头条金融
货币基金是从阿里巴巴的余额宝开始被公众熟知并且火起来的。
坦白说以前货币基金这个东西我知道但是从来不买，为什么呢以为这么低的利率不值得我费事。直到支付宝开始普及应用以后。大家出门都不带现金了，买个什么东西直接刷支付宝就可以了。这个时候我们的银行卡就是直接关联到支付宝，而且很多时候支付宝账户里面就会有一定的余额。
正是在这样移动支付代替了现金支付的背景之下，这个时候余额宝作为支付宝这一种现金管理工具就开始被公众熟知和接受。他可以拿到比银行活期存款更高的利息，同时支取也还非常的方便。只有在手机上点几下就可以获得更高的利息，使得交易的成本大幅度降低。
其实这也正是互联网企业的典型盈利方式，那就是先获取大量的流量，然后再通过这些流量创造价值。当这些流量已经成为一种使用习惯的时候，那么这种商业模式就是无往而不利的。那所以你看连银行这么牛逼的行业都已被轻松的颠覆。
所以坦白的说如果没有支付宝和移动支付的普及应用，那么货币基金还是没有什么市场。当然这种颠覆也带来了很多的问题。比如说提高了银行的存款成本。还有就是当基金规模大到了一定程度的时候就会带来一定系统风险的可能性。中国历史上也还是出现过货币基金亏损的情况，都是在流动性不足的时候就到大额的赎回。正是因为这样现在余额宝也被拆成为4个基金。这样降低了单个基金系统性风险。
所以移动支付的普及使得基于这种支付的现金管理成为了市场，货币基金恰好满足了这个市场于是得到了极大的发展。
金融见闻录
换个问法，大家应该都知道怎么火起来了。
余额宝是怎么火起来的呢？
在余额宝出现之前有没有货币基金？当然有了，而且数量不少，为什么都没有火呢？
要数余额宝利息高，当活期利率0.35，定期利率不到2.5%的时候，余额宝硬生生把活期利率做到6%以上，“利益熏心”跃跃欲试的人就多了，这样一来会怎样？
很显然尝试的人越来越多，余额宝就火起来啦，火起来之后呢？买的人多了，利率自然就掉下来啦。
当然余额宝对标的是银行活期利率，优势就非常明显了，而且使用特别方便，当余额宝从6%降下来的时候，用户并没有出现降低，而是不断提升，在4%左右的时候，银行一年定期基准利率1.5%，上浮50%之后也不过才2.25%，余额宝做过几次强有力的推广行为，用户数疯狂增长。
<strong>余额宝火起来影响到谁的利益了？
自然是银行，很多用户把存款放到余额宝里面，导致有段时间各大银行都退出宝宝类产品，比如招行朝朝盈，工行现金宝等等。
余额宝限额之后开始扩容，从对接一支货币进到对接十数支，就带动货币基金整体火起来了。
财来不会晚
1、先了解下货币基金的现状。
2013年，马云的余额宝及天弘基金大出风头，和P2P一起双剑合璧，让老百姓把存款从银行里大搬家，真正做到了他说的“如果银行不改变，我们就改变银行”，结果后来出台一堆限制余额宝的政策，但一直也没有把这股风潮给压下来。那么货币基金现在是个什么情况呢？
据中国证券投资基金协会的统计，截至2019年9月，货币基金一共332只，总规模73406.89亿，占基金总规模的53%，应该说非常火爆了！
但是实际上，今年的2月份才是货币基金最高光的时候，彼时货币基金346只，总规模83696.02亿，占基金总规模的58.6%！也是历史最高水平。
2、货币基金最近几年来，收益率不断下降！
据基金行业协会统计，332只基金的平均年化收益率只有2.57%，与一季度相比，大概性下降了60-70个基点。而其中有60余只货币基金7日年化收益率低于2%，也就是说投入1万元，当天收益率不足2毛钱，如此低的收益率，也促使部分人开始将资金转出，寻求包括理财产品、国债等收益率更高的途径，这可能也是下半年以来，货币基金规模不断缩小的原因。
遁逃者
货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。
简单的说就是：基金管理人，把老百姓的零散资金集合起来，统一投资理财。当然，投的都是风险小的项目。我们个人的钱太少，没办法也不懂得投资好项目。而这种投资方式，虽然理论上有风险，实际上几乎是保本的。赎回时间一般是T+0～T+2。所以货币基金属于开放型理财，而银行那种固定30、90、128天则属于封闭型。与储蓄不同，封闭型理财，不到期是无法赎回的，即使你放弃利息。因此相比起来货币基金的流动性更强，对于那些经常需要用钱又觉得活期利息很低的人来说货币基金是一个很好的理财方式。
现在很多人都有理财观念，中高风险的理财又不敢轻易尝试，定期存款怕到时候急用钱取出来按活期利息算，想自己用钱投资也没有经验。货币基金就是一种很好的办法，专业管理人操控投资，赎回时间灵活，几乎是保本保息的收益型理财。因此受到了很多人的青睐！
理财经理边晓斌
