薛子華1006
建議根據自身能力購買！
能力不夠買卡單消費型！
能力有限買底一點的保障！
實力允許的情況下還是做一個全面的保障！
因為現在如果交保費有點吃力的話而不交，如果有風險來臨的話怎麼辦？誰來幫我們分擔風險？
有人說如果50歲有病，49歲買保險划算！
如果40歲有病，39歲買保險划算！
總結就是在疾病和風險來臨前買最划算，既然我們不知道什麼時候發生風險！肯定是現在買最划算！
保險已經不是買不買的問題了，而是買多少保額的問題！
保險是人生重要的理財工具！如果我們能合理的利用好這一工具，能給我們的人生財富帶來最大的保障！
其實人人都在買保險！只不過這個保險有的人找保險公司買！有的人是在自己為自己買！
話說話來！問者只說保費高！保額低！但是沒說保險的種類！是理財型產品？還是分紅型產品？又或者是純保障型產品？
如果是純保障型的！請問保險的等待期是多久！保障的大病種類是多少！主險和附加險都包含什麼？免責條款都包含什麼？
然後就是收入問題！還有就是問者投保之前有沒有住院史！是不是加費承保了？
我們要綜合考慮因素才能說你買的合不合適！
從提問中可看出，題主講的是重疾險，買10萬的保額，顯然過低，沒有起到應有的作用。
下面講講40歲成年人怎麼買保險。
40歲，上有老下有小的年齡，不僅是為自己活，還必須為家庭活，因此，40歲成年人的保險不僅要保障自己，還要管身後事。
因此，40歲成年人要買這些險種的組合：意外險+醫療險+重疾險+壽險。雖然，大家都按照這幾個險種組合買，但是預算不同，產品的選擇顯然不同，下面3個方案可供大家參考：
1、保費預算7270元的經濟型方案
保障概況：
重疾保額50萬，保至70歲，缺點是70歲後無重疾保障。
大病住院醫療險，保額300萬，非常充分，可續保至99歲，且可享受醫藥費墊付、外購腫瘤特效藥等服務，享受目前國內最先進的上海質子重離子癌症靶向治療。
身故保額：意外身故保額100萬，疾病身故保額50萬。
2、保費預算12530的經濟小康型方案
保障概況：
比方案1的優勢在，彌補了70歲後無重疾保障的不足，此方案，重疾保障終身，還附加了癌症2次賠。
3、保費預算18520的經濟富裕型方案
保障概況：
重疾保額50萬，保終身，優勢是重疾賠償50萬，如果一輩子未發生重疾理賠，50萬的身故保險金作為遺產留給子女，達到財富傳承和重疾保障的雙重作用。
醫療保障同前兩方案。
此方案身故保障比前兩方案要好，意外身故賠250萬，疾病身故賠150萬.
總之，保費預算不同，方案的設計不同，先保生，在管身後事是保險設計的原則，但前提是，保障最好作充分，起到實實在在的作用。
三木話險
必須不合適！！！
40歲左右，一年保費六七千，保額僅僅10萬左右，這事兒擱誰這也不合適吧？
40歲，正是壯年，家裡的頂樑柱兒，但是身狀況卻是下坡中，十萬塊左右的保額能做什麼？ 萬一不幸得了大病夠用嗎？好，看病夠用了，那麼家裡老婆孩子、父母怎麼辦？
所以題主的這個問題明顯就是不合適的！！！
保險也是商品，是給風險兜底的商品，有錢，有土壕的買法；沒錢，有划算的買法。
40歲，已經錯過了買保險的黃金年齡，但是如果身體健康，每年七八年的保費支出合理的話保額起碼翻五倍以上。40歲在自己社保不斷的情況下，推薦以下配置：
首先配置醫療險，百萬醫療，不用多說吧，一般醫療報銷100萬以上，重疾0免賠，市面上公認不錯的產品不少，40歲左右一年也就幾百塊，性價比之王；
意外險，最常見的險種了吧，一到二類職業，一年二三百就能保50萬左右，可以根據情況購買；
重疾險，考慮到40歲了，終身型的重疾險費用不低了，20年繳費保終身的重疾險20萬保額也得保費3000+了，可以考慮定期重疾險或者消費型重疾險，
