定基准利率，发布后由各家商业银行统一执行，不得上下浮动。2012年之后，是由央行制定基准利率，允许商业银行在一定幅度范围内浮动，直到2015年10月24日。2015年10月24日，央行宣布不再对商业银行和农村合作金融机构的存款利率设置上限，即由银行业金融机构参照央行基准利率，根据自身情况实行自主定价，由此宣布我国银行业存款利率正式步入市场化。

由此看来，农村信用社存款利率高于央行基准利率，也是商业银行自主定价的结果。那么农村信用社的存款利率是不是就高的离谱呢？

其实，纵观各家银行挂牌存款利率，只有活期存款利率有些银行是在基准利率基础上下浮，比如四大国有银行的挂牌活期存款利率为0.3%，而央行基准利率是0.35%。但是，定期存款利率一般是要么与基准利率一致，要么比基准利率高，没有比基准利率低的。以3年期定期存款利率为例，只有四大国有银行的挂牌利率2.75%，与基准利率持平，没有浮动。而股份制银行、城市商业银行、民营银行和农商行、农村信用社挂牌利率均实现了上浮，而且幅度差距很大。

以华夏银行为代表的股份制银行，3年期定期存款利率为3.1%，比央行基准利率2.75%上浮12.7%。

而以哈尔滨银行为代表的城市商业银行3年期定期存款利率为3.2%，比央行基准利率上浮16%。

以微众银行为代表的民营银行，3年期定期存款利率高达4.1%，直接上浮49%。

农村信用社改制后成为农商行，但性质没有改变，属于服务三农的农村金融机构。但成都农商银行的3年期利率仅为3.575%，也只上浮了36%，比题主发现的3.99%上浮幅度还要低，可见这家信用社还是很厚道哈，或者说因为存款压力比较大，只能以提高利率来吸收存款啦。

看了以上介绍，你一定不会对超过基准利率的利率而惊奇，因为3.99%的利率其实也不算最高，处于中间水平吧，与民营银行相比，还是有差距的。一款产品是否真假，一是看发行机构是否合法，二是看产品是否合规，以上两点信用社均不存在问题。不过保持足够警惕性是值得赞扬的，如还有疑问，可以官网、客服电话查询，或者换个网点柜台查询，你说呢？

龙门山财经

信用社3年期定期存款利率3.99%，相当于在央行基准利率的基础上上浮45%，比起部分城商行或者民营银行4.0%以上的存款利率，这并不算很高，也是正常的。

各大商业银行尤其是中小银行，比如说城商行或者信用社等为了揽储需要，适当的提高自己的存款利率，这也是利率市场化的体现。像在年底前的吸收存款大战中，除了国有四大行外都有不同程度地资金压力，通过提高存款利率吸收存款只是一种手段，有些银行甚至推出存款送礼送积分活动。

就拿目前市场上比较火爆的创新型智能存款产品来说，就是互联网银行的重要揽储工具，以其灵活性、高收益的特点吸引储户，普遍利息达到了4%以上。比该信用社3.99%的3年期定期存款利率明显高。

因此，你的这个3.99%利率相较于其他中小银行的利率明显偏低，而不是偏高的。你可以看一下以上部分银行的挂牌利率，几乎都是在4%以上呢（仅供参考）。

东震木

对您所说的问题，我是这样理解的：

一是三年期3.99%，利息并不是最高的。现在人民币存款市场利率是放开的，各家商业银行在人民银行基准利率的基础上，可自己做主做利率定价。所以，现在各家商业银行的存款利率五花八门，各不相同。

其实这是好事，银行之间为了吸收存款，有竞争，就像买东西似的，有的银行愿意出高价，利率就定得高一些，有的银行不缺钱，不想付出高成本 ，利率就定得低一些。主要看银行自己的意愿是什么了。

比如大额存单，人民银行三年期定期存款基准利率是2.75%，有的银行卖的大额存单是人民银行基准利率的1.45倍，就是3.99%，还有的银行是1.50倍，即4.12%，还有的银行是1.55倍，即4.262。那些普通定期存款的价格也是一样的，都是自主定价，也有比较理想的价格的。

二是信用社也是合法的存款机构。信用社也和其它商业银行一样，是合法的金融机构，信用社吸收的存款同样受到存款保险制度的保障。这一点您不用担心。

存款利率的高低和存款的安全性不是成反比的，您不必因为存款利率高，就担心存款不安全。不过，对您关注存款利率这种态度我觉得是对的，你要存款时，可以上网查当地银行的利率水平是什么样子的，如果不是当地的银行，您查了也没有。多比较几家银行，哪家利率高，服务态度好，您就可以去存。

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博文微金融

现在中国四大国有银行的三年大额存单都可以达到4.125%，所以不用担心是假的，国家规定的是基准利率，各家银行在基准利率的基础上可以适当上浮，跟贷款上浮利率是一样的意思。

生活领悟万青

三年的利率3.99是很高的了，在山东农信社目前才3.7125，20玩起步的大额存单可以达到4.125。

人民银行规定的基础利率是最低的，各银行都可以以此为基础进行上浮自我定制，由于农信社的性质和自身发展，只能因靠存款去吸引客户，所以说，3.99的利息是很正常的，楼主不用担心。

张张张老师

农信社十万存三年利本多少！

關鍵字: 信用社 真真实实 基准利率