用戶5356467730067

這個問題沒什麼討論和選擇的意義，肯定是存定期好些。

為什麼？

1、先手定期，目前國有四大行5年期定存仍然執行的是2015年的利率，即2.75%，考慮協議存款、大額存單以及中小股份制銀行，甚至農村商業銀行，我們給定存一箇中位數收益4.30%。最新的CPI是3%，基本上在保證不貶值的同時又一定的收益，同時安全穩定。

2、再來說說房地產，在一線或者新一線城市，比如成都，在已經有自住房的情況下，100萬僅僅夠首付，你必須貸款近100萬，當前成都二套房貸利率大約5.50%，而租金收益率在成都平均水平為2%，再加上3%的通脹，換言之，你付出的成本是6.5%。

3、看到這裡，你一定會疑問，那房產增值難道你不計算。這裡我們對房地產做一個簡單判斷，在房住不炒的大基調下，排除房地產答覆上漲的可能，最大的可能是溫和上漲，一年5%到8%吧。這樣算來，好像還是買房靠譜。但是大家忽略以一個重要的信息，即房產稅。

4、任何國家，我們國家關於土地是一次性收取70的使用權費用，目前個地方財政仍舊有60%收入來自土地轉讓收入，在嚴控土地流轉的同時，地方財政這個巨大的缺口得要其它的收入來填補，當前看房產稅才能擔此重任。假設房產稅3個點，你覺得買房還划算嗎？

5、這時你可能還要反駁我，城市化還距離發達國家還有很大的空間。是的，這時事實，但是當下我們的城市化率已經超過60%，同時又一個現象被大家忽略了，國土面積越大，城市化率越低，美國城市化率76%，而其農業人口僅僅1.8%，顯然這說明一個問題，國土面積越大，差異化和個性化越強，城市化率就會不高，況且科技交通的發達，現在城鄉差距沒有那麼大了。所以我認為中國的城市化率最高70%就停止的。所以這個理由也站不腳。

總之，無論從哪個角度看，存定期都不買房好。

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溯源歸一

如果已經有全款自住房，我的建議是既不買房，也不建議單一地存定期，這兩者目前都不是最好的投資方式。

因為買房雖然可以保值，但是變現能力實在太差。以我朋友為例，她從去年9月份掛牌賣房，到現在幾乎一年的時間裡，看房人絡繹不絕，但是房子依然出不了手。本來急需用錢想從這套房子變現的想法，終究無法實現，只能另尋他徑。國家現在打擊房產投資者，對於第二套房外的貸款，提高首付比例高達70%，並且貸款利率也會隨之提高為以前的1.3倍！國家“限購又限貸”的政策，就是為了打擊非自用的投資客，“房子是用來住的，不是用來炒的”。對於買房者讓他們一下拿出七八百萬付個首付，哪有那麼容易啊！

本人一直認同這個觀點，只有當供不應求的時候，供方價格才會因為短缺而上漲。當供過於求時，價格自然會回落。想想咱們身邊的親朋好友同事鄰居，哪家沒有一兩套房產？更多的不下於10套房。當未來20年後，家家戶戶都不缺房，誰來買？誰來租呢？當然您會說，一線城市總會有買不起房的外地人或剛畢業大學生來租房，可是當房源越來越多，而且政府配套的公租房價格更低，配套服務更好的時候，房子又去租給誰呢？

再從房產稅開徵這個角度來說，當超過人均面積以上的部分需要每年徵收房產稅時，房產非但沒有帶來現金流（出租或出售），反倒需要額外每年交稅，這樣就成為了負債，並不是資產項，這樣的房產投資就不是一個好的選擇。當然剛需自住房另當別論。

那你可能會說，100萬不買房，那放在哪裡好呢？總得要做點什麼投資吧。確實如此，正如“特別保”之前提到過的資產配置的說法，首先需要審視下自己家庭的資產配置是否合理，如同一場足球賽，需要安置前鋒、中鋒和後衛，同時還需組合不同的陣型，有進攻有防守有配合才會有成功的可能性。

按照上圖查缺補漏，在不同年齡段進行不同的比例搭配，以期達到不同的人生規劃。

總之，無保障，不理財！後續請關注“特別保”更多的理財話題。

特別保

如果已經有了全款自住房，那麼就不建議再買房，不過存定期也不是一個好的選擇。

100萬買房

如果100萬買房，按三成首付來算可以撬動300萬的房子，貸款30年，房貸利率目前普遍上浮10%以上，按5.88%來算，那麼月供11837.15元。

目前，各地的限售政策不同，如果五年才能賣出的話，貸款的利息成本共計56.85萬。再加上交易的稅費、中介費至少在15萬左右，100萬首付的資金成本按每年5%來算5年也要25萬。就是說300萬的房子五年後賣出的話基本要在400萬以上才能保本，這還沒有計算通脹的因素。

