優秀的年金險，買一款少一款。
養老的需求，卻一年強過一年。
熟悉錢叔的夥伴，一定知道年金險要停售了，錢叔早就在之前的文章中，告訴大家監管爸爸開始嚴格了。
還是沒躲過，錢叔之前力薦的幾款4.025%利率的產品：弘康相伴一生、復星星享福和福祿一生年金險都要“下線了”，不出意外本月30日，就會停止銷售。
正是這場停售“風波”，錢叔收到了很多夥伴的留言，諮詢錢叔年金險有什麼益處？
錢叔收到不少人吐槽：這年頭做點什麼不比等利息來的多？
可：銀行定期收益太低。
P2P 收益高，但結局什麼樣大家也看見了。
股票永遠是八賠一平一賺，虧錢是大概率事件，分享一個超過80%人炒股的小妙招：不炒股！
基金要找到靠譜的基金經理才能更好的掙錢！就問你這年頭真以為什麼都能掙錢嗎？
所以這年頭找到一個收益不錯，安全穩定的太少了。
而正是因為大多數人有養老和收益的需求，並且手裡有些閒錢，但是卻沒有什麼理財經驗的夥伴來說。年金險很有必要！
但是4.025%年金險即將面臨“退市”，而很多夥伴還不知道到底哪些產品好？哪些產品還在售？
之前錢叔講了復星星享福的優點，今天錢叔就給大家深度分析下：弘康相伴一生和福祿一生年金險。
1、弘康相伴一生好在哪？要什麼時候買？
（1）起投額不高，沒有限定
一般的年金險都是幾萬、幾十萬起投
但是弘康相伴一生卻沒有限制，只需要1000元即可投保
（2）購買時間靈活，身故保障全面
很多夥伴會擔心55歲或者60歲才能開始領保險金
萬一我“一不小心”離世怎麼辦？我豈不是白交錢了？
弘康相伴一生在身故保障中，明確設定在身故金取已交保費和現金價值較大者。
（3）收益率很不錯，安全穩定
錢叔在之前的文章已經核算過，弘康相伴一生年金險的IRR能達到4%左右，是非常高的。
弘康一生年金險的預定利率是4.025%，而產品都是在保險合同裡面明文規定的，在保單合同上都有體現，具有法律效力，所以夥伴們完全可以放心。
2、福祿一生年金險好在哪？什麼時候買合適？
一般的年金險中途退保非常不划算，很多夥伴擔心，每年投入那麼多錢。
但是不能確定55歲領取之前是不是有什麼意外？或者急需用錢的情況。
考慮到很多夥伴的這種顧慮，福祿一生年金險來了！
與錢叔之前的推薦的年金險相同的是：
（1）繳費期限更靈活：
繳費期限可以是3年、5年或者是10年，50歲即可開始領取保險金。
但是與弘康相伴一生不一樣的是：
福祿一生的現金價值增長非常快。一般年金險的現金價值需要很多年，而福祿一生年金險如果選擇3年繳費，那麼只需要5年現金價值就會超過已交保費。
而5年就能超越已交保費的意思，也就是5年後即使你有資金變動，需要退保，除了不能夠拿到正常的養老金外，也不會有虧損。
假設A先生30歲繳費，每年繳納10萬元，交3年，60歲開始領，那麼如果他在領取前兩年退保，所得的現金價值也會根據時間長短進行復利計息。
如果A先生在繳納保費後第21年退保，那麼可以領取到546944元的現金價值！
福祿一生年金險最大優點：高現價一直持續，靈活性強，流動性更高。
同時，收益率高！福祿一生年金險的預定利率也是4.025%。
分析以上兩種年金險，你覺得你更適合哪一個？
無論你覺得適合哪一種，都要儘快找規劃師瞭解下產品具體情況。以上兩種產品均會在本月30日停售。年金險的預定利率即將發生變化，明年開始將按照3.5%來設定利率。
什麼時候買年金險更好？更划算？
1. 交費越早越好
年金險主要是投資性質的，投資時間越長，收益越多。
以弘康相伴一生來舉例，同樣投入 10 萬元，30 歲男性，自 60 歲開始領取，其他條件也相同的情況下：
躉交每年能領取保額 1.48 萬元
5 年交每年能領取保額 1.366 萬
10 年交每年能領取保額 1.242 萬
對於年金險，相同保險的情況下，繳費週期越短越好。這與醫療險、重疾險等其他人身保險的繳費方式正好相反。
2. 越早買拿的錢越多
投資都是講複利的，在投入相同、收益相同的情況下，投入時間越長，收益越高。
還是以弘康相伴醫生為例，躉交投入 10 萬，自 60 歲開始領取，其他條件也相同的情況下：
30 歲男性每年能夠領取保額 1.48 萬元
35 歲男性每年能夠領取保額 1.018 萬元
早投保 5 年，保費收入差了 30% 還多。投資就是這樣，早 5 年，就可能是領先一輩子。
3. 越晚領，保額越高
相同繳費金額和繳費週期的情況下，領取時間越晚，最終收益越高，這與早投保是一個道理。
30 歲男性躉交 10 萬元，其他條件也相同的情況下：
55 歲開始領取，每年可以領取保額 1.16 萬
60 歲開始領取，每年可以領取保額 1.48 萬
以上就是錢叔總結的弘康相伴一生和福祿一生年金險值得購買的點，當然瞭解錢叔的夥伴知道，復星星享福同樣也是4.025%利率的，很不錯的一款年金險，對於復星星享福的分析，大家可以看之前的文章：4.025%的年金險即將下線！優秀的產品，買一款少一款了！
這三款保險都會在本月30日停售，所以有意願購買年金險的夥伴建議儘早下手。
如果你真的想買年金險，不妨預約個專業的保險規劃師為你規劃！
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