一楼小院儿

银行存款5.4%的年化利率，你心动了吗？

01一年利率4.0%

央行给出的一年期定期存款基准利率为1.5%，一般银行略有上浮，在1.75%到1.95%之间，这是一个比较正常的一年期定期存款利率，但是这个正常值确实太低了一点，要知道我们即使把钱放在余额宝或者是零钱通都能有2.5%左右的收益。

而题主说到一年定期存款能达到4%，这就是一个不太正常的值了，不过却是一个还算合理的收益水平。现在主流的定期理财或者是一些保险产品的年化收益基本上也是在4%徘徊，包括国债、大额存单等等收益基本上也差不多就是这个数。

这个收益情况肯定是合适的，对于银行存款来说肯定是偏高了，不过一些地方性城商行或者是民营银行确实还是能给出这个利率水平的。

02五年利率5.4%

央行没有给出五年期定期的基准利率，大多数银行就以三年期基准利率为准，在其之上上浮一定的幅度作为五年期的定期存款利率，一般银行的五年期定期存款利率在3.5%到4.35%之间。

题主说到五年期给出利率5.4%，估计也还是地方性的城商行或者是民营银行，这个利率水平还算是一个比较合适的水平。

03银行存款注意事项

如果是国有商业银行或者是大型的股份制银行给出了这个利率，那么一定要注意是不是真的是银行存款了，因为现在的这些银行能给出的利率是没有这么高的。能给出这么高的利率的很有可能就是定期理财产品或者是保险产品了。

如果是地方性城商行或者是民营银行，那么这个存款利率肯定是比较正常的（民营银行五年期定期存款最高利率达到过6%），不过如果是民营银行，一定要保障自己资金的安全性。

尽量一个账户内存的金额不要超过五十万，因为《存款保险条例》保障的最高额度就是50万，而相对来说民营银行的风险还是比国有银行或者是大型股份制银行大一些的。

综上：银行存款一年期利率4%，五年期5.4%，对于银行存款利率来说肯定是偏高的，但是对于理财来说也就是一个中等水准。稳健一点的人可以这么选择，但是一定要注意自己资金的安全性。

易将学财

我的观点：银行存款1年利率4.0%，5年5.4%利率，这有啥不合适，赶紧去银行银行存款，而且这个利率高、非常的高。顺便你办理了存款业务之后来头条说一下，我给这银行拉存款，要多少给拉多少。

看图：建设银行存款利率表

1、一年期4%，而央行规定的基准利率为1.75%，换言之这个银行为了揽储上浮了（4%-1.75%）/1.75%=128.57%。情况属实，央行明天就会定性为高额揽储，扰乱正常金融市场。

2、银行是可以适当上浮揽储，但是按照常规操作，一般上浮30%到50%。即使是民银银行，今年大家说的最多的亿联银行，5年期最高也就5.8%，四大行上浮之后最高就3.50%上下，也达不到翻倍的上浮。

3、情况属实，这是无风险的套利，建行贷款，然后去你说的银行，我每天睡大觉都可以有近2个百分点的收入，多好的生意。

4、5年期5.4%收益，我觉得这是有可能的，所以暂不点评。

结论：一年期4%，这是不可能的，小心你的本金，不要存款变成什么保险理财。5年期5.4%这是有可能。

常识普及：我们在做任何理财投资时，不要鸵鸟心里，只看到收益而忘记风险，即不要只看到入场买入，还要想到怎样退出，是否靠谱。人性的贪婪往往金融骗局得以存在的基础，今年暴雷的P2P就是最好的例子。

溯源归一

目前，银行吸引存款利率的最高上限也就是5.5%左右。

有人说为什么我没有听说过呢？因为，现在多数银行的定期存款利率是按照基准利率上浮20~30%确定的。

银行的三年期定期存款基准利率只有2.75%，上浮20~30%，也就是3.3%到3.575%左右。

如果能达到5.5%，实际上是在基准利率上上浮了100%。

这种情况，一般是地方性中小银行或者民营银行吸储压力比较大，或者搞的特色营销活动。目前，全国民营银行只有17家，不过地方性信用社、村镇银行和农商银行数量却高达近4000家。

