蝴蝶結不成

汽車金融公司必須持有銀保監會發放的金融放款牌照，所以他也受到以保監會的貸款流程監管。在發放車貸款前，一定需要到人行徵信中心進行申請人的人行徵信記錄查詢。同時汽車金融公司也同人行徵信有著數據接口，只要取得申請人授權，隨時可以自助查詢。

在上半年紛紛擾擾的西安奔馳女車主事件，奔馳汽車金融公司不就收取了1.2萬的服務費，後來受到銀保監會的40萬元處罰嗎？所以他們是嚴格被監管的正規金融公司。

1.個人徵信記錄有問題，要分為以下三種情況，才會知道是否發放車貸款。

A.如果個人徵信記錄還處於欠款逾期未還款狀態，不論是大額欠款還是小額欠款，基本上都會被汽車金融公司秒拒的。其實這個道理也很簡單，如果你同銀行等金融機構的借款都不肯歸還，為什麼啊？你申請車貸後就會如期歸還呢。

另外按照貸款風控流程，這個也過不了，汽車金融公司內部的風控審批，同樣監管部門如果查到後，也會視為違規發放貸款，進行處罰的。

B.如果個人徵信狀態處於逾期已還款，銀行會看以往的記錄中，是否是長期欠款逾期，欠款額度金額有多大。如果是大額長期欠款，基本上也會被拒絕。即使通過，也是有附加其他條件，例如增加擔保人或保證人，利率會做的向上的調整。

C.如果個人徵信狀態處於逾期已還款，而且以往的逾期是短期（一般是一個月之內），金額也不大。那麼不影響放款，畢竟汽車金融公司要做業務，要賺錢的嘛。

2.現在購車申請車貸，其實還是有多種選擇的信貸方案。

A.汽車金融公司發放車貸，又要收利息，有時候還去附加收服務費，有些還偷偷摸摸收保證金，還要求先買指定的高額保險。這麼算下來，總成本可不低，一般可能都要達到年化，成本10%左右。

奔馳女車主貸款40萬，一次性服務費收取1.2萬，佔比3%，再加上利息，我們可以算算，可真不少啊。

B.現在很多銀行也想搶這塊生意，所以方案都很優惠。例如建設銀行汽車龍卡信用卡，就是一個專屬購車信用卡。買車用此信用卡進行刷卡分期，現在在優惠階段，利息也免，服務費也免，就只是一個本金分期。同時還不指定購買保險，由車主自己選擇買保險。這才是優惠方案呢。這是德先生見過的最優惠購車貸款。

其他銀行也有類似的購車優惠信貸分期，一般都是通過信用卡中心，發放一張大額專屬信用卡來進行操作的。要麼不收利息，要麼只收一點點管理費。總的算起來，要比汽車金融公司的車貸要省錢很多。

總結一下:申請車貸一定是會查個人徵信的。同時申請車貸，可以選擇優惠的信用卡分期方案，金融機構競爭越激烈，購車人就越實惠。

德先生講金融和理財，由專業變得通俗，如果覺得好，關注我！再多點點贊。

勻楓財技大兜底

汽車金融公司顧名思義就是為了購買汽車而進行貸款金融公司，截止2018年末，我國共有25家汽車金融公司，資產規模超過8000億，主流汽車整車生產企業為了擴大銷路，基本上都設立了自己的汽車金融公司，像上汽通用、奔馳、寶馬、比亞迪汽車金融、奇瑞徽銀等，目前國內註冊資本規模最大的是寶馬汽車金融，註冊資本高達98億元。

汽車金融貸款公司作為正規的非銀金融機構，歸屬銀保監會管理，是持牌金融機構，因此風險管控比較一般貸款公司而言明顯要嚴格，通常低於銀行貸款審批。據個人在工作中與部分汽車金融公司接觸，汽車金融公司在貸款審查時一定會查看個人徵信報告的，不管授信金額的大小，畢竟個人資信問題直接關係到還款。

我想樓主所說的徵信黑，應該是指徵信報告存在比較大的瑕疵，比如長時間逾期等，因為樓主所說描述的信息不完整，具體還要看逾期的金額、逾期時間等信息，如果問題不是很大的話，汽車金融公司一般會要求提高首付比例、提高貸款利率等，如果徵信問題比較大，可能直接拒絕。

