银行存款利息提高,5万三年期的利息可达4.25,你愿意把钱存银行,还是支付宝?

田田思源


你好,很高兴回答这个问题。

我认为,是存三年银行定期,还是放在支付宝,不同需求的人,选择也不一样。

一个人在选择存款、理财产品时考虑最多的几个因素是安全性、收益、流动性。

从安全性方面来考虑

银行定期存款是最为安全的,因为存款是保本保息的,所以安全方面不用有任何疑虑。放在支付宝的余额宝之中,其实是相当于购买了货币基金,首先货币基金虽然不像银行存款那样保本保息,但基本是没有什么风险的,再加上有支付宝这个大靠山,安全性也是完全可以放心的。所以才安全方面,二者基本是相同的,都没有什么风险。

从收益方面来考虑

目前余额宝的利率的确是降到了一个比较低的位置,大约在2.25%左右,而三年期的银行存款利息达到4.25%,可以说是相当的高了,不排除部分银行为了揽储也是想尽了办法,在利率方面,定期存款完胜余额宝。

从流动性方面考虑

余额宝是货币基金,本身就具有较好流动性的特点,使用过余额宝的朋友们都知道,在余额宝中的钱我们是可以随取随用的,不受任何限制,这也是余额宝最初赢得广大客户的一个重要特点。反观,银行定期存款的流动性就没有那么好了,当然这和不同银行的不同产品的不同政策而言也是不一样的。有的定期存款是不能随意取用的,如果随意取用就要恢复活期利率,大概0.35%左右,这个利率下降的就太多了。还有的可以取用一部分,未取用的部分按原利率执行。

所以在流动性方面,余额宝完胜银行定期存款。

综合以上分析,如果这笔钱你根本不着急用,当然是存入银行定期合算。如果你对这笔钱的流动性有一定要求,就要合理配置,最好预留一部分放入余额宝,其余的再存入银行定期,这样不论发生什么情况,你都可以灵活应对。

以上就是我的回答,希望我的回答可以帮助到你。回答问题不易,也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞,我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。想学习理财知识的朋友欢迎关注我,让我们一起学习、共同进步!谢谢!


小峰谈理财


我来告诉你一个数据,你就知道存定期长,是好是坏。

首先,银行存5万三年定期,是4.25%的利率对吧?

我们知道,银行在这三年里,给你算的利息,并不是按复利率给你算的。

所以就是直接,50000X4.25%X3=6375元

然后就,通过这个利息6375数值,我们再代入IRR内部收益率公式计算。

得出的结果是,所谓的3年定期名义上写着4.25%,但是实际算起来,真实回报率是,年4.08%

为什么呢,因为你有2年是没有任何回报的,第三年才有回报。任何货币都是有时间价值的,2年0回报,也是其中的变量。

所以,真实回报率是4.08%

就跟很多贷款一样,名义利率12%,指不定真实利率是18%乃至更多。。。其实,都是套路。。。


海哥的日常Vlog


要是两年前、哪怕是一年前,5万元选择银行4.25%的三年定期存款,都是蛮不错的选择!不过现如今,可选择的、高收益的理财产品众多,还将资金存放在银行普通定期存款里,就显得有些不明智了!

利率4.25%的银行三年定期存款

要说三年期、4.25%的利率,相当于基准上浮了54.5%,在银行普通定期存款体系中,已经算相当高的了!也就是一些地方中小银行,比如农商行、城商行、信用社、村镇银行等,为了拉存款,才给出如此高的利率!

不过,利率虽高,但三年期限时间较长,目前来说,并不是很划算!要知道,定期存款,一旦提前支取,只能按活期计息(0.35%),利息损失很大,极其的不划算!

比如说,5万元三年定期,期满后可获得5万×4.25%×3=6375元利息;如果提前支取,哪怕是提前一天,只能获得约5万×0.35%×3=525元,利息损失高达5850元!

其他更为合适的选择

相比于银行三年定期存款而言,在购买支付宝定期理财产品、亦或者智能存款产品,都是更加明智的选择!尤其是,民营银行推出的智能存款,可提前支取、靠档计息,收益还很高,是目前性价比最高的产品!

比如,支付宝中某360天定期理财产品,1000起投,年化收益可达到4.57%,这不仅比银行三年定期存款利率(4.25%)更高,投资期限也更短!不过,定期理财,期间不可提前赎回,灵活性比较差!