中央多次重申房住不炒，在這種形勢下房價很難再像過去一樣大漲，二手房市場觀望情緒濃厚，掛一年半載沒交易出去都是常態，這也大大提高了成本，炒房能不能盈利都是個問題。

100萬存定期

再說100萬存定期，按目前的存款利率，三年期定期存款利率才2.75%，而2018年官方公佈的CPI指數為3.13%，存3年定期甚至不能跑贏通脹，存在銀行都是在貶值的。

其實，除了存定期還有不少收益更高的而且安全的產品，像目前很火的大額存單、京東金融上的智能存款、支付寶上的各類定期理財，都是安全性比較有保證而且收益率基本都在4%~5%之間的，比起普通定期存款要好的多。

總結

如果已經有了全款自住房，再買房或者存銀行定期都不是很好的選擇，如今理財市場這麼活躍，人們可選擇的餘地也大大提高了，完全可以挑選一些安全可靠而且收益相對高一些的理財標的。

玉魚與瑜

真好，有自住房，而且是全款買的，無負債。手裡還有100萬現金。-

如是是放幾年前，我肯定會建議買房，因為經濟穩步增長，貨幣持續超發，房產依然是最好的增值投資。但站在當前時點，要不要買房需要慎重了，特別是你已經有自住房的話，買房不存在迫切的需求，主要還是想從投資的角度來看能不能實現增值。

因為當前時點很微妙，房地產行業處於分水嶺，無論是專家，還是民眾，其實大家都知道中國房價過去十年漲幅太快，偏離合理價格。如果經繼繼續穩步高增長，居民收入繼續穩步提高的話，房價還有續升預期，但現在看這些因素正在發生改變，需要保持謹慎。

目前面臨經濟方式增長轉變的需要，從政策面來看，“住房不炒”的大方針在很長時間內不會改變，需要引導更多資金從房地產轉向製造業、科技創新領域，實現增長方式向高質量轉變，所以未來房價不再具備持續大漲的基礎。

當然，這裡說的是一個大方向，從統計局公佈的9月份70個大中城市房價來看，有些地方環比開始下降了，同比也放緩到2%以內（已低於CPI），但也有些城市同比依然保持了兩位數的上漲。

你只說想買房卻沒說在哪個城市，所以具體的還需要結合你當地的情況來決策。但總的來說，除了少數城市外，大部分城市未來會是橫盤或者漲幅很小的一種趨勢，很可能做為投資並不是理想的安排。

再說定期存款，定期存款很安全，但缺點是利率較低，目前一年期定期存款利率在2%左右，三年期在3.5%左右，五年期在3.8%左右，一年期的顯然跑不過CPI，三年期和五年期的可以跑贏。不過其實可以適合配置一下，提高潛在的收益率。

比如說銀行的大額存單，20萬元起存，100萬已達門檻，三年期利率可以達到4.18%，比普通定期存款要高出不少。而很多中低風險的理財產品，一年期即可以達到4%的收益率，流動性更佳，收益也更高。可以進行大額存單+定期理財的方式，在保證流動性需求的前提下，獲得更高的收益。

財經宋建文

手上有100萬元，在買房還是銀行定期存款兩者之間如何進行選擇呢？答案是選擇購房更划算更給力。

很明顯，如果你把錢存入銀行定期，而不是投資房產或者其他理財。那你的錢就會被銀行拿來借給別人購房、做生意。如此一來，別人的房子不僅實現財富保值，且不斷增值。但你存入銀行的錢無法跑贏通貨膨脹率，卻是越來越貶值。

舉個例子來說:

假設你把100萬元存入銀行，選擇銀行一年期定期存款方式，按照當前實際通貨膨脹率6%計算:

存入銀行100萬，一年下來的本息收益合計為1020000元（一年期定期存款利率2%），按實際通貨膨脹率維持6%的增幅來看，那麼今天100萬元可以買到的產品（比如說房子），一年後就需要1060000元，相當於存入銀行一年下來淨虧40000元！

