网购领券达人
大家好！我长期在银行工作，对信用卡业务也比较熟悉，下面我来回答这个问题。
题主这种情况，不属于恶意透支。
首先，我们来看一下我国法律对于恶意透支的定义。最高法、最高检2018年最新的司法解释上是这么说的：“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
这里有两个关键点：
一是以非法占有为目的，这个认定比较复杂，但只要刷了信用卡后有正常的还款记录，也就是“有借有还”，那么一般就不会被认定为“恶意透支”；
二是银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，两次催收需要至少间隔三十日。也就是说，信用卡逾期后至少四个月以上，一分都不还，才有可能被定性为“恶意透支”。
其次，题主信用卡额度是5万，每个月的账单都是4万8左右。这说明题主每个月都是有还款行为的，否则账单金额不可能一直保持在4万8左右。
根据上面的解释，只要刷了信用卡后有正常的还款记录，都不会被认定为“恶意透支”。所以说题主这种情况，不属于恶意透支。
第三，有些持卡人跟题主一样，担心信用卡额度用足了，会被认定为“恶意透支”。其实，只要刷了信用卡后能正常还款，不管是全额还款、最低还款，还是分期还款，都不会被认定为“恶意透支”，也不会影响征信记录的。
最后，希望大家合理使用信用卡，不要把信用卡额度当成自己的钱。同时记住一点，只要能及时还款，信用卡额度全用光也不要紧。
欢迎关注《小钱说金融》，获取更多金融常识！
小钱说金融
不属于恶意透支，但属于“疑似套现”或违反信用卡使用用途的规定，分五个方面解答你的问题。
第一，信用卡到底怎么用才合规？记住一条，在资金用途方面，所有银行的规定都是一样的，即：信用卡只能用于个人日常消费，如购物，餐饮，娱乐、旅游等。相对应的不能用于的领域是：投资（股票、基金等）、购房、生产经营。
第二，恶意透支，简单理解就是明知没有还款能力而进行大额消费，且到期置之不理，不进行还款；套现是指，利用信用卡的免息期（20-50天）将信用卡额度通过pos机刷出来，变成现金用于满足个人其他方面的现金需求。
第三，你的用卡特点会如何被银行解读？
你每个月的资金使用占用额度比例较高，会引起银行的关注，一般情况下，个人消费用卡不会持续占用高额度，据我的经验推测你有两种可能：一是将信用卡用于生产经营方面了，你开店或者做其他生意，刷信用卡的用于流动资金周转，比如进货等。二是你利用信用卡的免息期进行了资金套现。
第四、银行如何处置。银行通过交易流水可以轻松锁定你是否用于生产经营，如果是银行会对你进行用卡提示，打电话或者发短信，不会直接降额，毕竟银行也需要客户，同时你的金额不大，潜在的风险不高；套现，聪明的套现者不会将刷卡资金流向同名账户，否则就是作茧自缚，如果没有流入个人账户，银行一般不会轻率采取措施，即便十分怀疑你，在没有确凿证据的情况下不会贸然行动。毕竟你额度才5万，银行也不想自己驱赶客户。
第五，你的行为受到关注是必然的，如果信用卡政策近一步收紧的话（大概率会收紧），你就会成为强监管的不二人选，对你降低额度，甚至是降成零额度。
半子一诺
你显然是没有搞清楚什么叫做恶意透支
信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的的行为。
这里面是有几个关键点的：
1、超过规定限额或者规定期限透支。你的5万如果是固定额度，就不存在规定透支期限的问题，每个月用了4.8万，也没有超过规定额度，但如果你的5万额度是算上临时额度的，就有一点问题，比如说你的固定额度3万，临时额度2万，银行给临时额度，都规定了使用期限，超过了这个期限，临时额度就没有了，你的额度就回归到3万，如果这个时候你还用了4.8万，那就透支了，但是不是恶意的，就看下面的条件你是否满足
2、发卡行催收了两次，银行工作人员一般是电话催收
3、逾期超过三个月，这个逾期的标准指的是还款额没有达到最低还款额。在使用了临时额度的情况下，最低还款额=临时额度消费+10%固定额度消费，按照3万固额，2万临额，你消费4.8万举例，最低额就是2万+10%*（4.8-3）万=21800元，当期如果按时还了这个金额，就不算逾期，后期还要加上利息
满足2、3两个条件，还拒不归还，就算是恶意透支了，不过实际中一般还会考虑持卡人是不是主观上想非法占用银行资金，比如说，明知自己没有还款能力，还大量透支。
卡小僧
欠债不还，以卡养卡，套现炒股，才比较严重吧。其实最关键的还是能按时还钱吧。
说到刷信用卡的问题，今天还在一个股票论坛看到一位朋友的留言。
