元素设计皮一下

房家卫士个人认为，这个答案也不一定的。

大部分的人看到这个问题，肯定回答公积金贷款好。因为：

一、公积金就是为了广大人民买房子专门成立的机构，肯定是为买房子最优的选择；

二、公积金的贷款利率相对商贷来说很低很低；

三、能做公积金贷款的楼盘，肯定都是经过公积金中心审核的楼盘，肯定产权清晰，房屋质量和产权更有保障。

但是，但是，但是！重要的是：

一般规定，如果家庭已经用公积金买了两房套了就不能再使用公积金贷款了;即公积金贷款最多只能贷2次。

所以，如果公积金贷款已经用过一次，这是剩下的唯一一次机会的话，而且贷款的金额对于房价来说占比并不高，比如总房价500万，才贷款70万，那如果用公积金贷款相当于浪费了一次很难得的机会，以后再买房子用公积金贷款就没有机会了。如果是这样的情况，是不推荐公积金贷款的，还是商贷比较合适，贷款额度不高，还款压力也不会太大。

而且，而且，而且！还有一方面考虑：

大多数城市的公积金管理中心，对不同套数的房子首付款比例有一定的规定：很多城市，首套房公积金贷款首付比例一般为30%；有些城市满足相关规定最低(90平以下)可以最低首付比例20%;大多数城市二套房首付比例不低于70%；三套房就不可以做公积金贷款了。

所以，如果题主的问题，贷款70万的房子，首付比例很高，首付压力很大的话，那也是不推荐公积金的。因为部分银行是商业贷款，对首付比例的要求没有公积金这么严格，所以相对来说首付压力会小一些。

房家卫士观点认为，贷款70万，具体是商贷好，还是公积金好，真的还是要分具体情况进行判断的，不能一言蔽之。欢迎指正。

房家卫士

朋友们好！

买房贷款70万元，一般来说肯定是公积金贷款好！一般来说外资银行商贷即使年利率低一些，也就是基准利率，也不可能低于住房公积金贷款利率的。下面来分析一下。

公积金贷款利率

我们现在住房公积金贷款利率是比较优惠的，五年以下公积金贷款执行的是2.75%的年利率，如果是5年以上的公积金贷款，年利率执行3.25%。

这样的贷款利率可以说还是比较优惠的，5年以上的公积金贷款利率只有3.25%，比正常的贷款基准利率4.9低了不少1.65个百分点，可以说是非常优惠的一个利率了。

这样的利率之下，可以说每个月的还款额和贷款总额都比正常商贷利率低了不少。

比如使用公积金贷款70万20年，按照利率3.25%来计算。可以看出来，每个月还款额是3970.37元，20年利息总额是25.289万元，还款总额是95.289万元。

外资银行贷款利率

汇丰银行中国公司是一家外资银行。汇丰银行是全球最大的银行及金融服务机构之一，可以为全球超过4,000万名客户提供服务。汇丰银行的金融服务网点遍及欧洲、亚洲、中东及非洲、北美和拉美，覆盖全球65个国家和地区。

汇丰银行中国公司于2007年4月2日正式开业，是一家外资法人银行。我们来看一下汇丰银行的贷款利率。

从汇丰银行网站上可以查到，汇丰银行现在执行的个人住房抵押贷款美元贷款利率为6%，港币贷款利率为7.5%，人民币贷款大于5年的基准利率为4.9%，10月8日以后将执行人民币贷款市场报价利率。

从汇丰银行执行的贷款利率来看，人民币抵押贷款利率基准利率在4.9%，具体贷款的时候可能还会上浮。

即使是按照基准利率4.9%来算，也还是比住房公积金贷款利率3.25%高了不少。

如果是按照在汇丰银行贷款70万元，20年期限，按照年利率4.9%，这样算下来，每个月需要还款4581.11元。20年利息总额是39.947万元，还款总额是109.947万元。

可以看出来，在汇丰银行按照4.9%的利率贷款，利息总额比公积金贷款利率高了14.658万元。每个月还款额高了610.74元。

综上所述，贷款70万元，肯定是使用公积金贷款更好一些，不仅每个月还款额低了610.74元，而且20年下来还款总额还低了14.658万元。

睿思天下

商业贷款基准利率5.94%，98折才多少，8折才多少。但是公积金就是3.87%，相差2%了要，肯定是选公积金贷款啊，如果你现在不用公积金贷款，以后再买房也用不了公积金贷款，每个月交公积金有啥用呢，难道提取？就那么点钱，但是贷款的时候是1W=10W诶。 公积金不随商业贷款利率调整，今天新闻刚说第二套非改善型房公积金贷款喊停了，何必冒这个险。我帮你计算一下假设你贷30W，20年不同的利息吧。商业贷款8折优惠：每月还款1938.67元，到期总利息为165281.01元。公积金贷款：每月还款1797.46元，到期总利息为131389.56元。

小兰爱旅行

必须是公积金贷款

公积金贷款利率比较低，别小看这个利率，几十年下来也是好几十万的差额。所以强烈推荐使用公积金，但是公积金使用要求挺多的，你是需要满足条件才能使用。毕竟公积金是保证我们还有房子的，不是保证炒房子用的。

可以简单对比

网上有很多类似的公积金和商贷计算器，你输入你的信息，就可以简单快速的查到你想查的信息。你的信息有限，我就给你按照70万简单测算了一下。如果你选择公积金贷款，70万元，还款20年，需要支付的总利息是25.29万元，每个月还款3970元，选择的等额本息方式。

如果选择商业贷款，总额70万元，你要还款的利息是39.95万元，每个月还款4581。11元，方式是等额本息。

等额本息和等额本金还有差距

一般银行都会给你默认等额本息，只有有经验的人会选择等额本金还款方式，这样虽然一开始还的多但是算下来，相比等额本息，还是可以省不少钱。毕竟我们的钱都不是大风刮来的，能省点更好了。

等额本金商业贷款的话，总利息是34.45万元，相比等额本息的商业贷款节约5万元，第一个月还的5775元相比等额本息多换1200多，但是越到后面还的越少。

如果能贷款公积金就不要选择商业贷，尤其外资银行的商业贷款。如果能选择等额本金就不要选择等额本息贷款方式。

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张敬医

五年以下公积金贷款执行的是2.75%的年利率，如果是5年以上的公积金贷款，年利率执行3.25%。商业贷款基础利率5.98%。公积金贷款明显优于商业贷款，能公积金贷款优先使用公积金贷款，不够的部分再考虑商业贷款

關鍵字: 头号大赢家| 贷好 银行