langman莘蒂
建议少部分贷款，这样不至于对生活和后期的必要性消费（比如学费等）造成影响，而且贷款对应对货币贬值有利，比如您现在月供1000，10年后1000元的价值变为500元的时候，您还是月供1000。
华池花开
我也不知道对不对，我就是这样做的，在14年的时候当时是准备在家盖房了，但是村里通知说是准备拆迁了，不让盖房了。当时想着不让盖房那就去买房吧，因为手里面也有不到20万，然后就疯狂的去看房了，看了一圈最后决定在我们家附近新开了盘。买了一套127平米的房子。首付20万贷款19万还十年，当时房价3100现在房价5000出头现在房子买了也有五年了我们还没有住进去你要说为什么？因为没有钱装修房子我也不知道为什么，当时把全部家当都拿去买房子了！
晴语日记
对于多数人买房，不光是掏空家底，更是负债累累。比如我2014年买房，为了筹够首付款，就是想尽各种办法。现在回过头来想，好在当时在深圳把房子给买了，要不然现在后悔莫及，想买也买不起了。
过去十年房子的增值能力，远远超过你的想象力。我有个朋友，最近花了2000多万买了深圳一套房子，那是一套带南外学位的房子，所处的地段算是富人区了。他们夫妻两在华为都上了十多年的班了，但是这次买房主要也不是靠工资收入积攒下来的。
他跟我说，他刚买的时候在深圳有三套房，两套在深圳南山，一套在我家附近。当时刚卖了南山一套，就买了。然后压力大得不得了，毕竟是几千万的房子，他们在华为也只是普通的员工，也不是高管，所以压力确实大。就是两千万，首付五成，另外五成贷款三十年，那么月供也得5万多。后来他把南山另外一套也卖了之后，就没什么压力了。他这次换房，主要就是靠早年买的房增值才有那么多钱换的。
当然对于未来房价，我认为肯定不可能再像过去那样大涨了。不过如果是刚需，我认为只要能够筹够首付就该买房，而不应该等。
月牙亮投
按照现在的房价，只要买房的会有几个不掏空家底呢？很多人不但掏空了家底，还要负债成为房奴，难道这有什么不对吗？
我一个亲戚家是农村的，他们在农村老家有房子，后来孩子到了结婚的年龄，他想让孩子在老家结婚，但是女方不同意，要求必须在城里买房。
因为这件事情，双方僵持了很长一段时间，最后他只能妥协，想办法给孩子在城里买房，因为等了这段时间的缘故，房价上涨了50%，本来就不是很富裕的家庭，却背负了更多的债务。
原来我曾经劝他，提前在城里给孩子买房，他就是觉得这样要掏空家底，还要向亲戚朋友借钱，所以不愿意，结果只能是借的更多。
所以我认为，掏空家底买房子，并没有什么不对，之所以掏空家底，一是因为房子价格太高了，我们必须得积累终身所得；二是房子对我们来说太重要了，如果没有房子，我们的生活会很不方便；三是有一些人炒作房价，让我们不得不多花一些钱。
再拿我我自己来说，2004年的时候买了一套经济适用房，总价15万元，当时就掏空了我的全部积蓄，那时候我的收入还算不错，勉强没有负债。
2013年单位集资盖房，周围的同事都参与了，除了一些退休职工没有贷款之外，80%的在职员工都贷款了，这些年为了买房，大部分人都负债了，但是买房的人生活条件都得到了改善，期间房价也上升了，每个人都感觉没有吃亏。
其实我们想一想，即便是房价下跌了，又会怎么样呢？我们该需要买的房子还是要买，因为我们的房子是用来住的，不是用来炒的，我们买房的目的是为了改善生活，要居有定所，要考虑工作方便，要考虑孩子上学，还要考虑环境舒适，这才是我们工作赚钱的根本目的，这难道有什么不对吗？
由此可见，如果你确实有住房需求，掏空家底买房并没有什么不对，如果你的收入达不到社会平均水平，买房越晚，负债越多，因为你的收入增长速度赶不上房价增长的速度。
互金直通车
多数人的观念是有自己的房子，才算有个家。房价日益上涨，买房子的人也不会减少。
也许你会说租房也可以过过很好的生活，租房不用背负房贷的压力，还可以随时换自己喜欢的地方。我有过10年的租房生活，当时在北漂，换了三次房，每次搬家都是一次噩梦。无论租在哪里都不敢随心的添置东西，生怕被告知几天后要搬家。就算不搬家住着也不顺心，房东时不时会过来巡视，似乎哪天你能把他的房子搬跑了。北漂有很大一部分人是合租，狭小的单元房里住着两家，三家甚至四家人，共用厨房，共用厕所浴室，上个厕所都不能安心。所以我厌倦了租房的生活，有自己的一套房子，哪怕是小房子我也觉得很幸福。