定期重疾險，保至70歲，20年繳費，20萬保額一年保費也就3000左右；消費型重疾險更便宜，40歲左右保50萬重疾保額一年也就2200左右。既然已經錯過了終身重疾險的年齡了，那麼就把有限保費發揮出最大的作用吧；壽險，說實話壽險看著沒用，但它卻是解決身後之事的必備險種，依目前市面上性價比不錯的大麥為例，40歲保50萬至70歲，30年交費，每年1800左右。還是可以的。
所以，根據以上的配置，七八千完全可以把重疾保額加到50萬，壽險50萬，意外50萬，醫療200萬左右。雖然不能完全解決問題，但是要比十萬的保額合適多了。
同時再參加一下相互寶，和類似互助產品，可以錦上添花。我32歲參加了某付寶的相互寶30萬，某寧的互助30萬，某滴的互助50萬，加一塊互助類有110萬重疾保障了，一個月分攤還不到一塊錢。互助產品雖然不像保險一樣那麼穩定，但是勝在價格。
我是化險為易，多年銀行、保險狗，專業、客觀解決保險套路，歡迎關注，相互進步！
化險為易
當然不划算啦，現在什麼世道，賠個10萬能幹嘛？
01，意外險
我覺得真要買保險的話，一定要細心挑選產品，有些公司的產品真的貴得離譜。
我舉個很簡單的例子，以前我買的普通意外險，大約300塊錢左右，一年，10萬保額，消費險。
現在我買的普通意外險，400多塊錢一年，同樣消費險100萬保額。
02，醫療險和重疾險
現在有些保險公司，喜歡推薦重疾險，如果預算只有六七千，那就不要買重疾險了，因為可以買的保額太少，建議先買百萬醫療，大約幾百塊錢到1000塊錢一年。
萬一真的得了重疾，至少大部分醫療費可以報銷。
然後剩下來的錢加大壽險，萬一沒治好，留個百八十萬的給家裡人。
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“財說得明白”，致力於用簡單的語言，把理財相關的東西說得明白。
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財說得明白
1 你應該是買成儲蓄的壽險了可能還加了理財分紅，被忽悠了。是不是跟你說免費返還還分紅啥的，免費的都是最貴啊。
我來給你拆拆裡面的套路。最近剛給一個44歲的大哥配置了一個健康保障方案，基礎30萬保額，花費5000左右。其實本來可以3000多解決的健康保障，因為他之前被忽悠買了儲蓄理財險，只保障20年，不保疾病的那種。一份保單，被塞個3000多的壽險，他真正想要的健康保障重疾被做成了6萬保額，帶 分紅理財，錢貶值不說，分紅還可能虧損。基本等於沒保障。現在只好在40多歲再補充一個健康保障保險。
2你自己打開看看這種操作方式就是通過嚴格健康保障的保額，把健康保障保險變附加險，然後塞進去一個壽險分紅的成為主險，你每年的繳費大部分是變成存錢分紅的了，但是分紅是不確定的，沒寫進合同 ，等於保險公司借你錢投資，卻不用給利息，還不用保證收益，分紅到時候本金都不一定拿的回來。你這個年齡醫療+意外+重疾，再加個保身故全殘的定壽，全部單獨配置，不混搭，整體的保費就5000左右，保額可以做到30萬基礎保額。根本沒必要被忽悠買了個分紅理財的保險，坑多，保障被閹割。
3保險是買保障，不是投資理財，投資理財是增加風險。保險是轉移風險，千萬不要聽信所謂高收益，玩的都是數字遊戲，不寫進合同的都是扯淡
路人蟻
如果僅憑藉分析題目，這份保險肯定不划算。每年買保險只出六七千元，保額僅僅10萬元，出事的概率高達1/16嗎？這保險保的是什麼呢？
其實通過題目，根據我們的經驗，首先這一種保險應當是重疾險。根據國家衛健委的專家表示，人這一生得重疾的概率高達72.18%。因此，有一份重疾保險看起來是一份非常划算的事。
但是，每年人們得大病的概率並不高，40多歲得重疾的概率一般都不足1%。如果我們從40歲左右開始分20年繳納，一年四五千元的保費是有可能的。
但是一般要限定於一些條件。
第一，參加的是終身型重疾保險。保險的保障時間越長，收費越高。
第二，參保年齡越小，保費越高。這是非常明白的，畢竟人們的預期壽命是固定的，保障時間越長，收費越高。