实际上由于这些银行比较偏僻，网点比较少，让我们去这些银行开户就很麻烦。于是一些银行开始依靠金融平台吸引自己的存款，这也是一些特色营销模式。

大家都知道银行赚钱主要是靠利差，银行的成本也需要非常高。银行一方面要给中央银行缴纳法定存款准备金，还要准备结算的超额准备金，另一方面贷款出去也要有相应的坏账准备。所以，说如果存款利息是5.5%的话，银行至少需要8%以上的利息才能有所收益。

当然大家也不要担心，我们存款会竹篮打水一场空。因为，我们国家有存款保险制度，同一存款人在同一家存款机构的存款，50万元以内可以受到保险的全额偿付，而且存款保险制度还是涵盖了利息收益的，所以说是没有任何风险。

但需要提醒我们的是，一定要确认我们存的是存款，而不是购买的理财或者银行保险。否则受不到保障，那也是自己要承担的后果了。要想确认存款一般要查看银行给我们的回单，上面会有明确的信息的。

所以，5.4%的利息已经是非常高了，只要是存款，完全就没有问题。

暖心人社

银行存款一年定期利率4.0%，五年利率5.4%，如果确定是存款业务这是非常合适的，这种存款利率比绝大部分银行存款利率已经是非常高了；但提醒你谨防银行利用高利息把存款变保单，建议你办理存款业务签订合同时候仔细阅读合同。

（1）一年定期存款利率

根据央行一年定期基准存款利率为1.50%，国有银行一年定期存款在1.75%左右;股份制银行一年定期存款利率在1.95%左右;而你这家银行一年定期存款利率高达4.0%，也就是在央行基准利率之上上浮了166.6%，这是已经超高利率了，存款业务肯定合适。

（2）五年定期存款

根据央行五年定期基准存款利率为2.75%，类似国有银行五年定期存款利率在3%左右，而股份制银行在3.5%左右，地方性银行在4%左右，能高达5%以上的年利率只有那些小银行，民营银行之类的，民营银行五年定期存款有高达5.5%或者5.8%的也是不出奇。所以你这家银行五年定期存款5.4%已经非常高了，在央行基准利率之上上浮了96%，已经超过了绝大部分银行的存款利率，已经非常高了。

综合分析一年定期存款利率为4%，在央行基准利率上浮166%;五年定期存款利率为5.4%，在央行基准利率上浮96%;这种存款利率只有在小银行或者民营银行才有可能出现这么高的利率。而在国有银行和股份制商业银行这么高利率以上超过了大额存单利率了。所以这种只要确定是定期存款是非常适合存的，这么高的利率很少银行给的，要把握机会。

但话有说回来这种高利率的定期存款确实适合存，但有些储户由于盲目追求高利率给银行忽悠了，把高利率的理财产品，保险产品当做存款业务介绍给储户。有些银行工作人员为了拿提成或者完成业务，偶尔会出现这种忽悠式的介绍理财产品，等储户后期发展存款变保单再来后悔，后悔也没有用了，签订的合同已经黑字白字写的明明白白，这就是储户马虎，办理业务签订合同时候不看合同的结果，后悔也没有用，只能自认倒霉。

友情提示:如果你这种确定是定期存款可以放心存，如果不是定期存款而是其他理财产品，需要你谨慎对待，了解清楚后再决定存不错，别到时候再来后悔。

老金财经

银行存款一年利息4%，五年5.4%，据我所知，目前没有这么高的利息，所以这个水平，自然是很高的利率。

先看央行的存款标准，一年期利率基准利率为1.5%，三年期和五年期的基准利率都是2.75%。你所说的一年期4%的利率比基准利率高出了166.66%，五年期利率比基准利率高出了96.36%，已经属于高利率水平。

这个利率标准是2015年10月份央行下调后的最新利率，一直沿用至今。不过各银行的实际利率会在基准利率上过量行上浮，但上涨的力度不会有这么大。工、农、建、中、交这五大银行利率相对较低，其他银行利率相对较高些。

