賈146590432

樓主你好，中國人壽養老保險每年存1萬，存10年以後，25年以後給20萬的話合算嗎？這個養老保險，實際上我們不能夠單純的理解為是養老保險的待遇，實際上它更多的是一種投資理財的行為，所以說我們可以把它理解成為是一種投資理財的行為，當然這個投資理財它是有它的特殊性，它的特殊性就在於它是在60歲以後才可以獲得相應的收益。

所以說我們的中國人壽養老保險每年存1萬，10年以後獲得這樣的一個收益，對於自己來說，覺得合不合適就可以了，並不是說划算不划算的問題，因為畢竟他是在我們到達60歲以後的法定退休年齡，才可以獲得這筆退休金的收益，所以說在這麼多年以來，他拿你的錢去投資可以獲得相同的回報，而對於你來說，獲得25萬的收益和回報也是一個很正常的水平。

所以說你不理財財不理你通過這種方式去理財，當然也是完全沒有問題的，只不過就是不可以把這種商業性的養老保險當成我們的主要保險去使用，因為社保才是我們的主要保險，那麼將來我們才可以享受到一個更有保障養老金的待遇，因為那個養老金是可以領取終身的，再加上隨著你退休年限的增加，你的養老金的待遇每一年都是會正常增長的，所以說我們在擁有社保基礎上去購買商業性的養老保險才是比較理想的選擇。

社保小達人

先拋出結論：不合算。每年存一萬到人壽保險，存10年，合計共存了10萬元，25年後可以領到20萬元，到底合不合算呢？單純從字面上是很難作出判斷的，這個時候我們要先算出存入的10萬元獲得的年化收益率到底有多少，再對比市面上低風險的理財產品，看哪個收益率更高。

該保險的年化收益率究竟有多少？

手工是很難計算出該理財型保險案例的年化收益率的，我們需要藉助EXCEL的IRR公式（Internal Rate of Return (內部收益率)）來計算。

這個保險案例的投資期限一共是25期，前10期每期投入1萬元，後15期投入為0元，25期後得到20萬元，我們把每一期產生的現金流列出在EXCEL中，再使用IRR公式計算得出年化收益率為4%，屬於中規中矩的收益率。此時問題就簡化成：是否有其他的理財方式的年化收益率能高於4%？

年化收益率超過該保險的理財產品

高於該理財型保險的低風險理財產品其實還是有非常多的，比如國債、銀行大額存單、智能存款、債券基金等。

五年期國債的收益率能達到4.27%，而且每年得到的利息可以複利再投資，實際得到的年化收益率比4.27%要高；

銀行三年期大額存單的利率最高能達到4.2625%，也是可以將利息複利再投入的，也能達到高於4.2625%的年化收益率；

智能存款的利率就更高了，現在有一些民銀銀行推出的智能存款利率最高能達到5.88%，如億聯銀行；

另外還有一些低風險的純債基金，長期年化收益率能達到7%，也是非常不錯的穩健型理財方式。

以上說的幾種理財產品不僅收益率高於這款理財型保險，而且流動性遠高於這款保險產品，這款理財型保險的封閉期有25年，而上述的幾種理財產品最長的也就只有5年，最短的可以支持隨時取出，性價比比這款理財型保險高得多。因此，這款理財型保險是非常不合算的。

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低風險贏天下

朋友們好！猛一看，每年1萬，存10萬25年後，給20萬，還真不少，但細細一想…明確的講：影響因素太多，週期過長…

首先來分析一下：

1，每年1萬，存10年=第1個1萬存10年，第2個1萬存9年……最後一個1萬存一年…

2，25年後=10萬元再存15年…

3，總共25年後，給20萬…基本上理解為翻番…

如果是保底的，根據有關的規定，保底的部分保險，保底年化在3%-4.02%！也就是說，這個保險的收益率，最高不會超過4.02%…對10萬塊錢來講，也算中規中距，但結合25年，從理財的角度看，不合適…例如大額存單，或新型的創新存款，每年收益率在5%左右，十幾年,不超過20年就可以翻番，再加上前面繳費的10年，第1年1萬，第2年2萬，第3年3萬…保守的估計，25年時間，在不變的情況，下至少能翻一倍半到兩倍…

再從流動性上分析！該保險繳費期長達10年，本利返還長達25年，如果中間提前退保如何處理…會否扣除相應比例的現金價值…保險與存款不同，存款提前支取，還有多少還有利息！而銀行等理財產品的週期，通常較短！例如一年內…也在一定程度上規避了這種流動性的風險…

