用户111498634487
随着银行业竞争程度的加剧，各大银行体系为了招揽客户纷纷呈现出不同种类的存款产品。可以说现在金融市场上的产品五花八门，让人有点头晕目眩不知如何下手抉择的地步。其实我们只要搞清楚自己注重哪个方面的问题就迎刃而解了。
产品概念要区分
定期存款这个产品种类大家都不陌生，它是一种保本保息性质的刚性兑付产品。它的存款利息就是按照存款当日银行系统公布出来的利率水平，不管以后利率是否上升或下调都与它无关。客户可以预知未来收益状况。理财产品大致分为两种，一种是保本性理财，另外一种是非保本理财。两种产品共同点在于利息数是不确定的，会随着市场总体情况的变化而波动。不同点在于本金是否安全，因而从安全性角度考虑理财就输于定期存款了。
流动性能有差别
银行的定期存款可以办理提前支取，如果提前支取利息数额就是活期存款利率。当然如果距离到期时间较短的情况下可以考虑质押贷款。质押贷款就是把存单存放在银行，银行会按照存单金额的90%发放贷款。贷款期限一般不超过存单的到期日期。这样就可以让客户免于利息损失。而理财的流动性略逊一筹了。他是无法进行提前支取的，而且也不能办理质押贷款。
嵌入方式有争议
银行定期存款的给付方式为存单或者一本通的方式，内容简洁明了，而理财需要签订购买协议或者是风险告知书等等，这些手续的办理会让客户减少安全体验度，从而降低了吸引能力。
综上所述，以上几点就是导致很多人宁愿选择利息数额较少的定期存款也不愿意放手一搏高利息的理财的原因。
胶乡宝妈
为什么宁愿放弃4-5%的理财产品？而去做2-3%的定期？
就象我父母一样，他的钱基本都是做的3-5年的定期，从来就不去做理财，我也和他们探讨过，究其原因我认为主要有如下几点：
第一，安全性不足。理财产品有风险，造成本金损失的情况确实存在，不如存款踏实。
第二，销售管理不严。理财产品销售人员为了完成销售任务，获取高额的提成，在销售过程中，隐瞒了产品的风险，夸大收益。
第三，销售信用危机。特别是银行柜台及工作人员利用人们对银行的信任，违规大肆推销理财产品，给客户造成损失时却走为上计，银行也通常采取与我无关的态度，受害人投诉无门，最后诉助于媒体曝光，造成极为不良的舆论影响。
第四，形象不良。正是对风险的估计不足，加上营销过程中的不专业，在老百姓眼中，理财产品=坑蒙拐骗，不良形象深入民心。
第五，市场品牌没有树立。市场上并没有哪一个理财产品在老百姓眼中树立口碑，乱象丛生。
第六，老百姓理财产品知识比较薄弱。没有办法分清辨别理财的风险与收益，理财的教育普及仍需要加强。
财来道
我是金融领域工作者，来回答就为什么现在有许多人愿意做低收益的定存，也不愿意做相对高收益的理财；
首先你说为什么现在有许多人，那么就表示以前不做定存的人转化成了定存的客户，那么这个转化是为什么呢，我们先从定存与理财的区别来看。
1、收益率不同
定存的收益率一般只有年化2-3%，定存的期限越长，年华也越高，最高能超过4%；
理财的收益率一般会超过4%，更高的可以达到7%左右；
2、风险高低不同
定存的风险可以忽略不计，只要国家还在，定存就不会有风险；
理财要面对一定的风险，有可能会损失部分或全部本金，收益率越高，风险越高；
3、流动性
定存虽然是定期存款，也约定了存款期限，但是定存仍然能够随时支取，只不过没有到约定期限时利息会按照活期计算，所以定期流动性很高
而理财一般是约定了一个期限的，不到期限是拿不出来的，也有一些理财产品不到期限的话可以进行转让套现，但是相对而言，流动性较存款是比较低的；
4、便捷性
定期存款很方便，任何人都可以办理，手续简单，手机柜台上都可以操作；
理财产品就相对复杂了，有繁琐的合同需要阅读，签订各种文件，便捷行不如定期存款；
5、投资门槛
定存是完全没有门槛的，任何人都可以做，任何金额都可以；
理财则在门槛上有一定的限制，例如：需要最少几十万上百万等。
知道了定存和理财的区别，那就不难分析出为什么以前会买理财的人现在去做定存了。
1、定存利率相对调高了，由于五年期的定存利率一般会在4%以上，这和一些低收益的理财产品已经拉不开差距了，所以基于风险考虑，会选择定存；
2、理财产品风险增高，近几年，随着经济增长的下滑，房地产的不景气（以前理财产品主要投向了房地产领域），不时的就有理财产品兑付的问题，这也导致这部分人对理财产品失去信心，转向了定存；
3、理财销售员职业操守不够，近些年爆出不少理财产品销售为了业绩，会故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，这也造成了人们开始排斥理财产品，转向了定存。
还有哪些原因呢？欢迎补充。
经济观察哨
