李小懶28
看到很多人回答提前還款好，我就忍不住來回答這個問題了，希望大家清楚的認識到我們該如何處理負債的問題。
1、正確認識負債
負債讓我們很痛苦，心裡沒安全感，揹負債務讓你心理壓力很大，總是期望那天還了就輕鬆了。人生真的是無債就一身輕了嗎？
其實不是的。
我們總有這樣那樣的壓力，如果沒有貸款壓力，我們還有其他支出，比如教育、投資、經營等壓力。並不是還了這個貸款就舒服了，人生就是如此。每個時期、階段都有壓力，或許還有更大的壓力。
一般的家庭、個人和企業一樣，都是流動保有營收、資產、權益、負債，無需看成洪水猛獸，合理的負債是良好經濟狀態的體現。
1）負債體現了你經濟實力和財富水平，所以有貸款的人借款比（白戶，未借過款的）更容易獲得貸款；
2）通過負債更加好的盤活資金。把更多的資金用到投資以及其他賺錢的項目上，獲得更多收益。
2、理性看待經濟發展
房價在上漲，收入也在上漲。
1989年的報紙說：“房價猛漲，百姓望樓興嘆，勢在必控，國家正擬法規”
這個論調和當下有什麼區別嗎？漲了幾十年的房價，控了幾十年的房價，為什麼大家還是邊買邊怨中過來了呢？
那是因為我們的收入也增加了，在堅持中挺過來了，30年前就是如此，現在也是如此，你為啥就不堅持挺住呢？
1）過後的收益毋庸置疑。當年咬牙貸款的和痛苦承受的貸款，今天看看算個啥？所以，房貸越長期其實越划算。30年前貸款幾萬，現在繼續還的還是那幾萬，但是我們的收入水平已經可以輕鬆還掉了。
2）未來發展未可知。現在70萬看起來是很大的數字，就像30年前一樣。用發展的眼光看待問題，再過5年，10年呢？
能把債務延期，特別是經濟飛速發展的今天，你已經佔了通脹的便宜。
3、建議不要提前還款
綜上，希望有借款，長期借款的朋友能繼續延期還款，時間越長越好。
真實的故事：10年前我借給一個親戚10萬元用於買房，他在成都買了房子，房價已經漲幾倍了，但是一直未能還我的錢。因為是親戚一直拖著也沒太認真去計較，但是你算算這筆賬，是不是借錢很划算呢？
就算他把10萬塊按照定期利息還我也沒多少，但是他的收益呢？
而我的10萬元以前的購買力和當下的購買力差距有多大，通脹讓我損失的是不是更多？
另外，值得一提的是，房貸是政府少有的福利，利率比其他貸款都低，同時還是可以用到槓桿的資產。
廣州光飛
真巧，我昨天剛提前還了一筆。
我貸了70萬，30年(360月)，利率5.39% ，每月還款3926.35元。
之前已經還了14個月，即14×3926.35=54968.9元。也就是還了差不多5萬5給銀行，但其中4萬3都是利息，本金只還了1萬2左右。想想心裡都氣的慌，所以昨天一口氣提前還了23萬本金(沒有收違約金)。
我已經還了14個月，本來還有360-14=346個月的還款，23萬還進去後銀行給我縮短到了166個月。346-166=180個月，也就是說23萬抵消了180個月(15年)的還款，也就是抵消了180×3926.35=706743元，70萬元啊！
除非利息還的差不多了，不然的話有錢還是儘快提前還款的好！
大王叫我來巡山灬
不知道你的錢是否有其他的投資理財。如果賺到錢只是存到銀行或者放支付寶什麼的。我建議還是提前還了吧。我和你是一樣。貸款42萬。大概三年左右就全部還清了吧，三年的利息我算了一下，大概是6萬左右吧。總利息是17萬左右。等於省了11萬。因為我們普通老百姓的錢放在手裡實際上是貶值的。把錢還了，心裡也踏實了嘛。
freeair
關於提前還款的問題，金老師還提前向銀行貸款工作人員瞭解過，他的回答是“如果提前還款，需要多支付剩餘未還完款項一個月的利息”。比如你貸款95萬元，現在剩餘92萬元未還，貸款利率為5.88%，提前還款的總額為92萬＋92萬×5.88%÷12=92萬元＋4508元=924508元。
