Dream工作狂

一般住房商业贷款要想转为公积金贷款都有几个前提，大家要明白

因不同城市的住房公积金贷款政策不一样，我仅以熟悉的城市作为简单参考，希望对于大家有所帮助。

第一、住房商业贷款和公积金贷款必须为同一家银行支行，一般来说只有办理公积金贷款业务的银行支行才会办理商业贷款转公积金贷款业务。有过住房公积金贷款的朋友应该知道，住房公积金贷款合作的银行很少，一个地市或许只有几家，那么要想符合公积金贷款条件的必须在这几家银行，比如：中国银行某某支行等。同样的如果说你要想自己的住房商业贷款转为公积金贷款那么也只有在这几家银行支行中选择的商业贷款才行，其他银行支行说不具备办理商业贷款转公积金贷款业务的。

第二、公积金贷款的额度都是有限制的，一般在40-80万之间，差额就需要全部交付。这也就意味着你在进行住房公积金贷款之前，需要把所欠的首付款给补缴。比如：100万的总房款，商业贷款首付30%，贷款70万。但是公积金贷款的最高额度是60万，那么剩余的10万就需要你补缴了。公积金贷款的额度不够是众所周知的事情，这也是为什么很多刚需购房者都不得不使用商业贷款的主因。不过这几年不少城市开始了组合贷款，就是商业贷款和公积金贷款的组合体，这点也算是给大家的一点帮助吧。

第三、银行商业贷款还款满一年，且没有逾期记录。这点也尤为重要，很多银行对于贷款者的信用要求很高，尤其是住房公积金贷款。因为毕竟公积金贷款的利率要比一般的商业银行利率要低得多。

银行商业贷款转公积金贷款的流程有哪些？

如果说符合以上的几个主要条件后，商业贷款转公积金贷款的流程其实也很简单，基本上跟重新申请公积金贷款的流程一致。大概流程是这样的：

向商业贷款银行提出转贷申请——提交材料（房产证、户口本、身份证、婚姻证明、抵押贷款合同等）——当场审核无误补齐剩余款项后签订借款合同和抵押担保合同（有些城市不需要）——等待放款。其实整个的流程还是跟公积金贷款的流程基本一致，唯一需要做的或许就是准备好补缴的钱（具体流程可以去公积金管理中心或者相关银行咨询）。

虽然说公积金贷款确实有很多的好处，但是并不是所有的朋友都适合转成公积金贷款。比如：还款已经到了中后期；准备最近几年将房款还清的朋友等都不适合转成公积金贷款，因为在商转公过程中会产生一些费用，这点需要清楚。各位觉得呢？欢迎关心房产和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。

勇谈房产经济壹贰叁

可以转的，不过每个地区可能情况不一样，这里我就以我自身经历描述一下。

本人在武汉买的房子，最开始是商贷，后来转的公积金。很多人觉得商转公很麻烦，手续需要很长时间，要来回跑多趟，持这种观点的说对也对，说不对也不对。本人从开始申请到第一次用公积金还贷历时差不多3个人吧（可能那会手续比较简单好办，本人是17年办的商转公）。

好了，言归正传，以下描述本人的真实经历。

在申请办理商转公前，要确保相关资料齐全（资料全手续很快），这里需要的资料主要包括：房产证和土地证（现在貌似已经合并为一个证了）、户口本、身份证、结婚证（离婚证或单身证明）、购房合同、贷款合同、担保或抵押（一般银行会给你指定几个担保机构）。以上最好是原件和复印件都准备了。

流程：

一、咨询

到对应贷款银行咨询（最好跑一趟，因为涉及的问题比较多，电话沟通个人感觉会有遗漏）。

最关键的一个问题是，你（或者夫妻俩）公积金账上的钱能够支撑你贷款多少钱？

每个地区每户人家公积金贷款是有上限的（武汉18年5月1日后首套房是70万好像），你每个人缴纳的公积金钱，已经公积金准备分多少年还，当前还有多少贷款要还？这里有一个公式，可以判断你们当前情况下是否具备条件，如果不具备可能需要你们提前先还一部分商贷的钱。（这个计算有一个专门的公式，可以百度自己算，去银行咨询时，银行柜台人员会帮你算）

