蝴蝶结不成

汽车金融公司必须持有银保监会发放的金融放款牌照，所以他也受到以保监会的贷款流程监管。在发放车贷款前，一定需要到人行征信中心进行申请人的人行征信记录查询。同时汽车金融公司也同人行征信有着数据接口，只要取得申请人授权，随时可以自助查询。

在上半年纷纷扰扰的西安奔驰女车主事件，奔驰汽车金融公司不就收取了1.2万的服务费，后来受到银保监会的40万元处罚吗？所以他们是严格被监管的正规金融公司。

1.个人征信记录有问题，要分为以下三种情况，才会知道是否发放车贷款。

A.如果个人征信记录还处于欠款逾期未还款状态，不论是大额欠款还是小额欠款，基本上都会被汽车金融公司秒拒的。其实这个道理也很简单，如果你同银行等金融机构的借款都不肯归还，为什么啊？你申请车贷后就会如期归还呢。

另外按照贷款风控流程，这个也过不了，汽车金融公司内部的风控审批，同样监管部门如果查到后，也会视为违规发放贷款，进行处罚的。

B.如果个人征信状态处于逾期已还款，银行会看以往的记录中，是否是长期欠款逾期，欠款额度金额有多大。如果是大额长期欠款，基本上也会被拒绝。即使通过，也是有附加其他条件，例如增加担保人或保证人，利率会做的向上的调整。

C.如果个人征信状态处于逾期已还款，而且以往的逾期是短期（一般是一个月之内），金额也不大。那么不影响放款，毕竟汽车金融公司要做业务，要赚钱的嘛。

2.现在购车申请车贷，其实还是有多种选择的信贷方案。

A.汽车金融公司发放车贷，又要收利息，有时候还去附加收服务费，有些还偷偷摸摸收保证金，还要求先买指定的高额保险。这么算下来，总成本可不低，一般可能都要达到年化，成本10%左右。

奔驰女车主贷款40万，一次性服务费收取1.2万，占比3%，再加上利息，我们可以算算，可真不少啊。

B.现在很多银行也想抢这块生意，所以方案都很优惠。例如建设银行汽车龙卡信用卡，就是一个专属购车信用卡。买车用此信用卡进行刷卡分期，现在在优惠阶段，利息也免，服务费也免，就只是一个本金分期。同时还不指定购买保险，由车主自己选择买保险。这才是优惠方案呢。这是德先生见过的最优惠购车贷款。

其他银行也有类似的购车优惠信贷分期，一般都是通过信用卡中心，发放一张大额专属信用卡来进行操作的。要么不收利息，要么只收一点点管理费。总的算起来，要比汽车金融公司的车贷要省钱很多。

总结一下:申请车贷一定是会查个人征信的。同时申请车贷，可以选择优惠的信用卡分期方案，金融机构竞争越激烈，购车人就越实惠。

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗，如果觉得好，关注我！再多点点赞。

匀枫财技大兜底

汽车金融公司顾名思义就是为了购买汽车而进行贷款金融公司，截止2018年末，我国共有25家汽车金融公司，资产规模超过8000亿，主流汽车整车生产企业为了扩大销路，基本上都设立了自己的汽车金融公司，像上汽通用、奔驰、宝马、比亚迪汽车金融、奇瑞徽银等，目前国内注册资本规模最大的是宝马汽车金融，注册资本高达98亿元。

汽车金融贷款公司作为正规的非银金融机构，归属银保监会管理，是持牌金融机构，因此风险管控比较一般贷款公司而言明显要严格，通常低于银行贷款审批。据个人在工作中与部分汽车金融公司接触，汽车金融公司在贷款审查时一定会查看个人征信报告的，不管授信金额的大小，毕竟个人资信问题直接关系到还款。

我想楼主所说的征信黑，应该是指征信报告存在比较大的瑕疵，比如长时间逾期等，因为楼主所说描述的信息不完整，具体还要看逾期的金额、逾期时间等信息，如果问题不是很大的话，汽车金融公司一般会要求提高首付比例、提高贷款利率等，如果征信问题比较大，可能直接拒绝。

