黄蜂二师兄
蒋老师观点：一个敢给，一个敢借，不怕你借钱，就怕你不借。支付宝的底气何在？其实支付宝，或者说是蚂蚁金服，就是传统意义上的P2P网贷公司，它是鼓励你借钱，也鼓励你消费的。
支付宝的底气何在？
马云一手创造了一个全新的商业帝国，依托强大的生态链和产业链，做到了行业NO.1，不得不说马云的故事实在励志。那么究竟支付宝的底气何在呢？原因就在于这行业第一以及评估机制。
与其他P2P团队一样，支付宝有自己的催收团队，有自己的评估机制，同时又做到了行业第一，对于用户的资质和资产无比了解，他们会评估你的资质、资产、收入、流水等等，再决定是否给你授权高额度和免息期。
可以这么说，这个小小的软件背后，隐藏着一个足够撼动华尔街的商业帝国，你所做的一举一动、一颦一笑，都尽收他们眼底，只要符合要求，他们愿意支持、鼓励你消费和借钱。
二、支付宝的催收团队
前面我们有讲到，支付宝麾下的蚂蚁金服的前身就是传统意义上的P2P公司，只不过他们做的比较大、比较强而已，跟所有的P2P公司一样，它们也是鼓励你理财和负债的。
蚂蚁金服的背后，是有着一支训练精良的催收精兵的，他们拥有P2P的狼性，又拥有银行的正规，只要你逾期一天不还钱，电话就会打过来，在连续催收之后，确认无法还款或恶意不还时，他们会通过大数据找出你所有的家人、亲戚、朋友，一个一个通知他们，这点我们叫做心理攻势。
假如还不还款的话，会通过支付宝背后成熟的大数据将你抹杀，拉入黑名单，芝麻分骤降，严重者将列入国家失信人员名单，你将不能够再坐飞机、高铁，你也将不再能够享受一个公民应有的权利，直至影响到你的后代。
三、支付宝的评估机制
这里面有一个非常关键的因素，那就是芝麻信用分，与征信不同，信用分的高低，直接决定了你所能够享有的权益，以小黄车的199押金风波为例，信用分超过650是不需要押金的，简单的分数背后，是无数个夜以继日的研发，可以说，目前为止，对比微信、京东等评估机制，支付宝的芝麻信用分依然是稳居王座，依然是无法翻越的一座大山。
综上所述：
和银行、P2P公司一样，支付宝鼓励你借钱，鼓励你消费，其背后是有强大而自信的底气支撑的，这也就是为什么我会说“不怕你借，就怕你不借”的主要原因。
蒋昊说经济
支付宝是鼓励消费的，不怕你欠债，就怕你不欠债呢！
说一下我的个人经历吧：
前段时间，支付宝花呗欠了5000多块钱。
本身还款日期前就要还的。
但那段时间实在是太忙，把这事给忘记了。
好吧，我承认这是我的错。如果是某人给我钱我绝对不会忘记的。
所以说，很不幸的是过了还款日子。
在之后的某一天，我正在上班，突然接到了妈妈的电话。
电话里，妈妈语气很焦急，
关心的问我，到底在外面干嘛了。
问的我莫名其妙。
说我一定是做坏事了，或者是借高利贷了，到底欠人家多少钱。
我也摸不着头脑，再仔细询问，才知道是有人给她打电话，
说是我网上的钱该还了，为何一直没还，
妈妈也不知道怎么回事，
就是吓得不轻，还以为我走什么歪门邪道了呢。
给我也说不清楚，就把我一顿臭骂。
这之后，我立马把钱给还上了。同时，佩服马云啊。
我至今也不明白他们怎么知道我父母的电话的。
但人家确实把你的社会关系和周围人的电话号码搞得一清二楚啊。
所以说，人家支付宝真的不怕你不还款的，
有的是手段。
老徐说事999
支付宝是鼓励消费的，不怕你欠债，就怕你不欠债呢！
说一下我的个人经历吧：
前段时间，支付宝花呗欠了5000多块钱。
本身还款日期前就要还的。
但那段时间实在是太忙，把这事给忘记了。
好吧，我承认这是我的错。如果是某人给我钱我绝对不会忘记的。
所以说，很不幸的是过了还款日子。
在之后的某一天，我正在上班，突然接到了妈妈的电话。
电话里，妈妈语气很焦急，
关心的问我，到底在外面干嘛了。
问的我莫名其妙。
说我一定是做坏事了，或者是借高利贷了，到底欠人家多少钱。
我也摸不着头脑，再仔细询问，才知道是有人给她打电话，
说是我网上的钱该还了，为何一直没还，
妈妈也不知道怎么回事，
就是吓得不轻，还以为我走什么歪门邪道了呢。
给我也说不清楚，就把我一顿臭骂。
