獨孤求白先森

公司代繳15年社保和不上班個人代繳15年社保，在養老保險的繳費年限、繳費基數、繳費所在地等相同的情況下，養老金才會一樣。

一般來講，公司繳納社保十五年和個人繳納十五年會有很大的不同。

首先，公司繳納和個人繳納社保的繳費種類不同。公司繳納社保會繳納養老、醫療、失業、生育和工傷保險；而個人繳納社保只能繳納養老和醫療保險。也就是說，公司繳納社保，失業時可以享受失業補助，生育有生育津貼，因工受傷後有工傷賠償，而個人繳納社保，則享受不了這三項補貼。

其次，公司繳納和個人繳納社保的費用比例不同。公司繳納社保時，養老和醫療保險的費用由公司和個人承擔，一般公司承擔20%，個人承擔10%，生育保險和工傷保險費用由公司承擔；而個人繳納社保時，養老和醫療保險費用完全由個人承擔，繳納十五年，這將是一筆不菲的支出。

最後，公司繳納社保和個人繳納社保的繳費形式不同。個人繳納社保是完全由個人支付，費用從個人賬戶扣除，而公司繳納社保是從公司公戶扣除。

不論是公司繳納社保還是個人繳納社保，養老金的計算方式相同。

養老金包括基礎養老金和個人賬戶養老金。

個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額/計發月數。基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）/2*繳費年限*1%。其中本人指數化月平均繳費工資=全省上年度在崗職工月平均工資*本人平均繳費指數。

因此，不同的繳費基數、繳費年限、繳費所在地，所領取的養老金會有所不同。

小可職場日記

如果兩者每個月交的錢一樣，那麼退休以後的待遇肯定不太一樣。

對於有公司的職工而言，公司按照職工工資總額的16%繳納養老保險（19年5月1日以後下調的），這部分進入社會統籌賬戶。個人按照工資總額8%的比例繳納養老保險，這部分進入個人賬戶。也就是兩者合計需要繳納工資總額的24%，而因為繳費人員是找公司代繳社保，所以公司繳納的這部分

而對於靈活就業人員而言，他們按照一定的繳費基數繳納養老保險，繳費基數一般是當地平均工資的60%-300%之間，繳費比例為20%，其中12%進入社會統籌賬戶，8%進入個人賬戶。

所以不管是公司代繳還是按靈活就業人員來繳納養老保險，其實最終都只有8%的金額進入個人賬戶。

而按照我國養老金的計算方式：

1、基礎養老金是按照參保人員退休時本省上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%。

對於代繳社保和個人自己繳而言，本省上年度在崗職工月平均工資和繳費年限是一樣的，而本人指數化月平均繳費工資就是通過每個月的繳費基數計算出來的，因此只要繳費基數一樣，那麼基礎養老金就是一樣的。

2、個人賬戶養老金的計算，是通過參保人員退休時個人賬戶儲存額除以計發月數。

對於代繳社保和個人自己繳而言，計發月數是一樣的，而個人賬戶儲存額每個月都是繳費基數的8%，因此繳費基數一樣，那麼個人賬戶養老金也是一樣的。

所以，只要繳費基數一樣，那麼退休後的養老金就是一樣的。

而如果繳費基數一樣，那麼代繳社保每個月需要繳納基數的24%，而自己繳只需要繳納基數的20%，所以這樣看來自己繳其實是更划算的！

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流雷電

樓主您好，公司代交社保15年和不上班。個人自己交15年的社保退休養老金會一樣嗎？那麼這個社保的繳費年限，是決定自己退休金的一個重要因素。也就是說，公司代交社保15年，和個人交15年的一個年限是沒有任何區別的，只要是能夠保證相同的一個繳費年限，並且是所在地區同一年退休，那麼基本上獲得的退休金都是完全一致的。

但是這裡面有不一樣的地方，就是自己參保的這個，繳費標準是不相同的。因為你通過公司形式代交，那麼你要承擔企業單位所承擔的一個繳費比例，比如說，養老保險的繳費比例大約是28%，那麼從今年開始逐步降低到24%，因為企業單位需要承擔16%個人需要承擔8%，那麼這個醫療保險，需要交費8%都需要你個人來承擔！還有就是失業保險，工傷保險和生育保險，本身作為靈活就業的個體是不需要交這三類保險的，但是你掛靠企業一般情況下都是要交這三種保險的。