利率更高的还有邮储银行和信用社，因为这两家的用户主要在农村，吸储群体资金相对不及城市充足，需要给出更高的利率才有吸引力。还有各城市当地的城商行，同样受到吸储地域限制，也会给出更高的利率。

从相对较高的利率水平来看，一年期定期利率在2%左右，三年期在3.5%左右，五年期在3.8%左右。如果是大额存单的话，需要20万元起，三年期利率在4.18%左右，五年期利率在4.28%左右。无论怎么看，一年期利率4%和五年期利率5.4%都不像是银行存款，很可能是理财产品或保险产品，需要认真看清楚再选择。

财经宋建文

五年期银行定期存款是存在可能的，但是一年期定期存款利息就达到4%，很显然可能性并不高，要知道现在大部分银行一年期的定期存款利率基本不会超过3%，只有少部分农商行和民营银行才有，大部分都是1%-2%之间。

高利率存款合适，但注意风险。

5.4%的利息，起码三年期以上存款，这种利率还是很合适的，存10万一年5400元，非常合算。但是一年期就存在问题了，因为大部分银行很少有这种高利率短期存款。

大部分银行一年期的利率最高的就是湖州银行3.3%，其次厦门国际银行也是3.3%，其它都是在3%以下，五大行更是1.75%，非常低。

1、一年期4%。

这种利率是否属于理财产品？既然银行都很少有一年期高利率，如果是中小银行，咨询是否属于存款了产品，有的网点你不了解清楚，难免买了其它的理财产品也有可能。

此前就有储户买了高利率的理财产品，到期后和之前给出的利率不同，了解才知道是买了理财产品，后悔也没用。

2、三年期5.4%。

5.4%的利率，大型商业银行是给不出的，只有民营银行有，这种是民营银行的智能存款，利率会高很多，地方性银行为了揽储是会给出这么高利率，可以放心存，但是控制下资金。

也就是地方性银行抗风险能力薄弱，如果担心资金安全，存50万以下资金即可，也就能规避万一发生风险的问题，就算有风险仍然有有存款保险制度保障储户权益。

因此，一年期给出4%利率，可能性很小，三年期以上5.4%，只有民营银行才有，都要了解清楚，避免钱买入理财产品，最后收益更低。

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金美圆的财经笔记

无论是一年期利率4.0%，还是五年期利率5.4%，都是非常高的利率了，而这样的利率对储户来说是一个好消息，在面对的高利率时，我们要注意以下几个方面：

确认存款属性

因为之前发生过存款变保险的事情，所以，我们在银行存款时，一定要确认我们购买的是银行的存款产品。

因为保险和存款是两类不同的产品，存款是保本保息的，也就是说，我们存款时利率是多少，我们到时就能够按照利率拿到本息。而所谓的保险理财，其宣传的收益是浮动的，也就是说，宣传的收益可能很高，但到时收益会有浮动，达不到宣传的收益水平。

随着对银行业务监管的加强，这类事件正在逐步减少。而我们作为储户，需要做的就是到银行柜台办理存款业务，办理之前要与柜台人员确认存款属性，办理结束后，凭存款单据再次确认。

利率高时要抓住机会

通常，一年利率4%、五年利率5.4%是非常高的利率水平了，而之所以有如此之高的利率，很有可能是银行揽储压力大，对利率实行了上浮的措施，目的是激励广大储户储蓄。

但如此高的利率不会持续很久，当银行的揽储压力减小，利率就会下浮。所以，当我们确认了的确是银行存款后，面对如此高利率就是要善于抓住机会，因为这样的机会稍纵即逝。

就像前不久亿联银行的一款智能存款产品，利率从最高的6%、5.88%，后来降低到5.68%、5.3%，这还不排除后续还有降低的可能。

超过50万的本金做好分散配置

因为通常给出如此之高利率的都是一些规模较小的银行，所以，在小银行存款时，最好还是要尽可能地降低风险。

当然，我并不是夸大银行存款有风险，但有时我们多做一步，风险就会降低一分。

当我们的存款超出50万，可以分成几个小于50万的部分，然后以配偶和孩子的名字开户储蓄，这样就更加的安全，即使碰到极小概率的银行破产事件，我们的本金也是安全的。

希望我的回答可以帮助到您！

小峰谈理财

这应该是民营银行的一款智能存款产品，五年利率达到5.4%的银行据了解并不多见，只有民营银行中的蓝海银行5.4%，亿联银行5.45%，其它银行还达不到这样的利率。这属于国内利率当中的最高水平，目前存款类产品超过5.5%的几乎没有。

