理财迦
评论员张张：
从人民币增发速度来讲，人民币流通额度增加，导致人民币贬值；
从汇率上来讲，2008年人民币兑换美元的汇率是7元左右，2019年的现在人民兑换美元汇率应该是7.05元左右，所以到底是把人民币换成美元存起来还是直接把人民币存银行自己就可以算出来了。
如果说安全系数高，当然是黄金！黄金！黄金！喽。
前段时间的经济周期的下滑，股票市场的震动等原因，使得黄金的价格上涨，黄金作为投资产品，流行于每个经济周期。不可否认的是黄金抵抗风险的能力比较强。前几年的中国大妈国外买黄金，为了升值，实际升值了吗，因为本人不炒黄金，生不生值不知道，但是肯定不会贬值。去年的黄金320元人民币/克，今年突破了400元人民币/克。未来黄金应该会迎来一波上涨。如果追求稳健性的投资的话，黄金是首选。
首席投资官
从安全角度来考虑的话，肯定是把钱换成美元合算的，下面进行分析。
首先分享一下我堂哥的做法，他在前些年用50万人民币兑换成美元，当时是美元兑换人民币汇率1美元:6.315人民币，总共兑换成美元为79000美元，我堂哥觉得美元有升值空间。
从现在美元与人民币的汇率来看，我堂哥的做法是对的，预感是正确的，就在今年美元兑换人民币达到7元之时，我堂哥全部出手了，已经把美元兑换成人民币了，总共兑换了55.3万元，总体升值了5万多元，如果投资人民币的话，这几年贬值可不少啊。
通过我堂哥的做法来看，为什么从安全角度来讲，现在的钱兑换成美元比较合算呢？有以下几点原因。
1.美元是美国的货币，美国是全球经济老大，作为经济大国的货币，从安全角度来分析美元是非常安全的。
2.美元是全球通用货币，美元在世界各国都是可以自由兑换的，而人民币当前并没有完全国际通用货币，人民币已经有些极性。
3.人民币是中国货币，中国是属于发展中国家，发展中国家的货币与世界通用货币都是没有可比性的，不管是从流通性还是安全性，跟美元肯定是不同。
综合以上这3个原因，这些因素就是美元的优势，根据2019年当前美元与人民币相比的话，肯定是美元有更安全的。
但如果从长期来讲，人民币的升值潜力肯定是比美元大，这一点毋庸置疑，美元的升值空间已经非常有限。虽然人民币比美元升值空间大，但不代表人民币就比美元安全，从安全角度的话肯定是美元安全这一点也是毋庸置疑的。
老金财经
美元存款还是换成人民币存款，哪个合算？这要看资产规模和存期长短。
从利率角度看，比如两年期美元境内存款利率为0.75%，而人民币为2.75%，存在明显的利差。而从美元和人民币的购买力角度看，则美元稳定，人民币“外升内贬”长期非常明显。
那么，回到题主问题，如果是几十万的美元，折合人民币就是百万级别，而短期看（两年），则存款利率差异非常大，等值的美元和人民币存款，在利差角度看，相差2万多利息。而如果是几万美元，则差异在每万元美元的等值人民币存款利息差在几百元。也是换人民币存款利息收入高。
真正对于高净值人群来说，如果资产规模在两千万以上，那么，长期持有美元的在利息收入损失的同时能够获得稳定的“购买力”保值。利息收入对于“购买力贬值”来说，不值一提。
而如果是普通家庭，一般按照目前的外汇管制，也无法拥有大量美元，最多占家庭资产比例不到10%，则以美元保值购买力的意义就不大。
本身，讨论这个问题的意义就不大，因为人民币非自由兑换，也就是说，是否合算，跟你也没有关系，你也没法自由选择，只能持有人民币或者人民币资产（存款或者其他资产）。
而对于长期有外汇收入，比如海外有亲属长期大额汇款，以及境外有美元商业收入的，长期持有美元或者美元存款，肯定是保值的。但是必然要损失利息收入（中美息差）。
而所谓的安全性，如果存款在国内银行，比如主要的国有四大行和大型银行，存款安全性都没有问题，不论是美元还是人民币，都受到《存款保险法》的最低50万人民币的本金安全保证。长期来看人民币贬值，按照每年6-7%的贬值速度，对比美元，则购买力非常稳定——应该是世界上币值最稳定的货币，这也就是为什么但凡有金融风险，世界避险资金都愿意持有美元的原因。