诚信走遍天下，失信寸步难行。希望大家都能维护好个人征信，做一个诚实守信的人。

金融小白

嗨！大家好，我是郑州信贷员，很高兴来回答这个问题，我们一起来看一下这个问题——征信黑还能到汽车分期公司贷款吗？听信贷员这里来分析一下：

前面几期我们都讲过，个人征信到底怎么查？怎么看？其实个人征信上面的信息是特别详细的，你有多少负债？有多少信用卡？里面基本上都会记载，你的每一次逾期，都在征信上有所体现。包括我们现在的买房，买车，以及办理其它的分期，都会参考个人征信，所以说你的个人征信只有保持良好，做这些事情的时候才不会受到影响。

我们平常去汽车4s店买车的时候，一般会选择走厂家金融，或是银行分期。正常来说，银行分期的要求是非常严的，如果说征信上有不良记录，一般情况下银行是不会进行批贷的。所以说，如果你的征信不好，银行肯定是不用考虑的。

如果是汽车，厂家金融的话，要求还是比较松的，一般情况下如果说你的征信没有大的问题，偶尔的几次小逾期。厂家分期都会给你进行处理，顶多是会让你把首付多付一点，所以说你这种征信如果黑的话，就不要考虑贷款买车了，你可以让亲属来作为借款人进行购车，或者是全款购车。

我是郑州信贷员，传播有正能量的金融知识，关注我，带你了解信贷圈最新知识。

郑州信贷员

针对你的问题，我们可以从两方面去解答。

第一、什么是征信变黑？

说到征信变黑，可能很多朋友都觉得只要出现逾期了就会变成黑征信，实际上个人征信报告上并没有征信黑名单这一说法，征信报告只会真实的记录大家的还款状态，并不会给出明确的标记，谁是黑名单谁不是黑名单。黑征信是一个泛概念，是指金融机构对贷款准入门槛的一种规定，对于不同的金融机构，这个所谓的黑名单标准是不一样的。

通常情况下，金融机构所称的黑名单主要包括以下几个方面：

1、征信逾期连续逾期超过三个月以上。

2、最近时间征信查询过多，比如最近一年有超过10次以上的审批类查询记录。

3、征信记录有特殊的状态，特殊状态主要体现在银行卡冻结、止付、呆账等情况，如果有这些特殊状态，说明申请人本身肯定是有一些问题的。

4、有失信被执行人记录，失信被执行记录一般都是法院判决书下来之后，被执行人拒绝执行，然后被法院列入失信被执行人名单，这种情况是比较严重的，不论是银行还是其他机构，如果有失信被执行记录基本上都没法贷款成功。

5、行业黑名单，行业黑名单，是金融机构对一些行业人员禁入的一种规定，比如KTV，桑拿，足浴等行业。

第二、征信变黑者是否能从汽车金融公司贷的款？

我们回归到本题目中来，征信变黑之后是否能正常从汽车金融公司贷到款？

首先，可以肯定的是你征信变黑之后肯定是没法从银行贷到款的。

其次，出现征信黑名单之后，能不能正常从汽车消费金融公司贷到款要看具体情况，一般来说，消费金融公司对征信的要求可能没有银行那么高，但是汽车消费金融公司也会综合申请人其他条件进行判断。

此外消费金融公司也分正规的汽车消费金融公司以及一些做汽车分期的贷款公司。正规的汽车消费金融公司是经银监会发放牌照的正规金融机构，有很多品牌汽车企业都有自己的消费金融公司，比如大众汽车金融，北京现代汽车金融，东风日产汽车金融，丰田汽车金融，福特汽车金融等等，如果你购买的是这些品牌汽车，而且使用的是这些品牌旗下的汽车消费信息公司，那么他们肯定是会查征信报告的，而且他们是有权限直接连接到央行征信系统进行查询。

对这些正规的汽车金融公司来说，如果你有黑名单那一般是很难获得通过的，这些正规的汽车消费金融公司跟银行的审批标准差不多，因为他们利息都比较低，所以他们对申请人的条件要求相对会比较严谨。

但是对于那些非持牌消费金融公司，他们对个人征信的要求可能会相对弱一些，比如你最近时间征信查询记录过多，或者偶尔只有一次连续三个月以上的逾期记录，但如果你其他条件比较好，比如收入比较高，而且名下有房产，那么他们也是有可能会给你通过贷款审批的，只不过他们会收取更高的利息。