观点：理财已经不再承诺保本，投资者担心理财的风险性。而银行定期存在，可以说是安全级别最高的理财，就算是银行出现破产、倒闭，低于50万资金的额度也能获得全额补偿。还有，就是对理财基本知识的缺乏。
投资者对理财产品认知度不高：
通常银行将理财分为了5个等级，标识分别为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险，对应着不同程度的风险。低风险与中低风险，相对风险系数低，对本金没有损失。因为低分险、中低风险理财产品的投资渠道为保险理财、银行储蓄、大额存单、货币基金等，对本金多是没有风险的货币类投资产品。
中等风险、中高风险或者高风险理财产品对本金存在风险，这类理财产品并不适合保守型、稳健型投资者。
通常低风险、中低风险理财产品因为市场对资金流动性不同，理财年化收益率也有不同。现阶段理财年化收益率在2.5%-5.5%之间。年化收益率要比同期银行定期存款高。当然，理财产品有缺陷，就是不能随意“违约”，除了货币基金以及灵活外理财以外，定期理财违约并不允许，或者是需要有很大的折价。
对定期存款的了解深刻
我国银行业以及做普惠金融以来，银行定期存款关注程度是最高的，安全系数高、回报率适中，并且能违约划档计息，在多重优势下，保守型、稳健型的投资者首选理财产品就是定期存款。在进入银行之后，银行大堂经理通过了解客户需求，往往最合适的也就是银行定期存款。为什么？
一般客户的需求：1、通过银行理财产品获得剩余价值的额外收益；2、拥有一定量的资金；3、未来可能存在潜在急需用钱的时候。银行对应固定期限的理财，并不满足需求，如果有货币基金式理财方式，那么货币基金当属最合适，可是银行定期存款给予银行的回报要高于货币基金。这时，不管是客户需求，还是银行需求，定期存款就成为了“最符合要求”的产品。
综上所述：
一般投资者对理财产品认知程度不高，对于家庭资金的管理并不固定，在这种情况下，定期存款就成为了最适合理财的产品。
厚金说
讲身边的例子:
1.一种人是老老实实工作或做小生意，勤俭节约，一分一分攒起来的财富，绝不容许手里的资产有任何的偏差，保本是最基本的要求。回老家，小城镇的居民提起钱一般都会说存了多少死期。
其次，银行的4-5%理财产品一般是要5万起步，普通百姓可能手里有1万就去存起来了，一般不会等攒够5万，还有基数很大的底层百姓，很久都攒不够5万呢。
再者，这类银行理财期限多是1个月，3个月，半年期，最多1年期，普通人可没有时间和精力，也没有管理能力安排好这些理财。
2.做中小型企业的，如果企业有闲置资金，倒是有专业财务人员可帮助打理理财，但现实中，这种情况不多，企业的资金安排都很满，优秀的财务资金安排也不允许出现大量的闲置资金。如果股东有闲置资金，这些年，都是去买房子或者投资其他产业了吧。
3.收入不错的公务员和事业编制人员，这些人手里的资金情况和教育水平都不错，对理财产品的理解接受能力和把控能力比较强，应该也是银行理财产品的主要目标群体。这也是之前在银行实习业务时见到比较多的。
4.激进的投资人，有点钱都去做股票期货以及放投资担保公司了，分散风险的话也会考虑定期来最大化分散风险，也不会分散投资精力。
迷非谜
主要还是夸大了理财的风险，还有很多人对理财有误解，以为理财都是骗人的。如果我们每个人都愿意花点时间了解理财，那么我们对它就不会再有那么大的偏见，理财是让你财富保值的必备方法。
对于保守型的理财方案，我建议是将资金分为三份，分别投资于如下三种理财产品。
1、投资股票
如果个人空闲时间比较多的话，学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股，然后等所谓的牛市来的时候才炒，可往往是这样的人炒股亏得最多的。
因为股票市场是一个投机市场，你想不花点时间研究，想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场，那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好，遇到一次牛市，或许炒股就可以让你直接实现财务自由。
所以要是有足够多的时间，学习一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资，放长线，因为平时上班没有太多的时间关注。
2、定投公募基金
定投公募基金，目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。 基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。