大部分投资者听说货币基金还是从余额宝开始的。
然而其实国内第一只货币基金2003年就已经成立！成立之初别说货币基金，大部分公募基金都是不温不火的。
直到2005年2007年的大牛市到来，公募基金中股票型基金才开始扬眉吐气。
2008年虽然股票型基金平均亏损超过40%，但债券基金却取得了6%-10%收益。那一年短债基金，纯债基金又火了一把！
而货币基金却仍然不为大部分投资者所知。直到2013年6月余额宝的成立，使得货币基金一下子火起来！
当时余额宝的大火可以说是“天时”“地利”“人和”均被其占据，想不火都不行！下面逐一讨论一下：
“天时”：
首支货币基金成立之后的2003-2012年，其收益一直非常鸡肋，年均在2%-4%之间。
而同期的定期存款利率也在2%-4%之间，收益上毫无优势，加上对货币基金的不了解，使得这段时间货币基金少有人问津！
到了13年下半年余额宝刚成立，货币市场像是配合余额宝宣传一般，收益开始逐步走高。13年底-14年2月，货币基金七日年化甚至达到了6%-7%的高度！
活期的流动性，叠加定期存款一倍的收益，使得余额宝连带货币基金几乎天天占据财经新闻头条！随之而来的也是其份额以百亿级增加。
13年6月-14年3月，也成为国内货币基金成立以来收益最高的一段时间，之后像是完成了使命一般，开始逐年下降，直至目前2.3%左右！
“地利”：
地利就不多说了。之所以余额宝能火，除了收益因素外与支付宝的重要性密切相关。随着网购的火爆，到13年几乎每个年轻人都有支付宝账号，并使用其进行过购物。
有了使用支付宝的便捷，就使得余额宝的出现更容易让人接受并使用，从而使得每个支付宝用户都是余额宝的潜在用户。如此巨大的潜在用户群，是一般货币基金所不具备的优势！
“人和”：
传统货币基金认知度不高，除了刚开始收益优势不大外，其设置不友好或者说理念落后的地方也非常多。而余额宝却做出了一系列改善，具体如下：
1、起购金额：
传统货币基金：首次1000元-5000元起购，之后1000元的倍数购买；
余额宝：无起购金额，1分钱，1毛钱，1元均可购买；
2、流动性：
传统货币基金：赎回必须T+1到账；
余额宝：T+0可到账。目前1万元以内也可T+0到账；
3、收益分配：
传统货币基金：固定每月分配一次，一般当月收益次月5日-20日到账；
余额宝：当天收益第二日即到账，收益立马看得到！
基于上述“天时”“地利”“人和”，使得余额宝大火，带动了投资者对货币基金的认识。
又由于余额宝一直都并非货币基金中收益排名靠前的产品，使得投资者在追求更高收益货币基金的同时，带动了更多的货币基金的销售。
之后不论货币基金收益高了低了，都能在财经新闻中占据一席之地，使得其热度始终不降。
不怕小猫
货币基金在过去很长一段时间内并没有吸引大家的注意，真正成为全民理财产品还要归因于余额宝。
余额宝和货币基金的区别
2013年6月余额宝正式上线，开启互联网金融元年。和普通的货币基金相比，余额宝是一种被包装之后的产品，被称为“宝宝理财”，那么它和其它货币基金有什么区别呢？
1. 购买更加便捷
过去购买货币基金，要在基金公司、银行或是代销平台购买，传统的投资理财用户才会去买。但是支付宝面向的群体更广，不用你去开专门的理财账户，只要有支付宝账户就可以买。
2. 灵活性更高
货币基金是T+1交易机制，也就是工作日购买，下一个工作日起息，工作日赎回，下一个工作日资金到账。被包装之后的宝宝理财，买入规则还是一样的，但是卖出规则不一样，资金赎回可以当天到账，甚至可以实时到账，流动性高了很多。
3. 门槛更低
以前货币基金A类的购买门槛大多是1000元起购，B类的购买门槛是500万元起购，余额宝诞生之后，宝宝理财门槛大幅降低，基本上都是1分或是1元起购，堪称“零门槛”，不论手上有多少零钱都可以随时转进去。
4. 可以直接支付
货币基金没有支付功能，如果想要消费，必须得把钱赎回来再用银行卡消费。但是第三方支付机构接入宝宝理财之后，是可以直接用宝宝理财支付的 ，最典型的代表就是余额宝和微信零钱通。
最关键的是，余额宝诞生在一个好的年代。
余额宝诞生在2013年，这一年有什么特点呢？那就是资金面比较紧张，市场利率持续上升，“钱荒”现象严重，2014年上半年就更严重了，余额宝收益率在2014年1月初一度飙升至6%以上，可以和银行理财抗衡了，历史辉煌时刻啊。
安全性高、灵活性高、门槛低、收益率高，就因为这些原因，余额宝迅速吸引了大批的用户。在这种情况下，其它金融机构也不甘落后，不管是银行还是互联网理财平台，都跟风推出了宝宝理财，让宝宝理财成为一种全民理财产品，余额宝也逐渐壮大成为一只全球最大的货币基金。