屠龙刀fei0598
我的一个朋友，观点比较有前瞻性，在四五年前，他就意识到这个问题，把手里的资金兑换了10万美元，也没有进行储蓄和投资，放在家里等待美元升值，直到今年人民币汇率破7，他的孩子也出国读研，这些钱算是派上了用场。
作为世界上两大经济体的法定货币，两者之间的汇率关系可能会有波动，但是不可能有巨大的反差，否则全球经济都会受到重大影响，从这个角度看，人民币和美元的安全性都是比较好的。
对于普通投资者来说，美元资产和人民币资产安全性是一样的，至于哪个合算，不同的人观点可能不一样，对长期生活在国内的人来说，持有人民币资产更合算一些。
由于绝大部分人长期生活在国内，我们实际消费都是用人民币结算的，投资理财产品也是以人民币为主，如果想把手里的资金变换成美元，主要的目的就是防止人民币对外贬值，因此是否合算，关键就看人民币和美元的汇率关系。
持有人民币还是美元，哪一个更合算的问题，我认为持有人民币更好一些，虽然两者的汇率会产生波动，但是人民币作为本币来说，灵活性更强，投资理财也更加方便，无风险投资收益率更高，因此也就更合算一些。
第一，我们的日常收入和消费全都是用人民币结算的，持有美元会受到很多的限制，一是兑换手续复杂，二是兑换有成本，三是兑换有限额，这些都要占用时间，精力和资金。
第二，在市面上的理财产品中，能够用美元理财的非常少，如果兑换成美元，通常只能让资金闲置，无法产生资产收益，长时间看这就是一种损失。
第三，从投资收益率看，人民币的无风险投资收益率大约在5%左右，美元的无风险投资收益率大约在3%左右，两者之间的差距是比较大的，持有人民币更划算。
互金直通车
你现在能够换到美元存起来，就等于是媷了人民币的羊毛，要理解这一个道理，先得把人民币为什么不能自由兑换这个问题搞清楚，然后，就知道为什么存美元了。
首先是是要搞清楚人民币和美元谁的缩水幅度大。2008年我国M2为47万亿，2018年是189万亿，十年间增加了400%，而美元才增加40%左右。人民币的增发速度远超美元，自然是人民币缩水幅度大。
其次是人民币汇率，今天人民兑美元汇率中间价是7.05元，而2008年的今天也是7元左右，基本没有变化。因为我们实行的是有控制的浮动汇率制，为维持人民币汇率稳定，国家是要拿出真金白银的，3万亿美元的外储就是保证。一边是货币缩水，一边是汇率稳定，换成美元存起来是赚是亏这帐好算。
再次是国人不是随便就能将人民币换成美元的，每年5万美元额度还有用途审批，企业换汇也要经过严格的审查，私自换汇是触犯法律的行为。如果能自由兑换，大家都去换美元，人民币就会大幅贬值，主权货币的地位也会因此受到挑战。
当然，在人民币汇率稳定的情况下，人民币货币供应量不增加，资产价格不上升，存款利率又高，美元波动大的情况下，把人民币存起来也是好的选择，但同时要满足这些条件很难。
乌蒙金融号
从安全角度来考虑的话，肯定是把钱换成美元合算的，下面进行分析。
首先分享一下我的做法，他在前些年用50万人民币兑换成美元，当时是美元兑换人民币汇率1美元:6.315人民币，总共兑换成美元为79000美元，我堂哥觉得美元有升值空间。
从现在美元与人民币的汇率来看，我的做法是对的，预感是正确的，就在今年美元兑换人民币达到7元之时，我全部出手了，已经把美元兑换成人民币了，总共兑换了55.3万元，总体升值了5万多元，如果投资人民币的话，这几年贬值可不少啊。
通过我的做法来看，为什么从安全角度来讲，现在的钱兑换成美元比较合算呢？有以下几点原因。
1.美元是美国的货币，美国是全球经济老大，作为经济大国的货币，从安全角度来分析美元是非常安全的。
2.美元是全球通用货币，美元在世界各国都是可以自由兑换的，而人民币当前并没有完全国际通用货币，人民币已经有些极性。
3.人民币是中国货币，中国是属于发展中国家，发展中国家的货币与世界通用货币都是没有可比性的，不管是从流通性还是安全性，跟美元肯定是不同。
