超级险微镜
很多人对于购买消费型保险，都会感觉消费型保险如果不出险的话，就感觉钱白花了，打水漂了。在这里我要郑重的给大家澄清消费型保险最常见的两个误解；
消费型保险一分钱都不返还
对于一年期的保险产品，比如常见的一年期意外险或者短期意外险，这种是纯消费型的，不出险保费的确是白花了。但是胜在保费足够便宜啊！
那么对于一年期的医疗险，跟意外险也是一样的。目前医疗险是没有保障终身的产品的，另外监管部门也不允许售卖终身医疗险，目前最长的医疗险可以保证6年续保。记住！这是能保证续保时间最长的医疗险产品了。
市面上所有的医疗险都会面临停售的风险，这个购买者需要明白。
另外，消费型的长期重疾险，也是可以拿到一些钱的。那就是保单的现金价值，如果被保人身故的话，投保人是可以去退保领取保单现金价值的。有些产品现金价值是很高的，缴费几年现金价值都可能会超过已交保费。
消费型保险只能购买一年期
很多线下代理人会告诉投保用户，说消费型保险不"保险"，只能一年一年的买。如果出现一些疾病，以后可能买不了了。
这句话是完全不正确的哈！如果指一年期的意外、医疗、重疾这些产品，是有这种风险的。
但是消费型重疾险也是可以选择保障20年、保障30年、保障到60/70/80岁，也可以选择保障终身。对于保障终身的消费型重疾险，是不存在什么续保风险的。“买了消费型健康险，从不生大病，每年还要交保费，不划算，不如把钱存着”， 是网友对于消费型健康险的“印象”，购买这类定期消费型保险的险种，只要当年派不上用场，就等于把钱扔在水里，还不如存到银行赚点利息，不出险就白交保费了。还不如买
返还型险种，出险有保障，不出险还能返还。但真实情况真的是这样吗？
消费型保险等于浪费钱,不出事就白买了吗相信绝大多数的消费者在听完这番话之后，都去买返还型保险了，无非有两个心理原因：一是出险理赔，没事返钱，多划算的买卖啊；二是这类人群的数学计算能力肯定不太好！
首先来解释下第一种心理原因，要知道保险公司不是慈善机构，别人也要盈利的。不交钱还白送保障给你，公司岂不是要倒闭了？所以大家不要秉着占便宜的心理去买保险，更别指望空手套白狼！
第二个心理原因就是算数的问题了，就拿保障相同的两个产品来为大家举个例子。假设A、B两款产品保额都为100万，按5年交。A产品每年需要交2000元，消费型；B产品每年需要交5000元，返还型。若是不出险，10年后B产品会退回保费25000元。
那么相比较之下，两个产品哪个更划算一些呢？首先来看看A产品，每年交2000元，相比较B产品每年可以省下3000元。3000元按5年的交费期省下来给自己做个投资，假设利率为4%，则10年后可以得到20002元，也就是两万多元！
啥概念？
自己买A产品省下的3000元做投资，10年内不仅得到相同保障的前提下，10年后还可有（20002-15000=5002）5000多的收益。而B产品你投入25000元，最终也只会返还给你25000元，在通胀的影响下，现在的5000元都不能和10年后的5000元作对比，更别提这25000元了！
定期消费型保险更适合收入水平较低，希望以最低保费获得较高保障的消费者，他们收入不高，需要积累资金为成家立业做准备，因此没有多余资金支付较高的保费，但可以通过投保年交保费较低、保险期短、利于灵活调整的消费型健康险来实现未雨绸缪。
社长财经
我每年都有在交保险，我认为绝对没有白交
其实保险这个玩意儿很难讲清楚，因为在现在的保险市场中有很多保险都是玩儿字眼的，在买保险之前一定要看清楚合同（虽然看了也没啥用）
举例说明：
车险应该也是属于消费性保险吧，而我们买车之后一般都会给车上个保险，说实话买保险主要是为了防止万一；没有谁想出事情但是一旦出了事情起码还有个基本的保障不是，对于这种消费性保险来说，我个人还是不排斥的。
17年2月份我买的车，新车还没有半个年时间就撞了一次；当时撞的是前保险杠，定损之后修复的价格是6千多块钱吧，虽然没有交的保险钱多，万一出了更大的事情呢；前一段时间朋友开车也是撞了保险杠而且换了一个大灯，一共是将近1万块修车，也是保险报了；这是我个人的经历，就是说都不愿意出，万一出事还有保障。
听朋友讲的，乡里面一人开车是面包车，因为车很少进市区基本上就在乡道里面开；也是因为下雨路滑跟一个奔驰撞了，没有保险怎么办只能自费，全部修下来花了3万多，比他的面包车都贵。
对于消费性保险，个人认为有些必须买的或者说存在高风险的工作或者其他的，买了肯定没有错，如果不是必须消耗的也没必要花冤枉钱；都不想出现意外，这个只是为了防止万一
个人见解，对此您怎么看可以在评论区发表您的观点。
儒学财经
这个问题问的很好，消费型保险买了，保险期间内不出险，确实是消费掉了，保险费确实是白交了！我知道一个办法，可以让消费型保险不白交，你想知道吗[what][what][what]
