看到一個網友發問：
養老金7200元在北京什麼層次？
大部分人都受到了3重打擊：
第一重：自己的工資還沒有人家養老金高！
第二重：這是在用養老金“炫富”！
第三重：大部分已經開始領養老金的普遍在2/3000元。
一、7200元
北京目前企業退休人員的平均養老金在4000元左右。而7200元的養老金，差一點兒就已經是平均的2倍了。所以，不放在全國，僅僅放在北京而言，7200元的養老金都是比較高的群體了。
放眼全國，企業退休的平均養老金也就剛好接近3000元，7200元的養老金已經是2.4倍了，領跑了全國企業退休的養老金。
更加現實的是，北京目前企業職工平均工資也就比7200多元高不到多少。
所以，7200元的養老金，大概率的並不是企業退休職工，而是事業單位、或者軍政機關退休人員。
要麼就是菸草、電力這些壟斷型的機構公司，也不排除是大型國有銀行這種金融機構。
除此之外，也有可能是外企高管，或者某些行業龍頭型公司的高管退休；也不排除這筆錢還包括了商業養老險的因素。
二、社保養老險
國家養老險，也就是社保裡面的“養老險”。
養老險實行的是累計繳滿制，也就是隻要我們工作期間，累計繳滿法定的年份，以後不繳納，退休後也能領取養老金。
目前法定的是最低繳滿15年可以領取養老金，但是一般都建議繳滿25年或者30年。
當然，若我們在職期間，已經繳滿15年了，那麼只要還在職，企業就有繼續繳納養老金的業務。
對於普通民眾而言，要拿到7200元的養老金，還是比較困難的。大部分的人退休養老金在社會平均工資的40-50%之間，也就是俗稱的“社保替代率”。
三、個人補充養老
前面說了，大部分的人退休養老金是可以通過社保替代率來簡單算出來的。
所以，這裡的問題就是，當我們要維持退休前的生活品質和生活水平，還要預留一部分錢來應付應急開支。我們會發現，普通人單純的依靠養老金，老了後幾乎只能維持基本的生活開支。
對於大部分人來說，國家養老險做的是保基礎不包全部，可以保障我們餓不死，但是要一天三頓吃肉，還真得靠自己。
因此個人補充養老的手段就多了。
有的人開個小店，有事兒做，還賺點兒生活費補貼一下；有的人索性重新就業，名曰“繼續發光發亮”，實際上還不是生活所迫；也有的人買了商業養老險來補充。
四、商業養老險
商業養老險和國家養老險最大的區別就是經營主體不一樣，一個是保險公司，一個是國家。
國家養老險有一個最低的累計繳費期限，而商業養老險與之對應的則是“鎖定期限”，只不過受限於商業養老險是一份保險合同，所以這個鎖定的期限不體現在合同中，而是體現在我們對養老金的預期。
簡單說，在瞭解投保商業養老險的時候，保險公司會給我們看一個演示收益表。我們每年交多少保費，XX年後，我們能拿多少錢。而這個XX年就是商業養老險鎖定期，要拿的更多，那就延長XX年的時間，要想早點兒拿也不用等到XX年，但是早拿會少很多。
商業保險公司收取了我們的保費後，會對保險資金去進行運作，然後會產生收益，這樣我們的保險資金才會增長。因此，這個鎖定期我們建議在20年左右以上比較好。
商業養老險，還是有點小小的複雜的，這裡就不過多用過多的篇幅來講述
可以關注我們，我們會講述更多的商業養老險知識
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