他从各种途径申请贷款用来炒股，最后大概亏了120万。大概是因为离异了也没人管，就没管住手，彻底放飞了赌性。
按照他自己的说法，之前在体制内有一份比较稳定的工作，每年到手能赚到11万左右，扣除给孩子的赡养费，日常开支和房租，过得紧巴一点，一年能省下来6万，要还完这120万，即便完全没有利息也需要20年。
最近，他就申请了辞职，然后办了临时签证跑去美国了。签证快到期了他在纠结要不要回国。不回的话，可以说去餐厅找个工作，每天赚个几十美元，过段时间看看能不能混个绿卡，再每个月多赚一点。
如果回，那肯定就要努力还钱。
不知道这个故事的真实性有多少啊，不过，信用卡和现在银行的消费贷，还真是很容易带来不太好的消费习惯，让人忘记了应该量力而行。
楼主如果是普通日常消费刷信用卡，估计是很难达到每个月4万8的账单，那很可能就是用信用卡刷了别的什么东东，有些人是通过信用卡套现买房，有些人是通过个人信用卡付公司的账，也有些人在通过信用卡买大件，不知道楼主是做了什么啊。
总之，我还是觉得，做一个安分守己的公民最绝大多数人来说是最简单的方式吧，做老赖并不见得是一件好事。
康愉子
实在还不上可以用代还软件空卡代还，只需要存入一点手续费就可以解决当月账单问题！
feixiang123457
一个月消费4.8万块钱，说明你的消费能力还是很强的，只要你正常还款，那不仅不会构成恶意透支，反而会成为银行优待的重点对象。
只要你正常消费，没有做违法违规的事情，就算你5万块钱全部消费，也不算恶意透支。
银行发行信用卡的目的是什么？就是让大家去消费，大家消费得越多银行赚的钱越多，比如你6万块钱的信用卡，一个月消费5万块钱，如果按照0.45%的分润计算，那银行从你身上获得的手续费就是225元，如果你每个月都这么透支，那一年给银行的贡献就是2700元，对于类似你这种消费能力很强的客户，如果条件符合，银行恨不得把你的额度提高到60万，然后你让你每个月消费50万！
所以只要是大家正常消费，没有做出违法违规的行为，就算把信用卡的所有额度全部透支完，也不会构成信用卡恶意透支，因为每个人的消费能力不一样，目前市场上有很多人每个月都刷爆信用卡也没有出现什么问题，只要大家刷完卡之后，在每一个月的还款日之前都能够正常还款，没有给银行带来损失，那银行基本上不会拿大家怎么办，因为大家的条件相对比较好，说不定银行还会积极给大家提额，毕竟银行是鼓励大家去消费的。
那在什么情况下信用卡消费才会构成恶意透支呢？
并不是说大家消费额度大或者刷卡的比例高就一定构成信用卡恶意透支，信用卡恶意透支是有前提的。
1、先来了解一下信用卡恶意透支的概念。
所谓信用卡恶意透支，指的是持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后，超过三个月仍然不归还的刷卡行为。
2、信用卡恶意透支的构成要件。
什么情况下，信用卡透支才被认定为恶意透支，并不是银行说了算，而是由法律文件说了算。
根据最高人民法院，最高人民检察院联合发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》以及《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》，构成信用卡恶意透支必须同时满足4个条件：
第1个条件、信用卡恶意逾期超过三个月；
第2个条件、逾期之后经银行两次催收仍不偿还；
第3个条件、逾期金额在5万块钱以上；
第4个条件、以非法占有为目的；
如果同时满足以上4个条件，那就会构成信用卡恶意透支，在这4个条件当中，逾期超过三个月，银行两次催收以及逾期金额在5万块钱以上都比较好认定，比较难认定的是以非法占有为目的，所以是否属于以非法占有为目的，已经成为了判定信用卡恶意透支的关键条件。
那什么样的信用卡透支会认定为以非法占有为目的呢，根据法律的有关解释，如果有以下行为，那就会构成信用卡恶意透支：
(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。
如果大家符合以非法占有为目的这6个条件当中的一个或者多个，同时满足信用卡恶意透支了另外三个条件，那肯定会被认定为恶性恶意透支，这样就会涉及信用卡诈骗罪。
支付圈林夕
只要保持正常还款，绝对不属于恶意透支。
这个问题很好解释，我们先从一个简单的逻辑来分析题主这个问题。
首先银行给客户发放信用卡的根本原因就是为了让持卡人消费赚钱。也就是原则上说，持卡人拿到卡片后，使用频率越高，消费越多，那么银行相应赚取的利润就越大。从这个逻辑上来说，银行给你发放了一张5万额度的信用卡，就默许你可以在5万以内随便消费。无论你是超市，酒店还是奢侈品，你越消费，银行越高兴，如果你每月消费4.8万，每月都是正常甚至全额还款，银行甚至还会给你提升额度。