二、申请

第一次去银行基本就是咨询，然后完了回去就是准备各种材料，材料准备好了，就是第二次跑去银行提交申请了（如果材料没备齐，后面估计要跑N趟，多数人就是卡在材料不全）

这次去，把相关材料带齐，在柜台上把表格按照柜台人员要求填好。如果公积金账户上的钱不足以支撑剩余贷款，还需要跑一趟贷款行提前把不足的钱先交了（购房办理贷款的银行和办理商转公的银行是不一个的，前者就是一个小网点银行，后者类似支行之类的）。

搞完了就回去等通知。

三、申请审批通过后，会有银行人员电话或短信通知，这个时候还需要跑一趟，不过这次跑主要是去选择公积金还贷的抵扣方式（如：按月扣还是按年扣），这个就是看个人情况而定了，无关大雅。

杂牌伪球迷

你好，商贷是可以转公积金贷款的，但是是有条件的，首先你的公积金必须缴存半年以上，第二你的缴存基数要够，就是转贷以后你的月供不能超过应发工资的一半，还有就是你必须提供还款一年以上的还款明细。

具体流程就是：首先在公积金咨询窗口所需资格和材料，然后提供以下证明到公积金窗口办理：1、借款人及配偶身份证原件 2、婚姻状况证明 3、商业银行贷款借款合同 3、还款满一年以上的明细 。

王图说房

可以转的，但必须符合下面几个要求，简述如下:

首先，每个城市对公积金贷款额度有最高限制，这就要求转公积金的购房者，查清自己公积金的最高贷款金额，其它资金就需要自筹补充，目前，大部分地方是不支持商贷和公积金组合贷的，所以，要么纯商贷，要么公积金贷。

其次，公积金贷款最高限额，有单人最高限额和家庭最高限额，有的家庭可能有两人交公积金，夫妻两个的公积金贷款上限更高些。部分城市的公积金贷款额度还和个人公积金余额有关，一般是个人账户余额的18倍左右。

那么商贷转公积金贷，如果商贷贷款远大于题主公积金最高额度，这种情况，就要题主想办法自筹一部分资金，如商贷70万，但个人公积金最高贷40万，那其它30万，就要想办法补齐，然后申请转公积金。

综述，商贷转公积金，需要查清商贷尚有多少贷款未还清；然后再根据所在的公积金房贷政策，查清自己能贷的公积金贷款金额，差价自筹，然后商贷银行、所在的公积金中心，按流程操作申请办理即可！

阳光侃房

现实中很多人在购买房子时，因为不符合公积金贷款的办理条件，只能够申请商业贷款。假设后续个人满足公积金贷款条件，那是否可以转为办理公积金贷款呢？答案是肯定的，可以，具有有两种方式。

先还后贷

贷款人向当地公积金管理中心及贷款银行提出商转公的申请，经过同意之后。贷款人自己出钱或者找担保公司进行垫资，先还清商业贷款并办理担保手续，然后公积金中心发放商转公的贷款。

PS：目前公积金贷款，夫妻最高为60万元，超过60万元部分的商贷也必须要贷款人自行解决。

以贷冲贷

仍然是贷款人先向公积金管理中及贷款银行提出申请，经过审批同意之后，贷款人将商贷的本息余额与公积金贷款金额之间的差额提前补缴并办理担保手续，然后公积金中心就会发放贷款。

两种方式各有一定的好处，先还后贷，相对简单，但是要找垫资人麻烦点；以贷冲贷压力小一点，但是手续繁琐一点。

具体案例

由于各地的公积金政策不一样，所以不同的地方商转公程序会略有出入，但整体上大同小异，本次以武汉地区的以贷冲贷的商转公为例，目前武汉地区的商贷转公积金贷款业务办理流程主要为：银行初审—办理担保—银行复审—签订合同—预存资金（商贷与公积金可贷额度之间的差额）—公积金中心终审—银行放款（代替公积金中心放款）—银行抵押（替代公积金中心办理）八个环节。

