田田思源

你好，很高興回答這個問題。

我認為，是存三年銀行定期，還是放在支付寶，不同需求的人，選擇也不一樣。

一個人在選擇存款、理財產品時考慮最多的幾個因素是安全性、收益、流動性。

從安全性方面來考慮

銀行定期存款是最為安全的，因為存款是保本保息的，所以安全方面不用有任何疑慮。放在支付寶的餘額寶之中，其實是相當於購買了貨幣基金，首先貨幣基金雖然不像銀行存款那樣保本保息，但基本是沒有什麼風險的，再加上有支付寶這個大靠山，安全性也是完全可以放心的。所以才安全方面，二者基本是相同的，都沒有什麼風險。

從收益方面來考慮

目前餘額寶的利率的確是降到了一個比較低的位置，大約在2.25%左右，而三年期的銀行存款利息達到4.25%，可以說是相當的高了，不排除部分銀行為了攬儲也是想盡了辦法，在利率方面，定期存款完勝餘額寶。

從流動性方面考慮

餘額寶是貨幣基金，本身就具有較好流動性的特點，使用過餘額寶的朋友們都知道，在餘額寶中的錢我們是可以隨取隨用的，不受任何限制，這也是餘額寶最初贏得廣大客戶的一個重要特點。反觀，銀行定期存款的流動性就沒有那麼好了，當然這和不同銀行的不同產品的不同政策而言也是不一樣的。有的定期存款是不能隨意取用的，如果隨意取用就要恢復活期利率，大概0.35%左右，這個利率下降的就太多了。還有的可以取用一部分，未取用的部分按原利率執行。

所以在流動性方面，餘額寶完勝銀行定期存款。

綜合以上分析，如果這筆錢你根本不著急用，當然是存入銀行定期合算。如果你對這筆錢的流動性有一定要求，就要合理配置，最好預留一部分放入餘額寶，其餘的再存入銀行定期，這樣不論發生什麼情況，你都可以靈活應對。

以上就是我的回答，希望我的回答可以幫助到你。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！

小峰談理財

我來告訴你一個數據，你就知道存定期長，是好是壞。

首先，銀行存5萬三年定期，是4.25％的利率對吧？

我們知道，銀行在這三年裡，給你算的利息，並不是按複利率給你算的。

所以就是直接，50000X4.25％X3=6375元

然後就，通過這個利息6375數值，我們再代入IRR內部收益率公式計算。

得出的結果是，所謂的3年定期名義上寫著4.25％，但是實際算起來，真實回報率是，年4.08％

為什麼呢，因為你有2年是沒有任何回報的，第三年才有回報。任何貨幣都是有時間價值的，2年0回報，也是其中的變量。

所以，真實回報率是4.08％

就跟很多貸款一樣，名義利率12％，指不定真實利率是18％乃至更多。。。其實，都是套路。。。

海哥的日常Vlog

要是兩年前、哪怕是一年前，5萬元選擇銀行4.25%的三年定期存款，都是蠻不錯的選擇！不過現如今，可選擇的、高收益的理財產品眾多，還將資金存放在銀行普通定期存款裡，就顯得有些不明智了！

利率4.25%的銀行三年定期存款

要說三年期、4.25%的利率，相當於基準上浮了54.5%，在銀行普通定期存款體系中，已經算相當高的了！也就是一些地方中小銀行，比如農商行、城商行、信用社、村鎮銀行等，為了拉存款，才給出如此高的利率！

不過，利率雖高，但三年期限時間較長，目前來說，並不是很划算！要知道，定期存款，一旦提前支取，只能按活期計息（0.35%），利息損失很大，極其的不划算！

比如說，5萬元三年定期，期滿後可獲得5萬×4.25%×3＝6375元利息；如果提前支取，哪怕是提前一天，只能獲得約5萬×0.35%×3＝525元，利息損失高達5850元！

其他更為合適的選擇

相比於銀行三年定期存款而言，在購買支付寶定期理財產品、亦或者智能存款產品，都是更加明智的選擇！尤其是，民營銀行推出的智能存款，可提前支取、靠檔計息，收益還很高，是目前性價比最高的產品！

比如，支付寶中某360天定期理財產品，1000起投，年化收益可達到4.57%，這不僅比銀行三年定期存款利率（4.25%）更高，投資期限也更短！不過，定期理財，期間不可提前贖回，靈活性比較差！

而購買智能存款，就顯得更為合適！某民營銀行推出的智能存款，50元起投、持滿三年以上即可享受5.45%的利率，5萬元就最高能有8175元利息，相當的划算！而另一款，雖說最高利率可達到6%，不過需要持滿5年，時間就比較長！

