理财迦

首先大额存单并没有三年半期限的产品，当前主要是1个月、3个月、6个月、9个月、1年期、18个月、2年期、3年和5年期等九种。由于三年期和五年期存款基准利率都是2.75%，因此五年期大额存单没有优势，所以市场上非常少见。

就本问题而言，显然选择一家利率较高的银行存三年期更为合算。

2019年大额存单上浮最高还是55%，三年期大额存单利率就是在2.75%的基础上有55%的上浮，达到4.2625%，一些农商行城商行可以给出这样的利率。

实际上，存款不能只看利率，还要看付息方式。当下多家银行都有可以按月付息的大额存单，三年期年利率达到4.18%，如果仔细分析就会发现存这种比年利率4.2625%的大额存单更合算。

存款21万元，如果选择了按月付息的三年期大额存单，每年能有8778元利息，每个月能拿到731.5元。每月的利息可以用于日常消费或还信用卡，当然还可以继续理财。

如果每个月拿731.5元投入宝宝类货币基金，按照2.6%的年化收益率，则三年后本息合计27727元，相对于21万元来说综合收益率就达到4.40%。

如果存入民营银行现金管理类产品，保持4%以上年化收益率，三年后本息合计28497元，这样综合收益率就能达到4.52%。

至于拿利息做基金定投，或者是存入P2P博取更大收益，如果运气好自然还能有更高的收益。但是从风险角度考虑，不建议这样做，因为利息有可能会出现较大损失。

最后，除了三年期大额存单，民营银行存款是当下保本保收益理财的最佳选择。如果拿21万元存入一家五年期利率高达5.45%的民营银行，存满三年半就可以享受这一利率，这么长时间的利息能有40057.5元，相当于每年能有11445元利息，远高于大额存单收益了。

财智成功

这好办在网上搜索2019年的大额存款利率表，看看哪家银行的大额存款三年利率高，算一算就出来了。如图所示，

而三年大额存款利率最高的是:广发，光大，华夏，北京，中信，兴业，青岛，浙商银行共8家，它们的三年大额存款利率都有4.18%X210000=8778元的利息，加上在基准利率上上浮的50%Ⅹ8778=4389元，再加上半年的收益210000Ⅹ1.976%(青岛银行半年)=4149.6元共计17316.6元。

经测算，三年大额X存款利率4.18%的比三年大额存款4.07%的多收入346.5元，总计多收入455.7元。

看来还得在广发，光大，华夏，北京，中信，兴业，青岛，浙商银行这8家里就近选一家了。

伤心鼠3

其实都差不多的，一般的20万大额存单的收益率在3.85%-4.18%左右。

一般大额存单的起存金额是20万，是一种高配版的定期存款。

产品特点是收益较基准上浮40%，提前支取靠档计息。

利息一般情况是如下，实际按照银行为准：

- 1、3个月1.55%

- 6个月1.82%

- 1年2.1%

- 2年2.95%

- 3、5年3.85%

购买时间的话，每个工作日0:00~15:00均可购买，而且当天就会起息，所以相当方便。

什么是大额存单

大额存单定义: 针对个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品，属一般性存款，没有风险，无年龄限制；

起点金额: 详见每期存单，超起点金额部分必须是认购基数的整数倍 ；

大额存单的存期一般分为：一个月，三个月，六个月，一年，两年，三年，五年的。时间越长的话，年化收益就会越高。最高收益较同期基准利率上浮150%以上，每期产品具体收益按市场情况变化。

同时未到期提前支取，按照靠档计息，即，将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合，先靠档长的存期，再靠档短的存期。（举例：客户购买了一个2年期的大额存单，在16个月的时办理提前支取。提前支取部分的利息等于，提前支取金额按1年存期、开户日1年期整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按3个月存期、开户日3个月整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按30天、支取日活期挂牌利率计算的利息。）

立马财经

针对您提及的21万起存大额存单，三年半期哪家银行更划算？我们先确认一下，目前国内银行存款类产品上，无论是普通定期存款还是大额存单业务都没有三年半期的。因此，要么就是选择三年期，或者是五年期，亦或者是流动性更高的智能存款产品。