综合以上这3个原因，这些因素就是美元的优势，根据2019年当前美元与人民币相比的话，肯定是美元有更安全的。
但如果从长期来讲，人民币的升值潜力肯定是比美元大，这一点毋庸置疑，美元的升值空间已经非常有限。虽然人民币比美元升值空间大，但不代表人民币就比美元安全，从安全角度的话肯定是美元安全这一点也是毋庸置疑的。
董合生TCWL
前不久在@etf拯救世界的微博上看到一条消息，说他朋友有10%的美元资产。楼主没有细说具体的情节，观众自然也难看出来他想表达的意思。
不过，最近SOHO的潘石屹先生也在出售房地产，吃瓜群众都说他是要跑路，毕竟他妻子的美国公民身份有点敏感。那真相是什么，普通老百姓也很难得知，只能看看热闹。
那要不要把换成美元存起来呢？
现在的贸易环境，着实让人民币汇率波动很大。但是，如果不是专业的投资人，你很难对汇率的未来走势做出准确的判断。那如果想要从波动中赚到钱，就是非常困难的一件事情。
如果是想持有美元资产保证财产的安全，那其实是在资产规模比较大的时候才有价值的。普通人，所有的人脉都在国内，主要的消费也在国内，即便换成美元资产，身在国内不容易出去，很可能更没能力确保资产的安全。对普通人来说，所谓“倾巢之下无完卵”，即便人民币汇率出现极大的风险，应对能力仍是有限的，只能随波逐流。
所以，我自己的感觉是，资产规模很小的话，考虑太多的风险防患可能意义不大。可以结合资产规模在资产配置中， 适当做一些多种类的品种，比如国外的债券，避险的黄金，海外市场的基金。美元可能真的意义不是很大。
康愉子
考虑美元和人民币哪个存起来更划算，既要看人民币和美元的汇率，还要看两种货币的银行存款利率。
1、现在美元兑人民币的汇率是7.04，这个汇率比2018年初的6.28高了很多，但相比前段时间接近7.2的水平又有下跌。现在要在美元和人民币之间做选择，首先要看你对未来美元对人民币的汇率预期是多少。不考虑存款利率差别，当然是预期美元对人民币汇率上涨，持有美元，预期美元对人民币汇率下跌，持有人民币。
2、从存款利率的角度看，当前活期存款利率一般为0.35%。定期存款利率则根据时间从三个月的1.35%到三年期的3%不等。当然如果是大额存款，也是可以和银行去商讨利率，稍微上浮的。
而中国银行最新的美元存款利率是活期0.05%，从0.05%最高到两年期的0.75%。可以看出，存款利率上，人民币和美元差距较大，最大差距大到2%。
如果你觉得美元未来一年会升值，而且升值幅度高于2%，那么可以考虑持有美元存款。如果预期美元升值幅度低于2%，则去换美元存款得不偿失。
3、那么未来美元和人民币的汇率到底会上涨还是下跌呢？由于关税问题，我国出口产品国际竞争力有所下降，从这个角度看，人民币贬值有利于提高我国出口产品竞争力，继续促进经济增长。所以短期内，人民币还是会有贬值压力。但美元是否会升值，也还取决于未来贸易谈判的进展，如果关税纠纷能够解决，人民币汇率也还是有可能回落后2018年的水平。
4、要不要持有美元存款，也还要考虑美元的兑换问题，由于我国对外汇兑换有一定管控，不能自由兑换美元。在额度内持有部分美元存款也是出国旅游、学习等的需要。
5、外汇投资由于收益率有限，交易也比较麻烦，经常折腾一圈，还不如不去做。外汇市场的主要参与者都是银行。对于个人和企业来说，虽然可以适当分散风险，但不建议把外汇作为主要投资方式。
上林院
想都不用想，直接存人民币，在我国你想靠外汇汇率，特别是人民币对美元汇率的变动来赚钱，基本属于不可能的事件，因为人民币于美元的汇率变动幅度太小。
兑换成本
在银行兑换外汇是需要成本，比如目前官方的人民币兑换美元的外汇利率为：7：1，也就是说理论上你花7元人民币就可以换到1美元，但是现实中并不是这样，因为银行不可能做无用功，所以实际上可能你需要7.2元人民币才可以换回1美元；同样的，当你在外面赚到美元，要换位人民币时，也要再被搜割一次，比如目前官方的人民币兑换美元的外汇利率为：7：1，也就是说理论上你花1美元就可以换到7元人民币，但是现实中往往是你需要1.1美元，银行才会换你7元的人民币，这中间的差额就是银行的利润点之一。