第三，一般是男性收費高。女性的預期壽命長，反而說明他們得病的概率會低一些參與，男性得重疾的概率比女性要高。
第四，選擇的是保費返還或者保額返還。很多參保人實際上是不想吃虧的，因此希望參保以後，萬一去世至少不虧本。
總體來看，商業保險重的是保障，而不是划算不划算。如果要比劃算的話，實際上我們去投資理財更好一些。可是，商業保險公司要承擔的是概率問題，如果我們投保第1年就得了重疾的話，這可是要全額支付保險費的，而自己投資理財就只有所謂的幾千元而已。
所以，從風險概率角度講，參保很划算；但是從投資理財角度講，參保不划算。不管怎樣，大家都可以根據自己的想法自我選擇。
暖心人社
首先很榮幸能夠為大家解答這個問題，讓我們一起走進這個問題，現在我們一起探討一下。
下面我為大家分享，我個人對這個問題的看法與意見，希望我的回答能給大家帶來幫助，也希望大家能夠喜歡我的分享。
我花錢了，買那麼少保額的保險，為啥合適？？？
40歲怎麼啦，40歲不是人？ 為啥保額這麼少？
你說你都這年齡了，非得去買那些，費率老貴的保險，能買到高保額嘛？？
那我該買點啥？？
醫療險
40歲，保額200-300萬的，住院報銷的，1萬免賠額的。保險費才1000元不到，幹嘛不買？
重疾險
買點定期重疾到70歲的，保額40萬，妥妥的才花4000-5000左右，20年繳費，不虧。
意外險
這一年期的意外險，從來就不看年齡下菜碟，基本上行65歲前都一樣，50萬保額，帶社保外醫療報銷的，有傷殘賠付的，有意外津貼的。只需要750，你買不？
我就想要終身的保障呢？
對不起 ，便宜的真沒有，請你多花點錢吧！！
10萬保額，真沒太大作用，40-50萬保額起吧，終身保障1萬保費，每年，不能再低了
以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。
在這裡同時也希望大家能夠喜歡我的分享，大家如果有更好的關於這個問題的解答，還望分享評論出來共同討論這話題。
我最後在這裡，祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活，健康生活每一天，家和萬事興，年年發大財，生意興隆，謝謝！
lillian海豚有海
多瞭解瞭解，買現在新出來的水滴保，或者買花錢少的那種一個月交一百多還是二百多的，連交十年二十年，這樣買也不吃力，然後累計到期還能變成養老錢，就買這種或者這類的。千萬別花大價錢買如三千五千八千的什麼各種名稱的重疾險，最後都是坑，開始講給你的時候講的是天花亂墜，感覺咱自己如果買了這個保險，一切疾病若是得上都無所謂了，那種心態如一夜暴富了似的。等過後理賠的時候各種不合格或者沒如實告知等等。或者等過後人家給你洗腦完畢後，自己慢慢品品算算才覺得太不划算，但是猶豫期過了也就認了，然後就是開始一年交三五千你覺得很輕鬆，你連交十五年二十年試試，交到兩三年的時候你就會力不從心，最後不得不斷交，妥！然後保險公司盈利你損失一大塊，這是我親身體驗的。
飄雪127363774
很多人都會問我的：
—— 一分價錢一分貨，你挑的保險這麼便宜？能靠譜嗎？
今天公子以一篇長文以蔽之，回答這個問題。
一
便宜的保險，會不會偷工減料？
前段時間，有位媽媽來諮詢，想為自家不到兩歲的孩子買重疾險。
我給她推薦了X黃蜂+X安萬元護的組合，一年不到1000塊。
隔著屏幕我都感覺到了她的震驚：
——怎麼會這麼便宜？我們鄰居給孩子買保險，都花了七八千。
同時，她也說出她的擔憂;
——價格差這麼多，別不是保障責任上缺斤少兩，關鍵的時候不賠就完蛋了。
大家已經形成了這種共識：在互聯網買保險更便宜，甚至能便宜幾倍的價格。
但是同時也都懷有這種隱憂：我又不懂保險，保險公司動了什麼手腳我也不知道。便宜是便宜，但是用不上就得不償失了。
那好，公子就帶你比一比，來一場線上產品和線下產品大PK。
為公平起見，我特意挑了兩款知名產品，都是大公司的，也都是去年上市的。