这之后，我立马把钱给还上了。同时，佩服马云啊。
我至今也不明白他们怎么知道我父母的电话的。
但人家确实把你的社会关系和周围人的电话号码搞得一清二楚啊。
所以说，人家支付宝真的不怕你不还款的，
有的是手段。
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支付宝不怕你欠债！就怕你不欠债！
只要有欠债，支付宝就有很多其他的收入啊！
1、支付宝的信用体系相当完善！
支付宝里面有一个芝麻信用，相对而言，这个芝麻信用的体系相当好。我自己目前的芝麻信用分数是在649分，属于信用良好的等级。这个信用等级相当于央行的征信系统。也就是说支付宝也拥有自己的信用等级了！
2、支付宝评估你的信用额度！
支付宝会评估你的信用，然后才给出相应的欠债额度。现在支付宝上的花呗，网商贷和网商银行都是有额度的。这个额度是根据前面的芝麻信用等级来评估确认的。而且你个人在支付宝上的来往记录也会影响这个额度！
3、花呗
一开始，支付宝给你的额度都不会太高，像我的花呗额度才4000元！我的账户余额上是够开销的，但我会经常用花呗，就想要提高额度，用了一年多了，额度还是4000元！可见，支付宝的评估是非常严格的！而且这个花呗是免息的，和信用卡是差不多的。所以支付宝给的额度一般不会高。
4、网商贷和网商银行
我的网商贷额度相对高一些，额度有52000元。但是日利率不低啊。0.045%的日利率，换算成一个月就是1.35%左右。也就是说月息是1%以上。年息就是12%以上。信用卡一般的费用是年化7%左右，网商贷基本都在年化12%以上。可以说这是一个利润可观的业务。因为网商贷，支付宝是要承担一定的风险。所以，收这么高的利息也是正常的。根据过往的数据表现，有可能这个网商贷也是支付宝里面比较赚钱的一个项目。毕竟违约的只占很少数。
因此，总体衡量，支付宝是不怕你欠债的。反而怕你不欠债！有欠债就有消费，有消费，支付宝才有收入啊！
股海重生2015
花呗或者借呗负债累累会让你火车也坐不起。
前段时间，有个无赖周某欠花呗2万元，就把支付宝卸掉，这样以为，马云找不到人，以后就不用再还钱了。我看到这条新闻，就笑了，你支付宝是实名制了，为什么会找不到你呢？
后来，周某欠了半年没还钱，花呗找律师叫他还钱，再不还法院起诉你。周某没当一会事，心想我把电话卡换了，你就找不到我了。可是，居然换了新的电话卡，律师又打电话来催还钱。每天不断地打电话催还钱，还说，再不还钱，你会上征信，以后坐火车，飞机都受影响。无知的周某，怕了，把钱还上了还多付了很多利息，花呗借呗直接关闭了再也不能用了，芝麻信用也基本上降到了400分以下了。
总结周某负债花呗，对个人影响有以下几点
1、纳入征信
一旦欠款人长期逾期，就会被纳入征信记录。你以后信用卡，买车，买房，都会受到影响。
2、法律风险
欠款人欠钱数额较大，会受到法院起诉 。
3、限额或者关闭
支付宝会根据，欠款人的还款能力，对花呗限额或者直接关闭。
4、不断地催收
开始会客客气气地催收，达不到效果，催收团队会打电话给你的亲朋好友，催收，让你在朋友圈中的信誉降低。
所以，我们要合理利用花呗，做到有借有还，再借不难。
投资分析日志
蚂蚁金服的不良率确实是控制的不错，低于1%，要知道就算是四大行的不良率也都高于1.4%，最高的甚至达到1.8%，可见蚂蚁金服在风控这一块做的确实不错，那么也就是说，他有足够的底气不怕你会欠债。
首先我觉得支付宝有一点是比较狠的，大银行也不一定能办得到，会根据用户的消费习惯和消费水平来分析你的经济状况，也就是说在大数据的环境下，我们都逃不掉被支付宝“监控”，除非你不再使用互联网，也不在网上消费，但是一旦你欠债不还，你的朋友圈的电话就会被打爆，因为当时在申请贷款或是花呗的时候，你已经将自己的个人信用体系建立好了，就算是你现在感受不到欠债不还的压力，相信不久之后就有了，长期不还这还会被列入黑名单，而且你的信用体系也会关系到上学、就业、住房等问题，在这个大数据时代谁都逃不过，如果你的芝麻积分不是很高，那么贷款或是花呗估计也很低，那就更不会因为这几千块钱而搞坏自己的征信。