總之，5萬元資金，與其選擇銀行三年4.25%的定期存款，還不如選擇支付寶中的定期理財、亦或者智能存款更為合適呢！

歡迎大家在評論區留言交流！財經問題就請點擊關注【財經者思】，記得多多點贊哦！！！

財經者思

準確的說，目前為止央行並未開啟加息通道，各大商業銀行的定期存款利率都是在利率市場化的基礎上，進一步有所上浮。比如，國有大行在普通定期存款利率上上浮30%，個人大額存單利率上上浮40%；而某些地方中小銀行的定期存款利率可上浮50%，個人大額存單利率最高上浮至55%。

2019年最新銀行存款利率，如下圖所示:

那麼，5萬元存入銀行，三年期定期存款利率達到4.25%算不算高呢？說實話，這樣的利率水平根本不算什麼，不要說支付寶旗下的定期理財產品收益超過它，就是部分城商行或者信用社等同期存款利率明顯高於4.25%，而民營銀行的智能存款利率甚至超過6%。

值得一提的是，此類智能存款產品屬於1-5年期定期存款，但可以提前支取、靠檔計息。因此哪怕是按照五年期定期存入，在三年以上的時候可以按照超過5%的利率計息。如下圖所示:

大家不要以為支付寶的理財產品只有餘額寶，其實餘額寶僅僅是一款類活期理財產品，根據最新數據顯示，餘額寶收益率已經跌至2.5%以下；支付寶旗下還有基金、黃金等多種定期理財產品。因此，如果你以存款利率與餘額寶相比較的話，確實是優勢明顯。但要是拿定期理財產品收益率對比，4.25%就不算什麼。

至於說，最後選擇銀行存款類產品，還是支付寶之旗下的定期理財產品，還得看個人的風險承受能力及偏好來定。畢竟存款類產品是一般性存款，納入存款保險保護；而基金等定期理財產品屬於非保本理財產品，有虧損本金的可能性。

東震木

銀行三年定期，利率4.25%，5萬起存，這是一個不低的利率水平了。我查看了一下今天即12月14日餘額寶的收益率水平: 七日年化收益率2.356%，半年理財3.85%，1年理財5.01%。那麼進行理財投資時，是選擇銀行定期存款還是選擇餘額寶呢？

從安全性來看，銀行定期存款利率是高於餘額寶的。

無論是四大銀行，股份制銀行，或者是城市商業銀行、農村信用社，其定期存款都受存款保險條例保護，即客戶有50萬的本金是可以保證安全的。

餘額寶裡面的產品大部分是基金，一般每日可取的屬於貨幣性基金，風險較低，利率2.356%。

而半年期3.85%，一年期5.01%的理財，是由保險公司提供的，上面標明的產品是中低風險，雖然風險較低，但理財的風險性還是有的。

從流動性來看，銀行定期存款隨時可取，只不過提前支取會按活期利率結算，損失部分利息。

餘額寶貨幣型基金在轉出時，1萬以內是實時到賬的，金額超過1萬需要等待24小時才能到賬。而餘額寶的半年期理財與一年期理財，中間是不允許支取的。

綜上所述，本人會把大部分資金放在銀行辦理定期存款，本金安全，獲得一個長期穩定的收益。手頭的零錢可以放在餘額寶裡面，用時可以取出，不用時還能獲得一些收益。我們要力求讓自己的資金不要躺著睡大覺，要為我們獲得安全穩定的收益。

