大家好，我是文文大保贝儿。
我们目前常说的“年金险”，大致可以分为两类：快返型年金险和养老型年金险。
快返型年金险：平安人寿金瑞人生&中国人寿鑫享至尊&光大永明福运连年——从交费5年后，即开始领取年金。
养老型年金险：信泰如意享&君康颐养金生&复星保德信星享福——交费若干年后，从55岁起开始领取年金。
而在养老型年金险里，又可以细分为两个类别：
类别一：高领取、低现价；类别二：低领取、高现价。
今天，我们来和大家分享的产品，来自招商信诺，招商信诺自在人生年金产品。
招商信诺自在人生投保规则
被保险人可投保年龄：28天-55周岁
保险期间：终身
缴费期间：趸交、10年、15年、20年
最低缴费金额：1万起存，每1000元递增
开始领取年龄：55岁/60岁/65岁；被保人年龄+缴费年龄≤领取年龄
预定利率：4.025%
保险利益：养老年金&身故保险金
被保险人生存领取“养老年金”
形式一：“退保”，一次性拿走全部保单现金价值。
形式二：“领取养老金”，保证领取20年，活多久领多久。
形式三：“贷款”，可以保单贷款80%现金价值出来用，每半年还一次利息。
被保险人身故，受益人拿“身故保险金”
形式一：如果是在领取养老金之前身故，按已交保费及现金价值较大者领身故保险金。
形式二：领取养老金后到第20个保单周年日期间身故的，身故保险金=20倍基本保额-已领养老金(相当于保证能拿到20*每年养老金)
招商信诺自在人生产品优势一：抵抗长寿风险
对于养老年金而言，最大的功能与意义就在于，能够在退休后，提供与生命等长的现金流。
招商信诺自在人生这款年金，与其他产品相比，现金价值一直都不算高，但每年领取的年金高。
文文大保贝儿也曾经说过，年金险这个东西啊，“高领取”与“高现价”之间，就是“甘蔗没有两头甜”。
当我们更加直面养老风险，我们或许会觉得，所谓的“硬核”养老年金，就是用“高领取”，抵御养老的风险。
招商信诺自在人生产品优势二：刚性兑付
在目前的年金市场顶格预定利率4.025%的产品中，文文大保贝儿要跟大家首推的，还是“确定给付”的年金险产品。
“确定给付”的年金险产品，收益明确写进合同，是多少就是多少。
“确定给付”就是在未来会越来越稀有的“刚性兑付”。
商业保险年金这种目前按照4.02%的复利给付几十年的产品，在全球负利率趋势环境下，更是市场公认的买到就是薅到保险公司的大羊毛。
招商信诺自在人生产品优势三：高领取
30岁女，每年存10万，连续存10年，在60岁领取。
招商信诺自在人生每年领取43890元，保证领取20年，79岁累计领取87.7万，现金价值剩余34.3万。
30岁男，10年交，年交10万，65岁领取，退保金与养老年金的对比。
总的来说，招商信诺自在人生，真的特别适合做养老规划。
招商信诺自在人生产品特色总结
1、终身型年金险，确定给付收益。远离市场波动风险，提前锁定稳固未来。
2、自在人生A款保证领取20年，且保证领取期间现金价值不为0，但身故金为0。
3、自在人生A款每年领取多，很适合作为晚年退休生活费的补充。灵活选择性高。
4、缺点：不能加保，不能减保。
招商信诺人寿，股东双方是招商银行和美国信诺集团，2003年成立于深圳。
中方股东：招商银行，中国内地市值第五大的银行，仅次于四大国有银行，是股份制商业银行中市值最高的，2018年《财富》世界500强第213位，在中国大陆的130余个城市设立了服务网点。
外方股东：美国信诺集团，也就是Cigna，创建于1792年，美国四大商业健康保险之一，世界最大的保险医疗金融公司之一，服务于全球超过9500万客户，2018年《财富》世界500强第256位。既成的高端医疗网络市场搭建，让招商信诺拥有极高的市场品牌认可度。
妥妥的富二代，没跑了~
如果是单从“收益率”看，年金险并不是多好的产品，甚至，有点低。
但是如果我们把“收益的长期稳定性”和“产品的安全性”结合起来看，年金保险这种产品，或许真的是适合中国绝大部分家庭的储蓄理财产品。
在目前利率下行的大环境下，年金险为大家提供了一个安全的、可靠的规避场所。
年金险，保障的是对于长期风险的规避，而不是仅仅局限于短期的收益。
不管强制储蓄、还是提供与终身等长的现金流，年金险产品都特别适合用于养老、教育的长期规划和家庭底层资产规划。
文文大保贝儿写了这么多年金险，到底哪个年金产品更好呢？
适合，才是最好的答案。而这个适合，藏在我们每个人的实际需求里。
其实，文文大保贝儿还是想跟大家说，我们真的没有必要那么的纠结，因为，完全可以“搭配”起来买。
而无论怎么选择，相信，未来的我们，都一定会感谢现在这个坚定的自己。
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