要不要掏空存款买房，因人而异，如果是父母为孩子买房子，不建议掏空存款，毕竟岁数大了，经济增长能力下降，疾病等风险增加，掏空存款会让自己更没有安全感。但是现在买房子的多数是年轻人，正处于事业上升期，多数有持续的收入，我觉得就算掏空存款，也还会有收入。没有了存款，会让人有危机感，这种危机感会促进你进步，激发你潜在的能力，年轻人就该有些压力！
好心伊萌
不管你是不是有投资头脑，但我想说你得先研究明白你有没有理财的头脑，咱们看看下面这比，你就知道贷款和全款的区别了。
1、银行贷款是复利放贷，而银行销售的理财产品是单利计息。
同样是存两年，年化利率3%
存100元，两年后，总利息6元，这是单利
存100元，两年后，总利息6.09元，这是复利
2、若自身投资回报率超过银行贷款利率，就利用了融资杠杆，放大了自己的回报。
一个项目，年化收益率10%，自己有100元本金，借别人100元（需偿还利息5元），总计200元，一年后资产220，之后，还清100元+5元利息，坐拥15元收益。
借别人钱，获得15%的回报
不借人钱，获得10%的回报
3、银行贷款利率是浮动利率，会随着市场利率变化而变化，贷款后，如遇利率调整，通常在次年1月1日执行新利率。
对于一次性付清的购房家庭，虽然少了银行利息，看起来很划算，但丧失了很多机会成本：
比如07年、14年的大牛市。如果没有全款买房，翻一番有可能吧。
比如03年有能力在北京四环内全款买一套房，但是有的家庭偏不，自己买一套、以子女名义买一套，首付都为三成，16年再卖出去，房子市值翻8倍都是有可能的。而且他们可以自己住一套，出租一套，用租金还月供。
比如，公积金账户如果不用来贷款，存款利率超级低（上年结转的按银行同期三个月定存利率计息）。全额付清的购房家庭，公积金账户里的钱还是没能用到。
对于贷款购房的家庭，虽然多出了银行利息，看起来很不划算，但是还要考虑下面的问题：
1、房贷的利率永远比经营性贷款的利率要低，若有家族生意、企业的，买房贷款，所付出的贷款利率要远远超过房贷利率，若一次性全款买房，那在生意场上所用的钱就少了。
2、若自身投资超过贷款利率，赚的更多，但必须保证年年都需超过贷款利率才不会发生竹篮打水一场空。
3、等额本息比等额本金还的总利息要多，但还款压力小。
说在最后，对于不会理财只会存银行定期的家庭来说，全款买房吧，还不用多出利息，毕竟银行赚的就是存贷之间的利差。所以：是全款买房，还是贷款买房，重点是看下面自己会不会理财。若会理财，自己的投资回报率能否超过贷款利率。实在不行，找个明白人或者咨询专业人士，让其出方案帮你理财，这样才能钱生钱，享受资金带来的更大收益。
我是“热心的小张”，房产这些事儿，我来出出招儿，希望能帮到需要的朋友！
热心的小张
全款买房绝对是错误的。尤其是砸锅卖铁的。贷款五十万月供也就是两千六百多块钱，五十万可以还十好几年，何必去把五十万现金给用了。十好几年后两千多的月供真的不算什么！
周永
不管你是不是有投资头脑，但我想说你得先研究明白你有没有理财的头脑，咱们看看下面这比，你就知道贷款和全款的区别了。
1、银行贷款是复利放贷，而银行销售的理财产品是单利计息。
同样是存两年，年化利率3%
存100元，两年后，总利息6元，这是单利
存100元，两年后，总利息6.09元，这是复利
2、若自身投资回报率超过银行贷款利率，就利用了融资杠杆，放大了自己的回报。
一个项目，年化收益率10%，自己有100元本金，借别人100元（需偿还利息5元），总计200元，一年后资产220，之后，还清100元+5元利息，坐拥15元收益。
借别人钱，获得15%的回报
不借人钱，获得10%的回报
3、银行贷款利率是浮动利率，会随着市场利率变化而变化，贷款后，如遇利率调整，通常在次年1月1日执行新利率。
对于一次性付清的购房家庭，虽然少了银行利息，看起来很划算，但丧失了很多机会成本：