那么这里就涉及到另外一个问题，这4.8万题主是否属于“正常”消费使用。有没有违反信用卡使用规范，或者说直白点就是有TX行为呢？如果是有，有没有被银行风控的迹象呢。比如打电话让你分期，或者随时短信提醒让你分期呢？其实银行现在一般不会轻易采用降额封卡的方式来对风险用卡进行处罚。而是一旦发现持卡人有风险用卡行为，会采用“半强制要求的方式”来要求持卡人对使用额度进行分期。如果题主碰到这种情况一定要小心了。
所以题主是属于正常用卡出现的每月账单这么高，还是非正常消费出现的这么高的账单。题主一定要清楚。那么这里我们在说一下什么情况才是属于真正意义上的信用卡恶意透支。
信用卡恶意透支：是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的的行为。
通过对信用卡恶意透支的概念我们可以看出首先是超过规定的限额。那么题主是5万，并没有超过5万的消费，目前也并没有出现超过期限的透支，也就是逾期。所以根本达不到所谓恶意透支的条件。
总之，信用卡的使用方面，我希望大家都保持一个敬畏之心，现在因为信用卡的过度使用导致拖欠，逾期，呆账，坏账，从而引发的个人征信问题越来越多。所以在信用卡使用上一定要合理有度。千万不要被目前所谓超前消费这种畸形想消费观所影响。以免让自己陷入万劫不复的债务深渊。
一道子
如果是你的正常消费，就是每个月用掉4万9，也是不会有什么问题的，前提你要按时还款，不属于恶意透支；如果是用跳码机整笔刷出来，到账单日再还进去，不出几个月，银行就会对你风控了，性质已经不同了。
我国刑法学界通说认为，善意透支与恶意透支之间的本质区别，在于行为人的
主观意志内容不同，即主观上是否具有非法占有银行资金的意图，没有这一意图的即为善意透支，否则即为恶意透支。换言之，善意透支是先用后还，没有占有透支款的意思;恶意透支是明知不能偿还或不愿偿还而故意透支，具有非法占有透支款的目的。更具体地讲:"区分善意透支与恶意透支的根本标准就是看行为人主观意志内容是否具有非法占有目的，至于客观上是否超过限额、期限透支，透支后经银行催收是否归还等只是认定行为人主观意志内容的征表，只是便于外在、直观地认定行为人主观上的非法占有目的，而不具有决定性意义。"
网金聚汇
我是律师我来回答；
这问题有点扯了。现实生活也有对信用不是太懂的信用卡用户，很多小年轻人连征信是什么都不知道，信用卡逾期了几千块人就躲起来了。最后都是父母搞定。所以我回答下！
什么是恶意透支
这里有几个关键词：
逾期三个月——就是连续三个月没还够最低还款或者直接没有还款。
经银行2次催收——银行已经安排工作人员进行了2次有效催收。
拒不归还——拒绝还款。
附加条件；
明知没有还款能力而大量透支！！！
你的情况
正常使用，5万额度用4.8万。和属于正常使用，银行很喜欢你这种的，估计再用一段时间又可以提升额度了！
致年轻人
我这边好多小年轻人来咨询，我发现他们对征信没有什么概念，或者说根本不知道征信是什么，具体有啥用，最后因为几千块钱导致征信出问题。
因为年轻，所以征信尤为可贵，以后用得到征信的地方真的很多。虽然几千块钱银行只会催收，但征信坏了不是几千可以搞定的！
我本人不建议年轻人使用信用卡：没有自控能力，用钱没有计划，容易超支，收入能力不高，非常容易逾期。
用现金消费会考虑贵不贵。而信用卡消费只考虑额度够不够。这个消费习惯很多人都是这种。所以年轻人还是用储蓄卡的好。别年纪轻轻就一身债务。
摆渡人之小短腿律师
稻草人债务——为你解答
信用卡逾期，只要是在逾期以后没有失联，每个月有还款，是不会属于恶意透支的。 除非你当时办信用卡时的资料存在虚假，前几年满大街都是办理信用卡，各银行为了抢占市场，把很多信用卡业务都和中介公司合作，中介公司只需要一张身份证就可以办理（除身份证之外）其它资料都是中介公司包装的。这个就要小心了。 那么像楼主那样还款，每个月只是在还的逾期以后的高额利息和违约金的。
那么信用卡逾期后怎么去归还欠款呢？稻草人债务有两点建议:
1：想尽一切办法，找亲戚朋友，父母也好，凑够足够的本金，自己主动打电话银行协商看能不能减免逾期期间所产生的利息和违约金，然后一次性还清，注销。
2 ： 协商停息止付（和银行达成协议）分期慢慢还，减轻还款压力，停掉心里压力最大的催收，避免起诉。（可关注稻草人债务）
更多信用卡逾期知识，欢迎关注“稻草人债务”咨询，已为1000+ 信用卡逾期卡友，解答，解决问题。