而且只要你不是恶意欠款，支付宝就不怕，毕竟要有消费才会有受益，借呗的利率大概是在日息万分1.5到万分之4之间，大部分人的利率都是在日息万分之4到万分之5之间，相当于年化利率在14.4%到18%之间。那么我们再来看一个大概数据，支付宝其一季度平均每天利率收益超过2000万，可以说是仅次于银行信用卡业务的金融产品。而且和其他的贷款相比，因为支付宝自身的优越性而更受用户欢迎，那么坏账率也就更低。
环球老虎财经
谁说支付宝不怕大家欠债？要是有个一半的人借了借呗花呗不还，你看支付宝会不会急！
借钱本身就是一个风险的事情，而支付宝经营的就是这种风险，所以说支付宝不怕大家欠债肯定是假的。只不过支付宝有自己的风控系统，通过风控可以控制坏账率的发生。
而支付宝的这种风控，主要体现在以下几个方面：
1、大数据分析
目前运用大数据来做借贷业务，在国内应该是支付宝做的最好的，而且支付宝有这个优势。
阿里巴巴集团下有多个平台，包括天猫、淘宝、阿里巴巴、阿里妈妈、聚划算、饿了么等等，尤其是支付宝的数据最为重要，支付宝不仅自己提供服务，还接入了很多第三方平台，比如信用卡还款，水电煤气缴费，社保公积金查询，芝麻信用也接入很多信贷机构（目前很多信贷机构授信会调用芝麻信用）等等。
通过这些平台的数据整合，支付宝可以勾画出用户完整的画像，用户多大年龄，做什么工作，每个月收入大概是多少，公积金社保缴费是多少，有哪些房产，目前有多少负债，是否有过逾期等等，这些都是信贷风控的重要信息。
一旦掌控了这些信息之后支付宝就可以判断用户的风险，以及能给多少借呗、花呗额度。比如收入高资产多信用好的人，就可以得到很高的额度；收入高没有资产，但信用良好的可以给到一个中等的额度，没有资产没有收入信用还很差的，就不给你额度。
2、信用惩借
现在信用对大家来说都很重要，可能平时大家感觉不到信用到底有多重要，但是到了关键时刻，信用的价值就会显示出来，比如你去申请房贷，申请车贷，申请信用卡，甚至是考公务员政审的时候都需要用到你的征信报告，如果你个人征信不良那很有可能被拒绝。
而目前支付宝的借呗是上报央行征信系统的，虽然花呗没有上报央行征信系统，但也会上报到芝麻信用以及百行征信，这两个征信系统并不比央行征信系统威力小。
所以基于信用惩戒的威力，很多人都不敢轻易的逾期或者不还款。
3、较高的借贷利率和较低的融资成本。
支付宝并不是说没有坏账，实际上它也有坏账，比如目前花呗的坏账率大概是在1%左右，但是这个坏账率对支付宝的盈利影响不大，因为借呗花呗的利率相对比较高，可以把坏账率给覆盖过去。
目前借呗的利率大概是在日息万分1.5到万分之4之间，大部分人的利率都是在日息万分之4到万分之5之间，相当于年化利率在14.4%到18%之间。
而借呗花呗的资金一部分是支蚂蚁金服自有资金，还有大部分是通过发行ABS进行融资，截至2018年10月，还在存续期内的花呗ABS有36只，规模为828亿元左右；借呗ABS有17只，规模为345亿元，而2017年同期蚂蚁借呗的这个规模达到了1071亿元。
但是目前蚂蚁借呗花呗的ABS的融资成本没有那么高，预计年化收益大概是在5.4%到5.6%之间。
按照上面这个借款利率以及融资利率计算，假设借呗借出去1000个亿，平均期限是半年时间，平均利率是万分之4，这其中有1%的坏账率，也就是10亿元，那至少还有990亿元可以产生收益，半年时间创造的收益大概是71亿元。
而蚂蚁金服获得这个1000个亿的成本是1000*5.6%/2=28亿左右，收益减去融资成本之后可以净赚43亿。
当然这个只是仅仅从融资成本以及借贷收益的角度去分析，实际上支付宝的运营成本，还有其他费用，所以可能没有这么高的收益，但长期下来至少不会亏。
贷款教授
大家都说出了自己的看法，实际上支付宝也怕恶意欠债，短期只能通过合法途径催要，对于有能力而不还的客户，它暂时也没有更好的办法。
在芝麻信用里有欠款记录，影响以后的按揭、上学、就业，长期不还的列入黑名单，现在没办法，可是逐步的就会感受到大数据带来的压力了。