綜上所述：如果有長期閒置資金，同時購買人具有國家社保，該險種又有一定保障，那麼作為養老的補充，是可行的！反之，以理財為目的，或單純以其為養老，由於時間週期過長，流動性欠佳，收益率一般，建議謹慎考慮…或折中選擇，期限更短一些的產品…更有利於，靈活應對，社會經濟的發展…獲得更好的保障！

理財迦

這個問題並沒有觸及商業養老保險的本質。

商業養老保險，實際上應當這樣表述，每年存1萬元存10年，25年後開始享受養老待遇，未來的20~30年內給20萬元。一般，一個養老保險的保險完整週期長達40~50年。

比如我們常說的支付寶全民養老金，30歲開始參保，一次性繳納1萬元。60歲開始領取養老金。但他並不會告訴你每月領取養老金84.1元，而是告訴你基本保險金額1010元，讓你首先誤解為是每月1010元，而實際上是一年的費用。

仔細分析養老保險的利益演示。如果我們第1年繳納養老保險過了猶豫期以後就退保，只能返還8160元。如果把商業養老保險當成一個理財產品就大錯特錯了，沒有任何理財產品能收取這樣高的手續費或者起始費用。

實際上不要把商業養老保險，單純的看成理財產品，它一般還有壽險這樣的保障。比如過早去世就能返還保費或者更高的金額。

養老保險好在是省心省力，能夠受到國家保險法的保障。對於收入不穩定的人或者有可能破產的企業家，還是非常有好處的。

暖心人社

投保人30歲，為自己投保，年交保費1萬，繳費年限為10年，保險期限為15年:

生存總利益包括生存金和現金價值。固定領取包括特別生存金，每年的年金和滿期金。

保單年度1年，被保險人31歲時，生存總利益是4692元。

保單年度5年，被保險人35歲時，生存總利益是41763元。

保單年度10年，被保險人40歲時，生存總利益是104257元。

保單年度15年，被保險人45歲時，生存總利益是167283元。

如果再增加一個萬能賬戶:

25年時能不能拿到20萬呢？萬能賬戶的保底利率是2.5%，下面假定萬能賬戶的利率是2.5%，4.5%，6%，5.3%四種情況演示，繳費25年時如果想拿到20萬，需要是哪個利率！

1，利率2.5%

保單年度25年，被保險人55歲時，生存總利益是158446元。

2，利率4.5%

保單年度25年，被保險人55歲時，生存總利益是211442元。

3，利率6%

保單年度25年，被保險人55歲時，生存總利益是262863元。

4，利率5.3%

保單年度25年，被保險人55歲時，生存總利益是237406元。

如果在保單繳費25年時，賬戶價值達到20萬，此時萬能賬戶的利率需要達到4.5%左右。

保險保

每年存一萬元，前十年我們可以按照基金定投的計算方式計算收益，後面十五年則按照複利計算收益，這樣計算下來，25年後給20萬元的實際年收益率是3.38%。

可以肯定的說，這是一個很低的收益率，因此是非常不合算的。

很多人說保險騙人，其實是不客觀的，保險一般都是由精算師計算後設計的保險公司一定能夠盈利的產品，想從保險公司賺到便宜是很難的。保險公司是明著用各種複雜的條款保障自己的利益，明著佔你的便宜，怎麼滴吧！

每年一萬元，連存10年，25年後真的就能給20萬元嗎？

不一定的，也許你會發現合同裡面會有更多的條條框框，也許最後遠低於20萬元。

當然了，即使給你20萬元，也不一定是一次性給清的。每年給2萬元行不行，或者每年給5萬元行不行，這樣多拖幾年，實際收益率甚至會低於3.0%。

理財型保險往往是保障不足，陷阱多多的產品，因此也是銀行賣保險引發眾多投訴的根源，也是社會上很多人說保險騙人的根本原因。

前不久河南某媒體曾經報道過一款商業養老保險案例，一位打工者為老母親每年繳納6115元，連續交了10年，結果十年結束後居然只有5.8萬元。

這就是保險的經典套路代表了。真實收益率往往低於3%，但是領取有時間限制，如果只看所謂的現金價值的話，交滿10年後現金價值也不過是你繳納的所有本金總和，一般還要略低一些。至於所謂的預期收益率，騙鬼還行，絕對達不到的。

之所以不合算，是因為現在保守的理財方式下每年收益率也能達到4%以上，比如選擇五年期存款，存到農商行、農村信用社、民營銀行，都沒問題，買成五年期國債也可以。

如果按照4%的年收益率，25年後起碼能有22.5萬元。

現在民營銀行五年期存款最高利率差不多是5.45%，如果每年一萬元存進去，25年後本息合計30.6萬元，顯然遠超20萬元，能多出10萬元來。

保障不足，收益率低，套路多，買到就是虧掉，買了作甚？

財智成功

買中國人壽養老保險，連買10年相當於投入10萬塊錢，投資期限為25年，到期後可以獲得20萬本息，咋一看很划算投資收益翻一番為100%，除以25年平均每年的收益率為4%，其實真正算下來每年收益率在3.05%，4%收益率是25年下來複利的結果。