所以說掛靠企業，自身所交的這個社保的費用相對會多一些，那麼通過靈活就業的形式來繳納社保的費用相對會低一些，那麼靈活就業對個人來說更加的有好處，因為對於自己的經濟壓力不會造成太大的一個負擔，更何況作為靈活就業的個人，是具備享受社保補貼待遇的，所以如果你通過企業掛靠來繳納自己的社保，那麼就享受不到這個社保補貼待遇了。

社保小達人

“公司代繳”和“個人繳納”15年的社保，退休的養老金一樣嗎？

首先，在崗職工和靈活就業人員都是繳費15年，退休金肯定是不一樣的，在崗職工是以實際工資來作為繳費基數，不上班個人是按照社平工資來作為繳費基數，單位繳費是按照用人單位和個人按比例繳費的方式，公司代繳社保，你要承擔單位繳費比例16%，個人繳費比例8%，一共是24%的繳費比例。

而且一般還要給幫你代繳的公司或中介一定的服務費，通過單位繳納社保，個人繳納的養老保險比例是8%，單位繳納的比例從今年5月下調至16%，個人繳納的部分要全部納入到個人賬戶，單位繳納的部分要納入統籌賬戶。

其次，無單位個人繳費需要承擔全部繳費額，

最後，如果說交同樣的錢，雖然養老金計算方法一樣，但是退休養老金是不一樣的，公司代繳社保要少一些，公司代繳的社保繳費比例要高於個人參保，所以相同的繳費基數之下，公司代繳社保花的錢要更高，負擔更重一些。

但是養老金領取的金額，不僅與繳納年限有關，還與你的工資、退休時的年齡、當地平均工資有關，如果繳納的年限相同都是15年，你通過單位繳納社保和自己交社保，個人承擔的金額也相同，在同一個城市，退休時的年齡也一樣，顯然通過單位繳納社保，退休後領取的養老金會更多。

慧算賬

【HR雜談】為你深度解析：公司代繳社保十五年是企業在崗職工參保繳費，繳費金額由單位和個人一起承擔；不上班個人繳納社保的話，分為兩種：靈活就業人員參保（個人身份繳納社保）、城鄉居民繳納社保。

一、企業代繳社保與靈活就業人員參保對比

1、相同點：退休計算公式一樣

因為靈活就業人員參保與企業職工參保均屬於企業職工養老保險，因此退休金的計算公式是一樣的。

只要這十五年當中，兩種參保在每一年的繳費基數相同，而且是在同一個地區退休的話，退休金是完全一樣的。

2、不同點：繳費項目、金額及人群不同

（1）繳費項目不同

企業代繳社保必須五項保險同時繳納，其中有養老保險、醫療保險、工傷保險、失業保險、生育保險。

• 養老保險是與以後的退休金有關係，企業繳費比例為16%，個人繳費比例為8%。
• 醫療保險與生病住院報銷有關係，企業繳費比例為8%，個人繳費比例為2%。
• 工傷保險根據企業行業情況有些許差異，企業繳費比例為1%左右，個人不用繳費。
• 失業保險是為非自願失業人員提供失業金，企業繳費在1%左右，個人繳費在0.5%左右。
• 生育保險是為生育、節育等人群提供生育補助，企業繳費比例為0.2%左右，個人不用繳費。

靈活就業人員繳納社保僅需要繳納養老保險和醫療保險，全部由個人承擔費用，以大連地區為例，養老保險在20%左右，醫療保險在5%左右，具體繳費以各區實際為準。

（2）繳費金額不同

因為在企業工作，單位給承擔了部分費用，所以個人扣繳的比例大約在11%左右，相應的繳費金額也就大大減少，即便是單位按照最低檔（60%）來繳費，每年繳費大約在3700元左右。

而靈活就業人員因為全部由個人承擔，繳費雖然兩項，但是繳費比例在25%左右。以大連地區為例，如果靈活就業人員參保最低檔（60%），每年繳費大約在8600元左右，對於家庭來說也是一筆不小的支出。