贷款教授

汽车4S店自己的金融公司一样会查征信的，而如果是合作的公司可能不用查征信

其实汽车按揭从严格意义上来说是一种消费性质的抵押贷款。也就是说，再你没有还款汽车按揭贷款之前，汽车是抵押给银行或者金融公司的。如果在这其中出现了还款问题。银行或者金融公司是有权利，将汽车进行拍卖处理以追回贷款的。

所以明白了这个。就好理解这个问题了。原则上，从相对正规的意义上来说，如果做汽车按揭，选择的渠道不外乎银行和4S店自有的金融公司。因为一般只要征信没有问题的客户。通过这两种方式都可以办理汽车贷款。而且这两种方式，都很正规，利息也低，不会出现什么套路。唯一的就是要求客户要正常支付首付和征信符合要求。

那么如果征信差或者说征信黑的客户就不能贷款买车了么？

其实不然，现在很多4S店为了提高销量。除了通过同银行合作，自有的金融公司合作以外，还会同第三方公司合作，也就是担保公司。这种公司一般都是为信用不好的，不符合购车条件的，又想买车的朋友提供汽车按揭金融服务的。他们有很多操作方式，甚至可以为客户操作零首付购车。但是这里面唯一避免不了的问题就是很可能存在较大的套路。

第一个套路就是较高的担保费和手续费，我之前有个朋友因为户籍条件限制，可能4S店考虑到风险因素，就找了一家担保公司，支付的但保护几乎是购车价的10%。

第二个套路就是较高资金利息，因为这种按揭资金一般来自于很多民间金融公司，所以利息肯定不能和银行以及4S店自己的金融公司相比。所以资金利息最高可以是银行或者4S店金融公司的一倍多。

第三个套路就是贷后管理风险较大，这种案例估计大家碰到的很多，如果客户在买车以后，后期还款出现问题。这些公司很可能就会收取超高额的违约金，甚至可能直接会降客户的车子收回。

所以说，一个好的征信对于个人是非常重要的。如果真是因为不可控因素导致了征信不好。无法买车。我个人建议最好还是选择全款购车，这样可以避免很多套路。当然如果实在需要车，又没有足够的资金支撑全款购买，那么建议尽量选择那些比较正规的担保公司，同时一定要看清楚合约，如果合约有任何异议。都要及时提出，否则会在后期用车过程中发生很多意想不到的麻烦。

MR瑞

大家好，我是卡卡大人，专注于信用卡和银行相关领域，很高兴为大家解答问题。

针对题主的问题，我们从如下几个层面来分析：

1、征信黑即黑征信

通常我们说的征信不良一般有花征信和黑征信，黑征信是比花征信更严重的一种征信不良的表现。花征信一般是由于征信在段时间内被查询次数过多导致。而黑征信一般是由于个人信用卡或贷款逾期严重或者被法院判决成为“失信执行人”而导致的。逾期严重一般是指信用卡或贷款连续逾期超过3个月或累计逾期6个月以上。

2、正规贷款都会查征信

汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。

通常情况下，正规的汽车金融公司都会和银行一样，查询申请人的个人征信的，比如上汽通用汽车金融，大众金融 东风汽车金融 奔驰金融 福特金融 丰田金融等。之所以很多购车者愿意选择汽车金融公司贷款，首先是由于汽车金融公司贷款手续简单，只要个人信用良好，不需要担保，只要提供工作收入证明，银行流水就可以了。而且首付比例也很低，只有20%就可以提车。利率方面，现在很多汽车金融一般都是2年免息，只收取少部分手续费。

3、征信不良，怎么贷款

如果征信不良的话是很难从正规银行和汽车金融公司贷到款的，但是通常4S店为了销售业绩，会介绍购车者去外面贷款机构贷款购车，只是外面贷款机构的利率肯定要高一些。

以上就是卡卡大人的观点，认同卡卡大人，欢迎点赞关注，如果你有不同意见，欢迎留言评论。

卡卡大人

利用爷爷的身份信息网贷或者绑定支付宝花呗消费，爷爷去世后，这个钱还需要还吗？

想不明白为什么你会问这样的问题，用你爷爷的身份证信息去消费，就现实来讲，杀人偿命，欠债还钱天经地义，实在是搞不懂你提出这个问题的时候，心里是怎么一个状态，作为一个成年人来讲，你连最基本的底线都没有了吗？君子爱财，取之有道，老想着不劳而获你这辈子还有什么出息？