这还是和马云的“如影计划”有关，今后阿里云涉足我国银行业，今后欠账，你在所有银行的存款，阿里云都一清二楚，你在哪里消费，是否是有钱不还的恶意拖欠，阿里云一目了然。
想想一下，今后交电费、水费、个人所得税、养老医保都要用阿里云提供的支付宝，你再欠债不还，让你交不上电费水费，停水停电停止手机服务，想象一下，与女友在某餐厅吃完饭结账，前台出现一个声音:该用户还有五千七百元欠款三年另一个月没有还款了！到那时你要多尴尬呀？
这还不算，所有部门，学校、单位、你的朋友都会知道你有多少恶意拖欠的账务，没有信用将寸步难行。南京在微信上办户口已经办理三万多人！
当然这里指的是恶意拖欠，今后我国也将制定个人破产法，你的基本住房和生活费用以外还欠有大笔欠款，严重超过个人的还款能力，宣布个人破产，账可以不再追讨，但是高档消费、高铁、大酒店、出国这些都不会对你开放了！
黄蜂二师兄
在回答这个问题之前，我想先说一说支付宝目前是个什么样的情况。根据支付宝目前给出的数据：全球支付宝用户已突破了12亿，这比腾讯的微信用户还多出了2个亿，要知道支付宝可是专业做支付的。而支付宝之所以能受到如此多用户的青睐，一方面是马云的个人魅力，二来支付宝确实给予了用户们极大的便利。比如支付宝一键水电，用户们能还能享受蚂蚁花呗与蚂蚁借呗服务，那么问题来了，支付宝敢借钱给你，难道支付宝就不怕用户们不还吗？其实支付宝心里有招！
支付宝为什么敢借钱给你？
众所周知，支付宝上面有一个“芝麻信用分”，其实说白了，这个东西就是代表了你的实力，分数越高，你能享受的权益也就越多。从蚂蚁金服公布的数据来看，蚂蚁金服的风控是做得很好的，蚂蚁金服的坏账率低于1%，要知道就算是四大行的不良率也都高于1.4%，最高的甚至达到1.8%。这说明蚂蚁金服能根据用户们的画像来判断一个人大致的信用，这就是支付宝敢借钱给你的原因！
用户感恩
真是感动天，感动地。马云爸爸居然连我面都没见过就敢借钱给我。正所谓，有借有还，那是再借不难啊。这是不少支付宝用户发自内心的话。要知道，在没有支付宝之前，大家伙去银行借款试试？你要不给银行抵押点什么东西，那银行谈都不和你谈，而现在银行态度转变，这和支付宝有着巨大的关系。
马云有办法让你还钱
之前网络上流行一句话，凭本事借的钱，凭什么要还？有这种想法的朋友，我劝你们趁早改掉，马云大叔凭本事找到得你，你凭什么不还？难不成想吃牢饭？
如果说你想不还钱，那么马云首先会电话通知你，毕竟你在申请贷款的时候，所有的信息等于是押在了马云那里，再说了，人家又不是放高利贷的，是受法律保护的。相反是你，时间长了会被起诉，接着就是变“老赖”，最后就是被强制执行。
因为于情于理你都没有道理，除非你能做到人不要脸，鬼都不怕，那我也就是服你了，大家说是不是这个道理？
春公子
为什么支付宝不怕你欠债？
第一，你不会因为几万块钱而毁掉自己的征信报告
支付宝的借呗花呗都是要上征信的，大部分正规的现金贷平台都是会上征信的，所以为什么现在年轻人即便借钱，还不起，最终家长也会帮忙还款，因为都知道这个常识，毕竟孩子未来还要买房买车，还要和银行打交道，不能给征信抹黑。
其实就是因为这个原因，很多现金贷平台才会大幅放宽放款条件，基本上一个没有违约背景的人，不管收入状况如何，基本都能借到钱。
我有两个亲戚，就栽在这上面了，有一个到现在还没跳出来。
关键是没出来那个，已经上瘾了，无法自拔了，导致他的家长，就是我的小姑也跟着受牵连，到现在根本一点办法都没有。
难道不能违约吗？这就牵涉到第二个问题了，催收。
第二，个人信息完全被房贷机构掌握，甚至会线下催收
这两天有新闻报道，最大的爬虫公司的负责人被抓了，爬虫公司就是给放贷机构提供个人信息的，这也是放贷机构所谓的风控机制，拿到之后，如果没有违约，就敢放。还不起，那就电话轰炸，一般这个环节就见效了，家长就会替孩子还掉。如果还不行，就会启动线下催收，那就更麻烦了。
所以，现金贷公司坏账率很低，就是因为这个。当然，那些职业老赖也是这些平台比较忌惮的，不过小平台已经被撸的快没了，现在正规平台基本上已经没有能撸的机会了。