比如07年、14年的大牛市。如果没有全款买房，翻一番有可能吧。
比如03年有能力在北京四环内全款买一套房，但是有的家庭偏不，自己买一套、以子女名义买一套，首付都为三成，16年再卖出去，房子市值翻8倍都是有可能的。而且他们可以自己住一套，出租一套，用租金还月供。
比如，公积金账户如果不用来贷款，存款利率超级低（上年结转的按银行同期三个月定存利率计息）。全额付清的购房家庭，公积金账户里的钱还是没能用到。
对于贷款购房的家庭，虽然多出了银行利息，看起来很不划算，但是还要考虑下面的问题：
1、房贷的利率永远比经营性贷款的利率要低，若有家族生意、企业的，买房贷款，所付出的贷款利率要远远超过房贷利率，若一次性全款买房，那在生意场上所用的钱就少了。
2、若自身投资超过贷款利率，赚的更多，但必须保证年年都需超过贷款利率才不会发生竹篮打水一场空。
3、等额本息比等额本金还的总利息要多，但还款压力小。
说在最后，对于不会理财只会存银行定期的家庭来说，全款买房吧，还不用多出利息，毕竟银行赚的就是存贷之间的利差。所以：是全款买房，还是贷款买房，重点是看下面自己会不会理财。若会理财，自己的投资回报率能否超过贷款利率。实在不行，找个明白人或者咨询专业人士，让其出方案帮你理财，这样才能钱生钱，享受资金带来的更大收益。
深圳小丑
房子对一个家庭来说是非常重要的，从古至今，大多数人的一生都是除了温饱之外，更想有一个温暖的家。过去的人们对房子的概念就是一个栖身之所，能遮风避雨就行。即使这样，但也有的人一辈子也没有一个属于自己的家。
当然，现在时代不同了，但人们对房子的渴望却丝毫未减，有的人倾其所有也买不起房。那么，掏空家底全款买房对还是错呢？个人认为，每个人的情况是不一样的，不能说掏空家底全款买房是对的，也不能说是错的。但无论是什么情况，我都不赞成掏空家底来买房子。
首先，要根据自己的情况，选择购买银行能提供贷款的房子。这样你只要凑够30%的首付，就能把房子先买下来，看一下我们身边的人，有几个不是贷款买房的，没有必要掏空家底全款买房。二是有许多小县城，购房者是否能从银行贷款，需要审核购房者的身份，即使购买同一栋楼，也不是购房者都符合购房条件的。三是银行贷款的担保人，必须是国家公务员或事业单位的工作人员，这就限制了很多的购房者，即使是刚需，也会因为找不到担保人而不能买房。如果遇到这种情况，不用全款就买不到房子，关键是即使掏空家底也不够全款。所以，对这个问题真的不能说对，也不能说错，只有购房者自已心里最明白。
平淡如水5343
掏空家底买房没什么问题，甚至是举债买房也没什么问题，但是掏空家底“全款”买房就有问题了。
非必要情况下，尽量不要全款买房
对于一般家庭而言，不建议大家全款买房，尤其是不要掏空家底全款买房。
首先，你家底都掏空了，全部都拿去买房了，意味着身上就没有积蓄了，在突发状况或意外事件来临的时候，你没有钱去解决，会陷入非常被动的状况。所以，不管什么时候，都要留出一定的机动资金。一般来说，建议零钱账户中钱，至少能维持3~6个月生活费。
其次，如果你有公积金，利用公积金去贷款，利息很低，5年期及以内利率2.75%，5年期以上3.25%，这个利率非常低了。利用公积金贷款，多余出来的钱拿去理财，轻轻松松能跑赢公积金利率，买个银行理财都能达到4%左右，大额存单3年期以上利率也在4%以上。
如果没有公积金，商贷利率偏高，现在首套房大部分在5%以上，平均5.5%左右，二套房贷利率就更高了，这种情况下就要衡量，你的投资理财收益率能不能跑赢房贷利率。
哪些情况下可以全款买房？
有些情况下，全款买房比较合适。
首先，如果是父母给子女出资买房，不想给子女添加负担，只要有能力，通常都会选择全款买房。
其次，有些地方二套房不能贷款，或者是二套房贷利率很高，有的在6%以上，如果贷款买房的话，支付的利息会非常高，而理财收益率又比较低，这种情况下，也适合全款买房，但是手上最好留一点余钱，如果没有余钱，可以少代垫款，今后有钱了再选择提前还款。
现在中国人的思想还比较保守，不愿意背负太高的房贷压力，全款买房的不在少数，但是希望大家要权衡利弊，做出正确的选择。
