存款部分

通過上述分析，我們知道保本型結構性存款，其資金大部分主要存放於銀行定期，少部分投資於衍生金融產品。對於存放銀行定期的這部分資金，只要在50萬元以內，絕對是安全的。比如，你投資了一筆50萬元的結構性存款，其中銀行按照約定將40萬元存放於定期，另外10萬元投資金融衍生品，假設投資期間，銀行不幸倒閉了，那麼這40萬元在定期裡的本金安全性無需擔心。

根據中國銀保監會發布的《商業銀行理財業務監督管理辦法》，在附則中指出：結構性存款應當納入商業銀行表內核算，按照存款管理，納入存款準備金和存款保險保費的繳納範圍，相關資產應當按照國務院銀行業監督管理機構的相關規定計提資本和撥備。衍生產品交易部分按照衍生產品業務管理，應當有真實的交易對手和交易行為。且發行結構性存款的商業銀行應當具備相應的衍生產品交易業務資格。

所以，結構性存款中的存款部分是絕對的安全，但是衍生金融產品部分則非絕對的安全，完全看投資情況。

總結

一般而言，如果銀行告知你該款結構性存款為保本型結構性存款，那麼該產品即為100%的保本（也就是你的本金絕對安全，當然銀行倒閉除外，倒閉的話，只有在50萬元範圍內是絕對的安全）；如果銀行告知你該款機構性存款為非保本型結構性存款，那麼這款產品的本金就非100%保本，可能只有90%或者80%甚至更低比例的保本了，所以投資結構性存款前，一定要先了解清楚在下手。

鯉行者

首先可以肯定的告訴你，50萬之內的結構性存款本金肯定是100%安全的，超過50萬的部分就不敢100%保證了，至於結構性存款的收益那就存在更多的不確定性。

結構性存款是最近幾年才興起的一種介於普通存款以及銀行理財之間一種產品，2018年隨著資管新規出來之後，結構性存款得到了市場的熱捧，結構性存款在短期之內規模迅速飆升，目前結構性存款的規模已經達到9萬億左右。

而結構性存款之所以受到大家的追捧，有一個重要的原因就是結構性存款是保本的。

2018年資管新規出來之後，監管部門將結構性存款納入到銀行表內業務，所以結構性存款跟普通存款一樣，要交存款準備金要交納保險保費，50萬之內的本金跟利息受到存款保險條例的保護，所以不會有風險。

當然超過50萬的部分也未必見得有風險，結構性存款目前其實就是普通存款加金融衍生品的一種結合，其中本金基本上主要用於投資銀行的存款，所以肯定是安全的，只要銀行不破產，那這個本金拿回來基本上不存在問題。

不過結構性存款的收益就不肯確定了。

目前很多銀行的結構性存款都會給出一個保底收益，這個保底收益肯定是可以100%拿到，比如某個銀行的結構性存款保底收益是1.75%，而預期收益是4.5%。最終能拿到多少利息最關鍵的是要看這個結構性存款所掛鉤的金融衍生品表現。

目前結構性存款掛鉤的金融衍生品比較多，比如股票指數，外匯指數，銀行同業存款利率等等。銀行在設置結構性存款的時候，預計的收益會根據所掛鉤的金融衍生品一個波動區間來確定，這個收益並不是說銀行直接拿錢去投資這些金融衍生品，而是虛擬的一種交易，也可以理解為一種對賭協議。也就是說銀行跟客戶進行對賭，如果結構性存款投資期限內所掛鉤的金融衍生品符合協議中的對賭居間，那用戶就可以獲得對應的收益。但是如果這些金融衍生品表現達不到協議中的相關規定，那用戶只能按照銀行保底利率來獲取收益。

所以結構性存款總體來說本金是安全的，但收益就不一定了，如果大家能承受一定的風險，想博取更高的收益，那不妨投資一些結構性存款。

貸款教授

所謂結構性存款就是變相的保本理財啊。

1、2018年金融去槓桿是國家三大攻堅戰裡面化解重大風險的重點工作之一，所以很多信託計劃、保本理財都遭到了重點清理和打壓，銀行不被允許繼續銷售保本理財類的產品。

2、這種情況下，所謂的結構性存款被大肆宣傳，如果沒有保本保息理財產品被打壓，結構性存款產品不可能發展那麼快的。

3、但是，結構性存款不等於存款。在我看來，算是存款與金融衍生品的複合理財產品，一般有這麼幾種形式：全部本金保證、部分本金保證、最低收益保證。舉個例子，你存了10w，然後用其中定期存款或債券部分保證本息最後能10萬，當然也可以部分保證5w，然後其餘部分的錢去投資高風險高收益的產品，一般掛鉤利率，匯率，股票黃金。如果賺了就能達到預期收益，賠了，還能拿回前面的本金。

4、很多結構性存款承諾的潛在收益率在2-4%左右，但這個預期收益一般是拿不到的。結構性存款面臨收益浮動的風險，因為金融市場的複雜性，很多時候，收益率銀行也是保證不了的。收益多少完全取決於它所聯動或者掛鉤的金融標的市場表現，表現好的話，收益就會很好，表現差呢？收益率會降到1%左右，還沒有普通存款收益高。