大额存单

通常说的大额存单，指的是银行类金融机构面向个人投资者和非金融机构发行的大额存款凭证。

一般来说，个人认购起点金额为20万元，也有部分银行发行超过80万以上的“超级”大额存单业务，对应的利率不同；而机构投资者的起投门槛为1000万元以上。

大额存单以其“高收益、低风险”的特质备受广大用户的欢迎，是当前各大商业银行的揽储利器之一。支持靠档计息、可质押也是大额存单的优势。

另外，大额存单相比普通定期存款来说，在存期选择上更加丰富，分为:1个月、3个月、6个月、9个月、1年期、18个月、2年期、3年和5年期等九档。

根据《大额存单管理暂行办法》，大额存单纳入存款保险保障范围。值得一提的是，目前已经有不少银行推出新玩法，即按月付息型的个人大额存单业务。

很明显，从大额存单的产品期限来看，并没有您需要的三年半期。就存款利率来说，今年国有四大行发行的三年期大额存单利率基本都是在3.85%，而同期农商行发行的产品利率则是达到了4.2625%。也就是说，国有大型商业银行较基准利率上浮40%，而小型银行可上浮最高至55%。

因此，从收益的角度来看，20万元起存的个人大额存单应该是选择地方中小银行发行的同期产品。没有三年半期怎么办呢？可以选择大额存单五年期或者智能存款。

如果你觉得五年期太长，建议你不妨考虑一下民营银行的智能存款。此类智能存款其实也就是1年至5年的定期存款，但你可以提前支取，并享受靠档计息的方式。比如上图，存入银行的五年期定期存款，三年半的时候（持有时间大于3年以上）提前支取又有5.45%的最高收益。

怎么样，你有没有发现这远远高于银行的大额存单收益呢？最关键的是它既有活期的灵活性又有定期的较高收益。正是这款产品的魅力所在，可以在当前成为民营银行资金的重要工具，说实话吸引了无数余额宝等互联网宝宝类的粉丝。毕竟这些投资者都属于保守型，很看重本金百分之百安全性。

东震木

21万元存大额存单，从起存金额上来看，是可以的。个人的大额存单，最低起存金额是20万元钱，21万块钱够了。

但是没有三年半期限的大额存单。大额存单的起存金额，还有存期，都是人民银行统一规定的。

目前大额存单的期限有九个品种，即：一个月，三个月，六个月，九个月，一年，十八个月，二年，三年，五年。

虽然有这么多期限，但也并不是所有的银行都是按照这些期限来发行大额存单的。

大额存单只有这九个期限，多的没有了。您所说的三年半的存期是不存在的。如果想要存得时间长一点，我建议您存三年期限的。三年期限的从流动性和效益性上来说，都是比较合适的。五年期限就不建议您存了，期限太长，发行五年期的银行又少。

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1银行的存款类理财分为三类，定存产品，比如网商银行定活宝，特点是门槛低，灵活取用，结构性存款，本金保障，带理财属性，收益不确定，灵活性低，一般5-10万的门槛。大额存单门槛高，20万起步。收益也相对好些。存款类理财比活期收益高，比银行理财产品收益低，但安全性高。

2大额存单，20万门槛起步，1-2年期的利率1-3%区间，3-5年期的利率可以达到4%部分稀缺小银行有5%。如果是闲余资金，长期不用，自然选择3-5年期的比较划算，大额存单既是存款，也是一个资产凭证和融资工具，可以在不影响存款下，实现资金周转，也可以加强你在银行的信用资质。

你会配置什么大额存单，评论区分享下

路人蚁

我们这里目前各银行最高利息是农村信用社存10万5年利息5．225％，五年利息是26125元但是不知道安全不安全，30万存入2个月但常天好像放心不下，如果以后调整利率下降它会降低吗？

手机用户4021813497

1 21万，一万块放余额宝做消费资金，20万选择配置大额存单，刚好够20万的基本门槛。三年半的没听过，想要利息高些，建议选择三到五年期的大额存单，利息比较高

2 20万在一线城市可以选择四大行的存单，利率4%，存个5年期。做保本型理财，如果在三四线可以选择5%利息的大额存单，一样存个5年。不同地方银行揽储需求，大额存单利率有所浮动。

3各种期限大大额存单里，几个月的大额存单利率都是不到2%，基本1-3年内的不到3年的利率都在2-3%左右只有3年以上的利率才有4%，有一定浮动空间

鑫财经

上调存款利率需要人民银行的批准，据我了解，农商银行三年的定期存款3.9875%。

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