一款是某線下產品X安福19，另一款是支付寶上賣的好醫保.終身重疾險。
價格放在這裡顯而易見了，同樣的30歲男，保額50萬，30年繳費，保終身。
好醫保終身重疾險每年是9430元，X安福2019是16573元。
X安福19的價格要比好醫保.終身重疾險高80%。
先別急著評判，我們重點要去比較的是它們的保險責任。
為了防止你們說公子拉偏架，我特意把它們的產品責任清單列了出來，併為它們做了編號：
X安福19：
好醫保終身重疾險：
1）重疾責任：X安福(A1)≈好醫保（B1）
準確說，所有重疾險的重疾責任都差不多。
保監會為了防止保險公司做貓膩，一刀給切了25種，
規定這25種，必須賠，而這實際也佔到了重疾險理賠的95%左右。
至於其他的病，都是錦上添花的作用，添多少無所謂。
注意啊，線下保險代理人在這裡有一個典型套路。
他們會拿出保險合同來，圈圈畫畫，然後告訴你圈出來的都是坑。
大概長這樣：
不就會畫圈嗎？我三歲的時候就會畫了。
大家一定要注意，保險合同你比我在這條上理賠稍寬鬆一點，我比你在那條上理賠嚴一點很正常。
前面說了，最核心的95%保監會已經為你定了，其餘的根本起不到決定價格的作用。
別被忽悠了。
2）輕症責任：好醫保（B3）＞X安福(A2)
這就要說到X安福被廣為詬病的一項了，最高發的不典型心肌梗塞、輕微腦中風、冠狀動脈介入手術都不賠，而這三樣佔到了輕症理賠的近九成。
而好醫保就不存在這個問題了，這些高發輕症都賠，毫無疑問的碾壓X安福。
3）惡性腫瘤責任：好醫保（B2）＞X安福(A3)
在癌症多次賠的責任中，好醫保.終身重疾險第一次無論得了啥重疾，第二次得了癌症，無論是新發、復發、轉移、持續都會賠，間隔期為3年。
比如老王得了心肌梗塞，拿到了一次賠付。三年後很不幸又得了癌症，這種情況好醫保.終身重疾險還會賠80%保額。
而X安福不一樣了，X安福的要求第一次必須得癌症，第二次癌症的新發、復發、轉移、持續才會賠，而且要求間隔期5年。
這也就意味著老王必須第一次得癌症，惡性腫瘤責任才有效，如果得了別的重疾，再得了癌症，老王還得再挺過5年才能拿到賠付。
Emmmmmm.....
Good Luck。
4）豁免責任：好醫保（B4）＜X安福(A4、A5、A6、A7)
X安福豁免的選項多一點，而且還可以增加投保人豁免，
但是這些服務可不是免費的，想要加投保人豁免，還要在原保費增加2000塊，
30歲男，保額50萬，30年繳費，保終身，加上投保人豁免就要1萬8了。
5）意外責任：好醫保無，X安福(A8)坑
好醫保是不帶意外責任的，但是再看看X安福，這也太坑了。
2500一年，怎麼不去搶？
我們說，意外險沒必要買長期的。
意外險的健康告知很寬鬆，不涉及不能續保的風險，一年一買就好，
相比之下，上海人保小蜜蜂意外險，50萬保額每年只要125元。
6）身故責任：好醫保（B5）=X安福(A9)
兩者都可以身故返保費，好醫保終身重疾險還可以選擇什麼都不返和返保費。
人固有一死，作為終身重疾險，返保額意味著一定是能把錢拿回來的。
7）特色保障:好醫保、X安福各有千秋
好醫保長期重疾險前十年保額獎勵、體檢保額獎勵，X安福輕症理賠保額增加都是很實用的功能，各有千秋。
在這裡聲明一點，只是為了方便，才選擇了這兩款保險進行比較。
對於預算有限的家庭，好醫保.終身重疾險未必是最合適的選擇。
同樣，比較起來這麼坑的X安福，甚至在線下產品中竟也算過得去。
綜合上面的比較我們也能發現，線上便宜的保險不僅不會缺斤少兩，甚至比線下保險的保障更好。所謂的擔心是沒有必要的。
再去看價格，就有意思了，
相似的保險，價格能差幾倍。
問題就來了，
難不成線下保險的保單是黃金做的？
線下保險貴是不是有它的道理呢？
我們多交的錢又去了哪裡呢？
二
我們多交的保費，落進了誰的口袋？
要想搞清楚這個問題，我們要清楚一份保費的構成，
一份保費，可以拆解為兩部分：純保費和附加保費。