（3）繳費人群不同

企業職工參保跟戶口所在地無關，即便是外地戶口來到當地企業，當地企業完全可以給其新建賬戶，並予以繳費。

靈活就業人員參保幾乎都與戶口所在地有關係，也就是說必須在戶口所在地進行繳納社會保險，雖然也有的地方允許靈活就業人員參保，但是目前來看還是少數。

二、企業代繳社保與城鄉居民參保對比

這是兩種不同的養老保險，企業繳納的社保為職工社會保險，而城鄉居民保險是屬於居民社會保險。企業繳納的社保上面已經詳細解讀，下面主要講一下城鄉居民保險的特點：

繳費低，退休金低

比如說大連這邊城鄉居民醫保分為7個檔次，年繳費金額從低到高為200元、300元、500元、800元、1000元、2000元、3000元。因此，從繳費金額來看是明顯低於靈活就業人員養老保險。

繳費低，退休金也相應少，一起來看看大連繳費15年不同檔次的退休金額（供參考）：

三、居民養老保險是否可以與職工養老保險合併計算？

企業職工養老保險（含靈活就業人員參保）繳費年限與金額可以轉成居民養老保險，但是這是下下策，因為居民養老保險退休金低，退休計算方式與職工養老保險不一樣，我們轉出去就“虧大了”。

居民養老保險不能與職工養老保險合併計算，如果你在老家參保了居民養老保險，又在外地參保了職工養老保險，那麼可以將居民養老保險退保，然後只要職工養老保險繳費15年，達到法定退休年齡後即可享受退休金，終身可領。

綜上所述，養老保險與醫療保險都是我們未來老年生活的保障，靈活就業人員參保和企業職工參保計算方式一樣，同等條件下退休金一樣。但是居民養老保險繳費低，退休金低，經濟條件允許的話，建議還是參保企業職工養老保險為好。

本人重點高校人力資源管理碩士畢業，十年人力資源管理實戰經驗，致力於分享退休、社保、職場相關知識，歡迎右上角關注我，每天更新。

HR雜談

大家都知道企業可以給職工繳納社保，但是很多人也聽說自己也可以給自己繳納社保，那麼兩種繳納方式有什麼不同呢？有的人說，企業繳納社保退休待遇高，那麼我們是不是選擇由企業給代繳社保比較划算呢？

實際上大家在這方面的疑問很多，其實主要問題應該集中在這麼幾點：

第一，由公司代繳保險實際上是一種違法行為，它應該叫做虛構勞動關係。

按照《勞動法》、《勞動合同法》的有關規定，建立勞動關係應該簽訂勞動合同，應當給職工繳納社會保險。相應的社會保險費應當由用人單位和職工本人共同承擔。

如果職工本人交給用人單位企業負擔部分，這就涉及到一些違法的會計操作了。而且涉及到騙保問題。

職工的繳費基數應當是按照職工上年度的月均工資計算，不給發放工資，當然也是涉及到虛構社保基數問題。如果被勞動部門查處所有的社保費都會被清退，企業繳納的部分不會被清退，這樣可能就會吃大虧。

第二，參保政策不同

並不是所有人都可以隨意參加靈活就業人員保險，自己給自己繳納社保的。一些地區的農村個體工商戶和農村居民是不能夠參加城鎮職工養老保險的。不過，他們可以到企業工作，由企業給繳納城鎮職工基本養老保險。

第三，繳費政策不同。

不管是個人繳納社保還是企業繳納社保，都是繳費基數乘以繳費比例得出繳費錢數。

企業繳納社保的繳費比例，一般是按照24%的比例繳納。其中，職工本人承擔繳費基數的8%，用人單位承擔16%。

這是從2019年5月1日開始實行的，在此之前各地的繳費基數普遍在13~20%之間，差距非常大。

靈活就業人員繳納社保的比例，上海是參照企業繳費比例繳納24%，過去是28%。但是全國各地普遍按照20%的比例進行繳納，比如北京、四川、青島等多個地方，杭州市甚至出現了18%的繳費比例。

靈活就業人員的繳費基數是可以從60~300%的社平繳費基數之間進行靈活選擇的。

企業人員的繳費基數則是根據工資來定，當然如果是企業申報的話企業就掌握自主權。下一步我們社保徵繳將會移交稅務部門管理，如果按照企業的工資總額繳納社保，那麼就無法出現企業代繳社保的情況了。因為企業不可能虛構工資，這可是嚴重違法的行為。