股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。
如果还年轻，风险承受能力强，可以重点投资股票型基金， 购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。 因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。
定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后，就是亏损也不要急着卖，一般基金都是能跑赢指数的。
3、存银行定期存款
除了炒股和购买基金，可以将部分资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个六个月还是可以的，到期了再次定存。
通过以上方式实现理财年化收益10%左右，风险相对可控，收益也还不错，比只是存银行定存收益3%强多了。
如果你对理财还有什么疑问，欢迎私信我！
月牙亮投
那我也想反问几个问题：
做生意更赚钱，为啥有人喜欢拿死工资上班？明明外面的职场也精彩，为何有人就是喜欢窝在事业单位？
明明货币基金闭着眼睛也跑赢活期，为啥要等马云推了余额宝大家才去买它？之前大家都干嘛了？
敢于买收益4%-5%理财的人，那么敢不敢买7%-8%的理财？知道他们的区别吗？
每个人的投资偏好，依据年龄、经济实力、投资阅历和个性，千差万别。以为站在投资鄙视链的顶端，但很可能其实山外有山。习惯买银行理财的人，不理解存银行定期的人。而习惯买基金的人，应该也不理解买理财的那批人，年化4%-5%的吸引力在哪里？习惯股海浮沉的人，也不理解买基金的人有啥意思。
投资偏好不同、个性差异
前几日，去银行办事，和理财经理闲聊，竟发现5年期国债又秒杀了——对于我来说，一个锁定5年，利率只有4.27%的产品，似乎吸引力不大，但这并不妨碍一批比我“胆子小”，讲究万无一失、本金安全的投资者争相购买——在国债的粉丝看来，如今央行降息降准，未来银行理财利率将持续走低（去年银行理财还有5%，如今难觅），银行存款的安全度或许依然无法和国家背书的国债媲美，所以入手国债，锁定5年的收益，是非常明智的选择。
而对于股民和基民来说，央行降息降准恐怕成了布局投资股市的好时候，他们考虑的是该不该加仓，而不是赶紧买国债锁收益。
经济实力、投资阅历差异
经历不够、见识不够，也可能是一部分人停留在存2%、3%银行定期的原因。关于投资，不得不说，富人的孩子早当家。比如特朗普的大女儿，9岁据说就开了股票账户玩。比如巴菲特的股东大会上，股东家的孩子们就能和巴菲特讨论如何进行价值投资。而对于大多数孩子来，9岁，还是学习储蓄的时间。
去银行买理财的朋友都知道，是要做风险评估测试的，银行理财分5个等级，低风险、中低风险……一直到高风险。不同风险等级的理财，对应的投资领域不同，能获取的收益也不同。风险评估，目的就是为了把一批只有资金，但缺乏投资经验和风险承受能力的人，进行劝退。
低风险、中低风险的理财，一般投资方向是银行间债市、高信用企业债、同业存款等较为安全的领域。而中高风险，高风险理财，可能挂钩金融衍生品，或挂钩股指，收益更高。如果一个人对于这些投资领域缺少基本的常识和认知，哪怕是产品放在眼前，他也无从判断是否可买。
醒韭客
因为银行理财不保本，现在还是选择保本的存款的人正在不断的增加。
当然，收益率不是2-3%，能够到达3.8%-4.1%左右，还是挺不错的。
（1）大额存单
大额存单就是高起点版的定期存款，一般是20万起，还有30万以及100万的档。
能够选择按月领取或者到期领取，3年或者5年的收益率最高能够达到4.18%，还是比较好的。
跟国债一样，有不错的收益率之余，还具备不错的流动性，允许提前支取。
未到期提前支取，按照靠档计息，即，将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合，先靠档长的存期，再靠档短的存期。
（举例：客户购买了一个2年期的大额存单，在16个月的时办理提前支取。提前支取部分的利息等于，提前支取金额按1年存期、开户日1年期整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按3个月存期、开户日3个月整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按30天、支取日活期挂牌利率计算的利息。）
（2）结构性存款
什么是结构性存款