贷款人办理以贷冲贷的商转公过程中时，自身先结清商贷本息与公积金可贷额度之间的差额（如果商贷剩余的本息余额低于公积金可贷的额度则不用管），然后公积金中心“先行拿出一笔资金”，帮助客户结清公积金可贷额度范围内商业贷款，而后商业银行才办理客户房产抵押注销手续，这期间住房公积金贷款虽然已发放，但房产抵押登记手续并未落实，处于“悬空”状态。

因此，为防范和化解公积金中心的贷款风险，确保转贷业务顺利实施，所以需要转贷申请人配合办理担保手续，当重新办妥以公积金中心为抵押权人的抵押登记手续之后，这笔贷款就算转贷成功，之后你只需要还公积金中心的贷款了。

商转公需要哪些资料？

目前各地商转公需要的资料或许会略有出入，但是大体上是一致的，主要为：转贷人及配偶身份证、结婚证或单身证明、户口薄、商贷合同、房产评估证明、还款银行卡、最近24个月的还款记录等。

总结

具体的商转公还款流程以及所需要的资料，大家可以咨询当地的公积金中心窗口或者贷款银行。

鲤行者

住房贷款主要有两种类型，一个就是商业贷款，另一个是公积金贷款。而公积金贷款的利率是远低于商业贷款的，很多有公积金的贷款人想把之前的商贷在适当的时机转为公积金贷，具体怎么操作呢？

首先想要商贷转公积金贷必须满足几个条件：

1、商贷还款满一年且还款没有逾期。因为公积金贷款较商贷利率更低，所以在转贷的时候银行一样会对贷款人的信用资质做严格的审核。

2.要注意贷款银行是否能办理公积金贷款业务。并不是所有银行都能办理公积金贷款业务的，更不要说商贷转公积金贷了。一般来说想转贷最好都是选择之前办理商贷的银行，如果转其他银行可能不好操作或会被拒绝。

3、一般每个城市对公积金贷款的额度都有限额。比如上海公积金贷款额度是根据公积金账户存储余额来计算的，购买首套房的个人最高贷款额度为50万元，缴交补充公积金的个人最高贷款额度为60万元。所以说如果你的房贷还剩100万，那么在商业贷款转公积金贷款时，还需要补齐40-50万的贷款差额。

商转公不适用人群

商业贷款转公积金贷款并不是就一定划算，还是要看具体情况：

1、商贷处于还款前期，比如还款总进度的30%以内越短越好，这时候转公积金贷款较为划算。如果超过还款总进度的60%以上是不太建议商专公的，因为按30年期计算已经还了将近20年，实际已经还了大部分贷款利息，显然这时候转贷并不划算。

2、如果没有提前结清计划那越早转越好，如果在最近1-3年内有提前还款的想法，那么转贷显然是不合适的。

3、如果有新置业或换房的打算，那么商转贷会影响再次置业的额度，很有可能会直接影响购房计划，所以并不推荐商贷余额不多的人办理商转公。

4、如果你名下不止一套房，且商贷有利率优惠，更不建议商转公了，因为有一些地区的二套房公积金利率有上浮，如果之前商贷利率有足够的优惠显然商专公也是不划算的。

满足基本条件之后商贷转公积金贷具体的操作流程如下：

去商业贷款银行提出转贷申请--提交材料（房产证、户口本、身份证、结婚证、贷款抵押合同等）--审核通过补齐贷款差额--签订新的抵押担保合同--等待放款。

以上内容大致就是商业贷款转公积金贷款的流程了，但是还是要注意在相关政策上地区之间可能存在差异，最好在办理之前去房管所或银行了解清楚以免无法顺利办理。办理商贷转公积金贷时最好规划下资金使用情况，在明确操作流程及细节费用之后再去办理比较稳妥。