5、所以，結構性存款保本不報利息，而且流動性也比較差，存續期無法提前支取的，必須到期才能支取，門檻比一般的理財產品還高點。

綜上，本金是百分之百安全的，除非銀行倒閉，但就算倒閉了，你只要額度在50w以內，也是可以獲得賠償的。

遁逃者

結構性存款的風險很小，但並非全部結構性存款都是保本的。下面就一起來揭露一下結構性存款的神秘的面紗。

結構性存款到底是什麼？

結構性存款也叫收益增值產品，它是將我們普通的銀行存款業務和匯率、利率等金融衍生品互相結合的一種創新型存款。它的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低風險低收益+高風險高收益”的資產組合。

因此結構性存款是介於銀行存款和銀行理財之間的一種業務，它也納入銀行表內業務，計入“客戶存款”，需要繳納存款準備金、存款保險金等，跟銀行存款一樣受《存款保險條例》保障，但區別於銀行存款的是收益並非固定的，絕大多數結構性存款都是浮動收益的。

結構性存款保本嗎？

前面我們講到，結構性存款由兩部分構成，存款和金融衍生工具，其中存款部分是保本的，金融衍生工具部分是不保本的。

因此結構性存款並非全都保本，具體保本比例有多少，得看產品說明書。一般而言，結構性存款主要可以分為三類：

一、保本浮動收益型。該類產品保證本金安全，但是收益在一個範圍內浮動，比如2%-5%之間最低可獲得2%的收益。此類產品收益最低，風險也最低。

二、保本不保收益型。該類產品也保證本金安全，但卻沒有最低收益保證，可能沒有收益，可能很高。此類產品收益較高，風險較高。

三、部分本金保證型。該類產品只保證部分本金不受損失，比如95%的本金保證，可能會造成5%的虧損，但收益可能很高。此類產品收益最高，風險最高。

因此，我們在購買結構性產品時，務必看清楚它的產品說明書，說明書中會對產品的本金和收益情況做一個說明。

但總的來說，結構性存款還算是風險較低的理財產品，目前我見到過的結構性存款都是保本的。

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低風險贏天下

本金並非百分之百安全

結構性存款屬於存款，而存款是接受國家《存款保險制度》的保障的：

存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機構（包括商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社）集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。

為了維護金融的穩定，國家向發達國家學習特意制定這一制度的，但有限制：只承擔單個存款人50萬（含）以內的本金和利息賠付。

所以在同一家銀行裡，存款（包含結構性存款和其他存款）的本金加上利息超過50萬的話，超過的部分則不保證剛兌了，因此建議大家的存款如果超過50萬，最好分開幾家銀行來存放。也切勿忽略了其他存款，所有的存款都是用同一個50萬額度的。

結構性存款還有其他風險

結構性存款是銀行開發出來的產品，而銀行的態度一向都是偏保守的，比如市面上我們認為是穩健型的產品，銀行可能會認為是積極型的，把風險標註抓得嚴很多。

而在結構性存款的產品說明書中，銀行也會明確列出各種風險，雖然發生概率比較低，但也不是說不存在的，比如某款產品的具體風險揭示如下：

對於我們普通投資者來說，重點是第1點和第6點風險，雖然結構性存款的本金（在額度內）是安全的，但結構性存款的收益是不確定的，一般給出來的是一個預期收益區間，而且這個區間是參考過去收益來定的，實際收益可能會在區間之外，往往低於預期；結構性存款多為定期產品，鎖定了流動性，不一定能提前終止，能的話也會損失收益。

多多說錢

結構性存款絕大部分都是“保本不保息”，所以本金沒什麼風險，大的是收益風險。

1、什麼是結構性存款？

結構性存款分為兩部分，存款+期權，大部分資產都投向存款，以保障產品的本金安全，所以能做到保本，少部分資產投向期權，也就是金融衍生品，以博取較高的收益。

當然，結構性存款理論是也是可以不保本的，比如設置90%保本的結構性存款，但是現在很少見，尤其是國內銀行發行的結構性存款，幾乎都是100%保本的。

所以，大家不用擔心本金虧損的問題。

2、結構性存款收益達到的可能性有多大？

結構性存款的收益不是固定的，通常有一個收益上限，還有一個收益下限，比如2%-4%，至於達到哪個收益率，要根據期權部分的表現，也就是掛鉤的衍生品有沒有滿足達到收益上限的條件。

目前結構性存款中，我預計

3、如何判斷哪些結構性存款能達到收益上限？

看產品說明書，計息規則裡面寫的很清楚。但是，我認為大部分老百姓是看不懂的，也不會去看的。

那麼你就看產品收益率，如果是在4%左右甚至更低，很有可能達到收益上限，如果在4.5%甚至5%以上，達到的可能性較低。也可以問一下銀行員工，這類產品過去達到收益上限的概率有多大。

結論：我個人還是贊成大家買結構性存款的，畢竟期限短、收益高，本金還很安全。目前結構性存款期限大多在1年以內，1個月-1年都有，收益率在4%左右。