很简单，算好时间出险，如果是意外险，今天买，明天出事，（比如：拿中国人寿保险公司的产品来举例：今天买200元的意外险，明天坐飞机，飞机✈️失事，保险公司赔116万，你想想：200元换来116万，做什么生意都做不到，大家觉得划算吗？如果划算，那就算准日子来吧，平时绝对不要买意外险[得意][得意][得意]如果是消费型重疾，在观察期完前一天买，算好日子来吧！[得意][得意][得意]）
我给大家说一个我身边发生的一个真实案例吧😄
我2010年进入中国人寿，进公司没几天，我的主管就给我几个意外险到期的客户，叫我一则收意外险的单子，二则好开发客户！我就给客户打电话☎️，其中打到一个客户，我把当时的原话写出来吧！
我：您好，请问是某某先生吗？
客户：是的，你是？
我：我是中国人寿的业务员，你的意外险到期了，今年还买吗？
客户：不买了，不划算！
我：不划算，为什么？
客户：我都买五六年了，一次都没有报销过。
我：那证明你安全三
客户：每年都为你们保险公司贡献钱，今年不买了。
过了两个月，客户来电话
客户：我想问一下，你是保险公司的吧？
我：是的
客户：你还在保险公司吧？
我：是的
客户：你们的意外险还在卖吗？
我：在卖啊！
客户：那我买一份吧！
我：可以，是这样的，今天天有点晚，我还要带孩子（那是我在郊县支公司，客户在乡下，我儿子才几个月，我家住医院旁边）我明天来给你办理吧！
我：是的，怎么？
我：哦，你在医院🏥啊！是生病了吗？等会儿我过来吧！
客户：不是生病，我昨天干农活的时候受伤了，你们意外险不是要赔吗？
我：干农活受伤，意外险确实要赔，但你已经出事了，就算买也赔不到啊！[尬笑][尬笑][汗]
客户：你怎么什么都不学，专学骗人呢？
我：不懂什么意思？
客户：你给我说，意外险要农活受伤，为什么又不赔呢？
我：因为你出事前没有买嘛！[大哭][大哭][大哭]
客户：我以前买过啊
我：是的，但保险期间没有出事呀！
客户：我现在出事啦！
我：你这次出事又没有买[大哭][大哭][大哭]
…………
你们看，这个案例！应该可以悟到什么吧！
小辣椒小米辣
消费型保险，没有出险，保费岂不是白缴纳了？
小崔去年买了一份意外险，今年保险公司提醒可以续保，但是他不想续了。
因为他感觉很亏啊！
交了一年的保费，最后却什么都没得到，保费不就白白浪费了吗？因为保险啊，就是这样一种“极其特殊”的商品，以至于人们在购买了保险后的“用户体验”是很难被感知的。
保险是一种转移风险的金融工具，而风险的发生是有概率的， 所以风险一旦没有发生，我们就会产生“保费被白白浪费掉”的错觉。
保费真的没有白交！
保险给我们提供的，并不像一般的商品，是一种“确定的享受”，而是在小概率风险发生时给我们提供“损失的补偿”。
因此，无论风险是否发生，我们所交的保费实际上都是被用于了保险公司的风险理赔分摊，所以并不是大家感觉上的“被浪费掉了”。保险公司是否可以在保险产品的设计上加以改进，去提升客户的“用户体验”呢？
当然可以啦，为了提升客户投保的“用户体验”，20世纪90年代，美国就有保险公司设计出了“返本型”的寿险——
如果在保障期内被保险人没有身故，那么在保障期结束时，投保人就可以全额领回自己所交的保费。
很多客户一看，“这保险好呀，有事赔钱，没事存钱”，再也不用纠结于买保险会浪费保费了，大大提升了保险的用户体验。
那凭什么“返本型保险”就能给被保险人提供“免费的保障”呀？这背后的逻辑又是什么呢？
其实啊，看上去“返本型保险”并没有给投保人带来保费上的损失，但是即便是事故没有发生，“返本型保险”所提供的保障也并不是免费的，也没有减少风险保障的成本消耗。
这是因为，由于返本型保险每年所缴纳的保费更多，风险保障的成本其实是由保费每年所产生的利息来支付的，正所谓是“羊毛出在羊身上”。
那看上去，“返本型保险”算是一种套路吗？
我个人并不这么觉得。
既然保险产品的保费都是基于精算原理计算出来的。
超级险微镜
消费型保险是指投保人跟保险公司签订合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司亦不返还所交保费。
消费型保险分两种，一种是财产险，比如车险。一种是人身险，比如意外险。
花开两朵各表一枝，没出险自然是好的。有句俗话说得好，不怕一万，就怕万一。女司机追尾兰博基尼，损失40万。的哥追尾法拉利FF，维修费达上百万等等，这样的例子多之又多。如果没有保险的存在，那么高昂的维修费用得自掏腰包。别说高昂的维修费了，随便发生个交通事故，掏出几百、几千是很正常的。
而且在国内的用车环境，其实并不算健康。到处乱窜的电动自行车和行人，开车玩手机的、酒驾的、疲劳驾驶的、开斗气车的等等，发生交通事故并不算新鲜事。而发生这些事情时，绝大多数车主都是万万没想到这种事情会发生在自己的身上。
虽说一年没出险自己会觉得有点冤，但其实保险提供了一些我们可能会用到的而且免费的服务。而且开车不怕一万，就怕个万一，万一高昂的维修费用自掏腰包，难受的是自己。
总的来的，消费型保险并非是白买浪费钱的。而返还型保险也并非就完全不好的，只能说，它们二者都有不同的适宜人群。最终，还是得根据自身实际情况来选择险种类型!