誠信走遍天下，失信寸步難行。希望大家都能維護好個人徵信，做一個誠實守信的人。

金融小白

嗨！大家好，我是鄭州信貸員，很高興來回答這個問題，我們一起來看一下這個問題——徵信黑還能到汽車分期公司貸款嗎？聽信貸員這裡來分析一下：

前面幾期我們都講過，個人徵信到底怎麼查？怎麼看？其實個人徵信上面的信息是特別詳細的，你有多少負債？有多少信用卡？裡面基本上都會記載，你的每一次逾期，都在徵信上有所體現。包括我們現在的買房，買車，以及辦理其它的分期，都會參考個人徵信，所以說你的個人徵信只有保持良好，做這些事情的時候才不會受到影響。

我們平常去汽車4s店買車的時候，一般會選擇走廠家金融，或是銀行分期。正常來說，銀行分期的要求是非常嚴的，如果說徵信上有不良記錄，一般情況下銀行是不會進行批貸的。所以說，如果你的徵信不好，銀行肯定是不用考慮的。

如果是汽車，廠家金融的話，要求還是比較松的，一般情況下如果說你的徵信沒有大的問題，偶爾的幾次小逾期。廠家分期都會給你進行處理，頂多是會讓你把首付多付一點，所以說你這種徵信如果黑的話，就不要考慮貸款買車了，你可以讓親屬來作為借款人進行購車，或者是全款購車。

我是鄭州信貸員，傳播有正能量的金融知識，關注我，帶你瞭解信貸圈最新知識。

鄭州信貸員

針對你的問題，我們可以從兩方面去解答。

第一、什麼是徵信變黑？

說到徵信變黑，可能很多朋友都覺得只要出現逾期了就會變成黑徵信，實際上個人徵信報告上並沒有徵信黑名單這一說法，徵信報告只會真實的記錄大家的還款狀態，並不會給出明確的標記，誰是黑名單誰不是黑名單。黑徵信是一個泛概念，是指金融機構對貸款准入門檻的一種規定，對於不同的金融機構，這個所謂的黑名單標準是不一樣的。

通常情況下，金融機構所稱的黑名單主要包括以下幾個方面：

1、徵信逾期連續逾期超過三個月以上。

2、最近時間徵信查詢過多，比如最近一年有超過10次以上的審批類查詢記錄。

3、徵信記錄有特殊的狀態，特殊狀態主要體現在銀行卡凍結、止付、呆賬等情況，如果有這些特殊狀態，說明申請人本身肯定是有一些問題的。

4、有失信被執行人記錄，失信被執行記錄一般都是法院判決書下來之後，被執行人拒絕執行，然後被法院列入失信被執行人名單，這種情況是比較嚴重的，不論是銀行還是其他機構，如果有失信被執行記錄基本上都沒法貸款成功。

5、行業黑名單，行業黑名單，是金融機構對一些行業人員禁入的一種規定，比如KTV，桑拿，足浴等行業。

第二、徵信變黑者是否能從汽車金融公司貸的款？

我們迴歸到本題目中來，徵信變黑之後是否能正常從汽車金融公司貸到款？

首先，可以肯定的是你徵信變黑之後肯定是沒法從銀行貸到款的。

其次，出現徵信黑名單之後，能不能正常從汽車消費金融公司貸到款要看具體情況，一般來說，消費金融公司對徵信的要求可能沒有銀行那麼高，但是汽車消費金融公司也會綜合申請人其他條件進行判斷。

此外消費金融公司也分正規的汽車消費金融公司以及一些做汽車分期的貸款公司。正規的汽車消費金融公司是經銀監會發放牌照的正規金融機構，有很多品牌汽車企業都有自己的消費金融公司，比如大眾汽車金融，北京現代汽車金融，東風日產汽車金融，豐田汽車金融，福特汽車金融等等，如果你購買的是這些品牌汽車，而且使用的是這些品牌旗下的汽車消費信息公司，那麼他們肯定是會查徵信報告的，而且他們是有權限直接連接到央行徵信系統進行查詢。

對這些正規的汽車金融公司來說，如果你有黑名單那一般是很難獲得通過的，這些正規的汽車消費金融公司跟銀行的審批標準差不多，因為他們利息都比較低，所以他們對申請人的條件要求相對會比較嚴謹。

但是對於那些非持牌消費金融公司，他們對個人徵信的要求可能會相對弱一些，比如你最近時間徵信查詢記錄過多，或者偶爾只有一次連續三個月以上的逾期記錄，但如果你其他條件比較好，比如收入比較高，而且名下有房產，那麼他們也是有可能會給你通過貸款審批的，只不過他們會收取更高的利息。