而购买智能存款,就显得更为合适!某民营银行推出的智能存款,50元起投、持满三年以上即可享受5.45%的利率,5万元就最高能有8175元利息,相当的划算!而另一款,虽说最高利率可达到6%,不过需要持满5年,时间就比较长!

总之,5万元资金,与其选择银行三年4.25%的定期存款,还不如选择支付宝中的定期理财、亦或者智能存款更为合适呢!

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财经者思


准确的说,目前为止央行并未开启加息通道,各大商业银行的定期存款利率都是在利率市场化的基础上,进一步有所上浮。比如,国有大行在普通定期存款利率上上浮30%,个人大额存单利率上上浮40%;而某些地方中小银行的定期存款利率可上浮50%,个人大额存单利率最高上浮至55%。

2019年最新银行存款利率,如下图所示:


那么,5万元存入银行,三年期定期存款利率达到4.25%算不算高呢?说实话,这样的利率水平根本不算什么,不要说支付宝旗下的定期理财产品收益超过它,就是部分城商行或者信用社等同期存款利率明显高于4.25%,而民营银行的智能存款利率甚至超过6%。

值得一提的是,此类智能存款产品属于1-5年期定期存款,但可以提前支取、靠档计息。因此哪怕是按照五年期定期存入,在三年以上的时候可以按照超过5%的利率计息。如下图所示:


大家不要以为支付宝的理财产品只有余额宝,其实余额宝仅仅是一款类活期理财产品,根据最新数据显示,余额宝收益率已经跌至2.5%以下;支付宝旗下还有基金、黄金等多种定期理财产品。因此,如果你以存款利率与余额宝相比较的话,确实是优势明显。但要是拿定期理财产品收益率对比,4.25%就不算什么。

至于说,最后选择银行存款类产品,还是支付宝之旗下的定期理财产品,还得看个人的风险承受能力及偏好来定。毕竟存款类产品是一般性存款,纳入存款保险保护;而基金等定期理财产品属于非保本理财产品,有亏损本金的可能性。


东震木


银行三年定期,利率4.25%,5万起存,这是一个不低的利率水平了。我查看了一下今天即12月14日余额宝的收益率水平: 七日年化收益率2.356%,半年理财3.85%,1年理财5.01%。那么进行理财投资时,是选择银行定期存款还是选择余额宝呢?

从安全性来看,银行定期存款利率是高于余额宝的。

无论是四大银行,股份制银行,或者是城市商业银行、农村信用社,其定期存款都受存款保险条例保护,即客户有50万的本金是可以保证安全的。

余额宝里面的产品大部分是基金,一般每日可取的属于货币性基金,风险较低,利率2.356%。

而半年期3.85%,一年期5.01%的理财,是由保险公司提供的,上面标明的产品是中低风险,虽然风险较低,但理财的风险性还是有的。

从流动性来看,银行定期存款随时可取,只不过提前支取会按活期利率结算,损失部分利息。

余额宝货币型基金在转出时,1万以内是实时到账的,金额超过1万需要等待24小时才能到账。而余额宝的半年期理财与一年期理财,中间是不允许支取的。

综上所述,本人会把大部分资金放在银行办理定期存款,本金安全,获得一个长期稳定的收益。手头的零钱可以放在余额宝里面,用时可以取出,不用时还能获得一些收益。我们要力求让自己的资金不要躺着睡大觉,要为我们获得安全稳定的收益。

一家之言,欢迎指正!


河小葵话理财


这个问题非常简单,只要算一下帐就能非常清晰的知道结果。

对比收益。

银行。5万元三年定期存款的利息,不止4.25%,我们当地的小型商业银行,三年定期存款的利息能够达到5%甚至更高。5万元,5%,三年利息收益为7500元。

支付宝。7日年化收益是2.39%。支付宝的年化收益一年不如一年现在只有2.39%了。5万元2.39%三年利息收益为:5万×0.0239×3等于3585元。

对比下来非常明显,一个是三年利息收益7500,一个13年收益3585。银行定期存款的利息收益是支付宝的两倍,不用问当然选择银行定期存款。


对比流动性。

5万元银行三年定期存款的利息7500元。但是这三年期间5万元的本金是不能消费不能使用的;必须保证5万元的本金放在银行里边三年。

支付宝年化利率只有2.39%,但它的优势是7日年化收益率;这个钱可以自由的出入。

因此对比流动性,支付宝完胜银行定期存款。


如果这5万元,三年之内用不到,追求利益最大化,肯定选择银行的定期存款。

如果这5万元需要周转最好的选择是支付宝。


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八位数花园


虽然银行的存款利息提高了,但我还是愿意把钱放在支付宝,因为我想获得更多的收益。我以存银行、买定期和买基金三个方面来对比,看看那个方式的收益更高,更加灵活。

一、存银行

存银行相比其他存在两个方面的优势:一是收益有保证;二是投入精力小。

5万元三年期的利息可达4.25%,我们来计算一下利息,利息=本金×利率×存期,因此您最终的收益应该为50000×4.25%×3=6375元,收益率为12.75%,总体来看是很不错的。