一年期/约定保障年限的消费型保险，如何投保?
1、常见的一年期的消费型保险有医疗险、意外险，这一类保险提供的是交一年保一年的保障。
医疗险会根据风险发生率调整费率，保费会有变化;大多数意外险(良心产品)也锁定了费率，只要在投保年龄范围内，保费都是一样的。对于有投保需求的人来说，这一类保险的性价比较高，而且后续因费率调整产生的保费变化影响不大。
一年期的意外险可投;一年期的医疗险可在上了社保的基础上酌情配置。
2、常见的约定保障年限的消费型保险有重疾险、寿险，是我们大多数人接触的常见保险。这一类保险提供的是约定年限的保障。重疾险/寿险锁定了费率，保险合同签署生效后，在今后10年、20年甚至于30年的缴费期限，不会出现保费调整。
消费型的重疾险或寿险，约定费率保证了保费的固定，可投保。
看到这里，相信我们大家可以下结论了
消费型保险不是只保一年的!消费型保险对应的是返还型保险，二者择其一，肯定选消费!
燕梳楼
消费型保险没有出险，过一年保费就白交了，这是一大部分人的心理。我认为交了保险没有出险那是幸运，没交保险没出险那是骄幸，交了保险出了险那是不幸，没交保险出了险那是不幸中不幸。人都宁愿交了保险不出险，为保险公司做贡献，健健康康生活。实际保险就是大多数平安健康人为少数出险人捐献，只是由保险公司人牵个头。
消费型保险，顾名思义就是你消费了才会赔偿，不消费不理赔。保险的本质是转移风险，利用杠杆原理以小博大，保险并不能让你：财产增值，却能让你的财产在发生风险时保值。保险本身就是一种特殊的产品，平时看不见摸不着，但是出了风险就会派上大用场。谁也不想获得保险理赔，因为一旦理赔，会以自己的健康甚至生命为代价。一个人的健康和生命还不值一年几百的保费吗？这样来想，你就不觉着保险过一年没出险白交了，虽然好多人都交了保险，但都希望自己健健康康一辈子，不花保险公司理赔款。
搜索
老陈说三农
都说了消费型保险了，保险期满了啥事没有发生，肯定就消费掉了；如果保险期没满，属于中途退保，有些产品还是可以退回一部分保费或现金价值的。
至于是不是白交，那要看你怎么去理解了。假如你现在买的是一个航空意外险，你上了飞机，平平安安落地了，几十元的钱就白话了。亦或是上了飞机，人没平平安安落地，家里人拿了100万。你觉得是哪个划算呢？其他消费型产品亦是如此。
回答完毕。我是108保姐张李萍，一个有9年保险工作经验的从业人员，想了解更多保险知识可以关注我哦！
{!-- PGC_COMMODITY:{"commodity_id": "3358784021353245867"} --} 108保姐张李萍
消费型保险，顾名思义就是你消费了才会赔偿，不消费不理赔。保险的本质是转移风险，利用杠杆原理以小博大，保险并不能让你财产增值，却能让你的财产在发生风险时保值。
保险本身就是一种特殊的产品，平时看不见摸不着，但是出了风险就会派上大用场。谁也不想获得保险理赔，因为一旦理赔，会以自己的健康甚至生命为代价。一个人的健康和生命还不值一年几百的保费吗
复利崇拜
也不完全，消费型重疾或者寿险，是有一定现金价值，也就是退保的钱
唐保保
那就算算自己哪天有风险，一天不差的算准时间投保！