MR火羽白

现在买房，动辄几十万，很少有人能够拿出这么多现金全款买房，于是贷款买房就成了主流，而银行房贷五年以上期基准利率为4.9%，很多还要上浮10%、20%，这个时候利率只有3.25%的公积金贷款利息就显得少的多，可有一些人买房时没有公积金或者没用公积金，后来想把银行的商贷转公积金，能不能转呢？

商贷转公积金的条件

1.你所在的城市公积金政策支持

商贷转公积金，并不是每个城市都可以的，有的城市现在可以，以前不可以，也有的现在不可以，未来有可能可以，因为公积金政策也是会变的，这个要具体问当地公积金、

2.你现在贷款的银行同意

其实银行要同意的不是商贷转公积金，而是同意你提前把贷款结清，因为对于银行来说，你转公积金与否它管不着，但是你转了之后你不能继续给它还利息了，提前结清，因为未必会同意，这个你要和银行谈，或者要看贷款合同约定。

3.你符合公积金贷款的条件

以上两关都通过，那你也得符合公积金贷款的条件，否则你想转业转不了啊。

4.额度相符

申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，同时向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，就能办理接下来的业务；

你一定要知道的商业贷款转公积金贷款的那些事

4

申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年（含）以上，且信用良好无逾期行为；

你一定要知道的商业贷款转公积金贷款的那些事

5

申请商转公时，确保所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且之前申请人没有申请过住房公积金贷款；

6

申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金管理委员会公布的住房公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额内，才能被受理。比如你商贷余额是50万，公积金贷款只能贷40万，那么就没办法转了，又或者你商贷余额40万元，公积金能贷50万，那你也不能公积金贷款50万剩10万自己留着，一般来说，公积金申请额度要和商贷余额相等。

5.房子有国有产权证

如果在银行贷款，尤其是新房，可以先贷款，几年后办房产证，但是你要想公积金贷款，必须要有房产证，另外，40年产权的公寓在银行也可以贷款，但是公积金却不可以。

公积金贷款的流程

各地流程可能有所不同，我所在的城市大连基本上是这样：

1.贷款人需要向当地公积金确定，可以商贷转公积金，并且符合公积金贷款的条件，拿一张联系单，去银行。

2.

3.筹钱先把商业贷款还清，解除抵押，银行会给你出具结清证明，拿着证明再去公积金。

4.在公积金走程序，抵押，放款。

总之，多跑几次你就清楚了，别怕麻烦，利息差很多啊。

鑫财经

是有这么一个操作，但这个操作每个地区的要求是不一样的，具体您得和当时公积金管理中心和银行提前了解一下。

公积金管理中心电话：12329，银行电话您自己查吧，不知道您是哪家银行放的款

一般情况下要求银行必需同意您转成公积金，毕竟款项放出去了，毫无代价收回来也不太可能，同时您的未还清的额度不能大于您自己公积金贷款的最高额度，并且符合公积金贷款条件才行。

小崔聊房

商贷是否可以转公积金贷款，要看你们当地公积金的政策，大部分地区是可以转的。

要转的话，把原来房贷还清，然后解压，然后拿着公积金贷款资料去公积金中心审批，审批通过后做抵押登记，最后放款，流程不是太复杂，就是时间可能长点，一般整体时间在1-2个月。

“传播金融知识，分享价值干货”大家好，我是小鱼儿。如果觉得回答的不错，欢迎点赞，关注！更多金融问题，欢迎私信我。

鱼得财

商业贷款转公积金贷款

公积金缴存职工将本人或配偶已办理且尚未结清的个人住房商业贷款转换为公积金贷款。

所在当地是否开展此业务，及相关规定，建议联系当地贷款经办行确认。

纯公积金贷款和组合贷款

纯公积金贷款: 只需办理公积金贷款就能够满足购房资金需求时的贷款；

组合贷款(公积金贷款+商业贷款): 公积金贷款可贷额度不足以支付购买住房所需时，职工可同时向受托银行申请商业住房贷款，并由受托银行以组合贷款的形式发放。

温馨提示

所在城市是否开展公积金或组合贷款业务，建议联系当地网点个贷部门咨询确认。

關鍵字: 商业贷款 银行 银行业