奇思妙想一天天

雷哥認為，要做上面這個選擇題，其實，必須要從經濟學的角度來做一做算術題，算清楚了賬，一切都明瞭了，數據最能說明問題。

下面雷哥幫大家算一下，看看到底哪個更划算。

首先，我們可以簡單比較一下兩種方式獲得的退休金多少。

• 如果是50歲退休，那你每月的退休金就是2500元，每年的退休金合計3萬元；
• 如果是55歲退休，那你每月的退休金就是3100元，每年的退休金合計3.72萬元。

雖然，50歲退休的退休金少一些，但優勢就是可以提前多獲得5年的退休金，而55歲退休的退休金雖然多一些，但卻要少獲得5年的退休金。

現在，我們就可以設計一個等式，看看未來到底你活到多少歲時，這兩種退休方式獲得的退休金相等，我們可以假設這個歲數為X，那等式為：

（X-50歲）×3萬元=（X-55歲）×3.72萬元，解開這個方程，得到X=75.83歲。

上面的等式和計算結果進一步說明：

• 當你的壽命小於75.83歲時，選擇50歲退休的方式，你獲得的退休金更多；
• 當你的壽命大於75.83歲時，選擇55歲退休的方式，你獲得的退休金更多。

換句話說，雖然55歲退休可以多領取一點退休金，但與50歲退休多領取了5年的退休金相比，55歲退休必要花20.83年，才能趕上50歲退休的退休金總額。

根據國家統計局的統計報告，2018年我國人口的人均預期壽命為77歲，顯然比75.83歲高，所以，按照我國的平均壽命來考慮，純粹從靜態方式領取退休金多少來看，選擇55歲退休的方式，所獲利益更大。

那是不是就選擇55歲退休更合理呢？雷哥的認為，當然不是，因為我們沒有考慮時間的複利效應。

其次，從複利的角度來看，我們再來比較一下哪個方式更有利。

我們都知道，退休金每年都在調增，這也是得益於國家的經濟增長帶來的全民紅利分享。當然，每年的調增比例是不同的，前幾年都是按照10%的比例每年調增，最近幾年大致按照6%的比例進行調增。

在前述計算過程中，我們只是靜態的來看退休金的多少，而沒有考慮退休金的時間複利效應，特別是兩種退休方式之間，有5年的時間，可以充分體現出時間的價值和效益。

為了方便計算，我們將國家每年調增退休金的比例設定為不變的6%。那這樣計算下來，兩種退休方式到達75歲時的累計獲利金額，經計算如下：

• 如果是50歲退休，那你到了75歲時，你總共將獲得退休金177.47萬元；
• 如果是55歲退休，那你到了75歲時，你總共將獲得退休金148.77萬元。
  

毫無疑問，50歲退休領取退休金，由於多了5年時間的複利效應，每年的退休金總會比當年55歲時退休要多。這就是時間的威力和價值。而且，考慮了複利效應的計算方式，才更符合我們的生活實際。

很顯然，提前5年退休，無論是當年的退休金還是多年合計的退休金，都更多一些。而且，壽命越長，這個獲利就越多。那我們當然要選擇50歲提前退休這個方式了。

通過上述的表格，其實，我們反過來倒推一下，就應該可以知道，如果要選擇推後5年退休，那我們的退休金應該拿到多少才算持平呢？

公式具體為：

因此，毋庸置疑，從退休金的計算上來看，選擇50歲退休更划算，更有利。

最後，選擇早退還是遲退，還得綜合考慮才能決定。

雖然從數字計算上來看，選擇50歲退休更合理、更有利，但是，這只是純粹從經濟學、從計算數字的角度來權衡的。不過，選擇早退還是遲退，其實還有很多因素必須要考慮。

第一，早退之後，有充足的時間去做其他的事情。

如果你還有第二職業，那早退當然是一種好的選擇，畢竟有一份穩妥的退休金，然後你又可以去掙第二份收入，這兩項加起來，當然會更好的增加你的經濟能力。

特別是有的朋友，早退休可以去照顧孫輩，減少子女後顧之憂，那就更是對整個家庭有利了。選擇早退當然就是最好的決定。

第二，退休後的所得替代率是否高，也是必須要考慮的。

退休金所得替代率，就是指：你的退休金與你在職的時候的工資收入的比例。

假如你的所得替代率是80%，那就說明你退休後，退休金只有在職工資的80%，這個比例基本上算是合理的，不會對你的生活有較大的影響，不會大幅降低你的生活品質。

但是，如果你退休的所得替代率低於50%

所以，早退之後的2500元的退休金是否能夠支撐你的日常生活開支，必須要認真考慮，如果這筆錢遠遠低於你的在職工資，而且你整個家庭的經濟情況也不夠理想，那選擇繼續工作，更能夠讓你的生活有更好的保障。

第三，身體健康狀況，心理健康狀況，也要充分考慮。

對於健康狀況不太好的朋友，能夠早一點退休，回家休養，其實是一件比較好的事情，雖然，提前到50歲退休，與55歲退休，相差不過5年，但是，如果身體健康確實比較差，能夠早退還是對養病有好處的。

另外，有的朋友是喜歡上班的，離開單位之後，會覺得比較落寞和孤寂，會產生失落感，如果心理上有這樣問題的朋友，那不妨選擇繼續工作，用5年時間來做過渡期的適應和調整，當然就可以避免你的心理上出現過大的落差，給你身心健康帶來影響。

