邝美宝、单田芳、朱旭、师胜杰、臧天朔、李咏......两个月竟有6位明星因为癌症去世，让人唏嘘不已......
在这个谈癌色变的时代，我们都害怕生病，尤其害怕癌症。面对突如其来的大病，不仅给个人和家庭带来冲击，还有经济负担，因此如何加强健康保障也成为每个人不得不面对的现实。
提早给自己准备份保障，是非常有必要的。由于身边很多朋友对“重疾险”存在疑问和误区，小编在这里就给大家做一个总结。
▎误区一：我还年轻，身体也挺好的，买保险有点浪费
正解：保险，可以为以后的“意外”买单，也算是一种风险预防机制吧。更重要的一点是，现在健康的你可以作为健康保险的合格被保险人，而已患病的是不能投保的。
随着年龄的增长，身体的抵抗力会不如从前，患病几率也会逐年上涨。
在中国，目前有1.8亿高血压患者，2.5亿糖尿病及糖尿病前期患者，9000万高血脂症患者，3.5亿烟民，逾7000万肥胖症患者，而各类重大疾病发病率还在不断上升。
▎误区二：家境富裕，不用花钱买保险
正解：无论你多富有，一场重疾，很可能夺走你所有积蓄。尤其对于经济状况不是很好的人来说，一份保险就可以起到保障的作用。
据估算，中国每年花在治疗癌症的费用达千亿元，很多家庭“因癌致贫”，甚至倾家荡产。任何人都没法承受治疗肿瘤的医药费用。每个癌症病人住院一个月花3~10余万元不等。
除了标靶治疗药物、免疫性高蛋白、止吐剂等昂贵的自费药材，癌症病患或其家属还会花大把钞票买健康食品或是偏方，每个癌症病患每年约花50~200万元医疗自费及吃健康食品，加上癌症患者终止工作，家人也辞去工作专心照顾，往往让家庭经济陷入困境。
这时候，如果你提前购买了重疾险，就可以帮你省下一大笔的医疗费和保全你的财富，安心治疗。
▎误区三：买保险都用不上，不如拿这笔钱去炒股投资。
正解：保险是资产配置重要的一部分，就像标准普尔的家庭资产配置象限（如下图）建议的，资产应该分为四部分。在下图中可以清晰看到，保命的钱是不能用投资来代替的。当疾病来敲门时，保险就起到作用了。
再说，投资股票有风险，比如黑色10月美股蒸发2万亿美元，港股新股年内蒸发市值3147亿。而保险，没有投资风险。保险比股票更值得投资。
▲ 标准普尔的家庭资产配置象限
保险，人们一般都会留意它的储蓄分红险。在这里又涉及到很多人都关心的一个问题，内地保险和香港保险。
譬如香港储蓄分红险，其收益年化率高，不仅优于一般理财工具，还拥有保障和其他保值增值功能。
什么是储蓄分红险？如下图所示，它是香港目前保险产品中最火爆的，是一种既有保障功能，又能获得红利的保险。
举个例子：假设一位30岁的男士投资 20 万人民币，分 5 年期，每年 6188 美元购买香港某储蓄分红险；
在不提取情况下，66岁（实际退休年龄65）共有：276728美元，折算人民币约：180万
在提取情况下，从65岁开始每年提取13577美元，折算人民币88250人民币，平均每月可拿7354元，此时账户里的现金价值为24.3万美元。
80岁或90岁时账户现金价值为：
80岁： 370618 美元（可提取）；
90岁 : 552957 美元（可提取）；
备注：以上数据来源于该储蓄险计划书内预估现金价值，实际收益可能略有偏差。
▎误区四：我买了社保，不用再买其他保险。
正解：中国的社保虽说基本达到全民保障，但其实提供给每个人的保障额度都不高。
平常人们生病去医院看病打针吃药，基本上都可以用社保报销。但是，一些特效药和进口药都是不能报销的。而当不幸患重疾时，对症下药的“药”却是这些特效药和进口药。最后，也只能自己买单。
即使是有部分医疗是可以报销的，但是它可以报销的比例也会随医院级别的升高而降低。再者，所谓的报销，都是采取个人先垫付后凭单据报销的模式。而一般重疾再确诊后就需要支付现金马上进行治疗，毕竟，早发现、早治疗、早痊愈。
▎误区五：保险索赔程序比较麻烦
正解：其实，这个问题应该辨证地来分析。保险是一种法律合同行为，保险公司的理赔工作要求公正、客观、及时和准确。