第四，退休政策不同。

主要涉及到企業女工人退休，如果是企業繳納社保，只要定性為工人身份，一般是50歲退休。而靈活就業人員自己繳納社保，一些地區執行的是55歲退休，當然也有一些地區執行的是50歲退休。

另外，其實個人可以參保的另一項保險是城鄉居民養老保險，這個保險是按年繳費，而職工社保是按月繳費。這兩種保險的退休年齡也不相同，城鄉居民養老保險是男女都是60歲，而職工養老保險則是根據實際情況確定了很多退休年齡。比如女工人50歲退休，女幹部55歲退休，男工人幹部60歲退休；失去勞動能力，男同志可以50歲，女同志45歲退休；從事特殊工種滿足相應年限，男同志55歲，女同志45歲退休等等。

第五，養老金計算待遇是一樣的。

根據我們的養老金計算公式分析，我們的養老待遇一般包含基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

基礎養老金跟繳費年限、繳費指數、退休上年度社會平均工資等因素掛鉤，影響繳費指數的還是我們當年的繳費基數和當年的社平繳費基數。

個人賬戶的餘額實際上按照每年個人繳費基數的8%劃入。

只要我們繳費基數相同，退休待遇就一樣，因為我們的養老金計算公式是一樣的。

總體來看，繳費基數一樣，退休待遇一樣。但是，企業繳費和個人繳費的錢數是不一樣的。

暖心人社

比較公司代繳社保15年和個人繳納15年的養老金是否一樣，可以推斷這裡指的是靈活就業社保。因為只有靈活就業社保和公司繳納社保裡的養老保險同屬於城鎮職工養老保險。

要想公司代繳社保和個人繳納靈活就業社保同等年限領取的養老金完全一樣的話，需要同時滿足以下幾個條件：繳費基數相同，繳費年限相同，並且在同一年、同一個地區退休。

換句話說，只要以上四個因素完全相同的話，養老金就是相同的。

那麼公司代繳社保和個人繳納靈活就業社保又有什麼不同呢？

下面由“晶說社保”為您深度解析：

一、繳費項目不同，所對應享受的保險待遇也不一樣。

1. 公司代繳社保必須繳納五項保險：養老，醫療，工傷，失業，生育五項保險。

2. 個人繳納靈活就業社保只能繳納兩項保險：養老和醫療。

3. 與此產生的區別就是：

• 公司代繳社保，除了可以享受養老和醫療待遇以外，還可以享受生育保險的待遇，失業保險的待遇，工傷保險的待遇。
  
• 尤其是生育保險這一塊，由於生孩子與工傷、失業不同，屬於有計劃可預見的，所以對於有要寶寶計劃的姐妹們，建議在公司繳納社保，可以享受生育保險待遇。
  
  
  
  

二、繳費金額不同。

1. 由於在公司繳納的是五險，且養老保險繳費比例為24%，靈活就業社保繳費比例為20%；醫療保險繳費比例是一樣的；所以，公司代繳社保，保險費會高一些。

2. 那麼社保費會高多少呢每個月？

以2019年青島市最低繳費基數為例：公司繳納社保需要1215.41元， 個人繳納靈活就業社保只需要1006.85元。

兩者每月相差208.5元。

3. 所以如果沒有要寶寶的計劃，單純從經濟方面來考慮的話，肯定是繳納靈活就業社保更為划算。

三、寫在最後的話：

• 如果是在同一個地區繳納社保，繳費基數繳費年限完全相同，又是在同一年退休的話，公司代繳社保和個人靈繳納靈活就業社保，可以領取的養老金是完全相同的。
  
• 如果單純考慮養老保險和醫療保險的話，個人繳納靈活就業社保比公司代繳每月可以便宜208.5元。
• 所以如果是個人繳納社保，領取養老金的話還是繳納靈活就業社保更為划算。
  