對於純保費，保險公司玩不出什麼花頭。
它包括風險保費和儲蓄保費
首先是風險保費，它的計算取決於疾病的發生率和死亡率，每家保險公司定價依據的又是同一套保監會提供的重大疾病經驗發生率表，並不會存在這麼大的差異。
其次是儲蓄保費，它主要針對的是返還型保險、兩全險、理財險等，將保費拿去進行投資理財，在一定年限後返還一定的保費或者保額。
它會造成返還型和消費型保險的價格不同，但是對於同一類保險，差異並不大。
由此可見，價格差異的關鍵，落在了附加保費的一邊。
說到這裡，你應該也隱約嗅到了坑爹的氣息。
1.渠道費用：一樁養活了800萬人的大生意
一般來說，傳統的保險銷售渠道包括幾個，代理人渠道、銀保銷售、電話渠道，我們把它們統稱做線下銷售。
只是近兩年來，隨著移動互聯網的普及，才有了線上銷售這麼一說。
對於線下銷售來說，主要依靠的是人。這兩年，保險代理人規模不斷不斷擴大，2017年，保險代理人的數目已經達到800萬。
而養活這麼多人，核心靠的是佣金。
相矛盾的一點是，用人找人的方式去銷售保險，銷售難度又極高。
每個人能夠接觸的人又有限，
常常是費勁口舌，軟磨硬泡好幾天，好不容易做成一單，效率極低。
17年新華保險的財報顯示：
截至2017年底，公司個險營銷員人力同比增長6%，達到34.8萬人，月均舉績率為47%，月均人均綜合產能為5,801元。
這組數據的意思是，每個月只有47%的業務員能開張，賣出一單及以上的保險，而平均下來每月每人能賣5801元。
買得如此之費力，線下代理人還賺不到錢。
銷售難度決定了佣金的高度。
想讓這群代理人維持起碼的生計，就要一筆可觀的佣金。
X華保險的財報數據顯示，每年的佣金支出，高達總保費的14.7%，
X華保險並不是個例。
在行業裡，給代理人的首年佣金+各種獎勵的平均成本支出超過首期保費的50%，也就是說，第一年保費的一半錢，都被代理人薅走了。
於此同時，從線下代理人的角度，
好不容易抓住一個想買保險的客戶，那不得榨乾他的價值。
代理人所推薦的一定是佣金高、性價比低的產品。
保險公司也樂得這一切發生，有意在代理人渠道投放一些"大而全"，但是性價比極低的產品。
這樣做，底層代理人只要賣出一單，一個月就不用愁了。於此同時，保險公司的利潤也能得到保障。
有人要問了，前幾年過高的保費用來支付了渠道佣金，那麼後來多交的錢去了哪裡呢？
而這，就要說到了保險公司的運營費用。
2.運營費用：超高的運營成本"吃掉"了保費
對於經營一家險企來說，無論是營業場所的房租、內勤人員的工資，還是廣告費、推廣費，這都是要有成本的。
我們還是以X華保險為例，包含運營費用是13%。
於此相對照的，是隻在線上渠道銷售的X康人壽，它的這個數字是0.6%
而且，X華保險在品牌大公司裡，還是屬於最「摳門」的。
這就不得不提到運營成本里的廣告費用：
2017年，四大上市險企，日均廣告費在7407萬元，其中，「廣告王」中國X安全年宣傳費高達200億元，而當年X安人壽的賠付金額是211億元。
圖片來自X安官方宣傳頁
廣告費都快趕上賠付金額了，
所以，不要再問為什麼自己買的X安福為什麼這麼貴了好嘛。
拿著全球最會打廣告的保險公司的保單，心裡沒點數嗎？
另外。保險公司激進的營銷策略，往往浪費的是老百姓的保費。
我們繼續拿X安舉例：
2016年，X安內部覺得保險App市場是一片藍海，率先投入資金開發App。
但是很快，App滿天飛，相比於下載APP佔用內存，大家更願意使用更為輕便的公眾號和小程序。
X安的App項目也就不了了之了。
保險行業不同於其他行業，領先不一定會帶來經濟效益。
相反，慢人一步，節約成本無數。
某些險企口口聲聲說在搞創新，也不想想在拿誰的錢在搞創新？
3.積重難返的歷史，成為某些保險公司的負擔
保險公司在定價時，通常會根據當時的投資壞境為保單假設每年的收益率，通俗地說就是保險公司提供給我們作為用戶的回報率，這被稱為預定利率。
