三季度营收2000亿！邮储银行业绩持续向好

10月29日，中国邮政储蓄银行公布2019年三季度业绩。截至2019年三季度末，该行资产总额10.11万亿元，较上年末增长6.25%；营业收入2,105.58亿元，同比增长7.14%；净利润543.44亿元，同比增长16.33%；不良贷款率为0.83%，显著低于行业平均水平。

鲜明的零售定位是邮储银行良好成长性的基础。邮储银行拥有近4万个营业网点，服务个人客户近6亿户，定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务，并加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。作为一家有着悠久历史和深厚积淀的国有大行，邮储银行也是一家仍有巨大潜力空间可挖，处在“成长期”中的商业银行。

市场普遍认为，邮储银行的战略定位既符合其资源禀赋，也契合金融供给侧结构性改革需要。成立12年以来，邮储银行发展为一家股权多元化的上市银行，公司治理持续完善，竞争优势日益凸显，逐步成长为中国银行业体系中的重要力量。

独特运营模式 天然零售基因

邮储银行依托中国银行业独有的“自营+代理”运营模式，拥有大型商业银行中数量领先的营业网点。

中信建投分析表示，作为第六家国有大行，邮储银行具有鲜明的特点：一是成立时间较短，市场化改革步伐正加速推进；二是独特“自营+代理”运营模式；三是独具特色的大型零售银行发展之路。

从邮储银行自营、代理两类网点的业务构成看，自营网点向客户提供包括各类贷款、存款及中间业务产品与服务在内的全面金融服务；代理网点作为该行服务网络的组成部分，开展业务的范围主要包括吸收本外币储蓄存款以及包括汇兑业务、保险兼业代理业务，以及代销基金、个人理财、资产管理计划产品及其他金融产品等在内的一系列中间业务。

值得注意的是，邮储银行代理网点此前只“储”不“贷”，目前已有6个省份试点代理网点辅助小额贷款业务，并计划在全国推广，这也将进一步释放网点潜能。

此外，邮储银行具有庞大的零售客户基础。截至2019年三季度末，邮储银行零售客户数达到5.95亿户，较上年末增加1,637万户。截至三季度末，邮储银行个人贷款余额2.63万亿元，占全部贷款比重的54.35%，处于行业领先水平；个人存款余额7.99万亿元，占总存款比重达到87.20%。

正是基于自身特有的业务禀赋和客户基础，邮储银行提出差异化的零售银行战略定位，将自身的“零售基因”落地为业务优势。

在零售银行的重点领域，邮储银行近年来也屡屡推出了一些拳头产品：在三农金融贷款领域，该行推出了额度线上支用模式“E捷贷”和全流程纯线上贷款产品“极速贷”“掌柜贷”；在小微企业金融服务方面，该行不仅推出“小微易贷”“极速贷”等线上产品，还加快平台业务合作，重点推广“一点接全国”模式，实行小微客户名单制批开发，实现核心企业上下游客户集群服务；在个人消费贷业务上，该行已构建起以房屋、汽车、消费和教育为核心的四大产品体系。

在深化金融供给侧结构性改革的时代背景下，邮储银行不断增强服务实体经济的能力，以庞大的“三农”、城乡居民和中小企业群体为重点服务对象，在提供全方位、便捷和优质金融服务的同时，自身零售银行业务也得以稳步发展。