周琦

如果有10万元，放在余额宝或者理财通都不是好的选择。

在货币宽松的大背景下，货币基金收益率一路走低，余额宝七日年化收益率已经低至2.3%左右，与银行两年期存款利率持平。

至于理财通，收益率基本相当，并没有明显优势。

如今移动支付已经普及，即使在乡镇的集市上也可以随时随地使用。总的来说微信支付在线下支付时用的更多，但是支付宝给人的感觉更加安全、专业、放心。

由于两者收益率偏低，更适合零钱理财，已经不适合大额资金存入了。

如果选择在余额宝或者理财通中放入10万元，一年下来的利息不过是2300元左右，但是如果选择三年期国债，一年下来起码有4000元的利息。如果选择银行三年期的大额存款，利率也能达到4.125%，一年的利息就是4125元。

2019年还有保本理财产品发售，年化收益率也能达到3.5%左右，流动性比银行存款和国债好，依然可以考虑。当然支付宝里面也有理财产品发售，可以选择低风险的产品购买，也是不错的选择。

除了国债和大额存款，民营银行五年期存款是当下保本保收益理财方式中收益最高的选择，在此基础上的现金管理类产品流动性好，利率也能接近5%，是当下非常好的理财方式。同样的10万元，选择民营银行一年的利息能达到5000元左右。

不同的理财方式，一年的利息收益能相差2000元左右，三年下来就是6000元，这已经不是一个小数字了。只要有稳定的收入，完全可以把工资存入余额宝，平时可以直接消费，存满1万元或者更多后就可以换成利率更高的产品。

财智成功

朋友们好！

都不好！10万块钱，也是一笔大钱了，如果放在余额宝或者是零钱通里面，利息都不算高。其实有更好的理财选择，下面来看一下。

10万块存余额宝的利息

现在余额宝年利率确实比较低了，现在的7日年化收益率为2.306%，每万份收益为0.6177元，如果10万元存余额宝，那么每天可以获得的利息是6.177元，一年下来获得的利息是2306元。这个利息虽然是比存银行一年期定期存款的1.75%的年利率高一些，但是明显收益率有点低了。

微信零钱通收益率和余额宝收益率差不多，可以说也不是一个很好的选择。

新型存款产品

现在民营银行因为只能开设一家实体营业厅，有的民营银行甚至都没有开设营业厅，因此，民营银行都是依托这网络开展业务，可以说现在民营银行推出了不少的创新的新型存款产品。

比如民营银行推出的当日系列产品，可以做到随存随取，也非常方便，但是利息最高可以达到4%，最低也有3.8%，而且这样的存款产品也属于普通存款，受到了存款保险制度的保障，可以说比较安全。

如果10万元存4%的存款产品，那么每年收益可以达到4000元，可以说比余额宝和零钱通的利息高了不少，而且也较为安全。

综上所述，有10万块钱，存余额宝和零钱通利息较低，都不太合适。可以多研究一下民营银行的新型存款产品，里面也有很多利息较高的灵活方便的存款产品。

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睿思天下

10万元说多不多，说少也不算少，对于大多数普通投资者来说，应该是一笔较大额投资。肯定是希望能够在安全的前提下，获取较为稳定的高收益。

目前来看，您所说的余额宝和理财通都不太适合，原因是收益太低了，年化收益率基本都是在3.0%以下。尽管它们作为货币市场基金的风险等级低，可实在是不划算。

我可以给您一点建议，不妨考虑一下较为火爆的智能存款产品，此类智能存款都是银行存款类金融产品，根据监管要求已纳入存款保险保障范围，50万元以内100%赔付。因此，完全没有本金亏损的风险。

从收益来看，智能存款普遍超过4.0%以上的利率，有些甚至高于5.0%以上。支持随存随取，提前支时可取靠档计息，使得智能存款既有活期的灵活性又有定期的高收益。我认为智能存款比较适合偏向风险等级低的投资者。就像选择余额宝等货币基金的人，基本都是看重本金百分之百安全的，那么选择银行的智能存款理所应当。

最为关键的是，目前大多数民营银行的智能存款都开始限购了，如果需要买入此类产品还得按时抢购才行。

总之，根据你对余额宝和理财通的偏爱来看，智能存款无论是安全性还是收益都更为适合当前的投资。

东震木

10万元，已经不少了！这么一大笔资金，放在余额宝亦或者零钱通，皆不是最佳的选择！不过，如果非得二选一的话，我个人建议放在余额宝中！

余额宝PK零钱通

其实，从产品属性及收益角度来说，两者都是货币基金，安全性能几乎相同、且都支持随存随取，目前的收益基本都在2.5%，并没有多大的区别！

但相比于零钱通而言，余额宝的功能更多，优势还是很明显的：

1. 余额宝定位于网络交易，可线上进行消费、线下支付、转账还款、手机充值等，功能十分强大；而微信更多的立足于社交，附加的功能并不多！
   

2. 还信用卡，免费额度更高！目前而言，采用余额宝还信用卡，每月都有2000元的免费额度，超过额度外需收取0.1%的手续费，而微信零钱通没有免费额度，每笔还款皆需收取费用（0.1%）。
   