所以個人認為很不划算！

因為

01.如果你對自己的消費慾望無法控制，又想未雨綢繆買保險是一個不錯的選擇。

02.如果你對自己理財沒有持之以恆的信心，感覺每天打理錢財是件很麻煩的事情，買保險是一個很好的渠道。

反之，你覺得4%的複利太低跑不贏通貨膨脹的話，我建議是購買支付寶或者是微信理財通裡的定期理財，普遍年收益率在4.5%，假設也是每年存1萬連存10年就不存，等25年後取出，我們來計算一下最終可以獲得多少本金及平均每年複利收益率：

第10年，本息12.8萬（為方便看後續小數點省略）

第15年，本息17.2萬第20年，本息21.4萬（從這裡就可以看出只要20年我就超過了保險預估回報）

第25年，本息26.7萬

通過計算25年獲得收益16.7萬，收益率在167%除以25年可以得出平均年收益率在6.68%，基本上能夠跑贏通貨膨脹。

總之，鞋合不合腳只有自己知道，在購買保險之前先評估自身的需求，再決定是否購買。

小方聊投資理財

樓主你好，中國人壽養老保險每一年存1萬塊錢，存10年25年以後給20萬合算嗎？這一種養老保險叫做定投或者說定期投資，那麼我認為這樣的方式還是比較合算的，你這個領取的方式，因為你不是說屬於這種養老金按月領取而是一次性領取的，所以說是可以值得考慮合同。

因為畢竟這樣的商業性的養老保險，它是有多種多樣的分紅方式，有的是本金分紅，有的是利潤分紅等等之類的，那麼商業性養老保險的原則就是它是不能夠代替我們的社保，但是我們可以把它理解成是不是也以一種普通的投資理財行為。只不過這樣的投資理財行為相對來說週期是比較長的，需要你達到60歲以後的這樣的法定退休年齡，才能夠領取相應的待遇。

所以說可以選擇購買，這個是沒有問題的，因為你不去購買這樣的養老保險，那麼你還去購買別的一些理財產品都是一樣的道理，只不過就是回報，相對來說慢一些，自己只要能夠承受這幾十年的一個等待期，那麼就是完全沒有問題的，將來你60歲以後就可以一次性領取，所謂的這個回報收益還是比較不錯的，因為畢竟也是屬於一個正常的投資行為。

懂社保

你說的這款養老保險，同樣是我之前說過的年金險，收益率普遍不高，大多在2%～3%左右，並不適合大多數普通人。不過具體劃不划算，主要看你買這款年金險的目的是什麼。

如果是為了收益：就不建議了，這款產品單從你的描述來看，收益率在3%左右。

按照你的說法，我用IRR公式計算，收益率只有3%，還比不上有些貨幣基金的收益率。

具體你說的是哪款我不知道，具體領取規則你應該沒完全給到，肯定不會像你說的這麼簡單，這個要看具體條款。

倒不如把錢存在一些同樣安全性高，但收益更高的產品上。

比如一些智能存款，1年期收益有些銀行就能達到4%以上，5年期存款也能達到5%以上。

但是如果你只是為了強制儲蓄，做財富傳承，不在乎收益，當然是可以考慮的。

雖然對於絕大部分普通人而言，都不適合買年金險。

但是，如果你的家庭保障型保險已經配置足夠、其他高收益渠道的理財也已經配置，但是還有一筆錢，未來幾年用不到，不求高收益只求安全穩健，就想規劃一筆養老金或孩子的教育金，那你還是好好規劃一下的。

畢竟年金險的安全性還是有優勢的，可以說是銀行存款級別的了。

如果你有不同意見或問題，歡迎給我留言交流，

萬能的老左

一：存保險不能用划得來否 進行對比，舉個真實案例，10年前我每年存5千買了養老保險產品，現在回想買對了，因為我把自己的財務賬單拿出了一看，我除了投資房子，及股票，及保險 ，居然沒有存款，未來我可以領取養老金，雖然不多，但肯定比沒存這個錢的我未來有錢，如果不存的話那麼這5千元肯定花了。

二：保險公司的資金投資方向都有嚴格的規定，不能產生大的虧損，所以投資的期限都比較長，比如5年期國債，國家基礎設施項目等，未來是獲得穩定收益。

三：如果您沒有買重大疾病保險產品的話，建議，先買重大疾病保險產品，再買養老保險產品。

關鍵字: 財經 養老保險 投資