貸款教授

汽車4S店自己的金融公司一樣會查徵信的，而如果是合作的公司可能不用查徵信

其實汽車按揭從嚴格意義上來說是一種消費性質的抵押貸款。也就是說，再你沒有還款汽車按揭貸款之前，汽車是抵押給銀行或者金融公司的。如果在這其中出現了還款問題。銀行或者金融公司是有權利，將汽車進行拍賣處理以追回貸款的。

所以明白了這個。就好理解這個問題了。原則上，從相對正規的意義上來說，如果做汽車按揭，選擇的渠道不外乎銀行和4S店自有的金融公司。因為一般只要徵信沒有問題的客戶。通過這兩種方式都可以辦理汽車貸款。而且這兩種方式，都很正規，利息也低，不會出現什麼套路。唯一的就是要求客戶要正常支付首付和徵信符合要求。

那麼如果徵信差或者說徵信黑的客戶就不能貸款買車了麼？

其實不然，現在很多4S店為了提高銷量。除了通過同銀行合作，自有的金融公司合作以外，還會同第三方公司合作，也就是擔保公司。這種公司一般都是為信用不好的，不符合購車條件的，又想買車的朋友提供汽車按揭金融服務的。他們有很多操作方式，甚至可以為客戶操作零首付購車。但是這裡面唯一避免不了的問題就是很可能存在較大的套路。

第一個套路就是較高的擔保費和手續費，我之前有個朋友因為戶籍條件限制，可能4S店考慮到風險因素，就找了一家擔保公司，支付的但保護幾乎是購車價的10%。

第二個套路就是較高資金利息，因為這種按揭資金一般來自於很多民間金融公司，所以利息肯定不能和銀行以及4S店自己的金融公司相比。所以資金利息最高可以是銀行或者4S店金融公司的一倍多。

第三個套路就是貸後管理風險較大，這種案例估計大家碰到的很多，如果客戶在買車以後，後期還款出現問題。這些公司很可能就會收取超高額的違約金，甚至可能直接會降客戶的車子收回。

所以說，一個好的徵信對於個人是非常重要的。如果真是因為不可控因素導致了徵信不好。無法買車。我個人建議最好還是選擇全款購車，這樣可以避免很多套路。當然如果實在需要車，又沒有足夠的資金支撐全款購買，那麼建議儘量選擇那些比較正規的擔保公司，同時一定要看清楚合約，如果合約有任何異議。都要及時提出，否則會在後期用車過程中發生很多意想不到的麻煩。

MR瑞

大家好，我是卡卡大人，專注於信用卡和銀行相關領域，很高興為大家解答問題。

針對題主的問題，我們從如下幾個層面來分析：

1、徵信黑即黑徵信

通常我們說的徵信不良一般有花徵信和黑徵信，黑徵信是比花徵信更嚴重的一種徵信不良的表現。花徵信一般是由於徵信在段時間內被查詢次數過多導致。而黑徵信一般是由於個人信用卡或貸款逾期嚴重或者被法院判決成為“失信執行人”而導致的。逾期嚴重一般是指信用卡或貸款連續逾期超過3個月或累計逾期6個月以上。

2、正規貸款都會查徵信

汽車金融是由消費者在購買汽車需要貸款時，可以直接向汽車金融公司申請優惠的支付方式，可以按照自身的個性化需求，來選擇不同的車型和不同的支付方法。

通常情況下，正規的汽車金融公司都會和銀行一樣，查詢申請人的個人徵信的，比如上汽通用汽車金融，大眾金融 東風汽車金融 奔馳金融 福特金融 豐田金融等。之所以很多購車者願意選擇汽車金融公司貸款，首先是由於汽車金融公司貸款手續簡單，只要個人信用良好，不需要擔保，只要提供工作收入證明，銀行流水就可以了。而且首付比例也很低，只有20%就可以提車。利率方面，現在很多汽車金融一般都是2年免息，只收取少部分手續費。

3、徵信不良，怎麼貸款

如果徵信不良的話是很難從正規銀行和汽車金融公司貸到款的，但是通常4S店為了銷售業績，會介紹購車者去外面貸款機構貸款購車，只是外面貸款機構的利率肯定要高一些。

以上就是卡卡大人的觀點，認同卡卡大人，歡迎點贊關注，如果你有不同意見，歡迎留言評論。

卡卡大人

利用爺爺的身份信息網貸或者綁定支付寶花唄消費，爺爺去世後，這個錢還需要還嗎？

想不明白為什麼你會問這樣的問題，用你爺爺的身份證信息去消費，就現實來講，殺人償命，欠債還錢天經地義，實在是搞不懂你提出這個問題的時候，心裡是怎麼一個狀態，作為一個成年人來講，你連最基本的底線都沒有了嗎？君子愛財，取之有道，老想著不勞而獲你這輩子還有什麼出息？