银行结构性存款产品，是指由银行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易(包括但不限于期权、调期、远期等)而设计的一种产品，存款人(投资者)通过购买结构性存款产品可以使存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，在承受一定风险的基础上有望获得较高收益。
立马财经
所谓萝卜青菜各有所爱，理财有理财的好处，定存有定存的优势。
至于为什么有很多人不愿意购买4%~5%的理财产品，而宁愿选择2%~3%的银行定存，我认为主要有几个原因。
第一、定存安全性比理财产品更高。
存款是目前投资市场当中最安全的一种投资方式之一，普通的定期存款保本保息，到期之后可以连本带息正常拿回来，而且能够获得多少利息在存进去的时候就非常清楚。而且50万之内的定期存款受到存款保险条例的保护，不管银行出现什么情况，这50万之内的本息都可以无条件拿回来，没有任何风险。
相对来说目前理财产品有一定的风险，虽然4%~5%的理财产品风险相对比较低，但从根本上来说它是不能保本保息的，如果银行出现了一些特殊的意外情况，有可能这些理财产品会出现亏损的情况。
正因为存款比理财产品更安全，所以目前深受一些中老年人朋友的喜欢，特别对于老年人朋友来说，他们所存的钱基本上都是用于养老的钱，容不得有半点损失，所以很多人即便银行存款利息低点，也更愿意把钱存在银行里面。
第二、有部分人深受理财产品骗局的影响。
虽然从整体来说，银行理财产品是比较正规的，也比较安全，但是最近几年随着各种理财产品的不断推出，有些不怀好意的银行工作人员就利用在银行工作的便利，然后忽悠一些客户去购买一些非法的理财产品或者飞单，结果导致很多客户理财到期之后不能正常赎回资金。
类似的事情虽然不是经常发生，但每一次发生都能够引起很多人的反响。特别对一些中老年朋友来说，一旦听到这种理财负面消息之后，他们的担心就会增加，这对他们理财的选择会产生很大的影响，所以出于安全的考虑，很多人可能不会购买银行理财产品。
第三、定存的收益未必比理财产品低。
在很多人的认识当中，认为理财产品一定比银行存款收益高，这个放在前两年倒是行得通，但是最近两年随着各大银行存款竞争的不断加剧，目前各大银行为了吸收更多的存款会上浮更高的利率。比如目前有一些银行三年期的普通定存都可以给到3.85%左右的利率，有些小银行甚至可以给到4.5%以上的利率。特别是对大额存款来说，银行能够给到的利率都相对比较高，比如目前大部分银行三年期的大额存单都能够给到4.18%的利率，甚至4.2625%的利率。此外现在有一些民营银行推出的智能存款利率是是相对比较高的，有些银行5年期的利率就能给到5.5%以上，这个相对来说会比一些低风险的理财产品收益更高。
特别是从去年开始，随着监管政策的加强，银行理财产品打破刚兑之后，银行理财产品的收益也跟着下降，目前市场上理财产品的平均收益只有4.5%左右，这个明显要比一些小银行的定期存款利率更低。所以现在大家去银行存款的时候有更多的选择，而且利率也比以前高了一些，在安全有保障的前提下，能够获得跟理财产品差不多的收益，你说大家会怎么选择呢？
第四、理财观念的影响。
现在去银行存款的大部分都是一些中老年人，在这些中老年人的观念当中，银行才是投资的正规渠道，存款才是最正规的投资产品，所以很多老年人就认定存款而不认可理财产品。
相对来说，目前大部分年轻人更倾向于购买理财产品，因为这些年轻人更开放，接触的信息也更多，再加上这些年轻人熟悉互联网，可以通过互联网来购买理财产品，可见观念对于大家的投资选择影响还是挺大的。
贷款教授
原来在银行买理财都是刚性兑付，有银行职员推荐，帮你操作，低柜就可以购买。现在呢，国家政策已下发，不再刚性兑付了，而且去银行买理财自己可以机器上操作，或者手机银行或者网上银行操作了，柜台上购买的时候很少很少，而且购买的时候自己选择自己操作，一咨询理财，银行职员也说不再刚性兑付了，这让好多人都吓得不敢去购买了。再者如果自己买不了柜台购买还要录音录像，这又吓坏了一大批投资者，不敢再尝试买理财了。即使理财的利率在4%-5%，诱惑力下去了，风险承受能力低，都害怕承担资金的损失。还有一点的话就是理财往往变现能力差，好多到期给付，当中不能支取，万一有个事情全耽误了。
所以现在好多人宁愿存定存也不愿意买理财，定存有几个好处：1、保本保息。固定收益，本金不会受损失，而且收益也是固定的。2、流动性强，定存可以随时取现，当中有急事用钱提前支取活期利息，到期定期利息。3、起存金额，定存50元以上都可以办理，起存金额很低，理财现在得1万元以上才可以办理，要求金额高，门槛有限制。又让一部分人止步了。4、大额存款，现在每个银行的大额存款利率也在4.125%左右，一般20万以上的人都能存，那大金额的人肯定就选择定存了，毕竟还是安全可靠的。