一家之言，歡迎指正！

河小葵話理財

這個問題非常簡單，只要算一下帳就能非常清晰的知道結果。

對比收益。

銀行。5萬元三年定期存款的利息，不止4.25%，我們當地的小型商業銀行，三年定期存款的利息能夠達到5%甚至更高。5萬元，5%，三年利息收益為7500元。

支付寶。7日年化收益是2.39%。支付寶的年化收益一年不如一年現在只有2.39%了。5萬元2.39%三年利息收益為：5萬×0.0239×3等於3585元。

對比下來非常明顯，一個是三年利息收益7500，一個13年收益3585。銀行定期存款的利息收益是支付寶的兩倍，不用問當然選擇銀行定期存款。

對比流動性。

5萬元銀行三年定期存款的利息7500元。但是這三年期間5萬元的本金是不能消費不能使用的；必須保證5萬元的本金放在銀行裡邊三年。

支付寶年化利率只有2.39%，但它的優勢是7日年化收益率；這個錢可以自由的出入。

因此對比流動性，支付寶完勝銀行定期存款。

如果這5萬元，三年之內用不到，追求利益最大化，肯定選擇銀行的定期存款。

如果這5萬元需要週轉最好的選擇是支付寶。

世界太蕪雜，唯有關注我不可辜負。更多金融知識 | 交易技術 | 財經資訊請關注我

八位數花園

雖然銀行的存款利息提高了，但我還是願意把錢放在支付寶，因為我想獲得更多的收益。我以存銀行、買定期和買基金三個方面來對比，看看那個方式的收益更高，更加靈活。

一、存銀行

存銀行相比其他存在兩個方面的優勢：一是收益有保證；二是投入精力小。

5萬元三年期的利息可達4.25%，我們來計算一下利息，利息=本金×利率×存期，因此您最終的收益應該為50000×4.25%×3=6375元，收益率為12.75%，總體來看是很不錯的。

但是還存在一方面的問題，那就是你這三年裡5萬元是不能取出的，如果你取出了，那麼會按照活期存款的利率來計算，大概為3%，你最終會獲得9%的收益率，為4500元。

二、買定期

如果我們買入支付寶中的定期產品，相比銀行存款，主要的優勢就是較為靈活，並且其收益與存銀行差別不是很大。

我們可以看到支付寶中穩健型的定期產品，最小的收益為4.21%，但是其是一年期的產品，如果我們三年每次到期後只將本金也就是5萬元繼續存入下一期，其大概收益為50000×4.21%×3=6315元， 相比存銀行只少了60元，收益率為12.63%。

但是，如果我們每次存入時將本息和都存入的話，我們可以享受複利帶來的收益，同樣我們來計算50000×（1+4.21%）^3=6584元，收益率為13.16%。

因此相比之下，購買支付寶的定期產品較為划算，也較為靈活。

三、買基金

更好地方式，是購買支付寶裡的基金，我們可能不是很懂，但是隻要稍加研究，我們可以得到很高的收益，如果你將5萬元全部買入上證50指數基金（只是舉例，不能作為任何投資的依據），你從下圖看看，你可以得到多少收益。

三個月的收益率基本就與存銀行和買定期持平了，如果你一次性買入5萬元的該基金，你三年後最大的收益率可以達到83.57%，那就是41785元，是不是有些震驚，所以學會理財知識，你的財富的積累會有加速度。

綜上，三種方式適合不同的人，我們可以根據自己的實際情況進行選擇。

個人看法不作為投資依據，風險自負，僅供參考！

蠟筆招財進寶

可能因為我是銀行從業者的緣故，我的資金全部放在銀行，基本上銀行的大類產品，我都買過。對於支付寶這個銀行的攬儲勁敵，我作為銀行從業者也做過一番探查。

對於這兩個吸納儲蓄的機構，我進行了一番對比，以供題主參考。

一、產品層面

在這一層面，我認為銀行和支付寶應該列為平手。

從產品豐富度上來說，銀行有的產品與支付寶有的產品幾乎是差不多的。基金、理財、保險、黃金，這些產品是銀行與支付寶都有的產品，甚至支付寶上的不少理財也是代銷銀行的。銀行有支付寶沒有的定期產品，支付寶有銀行沒有的查看股票行情功能。

從產品利率上來說，我認為銀行的利率相對更高一些。只不過因為銀行有很多種類，各家銀行的利率還不一樣，小銀行就高一些，大銀行就低一些。支付寶卻只有一家，二者相比不太妥帖。

從產品體驗度來說，客觀講，支付寶要好一些。餘額寶這類產品，其實各家銀行都有，但知道的人卻遠沒有銀行多。這固然有先入為主的原因，但購買銀行的相關產品手續麻煩也是客觀事實。

從整個產品來看，銀行與支付寶各有勝負，算是打平。

二、從服務層面

我覺得這一層對比，銀行勝出。

無論支付寶的體驗有多好，手續有多簡便，可有一點它是無法做到的。那就是人工針對性的理財經理服務。支付寶沒有網點，這是它的先天不足。銀行則不然，到處都有網點，每一個網點都有專業的理財經理來為客戶服務。

如果你只是購買餘額寶或者定期存款這種常規性產品，理財經理的作用可能並不明顯。可如果你要買理財，買基金，尤其是買那種有很多選項的產品，你就會很蒙。一個好的理財經理會為你省去很多選產品的麻煩，並解決你的擔心。