3. 支付宝平台本身活动会有很多，几乎每隔一个月都会有优惠活动推出！而微信，几乎是没有任何推广活动的！

虽说，余额宝很是方便灵活，但毕竟收益偏低，只适合放入小额、零散的资金。如果是大额资金（超过1万元），还是应该选择其他收益更高的理财产品

1. 民营银行智能存款产品，可提前支取、靠档计息，目前综合利率最高可达到5.5%（持满三年），且支持按月付息，很是方便灵活！10万元本金，每年最多能有5500元利息，这可要比余额宝高出3000多元的！
   

2. 还可购买定期理财（或结构性存款）产品，本金很是安全，预期年化收益能有4.5%，每年4500元收益，也会比余额宝高出不少的！

综上所述，10万元的大额资金，早已经不适合存放在余额宝（或零钱通）当中了，应该选择其他更高收益的理财产品，每年可多出2000元~3000元的收益，岂不是更好么！

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财经者思

对于普通老百姓而言，10万块并不是一笔小数目，是得好好打理打理。支付宝的余额宝和微信的理财通对接的都是货币基金，安全性和流动性都非常好，但相对于其它理财产品而言，收益上并不具有优势。如果特别注重安全性和流动性，只考虑购买货币基金，仅就余额宝和理财通作比较，理财通的优势更明显一些，主要体现在以下四个方面。

一、收益率方面。

目前余额宝和理财通对接的货币基金都是29只。截至2019年12月13日，余额宝29只货币基金中，七日年化收益率最高的是3.181%，29只的算术平均值是2.4548%；而理财通29只货币基金中，七日年化收益率最高的是3.369%，29只的算术平均值是2.5046%。这么看来，两者收益率似乎不相上下。

但如果从收益率的具体分布来看，七日年化收益率在3%以上的，理财通有2只，余额宝只有1只；七日年化收益率在2.5%至3%之间的，理财通有14只，余额宝只有7只。从这个角度来比较，理财通的优势就比较明显了。

二、流动性方面。

在余额宝平台我们只能购买一只货币基金，而在理财通平台我们可以同时购买多只货币基金。因为有规定，同一投资者在同一销售渠道，单只货币基金T+0快速赎回的额度每天限定为1万元。因此当我们急需使用资金的时候，余额宝每天只能快速赎回1万元，而理财通我们如果购买多只的话，每天就可以快速赎回数万元。从这个角度来看，理财通的流动性优于余额宝。

三、基金转换的便利性。

在余额宝平台，我们不管是将持有的货币基金转换为另一只，或者想用新增资金购买另一只货币基金，必须先把已持有的货币基金全部赎回，然后再购买想要转换的那只基金。在先赎回再购买的过程中，可能有几天时间没有收益。

而在理财通平台，我们既可以将新增资金直接买入心仪的货币基金，也可以将手中持有的全部或部分货币基金进行调仓，非常灵活。从这个角度来看，理财通仍然占有优势。

四、基金的展示界面。

在理财通平台上，29只货币基金是按照七日年化收益率从高到低进行排列的，非常直观。而余额宝平台就不是这样了，不知道是怎么排序的。相对而言，理财通更加方便我们筛选基金。

综合上述四个方面，当我们想在余额宝或者理财通购买货币基金时，建议大家优先考虑理财通。

李老师说财

有10万块钱，大家肯定希望能够得到更高的收益。不过，我们投资理财一般应当考虑收益性、安全性和流动性。

它们的基本关系是：收益性越高，安全性和流动性就越差；收益性越低，安全性和流动性就越好。

余额宝和财付通是什么？

余额宝和财付通，实际上我们提出的名字并不准确。

财付通实际上是腾讯推出的专业在线支付交易平台，对标是支付宝。

余额宝实际上是支付宝开展的一项买基金服务，属于货币基金。对标的实际上是零钱通。

不管怎样，余额宝和零钱通都属于货币基金。货币基金的特点是安全性高、流动性好，如果收益也高，那就十分完美了。

货币基金的特点

货币基金安全性很高。主要投资的是大额存款、债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”。

货币基金的收益率在走低。2013年前后，货币基金属于萌发阶段。当时的监管措施并不很严格。货币基金可以凭借其规模到银行议价，而且也没有存款准备金这样的限制。天弘余额宝的七日年化收益率一度超过6%。不过从2018年以来一路走低，目前只有2.3%左右。