也就是說，一年前你存入銀行的100萬元購買力，僅僅相當於一年後的94萬元。因此選擇銀行定期存款不如投資購房，或者是選擇其他理財產品。

總之，一旦存入銀行帶來的財富“縮水”，可能你依舊渾然不知。我之前的很多文章裡曾反覆強調過較低的存款利息，其實是對普通工薪階層財富的“打劫”，因為銀行還可以使用你的這筆錢賺錢，同時獲取更高收益！這也就是為什麼長期以來，有那麼多人投資房子的原因。

東震木

👍👍房價將進入長期下跌通道，房地產徹底打入冷宮！👍👍👍👍👍👍

首先，住房不炒將成為一項長期執行的國策，住房的價格終將趨向合理。

其次，房價即使下跌50%，也不會引起金融風險。因為在高位成交的住房佔比很少，絕大多數住房成交均價都低於當前住房均價格的50%。房價即使下跌一半，也只是在高位成交的部分住房存在風險，所以次級貸危機不可能在國內發生。

再次，目前的房價，已經讓絕大多數剛需湊齊首付都很困難，所以他們已經放棄購房；而有能力購買住房的人多數都不缺房子，如果不讓炒房，他們也沒了購房的意願。

最後，就以當前房價而論，如果北上廣深有10%的住房逃頂，也根本沒有資金來接盤，所以，對90%以上的人而言，最後階段上漲的房價跟他們沒任何關係。而且今後國家強調要均衡發展，一體化發展，北上廣深一線城市的優勢逐漸被稀釋，人口總量也被控制，房價只會下跌。

總之，當前我們國家住房總量已經足夠解決人們的居住問題，存在的問題就是分配不均，空置率高。當今大量擁有多套住房的人們，失去了拼搏的動力，貪圖安逸，國家也不會允許這樣的人大量存在。時間會證明一切！請耐心等待房產稅出來再看看。房產稅很快就會徵收了，我在國企，單位已經開始測算房產稅徵收金額了。等個兩年，能省50萬以上！

保障民生

買房定期都不是太好。

已經有全款自住房，這是一個很棒的狀態。手上還有100萬，這是一種更棒的狀態，說明之前的積累還是比較到位，不管是一代還是二代，或者是三代四代，都是能耐。

總之，已經解決了基本的生活問題。 這時候，要計劃的是，資產的增值，而不是單純的保值。

買房，在這個時代，只能算是保值的手段。因為房價繼續上漲的動能，嚴重不足。不說政策面，單純的市場面來說，目前每年新房供應能力達到了十七八億平方米，至少供需是平衡的，甚至已經開始略有過剩。所以，房價繼續上漲動能是不足的，當然，如果在一些特殊的城市，有特殊的因素，房價還會有較大的上漲空間，但不一定你就是在這樣的城市生活、投資。所以，這不是一個好的選擇。

定期存款，這是連保值的功能都達不到，也就是銀行存款，從長期來看，基本上市屬於“虧損”的投資。 那麼個人建議是，30%做定期存款，這屬於“守”，保證一個基本面。其餘的，可以作一些風險較高、收益較好的投資，比如購買股票。

股市目前來說，點位不高，而且經過持續性的改革，股市制度逐漸完備，很有投資價值。但如果不懂常識，建議直接購買幾家銀行的股票，比如你想存工行，不如直接購買工行的股票；比如你要存農行，你就直接購買農行的股票。要知道，在過去十年，四大國有控股銀行，年平均股息率都達到5%，比銀行定期存款的利率都要高，這是最簡便達到方式。

或者是，購買偏股型基金，自己不懂，就讓懂得人幫你打理，這也是國際理財趨勢。當然，要選擇一些好的基金，因為有一些基金會亂來。不過，國家對基金的監管，也是越來越規範，所以這是一個比較不錯的投資選擇。

波士財經

建議先存銀行，伺機買房。

把錢存銀行也沒必要全部存成定期，銀行的產品有很多。買房呢，現在又不是一個非常好的時機，建議時刻關注房市政策，等待合適的機會再出手。

我做銀行客戶經理的時候，名下有很多存款客戶，他們的存期都不長。我問他們為什麼存這麼短，利息可是不多啊。他們有的說現在股市不好，先把錢放在銀行等待機會。有的說等孩子結婚要買房。還有人說現在大環境不好，投資到哪都不划算，還不如放銀行等待機會。

