“過去一年來，民生銀行服務民營企業的行動更堅決、步伐更穩健、質效更明顯。”民生銀行董事長洪崎日前表示，該行聚焦戰略、持續發力，從客戶精準服務、信貸規模支持、資金價格優惠、特色產品創新、科技信息引領等方面“提質提效”，全力助推民營經濟高質量發展。
作為我國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行，民生銀行成立23年來，始終堅持民企戰略不動搖，持續創新民企服務模式，支持了一大批民營企業發展壯大。
民生銀行全力推進民企金融服務再上新臺階。截至2019年9月末，民生銀行服務民營企業24萬家，民企貸款餘額1.5萬億元，在全行對公貸款中的佔比超過70%。同時，民生銀行還通過債券投資、同業投資等手段，滿足了民企多層次、低成本的資金需求。截至9月末，該行支持民企的非貸款類融資約1700億元，比年初增加近300億元，大大拓寬了民營企業的融資渠道。
“洪崎表示，面對金融科技發展的新特點和民營企業金融的新需求，該行將持續深化“民營企業的銀行”戰略定位，整合金融資源、創新服務手段、提升服務能力，致力於打造民企金融服務標杆銀行，全力為更多民營企業提供差異化、智能化、綜合化金融服務。
持續深化民企戰略
“服務民企要有持之以恆的定力，做好民企服務正是我行始終堅持的首要戰略定位。”民生銀行黨委書記、行長鄭萬春表示，該行與民營企業“同根同源”，始終牢記“為民而生、與民共生”的企業使命，堅持把民營企業作為重點服務對象，為廣大民營企業注入了源源不斷的發展動力。
基於同民營企業的天然淵源，民生銀行在1996年成立時就確立了“服務民營企業、中小企業和高科技企業”的戰略定位並且載入了公司章程。23年來，民生銀行始終把服務民營企業、小微企業發展作為立行之本、發展之源，不斷加大資源投入和服務支持力度，持續為廣大民營企業提供了有力度、有深度、有溫度的服務。
2009年，民生銀行董事會修訂《五年發展綱要》，提出了做“民營企業的銀行”戰略定位，持續強化民企戰略，擴大民企服務覆蓋面，提高民企業務佔比。2018年4月，民生銀行董事會又制定下發《改革轉型暨三年發展規劃實施綱要》，明確提出了做“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”三大戰略定位，並且將服務民營企業擺在全行戰略發展的首要位置。
總體上，民生銀行的民企戰略包括三個層次：一是踐行國家戰略，主動攜手民營企業，切實服務實體經濟；二是深入洞察民企金融需求痛點，深度參與民企戰略發展，做“懂你的銀行”；三是集全行之力，打造“民企金融服務之家”，共同構建長期、信任、溫馨的價值增長和分享空間。
做實做精民企服務
民生銀行在深入調研中發現，民營企業的融資需求出現了明顯變化：大型民企金融需求呈多元化、綜合化趨勢，希望通過金融助力業務轉型和商業模式升級；中小企業融資、結算、財富管理等需求增強。為此，民生銀行打造了分層次、精準化、專業化、綜合化的金融服務體系，並且根據企業規模大小，將民營企業分為大型戰略民企、中小民企、小微民企三類，實行精準服務。
針對大型戰略民企，民生銀行優選了150戶總行級戰略民企和500戶分行級戰略民企，提供資本配置、信貸規模、海外融資及結算、專項財務、科技配套等支持。同時，配備首席經理、產品經理、評審經理、風險經理、客戶經理“五位一體”的服務團隊，推出了規劃佈局、高層會晤、工單督辦的團隊作業“1+3”模式，提升專業化、一體化、扁平化綜合服務，助力企業做強做優。
針對中小民企，民生銀行持續推進“中小企業民生工程”，實施“攜手、生根、共贏、螢火”四大計劃，線上、線下批量獲客，實現分類管理、分層經營、遞進開發，為企業提供支付結算、授信、投貸聯動、財富管理等綜合服務。截至9月末，該行中小企業有效戶3.85萬戶，較年初增長29%。
