在中國，個人可投資的金融資產在1千萬以上可被認為是高淨值客戶。中國的高淨值客戶人群年齡都比較年輕，平均年齡為39歲，而富豪級別群體的平均年齡在41歲。
通過這則數據可以知道，中國高淨值人群的平均年齡要比海外年輕15歲，這個差異主要是因為中國改革開放時間較短，財富群體大部分集中在60年代、70年代出生的群體中。
中國高淨值客戶主要對固定收益和信託類的產品需求較高;對股票和房地產感興趣的比例較低。
但在不斷下滑的經濟環境中，股票基金收益波動大、風險太高，房地產未來增幅有限，銀行理財也因低息環境，收益率下滑，中產階級偏愛的理財方式，都不足以為子女教育、養老問題提供確定的支持，甚至不能抵抗通脹。
上海申銀萬國證券研究所《中國資產配置體系研究與構建》-份報告顯示，70%的投資收益來自資產配置，而保險是資產配置的基礎。對於中產階級來說，通過安全穩健的保險理財來平衡高收益投資的風險，逐漸成為這個群體多元化投資策略的主流之選。
01
財產保全
2002年，某公司破產，好幾千名公司員工的退休基金在一夜之間化為烏有,其主席及首席執行官的個人財產全部被凍結查封。唯沒有被凍結的，是他們曾經於 2000年2月購買的370萬美元的人壽保險。
這些保險因受法律保護，債權人無法要求用來追償債款。而這對夫婦每年可從這份保單中領取92萬美元，安享晚年。
其實，這就是人壽保險的財產保全功能。我國法律規定:人壽保單不納入破產債權;受益保險金不用於抵債;保單是不被查封罰沒的財產。
02
財富傳承
一般而言，五千萬以上資產的私營企業老總，會把比較多的資金用於企業的流動資產，但是會考慮將500萬元儲蓄到銀行，以防備萬一自身發生什麼風險的時候，來保證家人的生活。
其實如果他們把這500萬元也投入到企業的經營中去，保守來講每年能夠帶來10%的經營效益，也就是50萬元。
則不妨進行這樣的安排:每年購買50萬元的保險，保額的賠付能達到500萬元，這樣剩下的450萬元就可以投入到企業的經營中去，盤活了資金，提高了資金的利用率。如果你是一個對資金很關心的企業家，為什麼不用更好的分法調整你的資金的配置呢?
03
股東互保
隨著民營經濟的興起，許多人都採取股份制、合夥制創辦企業。而民營企業一般規模小、抗風險能力比較弱。
比如說，一家企業有三個股東，一旦三人中有一人出了意外，這個股東的家屬很b能會要求撤股，但股東當初的投資早已變成了固定資產或者由於流動性的需要一時無法變現，企業就會因為一方股東撤股而面臨解體的危險。
若這個股東的家屬不撤股，企業合夥大多又都是衝著個人去的，其家屬不懂經營管理也會讓企業遭受損失。而現在有一個股東互保的辦法就可以輕易解決，即三個股東都買保險，受益人是其他股東。這樣即使一個人出了意外，也可以用保險賠償金贖回這個人的股份，企業仍然能保持正常的發展。
其實作為保障型投資，保險實現了風險控制和收益的最佳均衡，能極大程度地滿足各類人群轉嫁風險和穩健理財的需求。隨著國人避險心態的逐步提升，兼具“保障功能”和“穩健增值”特性的理財保險，投資潛力不容小覷。
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