這些人都有一個共同特點，就是把銀行當作是一個過渡。錢掙出來，到花出去之間的一個橋樑。銀行有很多產品，其實能夠實現這種橋樑作用的下面，我就簡單介紹兩種產品。

一、活期理財

顧名思義，活期理財是以活期的形式存入銀行獲得理財的利率。它的優勢是隨用隨取，利率相對較高。它的缺點是不太適合資金比較大的投資者也不適合存期比較長的投資者，因為利率不會，隨金額增多而增高，隨存期變長而增高。

100萬的資金放入活期理財五萬元就可以了。

二、靠檔計息類產品

現在各家銀行都非常流行靠檔計息類的產品。靠檔計息的產品就是事先不約定存期，投資者存多長期限，銀行就按照對應的利率計算利息。它的優點是存期越長利率越高。它的缺點是想要獲得比較高的利率，就需要往三年以上存。

對於等待機會不確定存期的人來說，這類產品非常適合。

國家一直在貫徹“房住不炒”的政策，主動將房子的投資屬性剝離。從目前的情況來看，想要恢復到三年以前房價的漲勢在近兩年是不現實的。如果題主只打算投資房產的話，要做好在銀行存至少兩年以上的打算。

當然，也有人說了，我不追求房價的快速上漲，我投資房子只是為了能每月收一點租金。這種想法也是可行的，但是房子的租金收益率可能要低於銀行的存款利率。

以鄭州為例，100萬的房子只能買70平米我的兩室一廳的房子，租金頂天了2000元一個月。租金收益率才2.4%。在不考慮空置率的情況下，這個租金收益率也只與銀行存款利率持平，比不上理財利率。

如果我有100萬，我就會選擇先放在銀行理財產品裡，等待合適的機會，選擇買房或是炒股，亦或是投資某項生意。

銀行研究僧

買房不是剛需的話沒必要再投資，畢竟未來房子就算上漲也漲不了多少

我認為在當下的環境，國家一直在抑制炒房，“房子是用來住的，不是用來炒的。”有國家政策在那兒房價其實是很難再像之前那樣成倍上漲。

放在銀行定存，太浪費，實際上你是虧損了

之前就講過，一般銀行定存的收益率不會超過5%。但是我國現在的通貨膨脹率大概率會超過5%（雖然我國沒有官方的通貨膨脹數據）

所以說你如果放在銀行定存的話，實際上是虧損的，你跑不過通貨膨脹。

現在的股市是一個很好的投資選擇

自從2015年的熊市開始至今一直基本上都是處於熊市，所以說，現在A股整體處於低估的狀態。

投資股票難度大、專業性強，但是你可以選擇指數基金投資呀，風險低，而且策略簡單。

如果是正常投資的話，10%的年化收益率是有的。（注:10%的收益率不是每年10%，基金投資在大部分時間是虧損的，等牛市~）

盈利再投資，堅持下來的收益會讓你意想不到的。

關注百元理財，看更大的世界！

百元理財

已經有全款自住房，手上有100萬，是買房好，還是存定期好？

這個要是在國外，肯定是存定期或者投資，或者消費，絕對不會再買房的。

中國人買房主要是給後代考慮，你都有一套房了，再買的話，就是投資，或者給未來子女準備。

這就是中美消費觀念或者說價值觀的差異。

在美國，一旦成年，大概率就要從家裡搬出去住了，啃老的很少。甚至有些家長還把子女趕出去，反正養老也指望不住，在國外，是沒有三代同堂的習俗的。亞洲這種可能性大，中國最甚，日本也有可能，但是少數吧。

所以，國外孩子創新能力強，我認為跟教育方式有很大關係，不僅是學校教育，家庭教育也很重要。獨立思維，而非等靠要，非常重要，中國的孩子如果都是太依賴父母，怎麼會有獨立思維？又怎麼有創新思維？

在這一點上，我比較強傾向國外家長的做法，後代給他們良好的教育，剩下的就要靠他們自己了。

現在回想起來，我爸對我的教育就有點西方思維。他在我上大學前對我說，你要是考不上，以後就不管你了，你要是考上了，畢業後也不管你了，總之，意思就是21歲後就不管我了，要我自立。所以上大學期間我就一直有種危機感，拼命學習，大學畢業後果然如此，在家呆了一星期，就被我爸趕走了。可能在外人看來我爸不近人情，但是現在看，我爸對我的方式很西式。這一點我要感謝他。

話說回來，對你這種情況，我認為做存款或其他創業理財都可以。給後代買房就算了，多為自己活吧！

關鍵字: 存單 定期 財經