所以兑换美金本身是有成本的。
外汇的盈利方式
比如你有30万元的人民币，今天你兑换了30万元/7.2=42667美元；假设过半年后，人民币兑美元的汇率变为8：1，那么理论上此时你用42667美元就可以直接换回：4267*8=341336元，相比你的初始投资30万元赚了41336元（实际会低一些，主要是我没有算此时的汇兑成本，虽然官方8：1，但银行肯定不会按这个数兑换的，所以收益会偏低一点）。
同样的道理，如果半年后人民币兑美元的汇率变为6.5：1，那么理论上此时你用42667美元就可以直接换回：42667*6.5=277335.5元，相比你的初始投资30万元亏了22664.5元。
因此要在外汇上盈利，本身必须汇率波动较大才有可能（最少波动值要高于银行收取的汇兑手续费）；其次要说明的就是目前人民币定期有5年期的，但是外币的定期存款，一般都不超过一年，按照不同期限的利率计算，人民币更赚钱一点（因为人民币可以存5年期，利率高，而美元定期只有1年期，1年期的利率低）。
下图系我国美元兑换人民币汇率的走势图，从图中可以看出2008年至今，我国的美元兑人民币汇率虽然有所波动，但整体处于很稳定的趋势，这个波动再扣除银行手续费，实际上来说，兑换成美元还不如直接存人民币，要从外汇汇率上谋取暴利的，只能去做那些外汇汇率波动极大才有可能获得巨大收益，美元兑人民币整体太稳了， 不好操作。
鲤行者
现在经常在网络上看到吹捧人民币置换美元的文章，不断鼓动一些人投资美元，我认为这种倾向不可取，且非常危险。
虽然中国发展有很多不足之处，但静下心来仔细思考下中美的经济情况，就会得出比较肯定的结论。
不论从GDP增速、实体经济规模、贸易顺差、外汇储备、债务结构、工资增长空间、消费市场等等多方面来看，中美不论在未来5年、10年还是20年内的比较，中国几乎都将是全面超过美国的，在这种大经济背景下抛弃人民币去投资美元是不是有些荒唐？更何况人民币的国际化与数字货币发展也都为人民币的未来稳定性创造了条件。
最关键的因素是经济危机与金融危机。美欧发达国家几乎每十年左右就要爆发经济与金融危机，而目前恰逢美欧金融危机大窗口周期，经济危机或金融危机是资本主义国家无法绕过的诅咒，是经济发展中的必然周期律，在这样的大周期面前去投资美元，最终结局是什么也就显而易见了。
美债目前已破23万亿美元，处于历史巅峰值；美国的总债务规模处于历史巅峰值；美国的金融化处于历史最高水平；今年美股加剧动荡、美债收益率大跌且屡屡倒挂、美国货币市场三次出现钱荒；当前次贷市场又遭受抛售。美联储今年又采取新QE方式在处理货币市场危机，短期向市场投放巨额美元，但是这样的救市又催生了美股泡沫化。
面对今年一波又一波的美国金融市场的内部动荡，还要置换美元去保值升值，这是一个多么危险的举措，仔细思考下后续危险就清楚了。
虽然中国经济与美国相比在高科技、金融等方面存在一些差距，但是这些差距并非可望不可及，甚至可以说是在快速缩小过程中。实体经济规模目前中国全球第一、消费市场明年或后年也将达到全球第一、工科生储备全球第一、科技投入全球第二、科技专利数量直追美国、外汇储备全球第一、未来十年中国GDP总量与美国旗鼓相当等等，在这么多奋起直追美国的数据面前还要转投美元，是不是金融思维的弱者？
另外，全球逐渐处于去美元化阶段，欧洲与俄罗斯处于明显去美元化阶段，中国持有美元过多未来也要逐步去美元化，所以中国今年减持了美债并增加黄金储备。石油美元体系与美元国际支付未来五年内将遭受全球冲击，而国际贵金属今年的上涨也进一步反映了美元体系的不安全性，这些理由我想足以说明美元未来的风险了。
到底人民币与美元哪一个安全性高？看看一个十四亿不断增长的大市场就清楚了，中国是一个全球增长最快且最安全的市场。看看在美国白宫的限制下，美国的企业还不断投资中国就清楚了，看看美国不断要求中国放开市场就清楚了！