現在的保險的預定利率，通常在4%以下
可是，你要知道，在1999年之前，那時候保險預定利率在8%甚至更高。
也就意味著對於這些存量保單，保險公司每年要能賺到8%以上的收益，才能不虧錢。
可是隨著利率下行，這些保單逐漸成為保險公司的沉重負擔。
根據有關數據，截至2009年底，X安的利差損失為800億。
這也就意味著，每年一開年，什麼都沒幹，先虧損800億。
類似的情況不只X安一家，
中國人壽成立於1949年
中國平安成立於1988年
太平洋人壽成立於1991年
新華人壽成立於1996年
泰康人壽成立於1996年
這些經歷過高利率時代的保險公司，在1999年之前賣出的保單，由於給客戶回報過高，超過保險公司投資收益，使得保險公司出現長期負債。
那保險公司該怎麼辦？
只能拆新牆補舊牆，用新近保單填補曾經犯下的錯。在新保單上多賺點錢彌補舊的虧空。
所以，現在購買保險的消費者，某種程度上也在為某些保險公司曾經的錯買單！
綜合上面幾點我們可以看到，保險賣得太貴，最主要是渠道、運營、歷史三方面造成的，
你花錢買保險，很可能買到的不是貨真價實的保障。
不是便宜的保險太天真，而是貴的保險套路深
三
保險，本來就很便宜
清楚我們多交的錢，最後落到了誰的口袋裡，就可以理解為什麼保險產品的價格差別這麼大了。
對於保險公司，想把保險賣得便宜是手到擒來的事情。
有些保險，管理比較牛逼，銷售模式比較科學，運營成本控制的比較好；
有些保險，為了戰略和競爭的需要，最大限度的讓利給客戶；
有些保險，沒有歷史負擔，而且有更靈活的定價模型。
總結起來，
想把保險賣的便宜的方法有千千萬萬種，而保險賣得貴原因只有一條：
坑！！！
每年保險公司都會開發很多保險產品，去針對不同銷售渠道的需求。
你要說這些產品的差異有多大嗎？只不過是你比我核保寬鬆了一條，我比你在某個疾病的理賠門檻低一點點，只在細枝末節上有差別，但是價格卻能差出幾倍。
說到底，保險公司賺的就是信息不對稱的錢。
咱們老百姓，可能清楚大米多少錢一斤，饅頭多少錢一個。
但讓你說嚴重的骨髓增生異常綜合症值多少保費？埃博拉病毒值多少保費？
咱去哪裡知道？
之前信息閉塞，保險代理人咣咣咣敲門，豈不是任他說啥是啥。
自己被坑了，買貴了，到最後還得感謝人家。
現在線上渠道的保險，便宜不說，更重要的是公開透明。
價格透明，責任透明，條款透明，任你比較。
好產品，就是市場公認的，誰要是信口胡說，分分鐘就會被打臉。
所以，覺得買保險一定要買貴的，便宜沒好貨，這是典型的斯德哥爾摩綜合症；
是被無良的保險代理人坑了太久，被迫適應了過高的價格和惡劣的保險生態，反而忘記了
保險，原來也可以很便宜。
通過文章前面的內容，我們簡單做個梳理：
保險賣得便宜，並不是因為保障差。
反而保險賣得貴是有問題的，本質是由於它們的附加保費太高，具體來說來自於渠道、運營、歷史三方面。
而保險貴的錢，對我們老百姓是完全沒有必要的。
咱們買的是保險，又不是這些七七八八的零碎，別讓信息不對稱坑了你。
這也讓我們學習到了3點教訓：
1）遠離高佣金的產品，代表是返還型保險、"大而全"的保險。
2）保險公司名氣大，不一定是件好事情。
3）保險公司的歷史並不能作為參考，歷史長甚至是減分項。
總結下來，記住一句話：
遇到保險產品同質不同價，該怎麼辦？
放心買便宜的。
Over。
公子曰
沒什麼合適不合適的，年齡大預示著風險高，保險公司對應提高費率也無可厚非，只要能承保，能負擔得起就買，保險就是保個萬一。
另外，買保險需要找個專業的代理人，儘可能的花小錢辦大事，如果只是防重大疾病，40歲（有農合過居民醫保的話）百萬醫療險一年保費也就1000元左右。
人到中年上有老，下有小，該為自己多份保障，經濟不寬裕的話，一定買份百萬保額的意外險和百萬保額醫療險，40歲合計一年保費也就3000元不到，平時投點錢，難時不做難。
平安e生保和百萬任我行了解下。
希望可以幫到你