银行理财产品的后来居上。目前，银行理财产品越来越丰富，虽然说不保本理财产品居多，但是收益率在4%上下稳健和谨慎型的银行理财产品，几乎不会出现亏本情况。

银行存款利率也在提升。2015年开始国家推动利率市场化，银行可以根据自己的揽储需求确定利率。目前大中型银行定期利率是基准利率的120%~130%，三年期整存整取也就在3.3%~3.575%。一些地方性中小银行和民营银行的给出的五年期定期存款优惠利率更是高达5%~6%，而且很多银行更是人性化的推出了智能存款，根据存放的时间计发利息，利率和定期存款相同。

2015年国家也推出了一种新的存款产品，叫做大额存单。大额存单能够在基准利率上上浮40%~55%，利率能够达到3.85%~4.2625%。

目前，国债的收益率也不低。三年期储蓄国债的票面利率是4%，五年期是4.27%，而且电子式还可以按年付息。

综上所述，从3~5年期的理财利率来看，余额宝和零钱通这样的货币基金并没有多少优势。由于其快速的流动性，这也导致很多理财资金，又回归了银行理财产品。

暖心人社

余额宝、零钱通都是用户热衷于配置的货币基金产品，风险小、收益可观、流动性好，不过利率其实也都差不了多少，围绕着 2.6% 左右的年化收益率上下波动。

（下图为零钱通中接入货币基金的七日年化收益率）

就现在而言，不论是配置余额宝还是零钱通，其实收益率水平也就那样了 ，万份收益的水平甚至连 0.7 元都已经有些不保了。投入 10 万元，不论是选择支付宝还是零钱通，其实一年后到手的收益也就在 2500 元左右，上下浮动一般而言都不会超过 200 元。

所以呢，纠结于选择支付宝还是零钱通，意义并不大。

对于十万元而言，或许拥有更优的资产配置方式。擅长于投资理财的朋友应该会选择分散投资的方式：

（1）50%的资产配置银行的三年期定期存款，利率一般而言能突破 3%，这笔冗余的钱基本不用，选择长期的定期存款更划算；

（2）20%的资产配置余额宝为首的货币基金，活取活用，能用来应对我们的日常开支；

（3）20%的资产选择中低风险的债券、基金、黄金，在控制风险的前提下，使得资产具备较大升值的潜力；

（4）最后剩余10%的资产配置高风险、高收益的股票、原油、期货类产品，以小博大，使得资产具备较高收益的可能。少量的资金投入，也把对应的风险局限在一定的可控范围之内。

理财需要的是眼界与智慧，很多投资的标的只有自己去尝试了才能了解、学习，通过一次次的交易，乃至于亏损积累经验，形成自己的投资判断和方法论。

真正通过理财实现巨额收益的人是很少会愿意抛头露面向大家介绍经验的，能挑战贪婪的心魔，在真假难辨的投资市场中存活下来的人也是睿智而充满理性的。而我们需要去做的也就是通过不断的磨练、学习、尝试最终成为这样的人。

总结

10万元，并不是个小数字了，对于不少普通家庭而言，或许是一年、两年省吃俭用才能积攒下来的数额。

现如今，选择存放余额宝、零钱通，拿着年化 2.5% 的收益真的有点少，根本跑不赢通胀。

浮云财经观

不请自来。笔者觉得，10万元无论是余额宝还是零钱通都不是最好的选择。

众所周知，余额宝、零钱通都是货币基金的经典代表，受到大家的热捧。

然而，货币基金的收益率在2019年直线下降。

目前，余额宝的七日年化率只有2.486%，零钱通的收益率也是直线下降的。

货币基金的投资收益率对比诞生之初来说实在是太低了。

其实购买稳健型、低风险的R1、R2理财产品或许是更好的选择。

这类理财产品投资风险较小且总体可控，收益率通常在3.5%-4%左右。

虽然，不能靠这笔钱发大财，但是合理运用金钱所带来的超额收益，还是比较令人满意的，在理财的同时，增加自己的被动收入，不失为一种较好的理财策略。

小黑看财经

看到问题后，我感觉提问题的朋友少打几个字，因为支付宝的余额宝和腾讯理财通根本不是一个类型的产品，根本没有可比性。

余额宝对接的是各类货币基金，本就是货币基金；腾讯理财通是一个综合性的理财平台，它包括货币基金(余额+)、理财、基金、高端、股票等一系列产品。

如果要做比较的话，那必须是支付宝与理财通对比，或者是余额宝与理财通的余额+进行对比，这样大家才有可比性。

下面我想说的是余额宝和理财通余额+的对比。

一、从收益率上比较，二者不分伯仲。