提前還款，有兩種情況是合適的：1、自己身為工作族，日常生活中沒有投資的需求，理財年化收益率沒有貸款利率高。這種情況提前還款沒有任何問題，因為資金在手裡實現的收益率沒有貸款利率高，形成差價，還不如提前還款更加合適；
2、不想負債，想盡快將貸款還清。前幾天與幾位朋友聚餐，然後就有一位朋友在聚餐的時候舉杯高呼“我終於不是房奴了！”然後我們幾個人頓時一愣，紛紛鼓掌。其實，很多房貸者並不喜歡負債，希望有一天能將所有的債務還清。所以，對於不想負債的房貸者而言，提前還款是合適的。
除了這兩種情況以外，金老師認為根本沒有必要將房貸欠款提前還清。原因很簡單，房貸是貼近生活中較大額度的貸款，並且可能人生中只有一次。當然，最重要的是向銀行貸款的利率要低於市場其他渠道的貸款利率（公積金以及部分特殊基金除外）。
前年的時候，我一個叔叔準備轉行做生意，已經將自己能貸款的資產進行了銀行抵押貸款，還是是缺錢。所以，就去做信用貸款、個人貸款。銀行的貸款利率在4.35-4.9%這個水平，但是信用貸款、個人貸款以及其他方式的貸款利率普遍在8%以上。
房貸利率雖然高一些，現在的水平約在5.6%-5.9%之間，但對比其他貸款利率仍舊是較低的。所以，如果除了不會理財以及不想負債這兩種情況以外，金老師認為不提前還款更加合適。畢竟誰也不知道未來有無需要大資金的時候，以備己需。
厚金說
年初剛上車，貸款105萬，每月還款6277元，下月開始還月供！雖然手上有錢，但是我不想提前還款！為什麼？聽我給你講個故事！
1989年2月20日，人民日報的一篇新聞
1989年，大學生工資估計在100元左右；
大學生節衣縮食每月能存50塊；
當時，如果砸鍋賣鐵籌夠首付，月供60元，等額本息30年；
2019年還清，2018年還在承擔每個月60元的“鉅額”貸款！
60元在當年是鉅款，現在呢？兩碗燴麵？
例子稍微有點誇張，但是，在通貨膨脹率面前，還是要仔細考慮一下！
珍惜這每人一生可能只有一次的低息，能貸三十年的貸款機會？
問下自己，現在你去貸一百萬，5-6%，你貸的到嗎？
如果說，你手上這近百萬現金，閒著，沒地兒去，並且這只是你資金的一小部分，你需要用錢的時候，不會著急，那你就提前還了唄！
流動性風險要考慮
提前還款，相當於把就動性很好的現金，換成了流動性比較差的固定資產！
你的抗風險能力就會降低！
誰家沒個急事用錢的時候？一定要留足備用金！
以上，是我的思考，希望對你有所幫助！歡迎大家在評論區交流！
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財經敲門磚
貸款95萬，已經還了一年了，每個月的還款金額5500，打算提前還款，是否合適？
既然每個月還款的金額是一樣的，那麼還款方式肯定是等額本息。既然是等額本息，如果我算的沒有錯的話應該是貸款25年，貸款利率是基準利率4.9%。你問提前還款是否合適，我覺得這個問題要根據每個人的情況而定。打個比方，我身邊有一個做生意的朋友，由於資金很緊張需要貸款，從銀行的貸款利率最低也要8%左右，而且額度還很小，從親戚朋友那借的錢要給到10%的利率，如果是他的話肯定不會提前還款。因為對於他來說購房貸款的利率相對於其他渠道貸款的利率要便宜很多。但是對於一些手裡有存款，然後靠銀行利息或者買一些風險較低的理財產品帶來收益的話，我覺得還是提前還款比較合適。因為即使買一些銀行的低風險理財產品收益率也就4%左右，是低於4.9%的，你的收益不能覆蓋房貸的利息。對於這種情況的人我建議還是提前還款比較合適。
有很多人對於房貸有一些錯誤的理解，覺得前面還的利息很高，本金佔比很少。而後面還款的時候利息越來越少，本金越來越多。所以好多人就會覺得是不是提前還款會不合適。其實不是這樣的，為什麼後面還款的利息越來越少呢？就是因為隨著你還款時間的增加你所欠銀行的錢越來越少，利息就會隨之減少。不管你什麼時候還錢你所還房貸的利率都是保持不變的，所以沒有什麼提前還款合適或者不合適這一說法。是否提前還款主要就看你的投資收益是否能夠覆蓋房貸的利息，覆蓋了就不要提前還款，如果覆蓋不了還是提前還款比較合適。