但是还存在一方面的问题,那就是你这三年里5万元是不能取出的,如果你取出了,那么会按照活期存款的利率来计算,大概为3%,你最终会获得9%的收益率,为4500元。

二、买定期

如果我们买入支付宝中的定期产品,相比银行存款,主要的优势就是较为灵活,并且其收益与存银行差别不是很大。

我们可以看到支付宝中稳健型的定期产品,最小的收益为4.21%,但是其是一年期的产品,如果我们三年每次到期后只将本金也就是5万元继续存入下一期,其大概收益为50000×4.21%×3=6315元, 相比存银行只少了60元,收益率为12.63%。

但是,如果我们每次存入时将本息和都存入的话,我们可以享受复利带来的收益,同样我们来计算50000×(1+4.21%)^3=6584元,收益率为13.16%。

因此相比之下,购买支付宝的定期产品较为划算,也较为灵活。

三、买基金

更好地方式,是购买支付宝里的基金,我们可能不是很懂,但是只要稍加研究,我们可以得到很高的收益,如果你将5万元全部买入上证50指数基金(只是举例,不能作为任何投资的依据),你从下图看看,你可以得到多少收益。

三个月的收益率基本就与存银行和买定期持平了,如果你一次性买入5万元的该基金,你三年后最大的收益率可以达到83.57%,那就是41785元,是不是有些震惊,所以学会理财知识,你的财富的积累会有加速度。

综上,三种方式适合不同的人,我们可以根据自己的实际情况进行选择。

个人看法不作为投资依据,风险自负,仅供参考!


蜡笔招财进宝


可能因为我是银行从业者的缘故,我的资金全部放在银行,基本上银行的大类产品,我都买过。对于支付宝这个银行的揽储劲敌,我作为银行从业者也做过一番探查。

对于这两个吸纳储蓄的机构,我进行了一番对比,以供题主参考。

一、产品层面

在这一层面,我认为银行和支付宝应该列为平手。

从产品丰富度上来说,银行有的产品与支付宝有的产品几乎是差不多的。基金、理财、保险、黄金,这些产品是银行与支付宝都有的产品,甚至支付宝上的不少理财也是代销银行的。银行有支付宝没有的定期产品,支付宝有银行没有的查看股票行情功能。

从产品利率上来说,我认为银行的利率相对更高一些。只不过因为银行有很多种类,各家银行的利率还不一样,小银行就高一些,大银行就低一些。支付宝却只有一家,二者相比不太妥帖。

从产品体验度来说,客观讲,支付宝要好一些。余额宝这类产品,其实各家银行都有,但知道的人却远没有银行多。这固然有先入为主的原因,但购买银行的相关产品手续麻烦也是客观事实。

从整个产品来看,银行与支付宝各有胜负,算是打平。

二、从服务层面

我觉得这一层对比,银行胜出。

无论支付宝的体验有多好,手续有多简便,可有一点它是无法做到的。那就是人工针对性的理财经理服务。支付宝没有网点,这是它的先天不足。银行则不然,到处都有网点,每一个网点都有专业的理财经理来为客户服务。


如果你只是购买余额宝或者定期存款这种常规性产品,理财经理的作用可能并不明显。可如果你要买理财,买基金,尤其是买那种有很多选项的产品,你就会很蒙。一个好的理财经理会为你省去很多选产品的麻烦,并解决你的担心。

从服务的角度来说,银行的理财经理价值较大,我认为银行胜。

三、从安全角度

从这一层对比来看,依然是银行获胜。

银行是受到强监管的金融机构,有监管会让银行更加规范的运营。越规范的运营就越安全,银行越安全,存在银行的资产也就越安全。外加银行还有存款保险基金来做兜底。

支付宝在监管层面就没有银行那么严格。虽然现在看没有任何问题,背后也有阿里巴巴大集团做靠山。可本质上它与一般的互联网金融公司在运营模式上并无二致。


从安全角度来说,银行有国家及监管的加持更胜一招

总结:

银行和支付宝在理财方面都是非常好的选择,两方都各有优势,但按我的视角来分析,至少综合了产品、服务和安全三个角度,银行是更胜一筹的。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!