結束語

很多朋友其實也都建議選擇50歲退休的方式，但是，都是籠統分析、粗略判斷，而雷哥卻進行了定量分析，相對來說，更為直觀、更為具體，也可以給你更為明確的參考。

當然，分析了這麼多，計算了這麼多，純粹從數據計算上來看，選擇50歲提前退休，當然更合理、更划算一些。如果沒有意外，我相信你也會選擇這個方式。

不過，每個人的實際情況不同，具體經濟條件和家庭狀況也不同，是否選擇早退休，還是要綜合各方面的因素，反覆權衡之後再做決定。希望我的回答和分析能夠對你有幫助，謝謝。

我是優質職場領域創作者、問答達人、問答青雲計劃獲獎者【雪天驚雷】。如果我的觀點對您有啟發、有幫助，勞煩您點贊並關注我，雷哥將把職場乾貨與您分享到底，謝謝！

雪天驚雷

我是巳退休人員，所謂多繳多得，純粹是忽悠人的。舉例，我們廠改制時，有一部分人一次繳清了統籌金，每人只繳了一萬多一點，在家坐等退休，而本人是從改制時每年的統籌款為一千元左右漲到退休前每年近一萬元，我繳了近十萬。比一次性繳清的多了九萬多，有的人則多達十幾萬。而退休時，我們這些按年統籌的比一次性繳清的只多60-80多元。所謂多繳多得純粹放屁，騙你沒商量！

571009

如果讓我選的話，我選50歲退休。因為50歲退休的時候，你不用白天上班兒就有人給你開工資。而且，退休工資每年都在漲。五年之後，你很可能漲的工資也在600元左右。也很有可能超過600元。而且你還有五年的閒暇時間。想幹什麼就幹什麼，做點兒自己喜歡做的事情。你還可以再找份兼職。如果換做是我的話，因為我是個體，你哪管讓我花點錢找找人，我也願意50歲我也不願意55歲退。當然作為個體50歲退還有一點好處，就是平時根本就不用交養老保險，還能開著錢，這裡萬利得多少錢啊？再說50歲之後，好年頭還有多少個五年啊？

大大面瓜

我退休二十二年了是當年一刀切強退搞的，現年七十三歲。

我談點看法，早退不如晚退，晚退不如不退，原因是退了後，就算每年給你漲一點，也不會多，五年後的社會平均工資肯定比現在高不少，那時結算下來就不會是三四千的事，我徒弟晚我十年退休，他的退休工資是我二結果半。想想吧都是明白人，現在又不搞一刀切，怕什麼！

悟空老頑童

看情況而定了，有人要，就多幹幾年真的挺好的，過了五十就沒有人用了，現在的事情有多少是自己能選擇的，就拿本人來說吧，我今年六十歲了，再有四個月退休了！本人在一傢俬企就職總工程師，可是在五十八歲時突然就感覺力不從心，以前想事兒都超前，再想事兒發現總滯後！而且身體總岀狀況！（我是一個身體健壯的人，常年跑步，四季洗冷水澡）去小醫院，大醫院檢查，一切正常，可是就是難受！沒辦法只有去年辭職了！

對講機56879131

好多企業單位都是60歲退休，你才50歲，如果身體健康，家裡也不需要你照顧，如果是我，我會選擇再幹五年。想在看600不多，等到你真掙不來錢的時候600也不少，以後花錢的地方多了。

50歲就退下來，這個時候的孩子估計還沒結婚，正是沒什麼事的時候，退下來幹嘛。退了休的生活很無聊的，有些退休的一開始挺好，挺自由，想幹嘛就幹嘛，想去旅遊就去旅遊，這樣的日子你過了幾個月，突然覺得沒意思了，在家的日子太無聊。有好些又返聘回單位了，在單位裡也有人聊天，一天過的也快，好像人有個事幹著，不容易想東想西，煩惱也少了。

這只是我個人的想法，如果你喜歡旅遊，或者有自己年輕沒有完成的夢想，你單位的工作你不喜歡做，和單位領導的關係也不好，那就另做打算。

溫潤如玉wrry

出這個問題的人比較傻，你說五十退休退休工資二千五我信，因為我退體時也是二千五以下，但是你再幹五年，再退休你加六百，我告訴妳還是早退合算，我今年三月退的，到六月退休工資就加到超過你所說的六百，國家對低退休人員加工資比例不同！

感恩的心

50可以退的話，藍領工人有可能百分百的都退了，不說別的就說我身邊的工人兄弟，養老保險大多數都就交15年。工人的生存環境本來就差，拿的那點工資只能養家餬口。哪還有閒錢買養老保險，如果可以早點退休還可以去守大門有兩份錢，再不行拿那點養老金喝粥餓不死就行。

篂love夜檒

我爸五十七跟四十歲的小夥子一樣年輕！家裡開店的要經常送貨很辛苦可是他一點不覺得累！風裡來雨裡去365天如此，反而不勞動他還覺得不開心。所以，一切追尋內心，如果早點退休開心就早點退！覺得閒不住那就幹多幾年！說實話，五十歲很年輕的！

麥可可的夏天

人生數十年，對於多數人其實都在等死那天。平平安安，沒病沒災，現在生活水平及物價，600對於直接勞動的人有多大誘惑！上了年紀對於坐辦公室或當官的不在幹不幹的動的問題。我三班倒工人，到55仍在車間換過值班工作，多數時間只動口，沒具體崗位，65我都願意。

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