科樂財富管家
有閒錢肯定是提前還款比較合適，這樣要麼縮短你還款週期，或者直接降低你月供還款金額，這樣可以減輕你生活壓力，一舉兩得。
根據你的描述，你貸款95萬元，已經還了一年，每個月的還款金額是5500元，從這裡可以推測你的商業貸款，還款方式是等額本息，貸款利率是5.68%，貸款30年。
所以根據你的問題描述之後，再來幫助你計算一下你當前已經還款一年了，一年也就是12期，平均每期還款金額是5501.77元，一年時間總還款金額是5501.77元*12期=66021.24元，這是你過去一年的總還款金額。
如上圖，這是你過去1年時間的還款金額情況，1年之後貸款總本金還有937619.76元，總共貸款是95萬元，還剩餘本金為：95萬元-937619.76元=12380.24元，這是過去一年的還款本金，另外過去一年的還款利息為：66021.24元-12380.24元=53641元，你在過去還款一年當中還了貸款總利息為53641元，佔比總還款的81.24%。
為什麼你已還款一年，適合提前還款呢？
通過上面根據你的提問進行推測以及計算，在過去一年時間裡面，你總還款為66021.24元，其中還款本金為12380.24元，剩餘本金為937619.76元，還款本金裡面只是佔比18.76%，月供金額81.24%的比例都是利息。從這裡就可以說明，你的貸款前期大部分都是還的都是利息，真正還的本金非常少。
從你過去一年時間還款情況來分析，你當前有閒錢肯定是適合提前還款的，提前還款最大的好處是讓你的還款週期縮短，或者還款金額降低，最大收益是可以少支付銀行很多貸款利息。
舉例子
你當前有45萬元閒錢，想要利用這筆資金提前還款，提前還款之後可以縮短還款週期，這樣可以讓自己儘快的結束揹負房貸的壓力。
假如你提前還款45萬，而你當前還剩下937619.76元的本金，現在提前還款45萬元後剩餘本金為481679.76元，然後剩餘的貸款依舊保持每個月5501.77元的月供。
如上圖，這是提前還款之後的大概數據，由於你提前還款45萬元了，剩餘本金約48.17萬元，然後保持每個月還5501.77元的月供的話，只需要還110期左右就可以把放貸還清，同比你沒有提前還款之時縮短了238個週期。
238個週期，每個週期按照5501.77元計算，總共還款金額約為130.90萬元，相當於提前還款45萬元的話，你已經節約了約85萬元的利息支出，這就是你提前還款的好處，不然的話你不提前還款還需要多支付約85萬元的貸款利息。
最後綜合以上分析，從以上計算可以充分說明，你現在的房貸有閒錢肯定是提前還款比較合適，可以採用縮短還款週期的方式來提前還款，這樣的話你可以儘早結束房貸週期，而且可以少支付很多貸款利息，這樣做顯然是最為划算的。
老金財經
我個人覺得不合適，也沒有必要提前還貸。
你目前貸款是95萬，每個月還款金額是5500元，貸款30年，我們可以算出你的貸款利率是5.7%，比現在住房商業貸款的基準利率上調了15%。根據最新的房貸報告顯示：全國首套房房貸利率連續兩個月上漲，2019年七月份首套房貸款平均利率是5.44%.你的房貸利率是5.7%和全國平均水平相差並不大。
為什麼不建議提前還款：
1.貸款利率並不是很高：
5.7%的房貸利率在上面分析來看和全國首套房房貸平均水平差不多，並不是很高，另外你現在考慮過提前還款，說明你經濟還是不錯的，不會為每個月5500元的房貸有太多的生活壓力。現在除了房貸真的很少能有這麼底的而且時間這麼長的貸款呢，所以不建議你提前還款。
2.增加錢的流動性：