银行研究僧


当我们手中有多余的资金需要理财时,银行存款往往是人们首先想到的方式,毕竟银行对于我们来说,信誉度极高,可以保证我们资金的安全。5万三年期的定期存款按利息为4.25%来计算,利息总额为5万×4.25%×3=6375元,这个收益是跑羸目前物价指数的,也就是说这样的存款至少保证了我们的资金没有受到货币贬值的影响。

支付宝是当前互联网金融界中我们最常见的一个资金平台,它不仅可以满足人们日常的收付款业务,也可以满足人们在平台上购买各种理财产品的需求。因为互联网的便捷性,再加上支付宝平台相对较高的信誉,所以支付宝理财也获到了很多人的青睐。究竟是选择银行还是支付宝,我们可以从以下方面去考虑一下:


关注理财产品的流动性和收益性,结合自己的实际情况做出合理的选择。

很多人买理财产品往往只关注到产品的收益性而忽略了产品的流动性,这样做出的理财选择不一定能达到最好的收益。一般来说,期限长的理财产品利率会高于期限短的理财产品。如果你选择了期限长的理财产品后,突然需要资金而不能将理财产品持有到期,那定期产品的收益就会变成活期产品的收益,比如三年期4.25%的利率会变成0.35%的活期利率,这样一变,三年期的收益都不比一年期的收益高了。我们在选择理财产品时,不仅要关注产品的收益,还要考虑它的流动性是否与我们的实际情况相符,最好是长短期搭配,从而避免因为流动性的问题而造成不必要的损失。短期理财产品的收益往往是支付宝高一些,比如支付宝的余额宝利率就高于银行的活期利率。

选择期限长的理财产品时,我们要考虑一下复利因素。

什么是复利?简单来说复利就是把所得利息计入本金一起计算收益。如果5万元三年期的理财产品按4.25%的单利来计算利息,那三年所得利息为6375元,如果按复利来计算利息大约为6650元,这样看来复利的收益高于单利计算的收益,所以我们可以选择把这三年期的理财产品在支付宝平台上购买一年期的理财产品,一年期满后再将收益与本金加在一起重新购买,这样的操作就将三年期的单利计算变成了复利计算了,从而获得更高的收益。


总结:现在的理财产品的选择有很多,我们在追求收益的同时,资金安全才是第一。

我是@一凡说说,一名会计师,愿意和大家一起聊聊事业,聊聊家庭,欢迎大家留言交流。

一凡说说


2018年受货币宽松政策影响,余额宝等货币基金的收益率一直在下跌,一路从4%以上跌到3%以下,现在余额宝19只货币基金的七日年化收益率在2%-2.8%之间。


不过与此同时,银行存款利率却不仅没降,反而一路上涨,主要是因为过去几年存款利率一直在底部徘徊,银行存款流失现象严重,所以各大银行之间的揽储竞争较为激烈。


不同银行之间的存款利率差别较大,我们来参考一下2019年北京市各大银行的存款利率:



这里可以看出,各大银行的3年期存款利率差别还是挺大的,其中招商银行和花旗银行利率最低,为2.75%,南京银行利率最高,为3.905%。


北京市的这些银行的3年期存款利率还没有在4%以上的,不过这不代表其它地区的银行也达不到4%以上。实际上,现在很多农信社的存款利率很高,3年期利率4%以上、5年期利率5%以上还是能达到的。


如果3年期利率能达到4.25%,显然要比余额宝的收益率高出一大截,5万元存3年期存款和买余额宝,余额宝按照平均2.5%的利率来算的话,3年利息一共相差2625元,还是挺多的。那么这种情况下要不要存3年期存款呢?


我觉得要分人。如果你对资金的流动性要求不高,未来3年肯定用不到这笔存款,那么可以存3年期存款。但对于我来说,我现在用钱的时候比较多,存不了3年这么久,那么我就会选择把钱放在余额宝。


或者你可以存一大部分在3年期存款中,一少部分买余额宝,比如4万元存款,1万元买余额宝,这样也可以,如果需要用钱就用余额宝中的钱。


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