從服務的角度來說，銀行的理財經理價值較大，我認為銀行勝。

三、從安全角度

從這一層對比來看，依然是銀行獲勝。

銀行是受到強監管的金融機構，有監管會讓銀行更加規範的運營。越規範的運營就越安全，銀行越安全，存在銀行的資產也就越安全。外加銀行還有存款保險基金來做兜底。

支付寶在監管層面就沒有銀行那麼嚴格。雖然現在看沒有任何問題，背後也有阿里巴巴大集團做靠山。可本質上它與一般的互聯網金融公司在運營模式上並無二致。

從安全角度來說，銀行有國家及監管的加持更勝一招

總結：

銀行和支付寶在理財方面都是非常好的選擇，兩方都各有優勢，但按我的視角來分析，至少綜合了產品、服務和安全三個角度，銀行是更勝一籌的。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

銀行研究僧

當我們手中有多餘的資金需要理財時，銀行存款往往是人們首先想到的方式，畢竟銀行對於我們來說，信譽度極高，可以保證我們資金的安全。5萬三年期的定期存款按利息為4.25%來計算，利息總額為5萬×4.25%×3＝6375元，這個收益是跑羸目前物價指數的，也就是說這樣的存款至少保證了我們的資金沒有受到貨幣貶值的影響。

支付寶是當前互聯網金融界中我們最常見的一個資金平臺，它不僅可以滿足人們日常的收付款業務，也可以滿足人們在平臺上購買各種理財產品的需求。因為互聯網的便捷性，再加上支付寶平臺相對較高的信譽，所以支付寶理財也獲到了很多人的青睞。究竟是選擇銀行還是支付寶，我們可以從以下方面去考慮一下：

關注理財產品的流動性和收益性，結合自己的實際情況做出合理的選擇。

很多人買理財產品往往只關注到產品的收益性而忽略了產品的流動性，這樣做出的理財選擇不一定能達到最好的收益。一般來說，期限長的理財產品利率會高於期限短的理財產品。如果你選擇了期限長的理財產品後，突然需要資金而不能將理財產品持有到期，那定期產品的收益就會變成活期產品的收益，比如三年期4.25%的利率會變成0.35%的活期利率，這樣一變，三年期的收益都不比一年期的收益高了。我們在選擇理財產品時，不僅要關注產品的收益，還要考慮它的流動性是否與我們的實際情況相符，最好是長短期搭配，從而避免因為流動性的問題而造成不必要的損失。短期理財產品的收益往往是支付寶高一些，比如支付寶的餘額寶利率就高於銀行的活期利率。

選擇期限長的理財產品時，我們要考慮一下複利因素。

什麼是複利？簡單來說複利就是把所得利息計入本金一起計算收益。如果5萬元三年期的理財產品按4.25%的單利來計算利息，那三年所得利息為6375元，如果按複利來計算利息大約為6650元，這樣看來複利的收益高於單利計算的收益，所以我們可以選擇把這三年期的理財產品在支付寶平臺上購買一年期的理財產品，一年期滿後再將收益與本金加在一起重新購買，這樣的操作就將三年期的單利計算變成了複利計算了，從而獲得更高的收益。

總結：現在的理財產品的選擇有很多，我們在追求收益的同時，資金安全才是第一。

一凡說說

2018年受貨幣寬鬆政策影響，餘額寶等貨幣基金的收益率一直在下跌，一路從4%以上跌到3%以下，現在餘額寶19只貨幣基金的七日年化收益率在2%-2.8%之間。

不過與此同時，銀行存款利率卻不僅沒降，反而一路上漲，主要是因為過去幾年存款利率一直在底部徘徊，銀行存款流失現象嚴重，所以各大銀行之間的攬儲競爭較為激烈。

不同銀行之間的存款利率差別較大，我們來參考一下2019年北京市各大銀行的存款利率：

這裡可以看出，各大銀行的3年期存款利率差別還是挺大的，其中招商銀行和花旗銀行利率最低，為2.75%，南京銀行利率最高，為3.905%。

北京市的這些銀行的3年期存款利率還沒有在4%以上的，不過這不代表其它地區的銀行也達不到4%以上。實際上，現在很多農信社的存款利率很高，3年期利率4%以上、5年期利率5%以上還是能達到的。

如果3年期利率能達到4.25%，顯然要比餘額寶的收益率高出一大截，5萬元存3年期存款和買餘額寶，餘額寶按照平均2.5%的利率來算的話，3年利息一共相差2625元，還是挺多的。那麼這種情況下要不要存3年期存款呢？

我覺得要分人。如果你對資金的流動性要求不高，未來3年肯定用不到這筆存款，那麼可以存3年期存款。但對於我來說，我現在用錢的時候比較多，存不了3年這麼久，那麼我就會選擇把錢放在餘額寶。

或者你可以存一大部分在3年期存款中，一少部分買餘額寶，比如4萬元存款，1萬元買餘額寶，這樣也可以，如果需要用錢就用餘額寶中的錢。

關鍵字: 財經 支付寶 銀行