我們購買意外險的目的，主要是為了保障突發意外的風險，在意外發生時能夠獲得一份經濟補償來衝抵由意外帶來的損失。
但是，山東的王某（化名）在正常駕駛電動車行駛時，被突如其來的小車撞倒，當他申請意外險理賠時，卻被保險公司拒賠了。
到底是怎樣一回事呢？管家帶大家一起來看看。
01真實案例
去年三月，王某的女兒在某保險公司為他購買了一份家庭綜合人壽保險，附加有人身意外險，保額為10萬元。
去年九月，王某騎著電動車在道路上正常行駛，被一輛小貨車撞倒在地，該交通事故造成王某頭部嚴重受傷，後經鑑定為三級傷殘，住院治療期間共花費了10萬元。
事故發生後，王某的女兒想起了不久前為父親買的人身意外險，於是便向保險公司申請理賠，然而保險公司卻以王某駕駛電動車沒有取得機動車駕駛證為由拒絕賠付保險金。
收到拒賠通知書後，王某的女兒感到難以接受，在與保險公司協商無果後，尋求法律途徑來解決，將保險公司告上法庭。
法院經過審理後，支持了王某的訴求，要求保險公司向王某賠付保險金10萬元。
02案例分析
為什麼在王某無證駕駛的情況下，法院會支持王某的訴求呢？
造成法院判罰保險公司敗訴的原因，主要在於兩點。
第一，對於保險公司以王某無證駕駛為由的拒賠辯訴，法院認為，由於當地對於電動車沒有按照機動車進行嚴格管理，導致許多普通老百姓在購買時並不知道這個標準，因此駁回了保險公司的訴求。
第二，由於該案涉及的保險合同中，並沒有對機動車的標準做出明確規定。
所以根據社會大眾對於機動車的認知標準，在保險合同未明確提示機動車包括電動車在內的情況下，認定免責條款不包括電動車。
意外險的理賠其實並沒有大家想象的那麼難，在大多數意外險被拒賠案例，主要是因為他們都忽略了投保時需要注意的一些細節，最終導致自己買的保險被拒賠，下面就讓管家為你科普一下意外險理賠注意事項~
03意外險理賠注意的事項，千萬要牢記
(1）在規定時間內保案
被保人在遭遇意外事故之後，一定要在第一時間內通知保險公司，這樣才能方便保險公司做後續的調查，同時也能加快獲得理賠金的速度，對於報案的最佳時間，一般為出險後3天之內。
報案人可以是投保人，也可以是被保人受益人或者和被保人有關係的人；報案方式可以說口頭報案，也可以是電話報案或者信件報案，一般來說，電話報案最為直接，也最方面。
(2)理賠資料準備要齊全
意外險要想順利理賠，除了要在第一時間報案之外，理賠資料同樣要準備齊全。不同的意外事故理由，其準備的資料有所不同。
例如意外身故所要準備的資料，為保險單或保險憑證、意外事故證明、理賠申請書、用來確認受益人身份的相關證明、受益人銀行卡複印件、戶籍註銷證明、死亡證明、喪葬或火化證明。
而意外險傷殘所需要準備的資料只需：保險單或保險憑證、理賠申請書、意外事故證明、用來確認受益人身份的相關證明、受益人銀行卡複印件、殘疾鑑定書即可。
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