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晶說社保

〔職說社保〕觀點:不管是和職工存在勞動關係，強制為其代扣代繳社保；還是虛構勞動關係，違法為其代繳社保，用人單位繳納的一般都只能是【城鎮職工社保】。

但是，注意！不上班個人交社保卻不是唯一的選擇，有兩種類型，一種是靈活就業人員經常會選擇的【自由職業者社保】，一種是無業人員常見的【城鄉居民社保】。

那麼，公司代繳和個人繳納15年，領到的養老金相同嗎？

第一種情況，城鎮職工社保VS自由職業者社保；

兩者的養老金計算公式是【相同】的。繳費年限已經確定是15年，但是，繳費年限並不是決定養老金的唯一因素。

所以，只有保證兩者的【退休上一年度職工月均工資、繳費基數、法定退休年齡】都是相同的，選擇公司代繳城鎮職工社保還是個人繳納自由職業者社保，領到的養老金才都是【相同】的。

第二種情況，城鎮職工社保VS城鄉居民社保；

兩者的【個人賬戶養老金的計算方式相同】；個人賬戶養老金月標準都為個人賬戶儲存額除以國家規定的計發月數。

兩者的【基礎養老金相差甚大】；城鎮職工社保基礎養老金月標準

城鄉居民社保基礎養老金月標準以中央確定基礎養老金最低標準為參考，地方人民政府根據實際情況適當調整。

所以，一般情況下相同級別繳費情況下，城鎮職工社保月養老金高於城鄉居民社保。

例如，按照北京市歷年最低基數繳納社保15年，2019年3月辦理退休，2018年度職工月均工資為7855元，則城鎮職工社保的基礎養老金為:7855×(1+0.6)÷2×15%=942.6元；

2018年城鄉居民社保基礎養老金統一為710元；

所以，就算兩者都按最低基數繳費，城鎮職工社保基礎養老金也會高於城鄉居民社保【232.6元/月】。

寫在最後的總結:

所以，想要判斷公司代繳和個人繳納社保15年養老金是否一致，我們要【分清楚情況，設置好前提】，才能說養老金孰高孰低！

如果個人選擇自由職業者社保，則兩者的養老金在【退休上一年度職工月均工資、繳費基數和法定退休年齡一致】的情況下是【相同】的；

如果個人選擇城鄉居民社保，則在同級別繳費的檔次下，公司代繳15年比個人繳納，退休後的養老金要高。

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職說社保

如果說交同樣的錢，雖然養老金計算方法一樣，但是退休養老金是不一樣的，公司代繳社保要少一些。

大家好，我是社保專家思之想之，所謂公司代繳社保，意思就是你沒有工作，但是你找一個掛靠公司來繳納社保，所有養老保險費是自己出的，包括單位繳費和個人繳費。

而個人繳納社保就是以靈活就業者的身份參加職工養老保險，所有費用也是全部由自己承擔。

公司代繳社保花費更高

從花費上來看，公司代繳社保，你要承擔單位繳費比例16%，個人繳費比例8%，一共是24%的繳費比例。而且一般還要給幫你代繳的公司或中介一定的服務費。

而個人以靈活就業者參加職工養老保險，繳費比例一般是20%，而且還可以在全口徑平均工資的60%和300%區間選擇適合自己的繳費基數。

可見，公司代繳的社保繳費比例要高於個人參保，所以相同的繳費基數之下，公司代繳社保花的錢要更高，負擔更重一些。

舉個例子，社保繳費基數是2000元，公司代繳社保的話，個人花費至少480元，還要加上服務費；個人參保花費是400元。

公司代繳社保養老金更少

從養老金待遇來看，公司代繳社保和個人參保，養老金計算都使用的是企業職工的養老金計發辦法，辦法是一樣的，但是養老金卻可能不一樣。

因為公司代繳社保花費的錢更高，所以你在付出同樣的錢的情況下，公司代繳社保繳費年限短，養老金待遇要更少一些。

公司代繳社保違法違規

思之想之要鄭重聲明一下，公司代繳社保是違法違規的，是有法律風險的，因為這實際上是虛勞動關係。

因為你並沒有和代繳公司簽訂勞動合同，也不存在勞動關係，所以國家是不承認的，人社部也曾公開聲明說，這是違規違法的。

女性個人參保退休年齡是55歲

不過，個人參保對於女性來說也是有利有弊的，因為靈活就業人員女性退休年齡呢是55歲，如果說是公司代繳社保的話，那麼可以在50歲退休。

建議大家還是選擇合法合規的參保方式，這樣更靠譜一些。

關鍵字: 社保 社會保險 十五年