在签订保险合同时，应该仔细审阅里面的条款内容，尤其是保险责任部分。当意外发生后，应该及时跟保险公司报备，然后收集所需的资料以便索赔。一般来说，能够做到这些，走索赔程序时就会简单轻松。
▎误区六：猝死，保险公司不赔。
猝死是指自然发生、出乎意料的突然死亡，世界卫生组织(who)规定：发病后6小时内死亡者为猝死。
正解：目前对猝死的通说认为，猝死只是一种死亡的表现形式，而非死亡原因。而死亡原因是确认保险责任的关键问题。简而言之，死亡原因是本身的疾病导致，那么在重疾险理赔这块就不存在争议。
但是，猝死并不一定在重疾险的保障范围内。
举个例子，香港的重疾险会包含身故保障责任，如果是有身故保障责任的重疾险，那么也是可以保猝死的。比如，香港友邦的加裕智倍保。只要身故就赔偿（一年内自杀或者枪毙的不赔，其他都赔）。此外，香港保险在赔付的时候，不用赴港。
▎误区七：人迟早都会魂归故里，何必浪费钱买保险。
正解：随着医学的发展和人们对健康的重视，大部分的疾病都可以提早被发现，然后进行治疗，最后痊愈。值得关注的是，不同类型癌症患者的五年生存率近年来都呈大幅升高的趋势。
所谓癌症的五年生存率，指的是如果癌症患者能在确诊和治疗后存活超过五年以上，那么癌症的治愈概率将达到90%。
难得来世上走一遭，还有很多事情没尝试过。能治好，为什么要选择放弃呢？再者，一份保险的的成本并不高，最多就是一个月少下几次馆子，或者少买几件衣服。
▎误区八：我家庭状况不好，没什么钱买保险。
对于家庭经济不是特别宽裕的人来说，保险是解决发生“意外”时工作收入突然中断的经济来源问题。一句话来说，就是可以在关键时刻减轻家庭的负担。让你不用在巨额的医疗费和生活费之间做出残酷现实的选择。
再者，保险的交费水平并不高，年交费从几百元到几千元都有，结合自己的自身情况选择适合自己的险种和交费模式，就可使自己获得意外伤害、重大疾病等的保障。
▎误区九：先给孩子买保险，后面有闲钱再给自己买。
事实上并不是的！要买保险也得先给自己买，这里的“自己”当然指的就是“大人”。
“大人”是这个家庭的经济来源，如果“大人”发生不幸时，那孩子的保险也无法得到补充。所以
只有“大人”有保障了，才能更好地为孩子做好保险的保障。建议“大人”在准备好自己的保险以后，再为孩子选择意外险、重疾险、医疗保险等等。
▎误区十：担心保险公司倒闭，保险就没用了。
正解：从经济学上讲，作为自负盈亏、独立经营的市场个体，无论是内地保险公司还是香港保险公司都有可能倒闭，所有的保险公司都一样！
但同时，内地和香港的保险法令，禁止保险公司随意解散。因此，所发出的保单依然有效——因为公司倒闭后，保单将会被分离出去，由其他的保险公司承担，保护投保人的利益，这在保险学上叫“保单无风险”。
由此看来，公司倒闭的概率非常小，但是投保是为了让资金更安全，因此建议大家一定要选择实力雄厚的大公司产品。
▎误区十一：买保险不吉利，一买就出事
正解：这个问题从科学的角度来讲，根本不值得反驳，因为这是一个毫无关联的联想。在中国的文化里，保险总是和疾病、意外、死亡和残疾等灾难联系在一起，所以有些人就会忌讳保险，这是可以理解的。但是，当你去了解“保险”的真正价值，或者就不会再纠结了。
举个例子吧。如果一个年轻人，年交保费3000元，连续交20年，买保额10万的重大疾病保险。如果客户出险早，只交一次保费，保险公司也要赔付10万元，贴97000元；如果客户交20年保费，共交了6万不用再交了，出险了，那么保险公司依然要赔10万元，还要贴补40000元。
从以上的数据中就可以知道：无论客户出险早晚，保险公司都是要赔钱的，保障型保险大部分都如此。
所以，客户的身体越健康，活得越久，保险公司贴的钱就越少。
▎结语
说这么多是为了告诉大家，保险不仅是“规避风险”这种浅显的需求，而是进行人生规划，资产配置的一种必需品。无论你有没有社保，无论你现在是多健康，你都需要重疾险的保护，这也是为自己万一“不幸”时的一份保障。
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