針對中小民企融資抵押難等問題，民生銀行推出新供應鏈金融模式，目前已形成車銷通、醫藥通、建工通、佳釀通、家電通、政採通6個行業解決方案，賒銷E、應收E等模式涵蓋了融資、結算、理財等綜合化服務。截至9月末，該行供應鏈核心企業226戶，較年初增長143%；鏈上企業8474戶，增長74%。
針對小微民企，民生銀行加速推進小微金融3.0深化實施，藉助數據驅動、線上線下結合、大數據風控、移動互聯等手段，圍繞“1+1+N”小微企業生態圈，開展全方位綜合服務。截至9月末，該行“小微企業及小微企業主”貸款餘額逾6700億元，戶均貸款約160萬元，服務“小微型貸款企業及業主”超過40萬戶。
“加減乘除”破解難題
一年來，金融業多措並舉，持續發力，民企“融資難、融資貴”問題得到明顯緩解。從民生銀行來看，截至9月末，該行中小客群貸款超4300億元，比上年增加近600億元。值得一提的是，該行非抵押類貸款佔比超過55%，信用類貸款佔比增至10%。
鄭萬春介紹，在疏解民企“融資難、融資貴”問題方面，民生銀行主要採取了“加、減、乘、除”四大舉措，大大提升了民企服務的針對性、有效性：
一是在信貸規模上做“加法”。民生銀行優先保障民企信貸額度供給，不設貸款規模上限，同時額外拿出300億元專項風險資產額度，定向用於民企客戶。另外，成功發行了600億元小微金融債和國內股份制銀行首單400億元永續債，夯實了支持民營、小微企業的資本基礎。
二是在降低民企融資成本與優化流程上做“減法”。針對民營企業貸款，民生銀行多次下調內部資金轉移定價，同時配套差異化的成本減免措施。如在小微金融方面，運用抵押、保證、信用等信貸服務與定價，推廣無還本續貸服務等。該行還全力疏通、優化民企合作渠道，打造了跨部門、多產品、一體化的服務體系和業務格局。
三是在產品創新上全力整合資源做“乘法”。民生銀行強化模式迭代創新、平臺開發延伸、科技賦能三大抓手，做深做透供應鏈金融客群；深入推行中小企業民生工程，提高中小業務數字化經營能力；優化升級小微3.0模式，鞏固提升小微金融品牌優勢。
四是在風險控制方面緊馳有度做“除法”。民生銀行依託大數據分析及全方位風控體系，消除和減少風險隱患，做到既不“一刀切”惜貸，也不“一哄而上”送貸，腳踏實地為民營企業發展保駕護航。
民企服務提質提效
“開展民企金融服務並非一時之需，而是要構建起長效機制。”洪崎表示，民生銀行將進一步整合金融資源、創新服務手段、提升服務能力，著力實現民企服務“提速、提質、提效”。
一是足額配資源。民生銀行將不斷加大民企資源配置和綜合服務支持力度，確保信貸支持力度穩中有增；鼓勵支持先進製造業、現代服務業，支持民企集聚優勢明顯的長江經濟帶、粵港澳大灣區、環首都經濟圈等重點區域發展。
二是高效提客群。民生銀行將強化民企客群分層分類，做好民企客群擴容增效：大型戰略民企深入推廣“1+3”模式，落實“五位一體”綜合化服務；中小型民企持續加強理念模式落地推廣，加速新供應鏈金融模式落地。
三是精準施救助。民生銀行將繼續實施“一戶一策”、“一戶一評”等差異化信貸政策，完善大型民企紓困的評估、決策機制，以及民企融資成本管理的長效機制，持續緩解民企“融資貴”難題。
四是創新求突破。民生銀行將積極響應民營企業多樣化場景需求，深入挖掘民營企業的痛點、難點和甜點，創新升級產品模式和業務操作平臺，持續為民營企業及企業家提供“融資＋融智＋融商”服務。
五是精細增效能。民生銀行將繼續強化民企金融服務“樣板間”複製推廣，升級民企綜合服務體系，優化民企客戶資源配置原則及方式，加快民企系統平臺建設升級，為民企健康發展提供持久助力。
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