第一，民营银行创新的现金管理产品利率最高。民营银行为了解决揽储困境，纷纷发行了一些现金管理类存款，这些存款产品具有利率高、期限灵活、门槛低等优势。比如振兴银行的“振兴存”，120天期限年利率达到5.1%，提前支取利率4.2%；蓝海银行的“蓝宝宝”五年定存5.4%，提前支取利率4.3%，和传统的存款相比，可以提前支取靠档计息了，利率整体很高，而普通定存五年只有3.3%—4.2%的水平，提前支取按照活期计息，可以说智能存款开创了流动性灵活的先河。

第二，民营银行的智能存款正在被限额销售。民营银行的智能存款固然有收益高的优势，但是大家都知道收益和风险成正比，本身允许提前支取就使得资金储备风险加大，更重要的是智能存款缺乏有效监管，把它纳入普通存款范围一同监管，毕竟还是有不同之处。目前只能对智能存款进行限额销售，按天或者按月售罄为止。

第三，央行降准后银行面临着新一轮的降息浪潮。国家已经降低存款准备金率，意图增加资金流动性，打通经济疲软的命脉，利用资金的流动性加大的优势大力发展实体经济。既然央行已经下令降准，各家银行现有的存款利率维持下去会增加存款成本，一些银行只能跟着降息。当然只是部分银行的所作所为，肯定还有加息的，以后5.4%这样的年利率估计更加难以看到了。

民营银行通过互联网销售的模式，大大节省了存款成本，这就使得智能存款成为了国内银行的利率最高峰，而物理网点较多的银行不可能出现5.4%的利率也是源于成本，不过最多也可以达到5.225%的定存利率。

财富公元

首先我们假定你这个银行利息是成立的。那么一年期，如果是4.0的话，5年期是5.4，这明显非常不合理。首先是一年期利息过高。

如果按照你这个思维，我相信在目前的银行存款定期理财当中，没有人会选择5年期银行存款利率。因为如果你一年74.01年一年来存的话，5年之后要比5年期的5.4，存款利率高出很多。

举个例子，假如你现在手上有10万块钱，如果按照一年期4.0的利息来计算一年的利润是4000。如果你的10万块钱选择5年期，5.4的银行存款利率来存。那么一年的利息是5400，由此可见，一年级的历史，基本和5年期利息差不多。那这样的话，银行就没有人进行5年期定期存款，而全部选择一年期。对于银行来说，一年期存款利率周转率如果达到4.0%的话，银行将会亏本。

所以说一年期存款4.0，是不成立的。那么我们来看一下2019年银行定期存款利率表。

通过上图我们明显的可以看到银行定期存款利率一年期为1.50%，而不是4%。5年期存款利率虽然目前没有固定，但根据不同的银行也有能够达到5.4%，这一点没有问题。

综合来看很多事情，虽然表面看起来很美好，但实际上存在着巨大的风险。也许你遇到银行根本是不存在的银行，如果真的有这样的银行，同时也也有10万块钱的存款，我建议你还是谨慎点。以免你盯着利息，而是盯着你的本金。

社长财经

银行一年期存款利率4.0%，五年5.4%，如果是一般性存款，到期利率有保障的，绝对是家非常良心的银行，可以放心存入。小编了解的一些民营银行就可以达到这样的利率。

1、民营银行蓝海银行360天，利率4.9%；180天，利率4.6%。

2、振兴银行的1年期振兴存，利率4.869%；120天，利率4.689%。

3、民营银行亿联银行银行的5年储蓄存款，利率5.45%；360天存款，利率5.2%；188天存款，利率4.9%。

4、民营银行众邦银行60天，利率4.6%，30天，利率4.5%。

今天刚买入众邦宝60天，现在民营银行缺钱，给的利率也给力，想入手的抓紧。

關鍵字: 定期存款 银行 财经