但是2018年以来，以余额宝为代表的货币基金收益率持续下跌，去年初还在4.3%以上，现在普遍在2.5%以下，而且接下来还会继续跌。不仅如此，现在宝宝理财的竞争对手也越来越多，越来越强，比如银行T+0理财，民营银行的创新型存款，短债基金等产品，收益率都更高。所以，今年货币基金整体规模一直在下降。
大家看一下天弘余额宝货币基金的规模走势：
余额宝后来又新接入了27只货币基金，而天弘余额宝在里面收益率处在下游水平，资金被分流了很多，接下来规模应该会继续小幅走低。
小斯笔记
货币基金最早出现在20世纪80年代的美国，但在国内导致货币基金火起来，几乎成为每个人必备的理财工具的是余额宝。
一、什么是货币基金？
货币基金起源于20世纪80年代的美国，之后便成为一种国际上认可的投资品种。货币基金主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、银行大额存单、商业票据、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券。
货币基金具有本金安全、流动性强（赎回快速）、收益率较高（比银行定期高）、投资成本低（一半免手续费）、分红免税等优点。
二、货币基金因余额宝而火起来了
其实在2013年之前，大部分人都没有接触过货币基金，甚至都没听说过有这么一个品种。直到2013年6月份，支付宝与天弘基金共同推出余额宝之后，货币基金才渐渐进入人们的视野。
余额宝实际上就是一种货币基金，其对接的是天弘基金旗下夫人余额宝货币基金。由于其操作简单、零门槛（一块钱也可以参与）、零手续费及较高收益的特点被广泛使用。同时由于余额宝搭载的是支付宝这个平台，余额宝还可以直接用于购物、转账等消费需求。目前余额宝应该是我国规模最大的货币基金。
三、除了货币基金外，还有哪些理财产品看看容易考虑？
虽然余额宝广为人知，但是随着余额宝的收益率逐年下降，年化现在基本维持在2.4%左右，个别时候还会低于2.4%，人们开始寻找其他理财产品作为余额宝的替代品。可以考虑下以下几种投资标的：
国债逆回购，年化收益在3%左右，而且有1天期的国债逆回购，流动性很强。
券商固定收益类产品，此类产品收益率一般可以达到4.5%左右，不过具有一定的封闭期，流动性比较差。
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修行路上的韭菜
马云的余额宝，让老百姓知道什么是货币基金。
利息高，流动性好，基本没什么风险。也是当时货币基金的特点。
2013年，马云的余额宝和天弘基金合作，让老百姓的存款从银行搬到余额宝，后来出台一堆政策限制余额宝，防止银行储蓄亏空。
马云的余额宝是当时规模最大货币基金。
货币基金现状如何？
中国证券投资基金协会统计，截至2019年9月，货币基金332只，总规模73406.89亿，占基金总规模的53%。
货币基金最近几年收益直线下降。基金行业协会统计，332只基金平均年化收益率只有2.57%，这可能也是下半年以来，货币基金规模不断缩小的根本原因。
高净值客户的财富规划
货币基金其实很早就存在，我之前买货币基金主要是通过基金公司，只有在基金公司注册通过之后才能购买，就类似于现在的股票开户之后买股票，但是在某一个基金公司开户的话你只能购买该基金公司相应的基金，同时也只能购买该公司的货币基金。
大部分人开始认识货币基金应该是通过马云爸爸的余额宝，也就是天弘基金旗下的货币基金，那两年货币基金的利率也是非常高，利息很可观，再加上马云爸爸的宣传到位，支付宝的人气基础，购买，赎回也很灵活，瞬间余额宝的规模就扩大了很多倍，成为了全国最大的一支货币基金。
后来慢慢的，越来越多的基金公司开始与支付宝，微信，京东等平台合作，在很多平台上都能购买，不需要跟以前一样要去基金公司购买，使得货币基金的购买渠道越来越多样化，而且相对于银行的活期存款利率来说，货币基金也是相当不错的，所以现在的人们都愿意把钱放在货币基金里面。
欧阳二剩
货币基金在中国火起来有2个原因：
1、2013年，支付宝推出余额宝。
【1】灵活的存取方式，还与支付宝各种交易相关联；
【2】在当时比较可观的收益，目前已经降低到年化2.2-2.5%左右；
【3】每天打开支付宝就可以看到资产的增值，是间很开心的事情；
【4】马云爸爸为余额宝做了很好的背书工作。
2、当下经济形势，本金安全的重要性。
【1】火爆一时的p2p，整体暴雷，亏损一片；
【2】股市基金投资，本金难保，甚至曾经最安全的信托产品出现暴雷；
【3】货币基金基于各国长期国债、安全债券、银行大额存单等安全资产形成，安全性比较有保证。
同时，由于全球利率普遍持续下调，货币基金收益也越来越低，如果考虑中长期收益性和安全性，建议可以考虑长期国债和保险年金。