把你要提前還貸的錢用於投資理財，現在穩定風險低的理財產品基本上也都有5%的收益，和房貸的貸款利率相差不會很大。投資理財產生的收益差不多可以彌補房貸的利率呢。如果您有過硬的投資理財能力和專業的理財知識，收益率要遠遠超出房貸的利率。所以你也根本不必去提前還房貸。
3.通貨膨脹：
一朋友在2002年買的房子，當時他的工資一個月只有1200元，房貸一個月要850元，那時他壓力很大，每個月他要節衣縮食來還房貸，日子當時過的緊巴巴的。這麼多年過去了，現在回過頭來看，我想任何一個人都不會因為一個月850元的房貸而感到壓力。在未來這麼漫長的還房貸的日子裡，相信你每個月這5500元的房貸也會隨著年復一年的通貨膨脹變得無足輕重。
綜上所述，所以不建議提前還貸。希望我的建議對你有幫助。
經營觀察
貸款95萬，每個月的還款金額5500，還了一年了，打算提前還款，是否合適？
我覺得是否考慮提前還款，關鍵在於銀行給你的貸款利率是多少？因為你沒有說明，而你貸款年限也不知道，只能合理推測。
假設貸款年限為30年，採用等額本息還款方式下，我們來試算一下：
如上圖，經過各種試算，貸款95萬，貸款期限30年，每月還款金額5500元情況下，貸款利率大約5.88%，也即在以前的基準利率4.9%基礎上上浮20%。
那麼，5.88%的房貸利率是否算高呢？關鍵在於怎樣比較，可以和現在的房貸利率比，也可以和當前存銀行的無風險收益率比。
近日，易居房地產研究院發佈了《2019年10月金融環境與房地產市場月報》。月報顯示，10月份，全國首套房貸款平均利率為5.52%，已連續5個月小幅上升。
如果這樣比較的話，你的房貸利率5.88%是偏高的，可以考慮提前還款。但是，要注意，目前的房貸利率已經連續5個月小幅上升了，將來這種趨勢可能還要延續，主要是銀行對房地產收縮了銀根，個人越來越不容易從銀行那裡貸款了，這種情況應該考慮到。
那麼，和當前的銀行無風險收益率比如何呢？目前銀行的無風險理財主要有定期存款、國債和大額存單、智能存款等等。以大額存單為例，目前3年期的利率最高只有4%多一點，國債也差不多，至於定期存款，那就更低了。所以，如果你手頭有閒錢，把錢存在銀行賺取無風險收益的話，那麼是跑不贏貸款利息的，還是提前還款合適。
當然，你如果有好的投資項目，或者炒股技術水平高等等，那就另當別論了，這種情況下還是不要提前還款為好。房貸利率5.88%雖然有點高，但是如果能承受一定的風險，好好理財投資，還是非常容易能超過的。
綜上所述，是否提前還款，主要看你目前的財務狀況，如果手中的閒錢沒有好的用處，那麼，還是提前還款為好！反之，建議不要提前還款。
李中東
你的房貸利率應該是5.63%，也就是在房貸基礎利率的基礎之上上浮了15%。房貸95萬，期限30年，利率5.63%，月供剛好是5500元。
房貸是否提前還款的判定條件是：你用來準備提前還款的這筆錢如果不用來提前還款，而是用來投資理財，獲得的穩定收益率是否會超過房貸的利率，如果能夠，那麼建議不要提前還款。如果不夠，那麼提前還款。你現在的房貸利率不上不下，如果是基準利率，那是不可以不提前還款，因為銀行的理財產品一般也有5%的年化收益率。
所以你是否提前還款從經濟利益上來判斷，是五五開的，這就取決於你對這種房貸壓力的看法，如果你覺得欠銀行的錢你心裡就覺得不舒服，有壓力，那麼你就可以選擇提前還款。
還有一個考慮的因素就是你已經還了多少年，因為大多數的還款方式是等額本息，前期主要還款的是利息，本金佔的比例小，如果你已經還了五六年以上了，提前還款就有點划不來，因為你已經支付了很多利息。你的情況是剛還了一年，所以提前還款也沒什麼。沒什麼損失。
總結：是否提前還款房貸，主要的考慮是機會選擇成本，而不是沉沒成本，也就是你用這筆錢再用來投資理財獲得的收益率是否能超過房貸利率。
