对于保险有一定了解的朋友都知道，如果在做健康告知时，隐瞒了既往病史，理赔时是会被保险公司拒保并解除保险合同的。

但今天，一则平安福拒赔的新闻在网上发酵，被保险人在投保时隐瞒了自己的既往病史，保险公司拒赔后，竟然被法院要求给付12万元重疾保险金，难道不如实做诚信告知，保险公司也要赔偿吗？

01 案例详情

2018年3月，马新燕（化名）在某人寿公司购买保额为15万的终身寿险，保额为15万元的意外伤害保险，保额为2万元的意外医疗险以及12万元的重疾险。

2018年8月份，马新燕感到身体不适，去医院检查后被确诊为甲状腺乳头状癌，所幸这一癌症治愈率较高，住院治疗8天后就出院了，共花费医疗费用1.87万元。

出院后，马新燕向保险公司提交理赔申请，然后保险公司却以其未如实告知投保前的体检结果症状为由，拒绝赔付，并解除了保险合同。

马新燕对此难以接受，最终上述至法院，法院一审竟然出人意料的同意了马新燕的诉求，要求保险公司支付12万元重疾保险金。

保险公司对此不服，选择上诉，二审法院审理认为原判合理，驳回了保险公司的诉求。

02 案例分析

未如实做健康告知，出事情也可以理赔？

法院的审理逻辑，似乎是在支持大家去骗保？然而实际上并非如此。

法院之所以支持马新燕的诉求，原因在于其体检查出的身体状况与其所患的甲状腺乳头状癌并没有关联关系。

法院认为，保险公司不能因为被保险人曾经感冒发烧，就将之与患有癌症联系在一起，投保人的这种行为并不能作为影响保险公司承保结论的依据，因此最终保险公司败诉。

03 健康告知要注意

那这个案例，是不是意味着我们以后可以在健康告知时有所隐瞒，来保证成功投保呢？

并不是！

案例中的情况其实比较特殊，因为马新燕所出险的重疾甲状腺乳头状癌和她之前所检查出来的疾病并没有关联的关系，所以才能够获得法院的支持。

但如果其投保前查出了甲状腺结节，而最终出险的重疾为甲状腺乳头状癌，那法院的判决肯定是偏向于保险公司了，因此这是一个很明显的恶意骗保行为。

其实，健康告知，大可不必隐藏，大部分情况下我们都是能够以标准提承保的，即使身体有点小情况，保险公司也会考虑加费承保和除外承保两个选项，被拒保的情况还是比较少的。

另外，做健康告知时，其实也有点小窍门，可以提高核保的通过率。

①没提到的不用告知

如果发现在健康告知中，没有提到自己的小毛病或者疾病，那么直接选否。

②查不出的不用告知

如果时很久以前在小诊所看过的病，没有去大医院检查过，由于小诊所看病没有记录了，所以保险公司也无法查到，因此也可选择否。

但要注意，是否有使用过医保卡购买类似的疾病治疗药，这种情况如果有的话，建议告知保险公司。

③治好了大胆告知

如果你曾经患过病，但经过治疗已经痊愈了，那么大可以大胆的告诉保险公司，这种情况基本上都能通过核保，不用太过担心。

④与被保险人相关要告知

这里的相关，是指与被保人有联系的疾病，但是不是被保人的疾病，比如说别人拿着自己的医保卡买高血压的药，但是自己并没有高血压，不要想着我自己没病啊，只是借给别人用了，那我就不告知了，万一将来保险公司拿着你买药记录拒赔，你也有理说不清。

反正得病的是用你卡的人，你只要告知一下就行了，自己是健康的肯定核保能通过的，一定要杜绝一切能被保险公司钻的空子，维护好自己的利益。