首先我不清楚你提出的问题是否真实存在，还是筹备当中，但我要告诉你的是正常情况下，使用花呗的年龄是有限制的，一般来讲是18岁到60岁之间。网贷也是一样，一旦风控部门，查询到您这个人的年龄过于偏高，是会拒绝你的贷款的，

退一万步讲，就算你说的是事实，支付宝消费的钱是要还的

除非您的爷爷名下没有留下任何的财产。按照《继承法》及相关司法解释的规定，遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，其中包括债权。《继承法》第三十三条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。所以说钻支付宝空子你就别想了，我只能告诉你很难，最后容易把自己玩儿进去，

再来讲讲网贷

涉及到贷款人死亡，其实里面有非常多的细节，比如说，如果借款人所借的款项是用于家庭支出，家庭成员也有使用该笔款项用于日常生活。那么当借款人不幸身故，其共同生活的继承人是需要偿还欠款的。这里有个重点，是家庭支出，

总结：如果这个事情还没有发生，你正处于一个筹备期，那么，我作为一名律师的身份，劝你一句，君子爱财，取之有道，不要为了几千块钱，步入深渊，这样太不值了，年纪轻轻的，找个工作，踏踏实实上个班也蛮不错的，你如果真的这么做，对你的家庭，对你自己的人设会受到极大的影响，所以，我劝你善良！！

哇嘎里廾

金融公司发放贷款的目的就是要赚你的利息，明知道你的征信黑了说明你有逾期不还的历史记录，那怎么可能还会给你放贷呢？如果还放说明违约风险是巨大的，金融公司肯定不会那么傻。

只要是正规的贷款都会查申请人的征信，包括汽车分期金融公司，只有套路贷的公司才不会查询，因为正规公司要赚利息而不是想要你的车，所以在这样的前提下黑户办贷款是很难的。

我们所说的征信黑是指两年内逾期有“3”，意思就是连续3个月都没有还款，如果是最近逾期有“3”任何金融活动都是无法申请的，如果是两年外那就没事都可以正常申请。

如果征信黑了而你自己也想购车，那只能走以租代购金融服务，意思就是车子产权人不是登记在你的名下而是放贷公司，当你贷款还完后在过户到你本人名下，而你对这辆车有使用权，但不属于你个人的产权，我们称呼为以租代购。

广佛金融说

金融公司在贷款之前都会查征信，因为它们的风控部门会从风险等级上给予放款意见！征信差的话基本上就会被毙掉！

值得强调一点：征信是分很多等级的！黑征信是最差的一档，代表着个人信誉极差！

黑征信跟征信差是两码事！而且不同的金融机构定义“黑”的尺度也是不一样的！我截取了市场上征信标准不太高的两家企业，大家可以参考一下：

有人会对合理解释有疑问，我普及一下，合理解释就是要贷款机构出具相关证明，以证明此次逾期不是由于乙方还款意愿缺失造成的，说白了就是让贷款机构承认自己错了，可想而知出具合理解释的难度！

奉劝大家不要寄期望于开具合理解释来增强己方征信！

如果征信被黑了，基本上就告别汽车金融的贴息贷款，常规银行汽车信贷和正规汽车金融机构了！不过，如果真心想贷款，市面上也有针对征信差贷款企业，不过利息方面确实高的离谱！

一家之言，带你领略不一样的车识界！欢迎关注车识界！

车识界

征信黑了在任何一家汽车金融服务有限公司你都是做不了汽车按揭贷款的，现在的社会信用为本，很多汽车金融公司都对接征信系统，可以直接查询到你的征信，也有个别汽车金融不对接，但你在贷款之前他会让你从中国人民银行打一份征信出来做为他的参考。

金融公司他首先要考虑是资金的回笼利润，征信黑的人也许能从个别汽车金融做到以租代购车，但那是公司户，你只有使用权，而且整车利息高，价格高，也是一个坑。

關鍵字: 人行 金融公司 征信