首先我不清楚你提出的問題是否真實存在，還是籌備當中，但我要告訴你的是正常情況下，使用花唄的年齡是有限制的，一般來講是18歲到60歲之間。網貸也是一樣，一旦風控部門，查詢到您這個人的年齡過於偏高，是會拒絕你的貸款的，

退一萬步講，就算你說的是事實，支付寶消費的錢是要還的

除非您的爺爺名下沒有留下任何的財產。按照《繼承法》及相關司法解釋的規定，遺產是公民死亡時遺留的個人合法財產，其中包括債權。《繼承法》第三十三條規定，繼承遺產應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務，繳納稅款和清償債務以他的遺產實際價值為限。超過遺產實際價值部分，繼承人自願償還的不在此限。所以說鑽支付寶空子你就別想了，我只能告訴你很難，最後容易把自己玩兒進去，

再來講講網貸

涉及到貸款人死亡，其實裡面有非常多的細節，比如說，如果借款人所借的款項是用於家庭支出，家庭成員也有使用該筆款項用於日常生活。那麼當借款人不幸身故，其共同生活的繼承人是需要償還欠款的。這裡有個重點，是家庭支出，

總結：如果這個事情還沒有發生，你正處於一個籌備期，那麼，我作為一名律師的身份，勸你一句，君子愛財，取之有道，不要為了幾千塊錢，步入深淵，這樣太不值了，年紀輕輕的，找個工作，踏踏實實上個班也蠻不錯的，你如果真的這麼做，對你的家庭，對你自己的人設會受到極大的影響，所以，我勸你善良！！

哇嘎裡廾

金融公司發放貸款的目的就是要賺你的利息，明知道你的徵信黑了說明你有逾期不還的歷史記錄，那怎麼可能還會給你放貸呢？如果還放說明違約風險是巨大的，金融公司肯定不會那麼傻。

只要是正規的貸款都會查申請人的徵信，包括汽車分期金融公司，只有套路貸的公司才不會查詢，因為正規公司要賺利息而不是想要你的車，所以在這樣的前提下黑戶辦貸款是很難的。

我們所說的徵信黑是指兩年內逾期有“3”，意思就是連續3個月都沒有還款，如果是最近逾期有“3”任何金融活動都是無法申請的，如果是兩年外那就沒事都可以正常申請。

如果徵信黑了而你自己也想購車，那隻能走以租代購金融服務，意思就是車子產權人不是登記在你的名下而是放貸公司，當你貸款還完後在過戶到你本人名下，而你對這輛車有使用權，但不屬於你個人的產權，我們稱呼為以租代購。

廣佛金融說

金融公司在貸款之前都會查徵信，因為它們的風控部門會從風險等級上給予放款意見！徵信差的話基本上就會被斃掉！

值得強調一點：徵信是分很多等級的！黑徵信是最差的一檔，代表著個人信譽極差！

黑徵信跟徵信差是兩碼事！而且不同的金融機構定義“黑”的尺度也是不一樣的！我截取了市場上徵信標準不太高的兩家企業，大家可以參考一下：

有人會對合理解釋有疑問，我普及一下，合理解釋就是要貸款機構出具相關證明，以證明此次逾期不是由於乙方還款意願缺失造成的，說白了就是讓貸款機構承認自己錯了，可想而知出具合理解釋的難度！

奉勸大家不要寄期望於開具合理解釋來增強己方徵信！

如果徵信被黑了，基本上就告別汽車金融的貼息貸款，常規銀行汽車信貸和正規汽車金融機構了！不過，如果真心想貸款，市面上也有針對徵信差貸款企業，不過利息方面確實高的離譜！

一家之言，帶你領略不一樣的車識界！歡迎關注車識界！

車識界

徵信黑了在任何一家汽車金融服務有限公司你都是做不了汽車按揭貸款的，現在的社會信用為本，很多汽車金融公司都對接徵信系統，可以直接查詢到你的徵信，也有個別汽車金融不對接，但你在貸款之前他會讓你從中國人民銀行打一份徵信出來做為他的參考。

金融公司他首先要考慮是資金的回籠利潤，徵信黑的人也許能從個別汽車金融做到以租代購車，但那是公司戶，你只有使用權，而且整車利息高，價格高，也是一個坑。

關鍵字: 人行 金融公司 徵信